Лучшие кредитные карты 2024 года: выбор финансовой безопасности и гибкости

Это какие? Лучшие кредитные карты 2024 года – не просто «пластик» для совершения покупок, а финансовый инструмент, который помогает экономить за счет кешбэка. Такие предлагают многие банки.

Какая лучше? Определяющий фактор при выборе – лимит кредита. Немаловажен размер ежегодного платежа за обслуживание и процента по кредиту, а также наличие программ лояльности с бонусами, скидками. Но в первую очередь стоит изучить условия банка.

Критерии выбора лучшей кредитной карты

Если вы собираетесь оформить кредитку, прежде чем заключить договор, следует узнать условия использования выбранного кредитного продукта в определенном банке. Цель банковской организации – получить выгоду от клиентов. Одновременно с этим банк должен выдержать конкурентную борьбу, сделав наиболее привлекательное предложение. Поэтому сегодня не найти кредиток с кабальными условиями, поскольку в этом случае клиент просто выберет другой банк.

Однако, даже если заявленные условия привлекают вас, это не значит, что банковская организация не умалчивает нюансы владения такой карточкой.

К примеру, есть кредитки с небольшими процентами и длительным (до 5 лет) льготным периодом. На первый взгляд может показаться, что о таком предложении можно только мечтать. Однако в реальности у такой кредитки есть особенности: даже если кредитный лимит небольшой, каждый день с карточки будут списывать указанную сумму, к примеру, 50 рублей.

Может показаться, что это небольшая сумма, однако за 12 месяцев наберется уже 10 000 руб. В результате выгода от использования такой карты будет меньше, чем при выборе кредитки от другого банка, который сразу заложил свою выгоду в процентную ставку и не внедряет никаких скрытых платежей.

Далее рассмотрим основные характеристики лучших кредитных карт 2024, чтобы вы могли подобрать для себя подходящий продукт:

• Процентная ставка по кредитке. От этого параметра зависит то, сколько процентов годовых банковская организация потребует за использование кредитного продукта. Сегодня стандартная ставка равна 12-25 % годовых. В редких случаях ставка равна 50 % или ежемесячная фиксированная комиссия.
• Кредитный лимит. Представляет собой наибольшую возможную сумму, которая находится на карте. Размер лимита обычно составляет до 1 000 000 руб., редко более, однако если вы недавно стали клиентом банка, вам предоставят небольшую сумму. Но в этом есть свой плюс: вы не потратите слишком много денег, используя кредитку только на текущие нужды.
• Цена выпуска и обслуживания кредитки. За то, чтобы выпустить «пластик», не придется платить, но ряд кредитных организаций назначает небольшую цену за выпуск карточки. Плата за годовое обслуживание взимается сразу, либо со второго года, либо вовсе отсутствует.Некоторые финансовые организации выпускают бесплатные кредитки, причем нет комиссии за выдачу денег и обслуживание. У других карт есть оплата за обслуживание и комиссия, в этом случае в год придется заплатить от пары сотен рублей до нескольких тысяч.
• Льготный период. Представляет собой количество дней, на протяжении которых банк не берет процент за пользование кредитом, конечно, если клиент вернет израсходованные деньги. Стандартная длительность льготного периода – 50-60 дней, однако у ряда банковских организаций грейс-период составляет 100-120 дней.
• Правила возврата долга по кредитной карте. Гасить долг по кредитке нужно регулярно (ежемесячно). Поэтому условия возврата средств должны быть максимально комфортными. Оптимальный вариант – взять кредитную карточку в том банке, где у вас имеется счет либо дебетовая (зарплатная) карта. В таком случае вы легко сможете перевести деньги со своего счета на кредитку с помощью интернет-банкинга.
  Также можно воспользоваться СБП (системой быстрых платежей Центробанка), чтобы моментально перевести средства между «пластиком» разных банков без комиссий (размер перевода не должен превышать 100 000 рублей в месяц).
• Бонусы и привилегии. Конкурирующие между собой банки предоставляют своим клиентам следующие бонусы: кешбэк за совершенные покупки, начисление процентов на деньги клиента. К примеру, человек оформил кредитную карту, но переводит на нее собственные деньги, при этом кредитный лимит не используется. Это значит, что на остаток личных средств клиента банк будет начислять проценты как по вкладу.

Рейтинг лучших кредитных карт 2024 года

Карта «Тинькофф Банка»*

Лидирующую позицию среди самых лучших кредитных карт 2024 года занимает продукт «Тинькофф».

С этой карточки вы сможете перевести от 50 до 200 тысяч рублей по Системе быстрых платежей в расчетный период без комиссии, а также в льготный период. Условия, по которым снимаются деньги, одинаковые для всех карт, поэтому останется только подобрать оптимальный для себя вариант.

• Выпускают карту бесплатно, годовое обслуживание составляет 590-1890 рублей, также есть акционные предложения, когда годовое обслуживание бесплатное (первые 12 месяцев либо всегда).
• Льготный период составляет 55 дней.
• Получится оформить две (или даже три) кредитных карты, поэтому выгода для клиента максимальная.
• Перевести без комиссии можно до 50 000 рублей (без подписки), с подпиской «Тинькофф PRO» – до 100 000 рублей, с подпиской Premium – до 200 000 рублей.
• Есть возможность рефинансирования «Перевод баланса» на 120 дней с лимитом до 300 000 рублей.
• «Пластик» бесплатно доставит к вам домой специалист банка.
• Чтобы оформить кредитку, достаточно документа, удостоверяющего личность.

«110 дней без процентов» от «Райффайзенбанка»

Если кредитка была получена с 1 января 2024 года по 31 декабря 2024 года, вы сможете снять и перевести до 50 000 рублей в любых банкоматах без комиссии и в грейс-период.

Особенности «пластика»:

• За обслуживание и выпуск кредитки не придется платить, если оформить ее до 31 декабря 2024 года.
• Льготный период составляет 110 дней.
• Получится открыть сразу 2-3 кредитки, кредитный лимит составляет до 60 000 рублей (премиум – 1 000 000 000 рублей).

«Год без %» и AlfaTravel от «Альфа-Банка»

Если карточка была выдана с 4 апреля 2024 года, то вы сможете снять до 50 000 рублей в любом банкомате без комиссии и в льготный период.

Особенности кредитки:

• Выпускается карточка бесплатно, за обслуживание также не придется платить в первый год, затем оплата составит 990 рублей в год. Действуют тарифы: «Год без %», AlfaTravel.
• Льготный период за покупки в первые 30 дней – 365 дней, с 31-го дня, а также по AlfaTravel – 60 дней.
• Снимать наличные без комиссии по обеим кредиткам можно 2 месяца.
• Возможно рефинансирование на 100 дней (трижды в год).
• Cashback из 5 категорий на выбор + барабан суперкешбэка до 100 %.
• «Пластик» доставит сотрудник банка бесплатно к вам домой или на работу.
• Кредитный лимит составит 150 000 рублей при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Карта от банка «Открытие»

Если вы ищете лучшие условия по кредитным картам 2024 года, обратите внимание на данный банковский продукт.

С кредитки в рамках подписки получится снять до 50 000 рублей в расчетный период в любых банкоматах без комиссии и в грейс-период, с 6 августа 2024 для выполнения этой операции придется пойти в банки и попросить подключить подписку, первый месяц – бесплатно.

Для карточек, полученных с 26 марта 2024 по 5 августа 2024 года, подписка автоматически подключается, поэтому за нее не нужно будет платить первые три периода. Такая подписка самоокупится при кредитном лимите свыше 75 000 рублей под 10 % годовых.

Особенности пластика:

• За выпуск и обслуживание кредитки не придется платить.
• Льготный период – 4 месяца.
• Со второго расчетного периода стоимость подписки на бесплатные снятия составит 599 рублей ежемесячно, отключить ее можно, позвонив в банк.
• Отсутствуют минимальные платежи, такое условие есть только у данного кредитного продукта.
• Можно рефинансировать до 150 000 рублей, пользоваться такой услугой можно 4 раза в год.
• Кредитный лимит – 20 000 – 1 000 0000 рублей.

«120 дней без %» от «Хоум Кредит Банка»

Рассматривая кредитные карты банков 2024 года и лучшие предложения для клиентов, нельзя не упомянуть данный банковский продукт.

Если вы оформите эту кредитку до 30 апреля 2024 года, по акционному предложению с «пластика» можно будет снимать в течение месяца все денежные средства без комиссии и в грейс-период.

Особенности карты:

• За выпуск и обслуживание не придется платить, нет скрытых условий.
• Льготный период до 120 дней.
• Действует ограничение на снятие средств 30 000 рублей в сутки.
• Заказывая «пластик» в приложении, следует нажать «без них», сняв отметки со страховки и SMS. Когда карточка будет на руках, настраиваем ее, отключив опцию «Автоподключение услуг».
• Доступно рефинансирование, поэтому трижды в год вы сможете вывести полностью кредитный лимит: снять наличными, спустя 4 месяца сделать перевод, а еще через 4 месяца выполнить повторный перевод.
• Можно выбрать кешбэк как у «Пользы» за 149 рублей в месяц, оформить рассрочку.

«120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка»

Несмотря на то что этот банковский продукт – среди лучших кредитных карт с кешбэком 2024 года, не обошлось без недостатков: чтобы выпустить пластик, придется заплатить 1 800 рублей либо 900 рублей, если вы зарплатный клиент.

С 1 августа 2024 года с этого «пластика» можно переводить и снимать до 50 000 рублей ежемесячно без комиссии и в грейс-период.

Особенности кредитки:

• За обслуживание не придется платить, нет скрытых условий.
• Льготный период – до 4 месяцев.
• Получится открыть 2-3 кредитки, однако за выпуск каждой из них необходимо заплатить.
• Cashback составляет 1-3 % (5% в категории «Роза Хутор») с лимитом в 10 000 рублей в месяц.
• Максимальная сумма кредитного лимита – 2 000 000 рублей.
• Оформить «пластик» можно по паспорту.

«100 дней» от Банка Санкт-Петербург

Даже у лучших кредитных карт для снятия наличных в 2024 году есть недостатки: этот продукт доступен лишь тем, кто являются клиентами банка более полугода. С помощью этого «пластика» вы сможете перевести все деньги на дебетовую карту этого же банка без комиссии и в грейс-период.

Особенности кредитки:

• За выпуск не нужно платить, так же как за обслуживание в первый год. Затем стоимость карты составит 99 рублей ежемесячно, если вы не совершаете покупки от 10 000 рублей за период.
• Льготный период – до 100 дней.
• Чтобы получить «пластик», придется отправиться в банк.
• До 49 000 рублей можно получить по паспорту.
• Кредитный лимит – до 750 000 рублей.

«Универсальная» от АТБ

Если вам нужна лучшая кредитная карта со снятием наличных 2024 без процентов, то это банковское предложение именно такое. На протяжении первых 15 дней вы можете снять все деньги с кредитки, по истечении указанного срока – получится снять без комиссии до 30 000 рублей в месяц.

Особенности кредитки:

• За обслуживание и выпуск «пластика» не нужно платить, нет скрытых условий.
• Льготный период – до 4 месяцев.
• Кешбэк 1,5 % на все категории, кроме исключенных, нет лимита.
• Банковская организация расположена только в ряде регионов, к примеру в Москве есть три филиала, а в Санкт-Петербурге – нет.
• Получить кредитку можно только в отделении банка, сотрудники навязчиво предлагают клиенту застраховаться.
• Кредитный лимит – от 30 000 до 500 000 рублей.

«ТКБ.Карта» от ТКБ

Оформив эту кредитку, вы сможете снять до 20 000 рублей каждый месяц без комиссии и в грейс-период.

Особенности пластика:

• За выпуск и обслуживание не придется платить.
• Льготный период – 4 месяца.
• По паспорту вы сможете получить до 100 000 рублей на карту.
• Кредитный лимит – от 15 000 до 290 000 рублей (до 1 000 0000 для премиум-карт).
• Карту могут доставить, но не во все регионы.

«Карта возможностей» от ВТБ

Завершает десятку лучших кредитных карт со льготным периодом 2024 года – «пластик» от ВТБ. С помощью этой кредитки вы сможете первый месяц снимать и переводить деньги без комиссии до 100 000 рублей.

Особенности «пластика»:

• За выпуск и обслуживание не придется платить, нет скрытых условий.
• Льготный период: первый – до 200 дней, затем – до 110 дней.
• Кешбэк 2 % в супермаркетах, кофейнях, ресторанах, транспорте и такси (зарплатным клиентам), а также в аптеках баллами «Мультибонус» (1 балл – 85 копеек, можно обменять на сертификаты).
• По паспорту можно получить до 300 000 рублей.
• Кредитный лимит – от 10 000 рублей до 1 000 0000 рублей.

Часто задаваемые вопросы о лучших кредитных картах в России в 2024 году

Как получать от кредитки только пользу?

Сегодня банки предлагают много выгодных кредитных карточек. Однако, если вы хотите получить максимальную пользу от пластика, придерживайтесь следующих рекомендаций:

• Сделайте 2-3 разных кредитных карты, используйте их вместе с дебетовыми.
• Совершая онлайн-покупки, пользуйтесь cashback-сервисами, чтобы получить дополнительную выгоду в 3-10 %, кроме кешбэка от банка.

По какой причине в ряде банковских организаций не оформляют кредитку с выгодными условиями?

С повышением сложности оформления «пластика» увеличивается выгода для клиента.

Помните о том, что такая карта – это разновидности кредита. Поэтому финансовая компания должна тщательно проверить клиента. Человеку надо подтвердить, что он платежеспособен. Тогда банк предложит лояльные условия получения «пластика».

Есть карточки, которые можно получить по паспорту, причем банк за пару минут принимает решение о предоставлении кредитки. Однако выгода от использования таких карт минимальная, а процент по кредиту большой.

На более выгодные условия можно рассчитывать, если, помимо паспорта, вы предоставляете справку о заработной плате, выписку из трудовой. Когда доходы человека подтверждены, кредитор может снизить ставку по кредитке.

Банк вправе потребовать дополнительные документы, если вам нужен большой кредитный лимит. Если же вы готовы предоставить только паспорт, не стоит рассчитывать, что сумма на кредитке будет внушительной.

Как рассчитывается кредитный лимит?

Кредитный лимит представляет собой наибольшую сумму, которую банк ссуживает вам посредством кредитки. Такой лимит определяется в индивидуальном порядке для каждого человека. Прежде всего учитывается КИ, размер заработной платы, ранее оформленные кредиты.

• КИ. Когда кредитная история хорошая, к примеру вы брали кредит и успешно выплатили его, то лимит на карте будет большой. Если же вы просрочили платеж, то рассчитывайте на минимальный кредитный лимит.
• Платежеспособность. Кредитный лимит также зависит от вашего дохода. Если ваша заработная плата приходит на карту этого же банка, в котором вы хотите оформить кредитку, вам предоставят большой кредитный лимит. Кроме того условия для зарплатных клиентов наиболее привлекательные.
• Долговая нагрузка. Кредитор проверит, какие долги у вас есть перед другими финансовыми организациями, чтобы определить вашу платежеспособность. К примеру, если вы расходуете более половины вашей зарплаты на возврат кредитных средств, арендуете квартиру, платите за университет, кредитный лимит будет минимальным.

Обратите внимание! Кредитный лимит определяется в индивидуальном порядке. Когда ваша КИ отличная, у вас большая зарплата, а долговая нагрузка низкая, можно рассчитывать на крупную сумму, которую банк предоставит вам с помощью кредитки.

Есть ли недостатки у лучших кредитных карт 2024 года?

Несмотря на множество достоинств, у таких кредиток есть минусы:

• «Пластиком» выгодно пользоваться лишь в грейс-период. По истечении этого срока за каждую покупку начисляются проценты.
• Нельзя допускать просрочку, важно вносить обязательные платежи вовремя. В противном случае возникнет неустойка, а ваша КИ будет испорчена.
• Необходимо тщательно проверить, какие дополнительные услуги подключены к карточке. Часть из них может быть платная, к примеру страховка, СМС-оповещение.

Каждый месяц банковские организации внедряют новые льготные условия, создают выгодные кредитные продукты. Чтобы подобрать для себя идеальный продукт, отслеживайте новые кредитные карты, которые предлагают банки.

*Условия банков по кредитным картам указаны на момент написания статьи – 15 августа 2024 года.