Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Как увеличить лимит кредитной карты: советы и рекомендации

Как увеличить лимит кредитной карты
Поделиться:
В закладки

Кредитные карты позволяют пользоваться деньгами банка в ситуациях, когда это необходимо. Лимит по карте устанавливает банк, его размер зависит от многих факторов. В ряде случаев клиент может увеличить сумму на кредитке. В этой статье речь пойдет о том, как увеличить лимит кредитной карты.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое лимит кредитной карты
  • Как можно увеличить лимит кредитной карты
  • Какие действия заемщика приведут к увеличению лимита кредитной карты

Как работает лимит кредитной карты

Лимит кредитной карты

Что такое кредитный лимит? Это определенная сумма, которая переводится банком на счет, к которому привязана карта. Этой суммой клиент может распоряжаться на свое усмотрение, однако он обязан ее вернуть в определенные сроки и с процентами.

Единственная ситуация, при которой можно избежать выплаты процентов за пользование кредитными средствами, – выплатить весь долг в льготный период (иначе, грейс-период).

Кредиткой можно пользоваться так же, как и дебетовой картой, однако обналичивать кредитные средства невыгодно: банк возьмет комиссию за эту операцию, которая составляет определенный процент от суммы снятия. Кроме того, существует такое понятие как суточный и месячный лимит – это максимальная сумма, которую можно снять с кредитки в течение суток/месяца.

Когда человек получает кредитную карту, он подписывает договор с банком. В документе прописаны все условия пользования картой: процентная ставка, сроки возврата средств, величина льготного периода, штрафы за просрочку платежей, ограничения и т.д. Кроме того, подробности условий пользования кредиткой можно выяснить, зайдя на официальный сайт банка и позвонив на горячую линию финансовой организации.

Кредитный лимит высчитывает банковская программа. В ходе расчетов она сравнивает данные, которые указал клиент в своей заявке на кредитку, с некими усредненными цифрами. Если они соответствуют условиям банка, клиенту одобряют выдачу карты с запрошенным кредитным лимитом. Если же нет, в выдаче кредитке будет отказано либо кредитный лимит будет уменьшен.

Банки не разглашают принципы расчета кредитного лимита. Однако некоторые параметры все же понятны:

  • Уровень дохода потенциального клиента. В зависимости от него банк устанавливает кредитный лимит. Соответственно чем выше доход, тем выше лимит.
  • Возраст заемщика. Банки больше доверяют людям среднего возраста: они имеют стабильный доход и полны сил. А вот пожилые люди и молодежь, особенно студенты, имеют меньше шансов на получение кредитки с определенным кредитным лимитом, ведь у них нет гарантии дохода в виде стабильной работы
  • Кредитная история. Это один из основных параметров, которые рассматриваются при принятии решения о выдаче кредитной карты. Если кредитная история клиента уже скомпрометирована просрочками платежей или невыплатой других займов, вряд ли банк одобрит выдачу нового.
  • Статус кредитной карты. От него напрямую зависит размер кредитного лимита: чем выше статус, тем больше денег будет на карте.

Можно ли увеличить лимит кредитной карты

Увеличение лимита кредитной карты

Как увеличить лимит по кредитной карте, и можно ли вообще это сделать сегодня? Национальное бюро кредитных историй сообщает, что в России на данный момент кредитный лимит банковских карт уменьшился примерно на 14,6 %, в рублях это около 47 000 рублей. Это связано с тем, что банки пытаются более эффективно работать со своими продуктами, минимизировать потери и контролировать риск невозврата кредитных средств клиентами.

По мнению финансовых экспертов, в будущем добиться увеличения кредитного лимита будет все сложнее, однако сейчас шансы на это пока есть.

Во-первых, можно попробовать взять кредит наличными на сумму до 250 000 рублей в крупных банках, которые дают такие займы, не требуя предоставить справку о доходах.

Во-вторых, всегда можно обратиться в банк, который выдал кредитку, и запросить увеличение кредитного лимита. Однако для этого клиент должен доказать, что его доходы выросли.

Кроме того, никто не запрещает воспользоваться обеими возможностями сразу.

Существуют разные типы кредитных карт, один из них – «быстрые карты», их получить проще всего, так как банк требует минимальный пакет документов. Однако кредитный лимит у них невелик, процентная ставка, напротив, довольно высокая, санкции за просрочку платежа жесткие (с их помощью банк пытается обезопасить себя). А вот увеличить кредитный лимит по такой карте не получится, он в данном случае фиксированный и одинаковый практически у всех клиентов банка.

Кредитный лимит

Что касается других типов карт, для их получения необходимо предоставить банку полный пакет документов. При этом кредитный лимит на разных картах одного типа может сильно отличаться. К примеру, если банк предлагает кредитку с максимально возможным лимитом в 300 000 рублей, то один клиент может получить по итогам рассмотрения заявки карточку с суммой 160 000 рублей, у другого будет лимит в 80 000, а у третьего – все 300 000.

Решение банка, как правило, основывается на:

  • общем стаже работы заемщика (в том числе стаж на последнем месте работы);
  • величине его дохода (если он достаточно большой, значит, и лимит будет высокий);
  • предоставленных документах (чем их больше, тем выше шансы на одобрение карты с высоким лимитом);
  • кредитной истории (хорошая история вызывает доверие у банка).

Даже если банк принял решение о выдаче карты с ограниченным кредитным лимитом, не стоит переживать, ведь в будущем его можно увеличить. Но этот момент должен быть прописан в договоре, то есть остается на усмотрение банка. Как правило, кредитная организация оценивает, как клиент пользуется своей картой, и после этого принимает решение, можно ли увеличить кредитный лимит.

Часто действующие клиенты банка автоматически получают возможность оформить карту с максимальным лимитом. Это, к примеру, владельцы депозитов или участники зарплатного проекта. Банк, основываясь на своих данных об этих клиентах и доверяя им, сам делает предложение. Кроме максимального кредитного лимита карта может иметь ряд других преимуществ и бонусов.

Как можно увеличить лимит кредитной карты

1. По инициативе банка. 

Увеличение лимита по инициативе банка

Нельзя абсолютно точно сказать, как увеличить лимит по кредитной карте. Единого алгоритма нет. Ведь любой банк ведет бизнес, основываясь на своих внутрикорпоративных правилах, которые никому кроме сотрудников не известны. Но опыт показывает, что соблюдение ряда условий положительно влияет на исход дела.

Получив кредитную карту, нужно пользоваться ею максимально часто, при этом крайне важно вовремя закрывать долг или вносить ежемесячные платежи. В этом случае банк будет видеть активное движение средств на счете и добросовестное отношение к своим обязанностям со стороны клиента.

Например, клиент получил кредитку с лимитом 100 000 рублей и льготным периодом 60 дней. Если он совершит какие-то крупные покупки (допустим, на 60 000 рублей) и при этом в течение 60 дней успеет погасить долг либо будет вовремя вносить ежемесячные платежи, банку будет видно, что человек заинтересован пользоваться картой и делает это согласно условиям договора. Придерживаясь этой стратегии некоторое время, можно добиться расположения банка и увеличить кредитный лимит.

К сожалению, не всегда подобное использование карты приводит к положительным результатам. Банк в любом случае будет действовать, исходя из внутренних правил и критериев, по которым он оценивает благонадежность клиента. Существует несколько моментов, на которые обращает внимание финансовая организация, прежде чем увеличить кредитный лимит на карте.

Положительный результат более вероятен, если клиент:

  • ежедневно использует свою кредитку или расплачивается ею при покупке дорогостоящих вещей;
  • кладет на карту свои собственные денежные средства в размере 20-25 % от кредитных средств;
  • вносит платежи строго по графику;
  • не снимает с карты наличные (хотя в ряде случаев банки дают возможность делать это без комиссии);
  • добросовестно исполняет все обязательства перед банком.

Сумма, на которую банк впервые решает увеличить кредитный лимит, как правило, невелика. Обычно это примерно 10-15 % от имеющихся на карте заемных средств. Со временем лимит будет повышаться до достижения им максимально возможной цифры. Но это возможно в том случае, если клиент продолжает активно пользоваться кредиткой и вовремя погашает задолженность.

2. По инициативе держателя карты. 

Увеличение лимита по инициативе держателя карты

Клиент может самостоятельно попросить свою кредитную организацию увеличить лимит. Для этого следует посетить отделение банка и написать заявление с соответствующей просьбой. С собой необходимо взять документы. Однако для того, чтобы увеличить лимит, необходимо иметь основания, а именно – возросший доход, причем факт его роста необходимо доказать. Для этого нужно принести с собой справку 2-НДФЛ или по иной форме (она зависит от рода деятельности клиента). По результатам проверки и оценки того, как клиент пользуется кредиткой, банк выносит решение. Как правило, если он добросовестно исполняет свои обязательства и финансовая организация видит движение средств на карте, это решение положительное.

Среди отечественных банков по такой схеме работают:

  • Альфа-Банк.
  • Совкомбанк.
  • Открытие.
  • Банк Русский Стандарт.
  • Национальный банк «Траст».
  • Промсвязьбанк.
  • Росгосстрахбанк.
  • Кредит Европа Банк.
  • Росбанк.
  • МТС Банк.
  • Банк Русский Стандарт.
  • Уралсиб.
  • Восточный Экспресс Банк.

Какие действия заемщика позволят увеличить лимит кредитной карты

Как увеличить лимит кредитной карты

Кредитные карты, как правило, имеют ограниченный кредитный лимит. То есть увеличить сумму на кредитке можно, причем неоднократно, однако существует определенный предел. Допустим, кредитная карта Visa Gold имеет ограничение: 500 000 рублей – ее максимум.

Итак, как увеличить кредитный лимит на кредитной карте:

  • Картой необходимо пользоваться постоянно. Если она лежит без дела, у банка не будет никаких оснований для увеличения суммы заемных средств на ней.
  • Нельзя пропускать платежи или платить с задержкой. Банк обязательно отследит, насколько тщательно вы выполняете условия пользования картой.
  • Лучше вносить средства на карту заранее. Во-первых, всегда есть риск не успеть сделать все вовремя. А во-вторых, банки все-таки больше доверяют клиентам, которые имеют возможность платить по кредиту не в последний момент.
  • Нужно быть на связи. Если звонят из банка, следует брать трубку, ведь если с клиентом сложно связаться, сотрудник финансовой организации сделает отметку об этом в своей базе. Для банков важно, чтобы в случае чего до клиента можно было дозвониться. На этом, в числе прочих факторов, базируется доверие финансовой организации. Если поменялся номер телефона, нужно сообщить об этом банковскому менеджеру.
  • Важно информировать банк о своих доходах. Именно их рост, подтвержденный документально, станет основанием для того, чтобы увеличить кредитный лимит. Нелишним будет сообщить и о неофициальном заработке, это тоже может повлиять на решение банка.
  • Покупка дорогих вещей с помощью кредитной карты может продемонстрировать банку высокий уровень жизни клиента (это может быть крупная бытовая техника, путешествия, брендовая одежда). Разумеется, это произойдет в том случае, если долг по карте быстро гасится, а не растягивается на годы.
  • Кредитная история должна быть отличной не только в конкретном банке, но и в целом. Все финансовые организации имеют возможность отслеживать кредитную историю клиентов по общей базе.
  • Не стоит набирать множество карт и кредитов, это повышает риск не справиться с долгами. Для банка это может быть тревожным звоночком.
  • Активное пользование услугами банка повышает его лояльность.
  • Погашение долга в беспроцентный период выгодно клиенту, но невыгодно банку. Шансы увеличить кредитный лимит повышаются у того, кто возвращает долг поэтапно.

Чтобы ускорить решение по повышению лимита, нужно:

  • не снимать деньги с карты, ведь частое снятие наличности указывает на то, что клиент нуждается в средствах;
  • пользоваться различными банковскими продуктами, а также гасить долг постепенно, а не в льготный период;
  • не тратить все деньги с кредитной карты: постоянное расходование средств, за которым следует внесение минимального платежа, который снова тратится – плохая стратегия, если есть желание увеличить кредитный лимит (на карте всегда должно оставаться примерно 20-25 % от изначальной суммы).

Можно ли увеличить лимит по кредитной карте Почта Банка

Кредитная карта Почта Банка

Если клиент этого банка имеет кредитку, лимит которой не достиг допустимого максимума, он может увеличить его.

Рассматривая возможность увеличения суммы заемных средств, финансовая организация опирается на:

  • Данные об уровне дохода клиента. Банк должен иметь подтверждение того, что человек официально трудоустроен и имеет постоянный доход, а значит, может справиться с кредитными обязательствами.
  • Кредитную историю клиента. При подаче заявки на выдачу кредитки или повышение суммы заемных средств на ней клиент должен разрешить банку послать запрос в БКИ.

Банком предлагается несколько видов карт, от типа которых зависят условия пользования. К примеру, владелец карты «Почтовый экспресс» не может обратиться в финансовую организацию с просьбой о повышении лимита. Банк сам принимает решение и предлагает такую возможность, если сочтет целесообразным. Это условие указывается в договоре. Это же касается карты «Зеленый мир». Кредитный лимит такой карточки варьируется от 20 000 до 1 500 000 рублей и может ежегодно увеличиваться на 10 000 рублей. Чтобы иметь возможность увеличить кредитный лимит, клиент должен пользоваться заемными средствами и вовремя гасить долг.

А вот карта «Элемент 120» отличается от прочих тем, что банк повышает лимит заемных средств на основании заявления клиента. Кроме того, изменение лимита часто происходит в ходе проведения каких-либо банковских акций.

Как увеличить кредитный лимит по карте ВТБ

Кредитная карта ВТБ

Теперь рассмотрим, как увеличить лимит по кредитной карте банка ВТБ. Ее можно оформить в отделении или через официальный сайт. Однако получив предварительное одобрение при подаче заявки онлайн, клиент все равно должен будет прийти в банк с пакетом документов для оформления карты и получения более актуальной информации.

Какие документы понадобятся для подачи заявки на получение карты? Это, конечно, паспорт, а также какой-нибудь другой документ – СНИЛС, права, заграничный паспорт. Набор документов зависит от того, на какую карту рассчитывает человек:

  • карту с лимитом не боле 50 000 рублей можно получить по одному только паспорту;
  • кредитку с суммой до 300 000 рублей можно получить, если предоставить загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж в течение последнего года или ПТС на автомобиль (в случае иностранных машин его возраст не должен превышать 7 лет, а что касается отечественных – 5 лет), эти документы говорят о клиентской платежеспособности;
  • карту с лимитом более 300 000 рублей имеет шанс получить клиент, предоставивший банку справку о доходах (но гарантий нет, ведь финансовая организация будет оценивать заработок, нагрузку по другим кредитам, место работы клиента по своим критериям).

Как правило, банк определяет размер кредитного лимита в момент рассмотрения заявки. Схема примерно такая:

  • Сначала банк делает запрос в БКИ и изучает кредитную историю клиента.
  • В случае ее положительной оценки выдача карты с определенным лимитом одобряется.
  • Если у банка возникают какие-то сомнения в платежеспособности или добросовестности клиента, он подключает к работе свою службу безопасности и аналитический отдел рисков. Первые занимаются проверкой сведений, которые предоставил клиент, а вторые анализируют все возможные риски для банка, связанные с выдачей клиенту заемных средств. После этого принимается итоговое решение.

Нередко сумма на выданной карте отличается от той, на которую рассчитывал клиент, причем как в большую, так и в меньшую сторону. Как в данной ситуации можно увеличить либо уменьшить лимит?

Если есть желание уменьшить сумму на карте, нужно просто прийти в банк и написать заявление, при этом важно указать причину. Через 3 рабочих дня банк принимает решение. Однако оно может быть и отрицательным, особенно если нет обоснования отказа от повышения лимита.

Банк может и сам уменьшить сумму на карте, если клиент пользуется ей недобросовестно, а именно, имеет просрочки по платежам. Если имеют место серьезные нарушения условий кредитного договора, банк вправе потребовать от клиента полного закрытия долга, после чего карта аннулируется.

Увеличить сумму на кредитке ВТБ можно следующим образом:

  • Банк может сам предложить клиенту увеличить сумму на карте, если клиент пользуется кредиткой активно и не имеет задолженности. Обычно это происходит уже через три месяца.
  • У клиента есть возможность самостоятельно запросить повышение кредитного лимита. Для этого следует прийти в банк и написать заявление. Кроме того, потребуется представить документы, подтверждающие платежеспособность клиента: справку о доходах, бумаги на недвижимость или машину. Через 3 рабочих дня банк выносит решение. Если оно положительное, клиент должен будет подписать дополнительное соглашение к своему договору, после чего сможет пользоваться картой с увеличенным лимитом. В случае принятия банком отрицательного решения, клиент сможет вновь подать заявку через 3 месяца.

Если клиент соблюдает все условия кредитного договора и имеет стабильный доход, у него есть все шансы увеличить лимит на карте.

Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф

Можно ли увеличить лимит кредитной карты Тинькофф? Разумеется, да. Однако целесообразнее сразу оформить карту с необходимой суммой на ней. Для этого нужно собрать пакет документов, подтверждающий хороший уровень дохода. Это могут быть:

  • справка 2-НДФЛ;
  • документ, подтверждающий наличие у клиента зарплатной или пенсионной карты банка;
  • документ, подтверждающий, что клиент имеет вклад в банке Тинькофф;
  • свидетельство о собственности на квартиру/дом;
  • ПТС на автомобиль.

Все документы, которые говорят о платежеспособности клиента, повышают его шансы на получение карты с высоким кредитным лимитом.

Заполняя заявку на получение кредитки в банке Тинькофф, клиент может сразу указать сумму, на которую он рассчитывает.

Клиент, получивший карту с суммой, которая меньше запрошенной, вправе попробовать исправить это. Он может увеличить лимит по кредитной карте онлайн через сайт tinkoff.ru или обратиться в банк по телефону 8–800-555–25-50 (звонок по России не оплачивается). Специалисты финансовой организации помогут сориентироваться в вопросе увеличения кредитного лимита. Но нужно понимать, что больше шансов на успех у тех клиентов, которые уже пользуются картой как минимум 4 месяца (лучше 6).

Как еще можно увеличить кредитный лимит? К примеру, активно пользоваться картой, расходуя все заемные средства: оплачивать покупки, коммунальные услуги, совершать переводы денежных средств, снимать наличные (как минимум 50 транзакций в месяц). Разумеется, долг необходимо вовремя гасить. Банк предоставляет возможность возвращать заемные средства частями или делать это в льготный период, который составляет 55 дней. Самое основное – нельзя допускать просрочек и задолженностей. Это почти лишает клиента шансов на то, чтобы увеличить сумму на кредитке.

Банк может автоматически увеличить кредитный лимит добросовестным клиентам и часто это делает. Если же клиент соблюдает все условия пользования картой, а лимит так и не повышают, стоит отправить обращение в финансовую организацию.

Как увеличить лимит по кредитным картам других банков

1. Сбербанк. 

Сбербанк

Тут увеличить лимит заемных средств можно следующим образом:

  • Банк сам предлагает сделать это, если клиент не нарушает условия пользования картой. Как правило, сумма на карте станет больше на 20-30 %.
  • Клиент пишет заявление на увеличение лимита и представляет в банк необходимые документы: паспорт и справку 2-НДФЛ (участникам зарплатного проекта справка не требуется).

Однако кредитный лимит зависит от типа карты и имеет пределы, которые регулируются платежной системой:

  • кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard имеет лимит 200 000 рублей;
  • Visa/MasterCard «Momentum» — 150 000 рублей;
  • Visa Gold/MasterCard Gold 600 — 600 000 рублей;
  • Visa Classic/MasterCard Standard — 600 000 рублей;
  • кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic — 600 000 рублей;
  • кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold — 600 000 рублей;
  • кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic — 600 000 рублей;
  • кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold — 600 000 рублей.

2. Альфа-Банк. 

Альфа-Банк

Увеличить сумму заемных средств на карте Альфа-Банка можно, если:

  • пользоваться ею как минимум полгода без просрочек;
  • сумма платежей по всем имеющимся кредитам должна составлять максимум 30 % месячного дохода.

При соблюдении этих условий можно обратиться в банк с заявкой на увеличение лимита, паспортом, справкой о доходах и еще каким-либо документом (его выбирает клиент).

3. Восточный Банк. 

Восточный Банк

Здесь увеличить кредитный лимит проще всего (конечно, при условии добросовестного пользования кредиткой):

  • нужно оставить заявку на сайте банка;
  • в течение 10 минут банк присылает смс, уведомляющее о принятом решении;
  • если оно положительное, деньги довольно быстро окажутся на кредитке.

Рассчитать кредит по выгодной ставке 9,8%

и за 5 минут получить одобрение сразу от нескольких банков

Банки-партнеры

Добавить в закладки

Кредит