Кредит онлайн на карту: выбираем лучшие предложения и проводим безопасную сделку

При сегодняшнем уровне развития техники и средств коммуникаций часть деловых контактов между людьми и организациями перешли в виртуальную сферу. Проводить финансовые операции онлайн через Интернет очень удобно – требуется значительно меньше времени, отпадает необходимость ехать в офис партнера или магазин, перевод денег онлайн можно осуществить несколькими платежными инструментами. В том числе через Интернет несложно оформить заем. О том, как получить кредит онлайн на карту, читайте в нашей статье.

Оформление кредита онлайн на карту

Ссуду сегодня можно получить несколькими способами. Один из путей, который достаточно популярен, это оформление онлайн-кредитов на банковскую карту. Такой заем можно взять в микрофинансовой организации. В банках принят несколько другой порядок оформления кредитов: подав заявку через Интернет, заемщику все равно придется посетить офис организации.

Можно очень быстро взять кредит онлайн на карту. Только не следует рассчитывать на большую сумму и длительный срок, но 10–20 тысяч рублей на месяц – вполне реально. При этом надо иметь в виду, что проценты будут достаточно большими – 2–5 % в день. Если пользоваться займом несколько дней, то сумма переплаты окажется небольшой. Но в случае просрочки она вырастет очень сильно.

Удобно бывает оформить кредит на карту онлайн, когда срочно нужны деньги. Если у вас нет времени на то, чтобы сходить в банк, но требуется быстро оплатить горящую туристическую путевку или нужную покупку по супервыгодной цене, то такой вид ссуды – то, что надо. На всю процедуру оформления требуется очень мало времени, стоит только подать заявку онлайн, и, если она будет одобрена, через несколько минут вы получите деньги. Средства будут перечислены на тот платежный инструмент, который вы укажете в заявке, – банковская карта, номера электронных кошельков.

Рассчитываться за кредит также можно онлайн, переводя деньги по реквизитам микрофинансовой организации, на карту или электронные кошельки.

Заемщики сами выбирают, куда именно перечислять деньги. Чаще всего кредит онлайн поступает на карту или электронные кошельки. Эти платежные системы более выгодны клиентам, потому что деньги зачисляются в течение нескольких минут. Если перевод осуществляется на расчетный счет в банке, то вся процедура может занять до 3 дней. Клиент в это время пока не может распоряжаться средствами, а проценты по кредиту ему уже приходится платить.

У электронных кошельков существует определенный недостаток – деньги с них выводятся на карту банка, за что приходится платить комиссию.

Наиболее популярными являются следующие электронные платежные системы: «Киви», «Яндекс», «Вебмани». Оформляя электронный кошелек, пользователь обязан идентифицироваться. Но для того, чтобы получить онлайн-кредит на такую платежную систему, необходимо пройти процедуру авторизации. Это является одним из условий выдачи займа МФО, поскольку повышает уверенность кредитора в том, что деньги ему вернут.

Если заемщик оформляет ссуду в офисе банка, то последний проводит проверку по нескольким критериям, одним из которых является внешний вид заявителя. Поскольку заявка на кредит онлайн без проверки карты подается удаленно, то специалист МФО может оценить клиента только при разговоре – телефонном ли через Интернет – по голосу. В этом случае имеет значение уверенность тона, четкие ответы на вопросы и т. д. Далеко не все клиенты соглашаются на подобное собеседование, поэтому такая практика пока не получила широкого распространения. Хотя данный метод способен повысить качество отбора клиентов МФО.

Собеседование обязательно, если вы подаете онлайн-заявку в МФО «Займер». Но это не должно останавливать, потому что организация одобряет кредит онлайн на карту большинству своих клиентов.

Безопасность при оформлении кредита онлайн на карту

Оформление кредита онлайн на карту сопровождается передачей своих персональных данных через Интернет. Вполне закономерно, что люди переживают за безопасность этой информации, потому что приходится указывать не только номер телефона, но и банковской карты. Чтобы минимизировать риски, размещая онлайн-заявку на ссуду, нужно быть внимательным к следующим моментам:

1. Выбирайте безопасные веб-ресурсы. Внимательно посмотрите на адрес сайта. Существует практика, когда мошенники копируют онлайн-площадки популярных компаний. Попав на такой, вы сами передадите аферистам свои данные. Официальные сайты солидных компаний размещаются на доменах с расширениями .ru или .com.ru.Кроме того, серьезные организации заботятся о защите и шифровании данных клиентов, которые вводятся на сайте, применяя защитные протоколы. Если такой протокол задействован, то об этом сигнализирует зеленый значок в виде замочка в адресной строке.
2. Проверьте юридические данные компании. Любая МФО должна не только быть официально зарегистрирована, иметь юридический адрес, но и вести финансовую деятельность на основании лицензии. Вся эта информация размещается на сайте – внизу главной страницы или на отдельной.Солидные финансовые компании, имеющие большой опыт и соответствующие лицензии, обычно не экономят на рекламе. Поэтому если вы увидели рекламный щит или ролик по телевизору о такой организации, то эта информация заслуживает доверия. И, напротив, проявите осторожность в отношении всевозможных объявлений на улицах и транспорте, в Интернете вроде: «Получи 100 000 рублей в кредит прямо сейчас без документов».
3. Позаботьтесь о безопасности своих личных данных. Подавая заявку на кредит онлайн на карту, вы обязательно должны указать свою персональную информацию: Ф. И. О., данные паспорта, ИНН, места регистрации и работы и пр. Эти сведения защищены законом, о чем обязательно прописано в любом кредитном договоре. То есть передача такой информации третьим лицам не допускается. Если это все-таки произошло, и ваши данные без вашего согласия стали доступны сторонним субъектам, вы можете отстаивать свои права в суде.Открывая свой личный кабинет на онлайн-ресурсе финансовой организации, позаботьтесь о надежности пароля. Сохраняйте пароль в тайне, потому что удалить кабинет вы не сможете, разве что позвонив на горячую линию.
4. Берет ли МФО оплату при оформлении кредита онлайн на карту. Если организация просит заплатить какие-то деньги вперед, прежде чем выдать вам кредит, то с большой долей вероятности вы попали к мошенникам. Легально работающие организации при оформлении займа онлайн не берут никакой комиссии и предоплаты.
5. Надо ли общаться с сотрудниками МФО по телефону, будут ли они звонить родственникам. Основная масса микрофинансовых организаций одобряет кредит онлайн без справок на карту, не проводя собеседование по телефону, не уточняя информацию у родственников. Звонок может последовать в том случае, если в анкете имеются пропуски, не внесены все данные.Вам, конечно, в будущем будут приходить сообщения в виде SMS или на электронную почту с различными предложениями и рекламной информации. Ведь зарегистрировавшись на сайте организации, вы автоматически попадаете в ее базу.
6. Насколько безопасно вводить на сайте номер банковской карты и код CVV. Поскольку вы оформляете кредит онлайн на карту, что обязательно потребуется ввести ее номер, срок действия и код CVV. Это позволяет доказать, что вы являетесь держателем карты и она используется именно вами. Чтобы обезопасить информацию, для ввода CVV воспользуйтесь виртуальной клавиатурой сайта. Реквизиты карты также не следует рассылать сообщениями (email, SMS, мессенджеры).
7. Может ли МФО списать деньги с вашей карты? Любой перевод средств с банковской карты возможен только с одобрения ее держателя, потому что по факту каждой банковской онлайн-операции требуется подтверждение. Естественно, вы не станете подтверждать платежи, которых не совершали. Но если на вашу карту был оформлен онлайн-кредит, который вы не вернули вовремя, то средства автоматически будут списаны с вашего счета.Когда вы оформляете кредит онлайн на карту, то на ней должна быть подключена опция, разрешающая платежи через Интернет. Если вы опасаетесь за сохранность своих средств, то после зачисления заемных денег можно уменьшить лимит на оплату онлайн. Кроме того, можно заказать новую карту, старая при этом будет заблокирована.
8. Возможно ли получение ссуды мошенникам по данным вашего паспорта? К сожалению, нередки случаи, когда мошенникам удается оформить заем по чужому паспорту. Но если говорить о получении кредита онлайн на карту, то тут аферистам понадобится иметь не только данные вашего паспорта, но и ИНН, номер телефона и банковскую карту. Если в анкете будут реквизиты вашего паспорта, но другой телефон или банковская карта, то вряд ли такой онлайн-заем одобрят.Многие компании с целью обезопасить своих клиентов просят прислать фотографию лица, рядом с которым нужно поместить паспорт, открытый на странице с персональными данными. Хотя совсем небольшую сумму в первый раз можно взять и без такой процедуры.
9. Каковы проценты за пользование кредитом. Облегченные условия выдачи онлайн-кредитов на карту влекут за собой повышенные проценты. При ставке 1,5–2 % в день с каждой тысячи рублей ежедневно вы станете отдавать организации 15–20 рублей. Сумма комиссии будет расти с увеличением самого займа и его срока. Лучше всего такие онлайн-кредиты брать в небольшом объеме на короткий период. При этом надо стараться как можно быстрее вернуть деньги. Это допускается делать и частями, так у вас получится немного снизить переплату. Также имеет смысл поискать компании, которые оформляют кредит онлайн на карту под 0 %, – это наиболее выгодный вариант. Если заем не выплачен вовремя, то в действие вступают повышенные проценты и штрафы. При этом за каждый день просрочки будут начисляться большие суммы, в результате чего долг может вырасти по отношению к начальному в несколько раз.

Где взять кредит онлайн на карту с минимальными требованиями

Случается, что у человека нет шансов получить ссуду в банке по разным причинам – нет нужных документов, испорченная кредитная репутация и т. д. Если деньги нужны срочно, то следует обратиться в микрофинансовую организацию, которая выдаст онлайн-кредит на карту клиенту с плохой кредитной историей. Конечно, такие фирмы раздают деньги не от повышенного человеколюбия, просто большие риски компенсируются большими прибылями. Кроме того, на крупный заем по такой схеме рассчитывать не приходится.

Получение небольшой суды онлайн выручит в том случае, когда деньги нужны очень срочно. Ведь если обращаться в банк, то это займет несколько дней. Есть несколько МФО, которые выдают кредит онлайн на карту без отказа. Конечно, клиенту не избежать тщательной проверки, ведь кредитор должен убедиться в его платежеспособности.

Могут ли не поступить деньги на карту при взятом кредите онлайн

Обычно после одобрения заявки по онлайн-кредиту деньги на карту электронный кошелек поступают в течение нескольких минут. Если этого не происходит, то клиент начинает волноваться, объясняя себе возможные причины задержки мошенничеством. А если задержка значительная, то это лишает возможности заемщика пользоваться нужными ему средствами, но при этом, как он считает, ему все равно приходится оплачивать проценты. Но это мнение ошибочно, проценты начисляются только с того момента, как клиент получает деньги. Даже если договор оформлен несколько ранее, комиссия не взимается, если средства не поступили на счет заемщика.

Итак, по какой причине может произойти задержка в переводе денег? Что следует предпринять заемщику, чтобы минимизировать подобные риски?

Если деньги задерживаются, то это может быть по разным причинам, источником которых являются как ошибки, так и организационные моменты. Чаще всего встречаются следующие ситуации:

• В персональных данных клиента допущена ошибка (самим заемщиком или сотрудником фирмы, который обрабатывает заявку).
• Заявку не успели обработать в рабочее время – банки не работают круглосуточно, у них есть выходные и праздники, кроме того, из-за большого объема заявок часть из них переносится на следующий день. По этим причинам деньги могут быть переведены клиенту позже ожидаемого времени.
• Уведомление о зачислении кредитной суммы на карту пришло с опозданием, хотя фактически средства уже поступили на счет. Если одобренный онлайн заем пока не перечислили, следует проверить информацию в личном кабинете на сайте МФО и состояние банковского счета.

В договоре обычно указывается срок зачисления денег. Если он прошел, а средства не были перечислены, надо выяснить обстоятельства задержки, обратившись в МФО.

Бывает так, что в персональных данных клиента допущена ошибка. Она не была замечена вовремя, тогда перечисленные деньги не поступят на счет клиента. Но в финансовой организации об этом могут не знать. Следовательно, при задержках в поступлении денег сверх регламента надо связаться с сотрудниками организации и прояснить ситуацию.

Сделать это можно несколькими путями:

• позвонить на номер, указанный на сайте. В этом случае обнаруженную ошибку можно очень быстро исправить;
• связаться с фирмой через электронную почту или онлайн-форму обратной связи на сайте. Но в этом случае на прояснение ситуации у вас может уйти один-два дня;
• лично подъехать в офис по возможности. Надо взять с собой документы, информацию из которых вы вносили в анкету при заполнении онлайн-заявки. Это поможет быстро найти ошибку исправить ее.

Можно ли отказаться от ссуды, оформленной онлайн? Да, можно. Если вы передумали брать кредит, пока деньги еще не поступили на счет, то надо связаться с финансовой организацией вышеперечисленными методами и заявить об отказе.

Можно ли взять кредит онлайн на карту и не отдавать его

Если гражданин оформил кредит онлайн на карту банка (Сбербанка или любого другого), электронный кошелек через МФО, то это накладывает на него такие же обязательства, как и при получении ссуды в обычном банке. То есть заем придется возвращать в соответствии с графиком, изложенным в договоре. В случае просрочек будут применяться соответствующие санкции.

Микрофинансовые организации не церемонятся со злостными должниками. Если клиент долго не выплачивает кредит, то в дело вступают коллекторские агентства, которые применяют очень жесткие и иногда незаконные методы. Истории взаимоотношений должников с коллекторами часто становятся предметом газетных статей и телепередач, поэтому многие имеют представление, насколько грубым может быть давление при выбивании долга, запугивание. Если вы собираетесь взять онлайн-заем в МФО, лучше сразу оценить свои возможности и постараться не доводить дело до взыскания.

Если вы сомневаетесь в своих силах своевременно рассчитаться по онлайн-кредиту, выясните, сможет ли МФО предоставить вам отсрочку и пролонгировать договор. Такая услуга позволит вам справиться с проблемами, но не все финансовые организации ее предоставляют.

Пролонгация – продление периода действия кредитного договора, при этом более поздний возврат займа не влечет наложения санкций и ухудшения кредитной истории. Выплата займа может быть перенесена на несколько недель по заявлению клиента.

Услуга пролонгации не бесплатна, но применять ее можно много раз. Оплатой за продление займа может быть:

• вся сумма начисленных процентов, а выплата тела кредита переносится на более поздние сроки;
• определенная сумма за услугу пролонгации, это может быть тариф, например 1000–2000 руб. в неделю, или процент от оставшейся суммы ссуды.

Если период выплаты займа не был продлен (не важно, по какой причине: отсутствует услуга пролонгации, у клиента нет возможности ее использовать), то кредит становится просроченным. Среди причин, по которым это происходит, можно выделить следующие:

• заемщик с самого начала неправильно оценил свои возможности;
• проблемы с выплатой зарплаты на работе;
• отсутствие дохода, например увольнение;
• заемщик не способен рассчитать свой бюджет по причине отсутствия элементарных знаний;
• болезнь;
• прочие финансовые трудности.

Как только платеж по ссуде будет просрочен, с первого же дня начисляется неустойка. При этом все МФО соблюдают закон о потребительском кредитовании, устанавливая максимальный размер пени. В соответствии с законом «… размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются».

Закон допускает несколько вариантов применения санкций, но микрофинансовые организации используют конкретно этот: на невыплаченную сумму кредита по-прежнему будут «капать» установленные проценты, дополнительно 20 % годовых будут каждый день начисляться на сумму просроченного долга, то есть 20 / 365 = 0,055 %.

Рассмотрим пример:

• Условия онлайн-займа: 15 000 рублей по ставке 2 % в день, срок – две недели. Ежедневно в качестве процентов начисляются 300 руб., за весь срок это будет 4 200 рублей. По окончании кредита сумма к возврату – 19 200 рублей.
• При просрочке будет начислена пеня на сумму 19 200 рублей в размере 0,055 % в день (10,5 рублей).
• Значит, каждый день просрочки к 300 рублям установленных процентов станут прибавляться 10,5 рублей пени до тех пор, пока не будет погашен кредит.
• За месяц в таком режиме дополнительно будет начислено 9 315 рублей. То есть месячная просрочка приведет к почти двукратному увеличению изначально взятой суммы: 19 200 + 9 315 = 28 515 рублей.
• Закон ограничивает максимально возможные суммы штрафных санкций по микрокредитам четырехкратным размером. Это значит, что, взяв ссуду в 15 000 руб., клиент в случае просрочки должен будет вернуть организации не более 60 000 руб.

Любому человеку, оформляющему кредит онлайн на карту, нужно стараться вовремя по нему рассчитаться. В противном случае долг становится тяжким бременем, еще и портит кредитную историю.

Если вдруг случается, что у вас не получается выплатить долг, надо общаться с кредитором. Не исключено, что вам удастся найти компромисс, реструктуризировать кредит. Надо сказать, что МФО редко идут навстречу клиенту в таких ситуациях. Но это не значит, что не следует предпринимать попыток объясниться с кредитором.

Если кредит просрочен, то, помимо начисления пени со следующего дня, на клиента оказывается психологическое давление. Ему будут постоянно звонить сотрудники МФО, требуя вернуть долг, добиваясь объяснений, почему гражданин не рассчитывается и когда ждать оплаты. Пока клиент не рассчитается по долгам, ему не избежать подобного общения.

Если должник не желает платить, то дело быстро передается коллекторам. Причем многие из коллекторских агентств, сотрудничающих с МФО, не отличаются особой деликатностью. К их услугам банки не прибегают, потому что заботятся о своей репутации. МФО в этом отношении менее щепетильны. Но самые солидные компании все-таки более разборчивы в методах взыскания.

При передаче дела коллекторскому агентству должнику надо быть готовым испытать на себе незаконные методы воздействия:

• телефонный рэкет по отношению к самому должнику, к его родственникам и сослуживцам;
• приход коллекторов домой и на работу;
• угрожающие надписи по месту жительства должника;
• передача негативной информации соседям и знакомым, в том числе в листовках;
• порча имущества должника: входной двери в квартире, машины и т. д.;
• различные методы психологического и физического воздействия.

Все подобные методы выходят за рамки закона, поэтому гражданин за защитой своих прав может обращаться в соответствующие органы – полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.

При оформлении кредита через банк клиент имеет возможность воспользоваться рефинансированием, если у него возникли проблемы с возвратной долга. Но для просроченных микрозаймов этот путь невозможен. Ввиду их краткосрочности они не вписываются в программы рефинансирования. Кроме того, говорить о рефинансировании можно только для тех займов, выплаты по которым пока не выбились из графика.

При наличии просроченного долга по онлайн-кредиту можно попробовать где-то еще взять ссуду и погасить первый заем – своего рода завуалированное рефинансирование. Но сделать это очень трудно, потому что ни один банк не выдаст новый кредит должнику с открытой просрочкой. Не получится, скорее всего, получить ссуду и в другом МФО, так как при проверке выяснится, что гражданин не в состоянии выплатить имеющийся долг. То есть на перекредитование рассчитывать не следует, разве что просрочка составила всего пару дней.