Сфера кредитования стала неотъемлемой частью нашей жизни. Если раньше все опасались брать взаймы у банка, то сегодня использование привлеченных средств стало чем-то обыденным. В кредит можно купить все: от айфона до загородного дома. Однако стоит помнить, что банк никогда не будет работать себе в убыток. Поэтому полезно знать, какие ошибки при оформлении кредита можно совершить. О том, чего стоит опасаться и как сэкономить собственные деньги, мы расскажем в этом материале.
Из этой статьи вы узнаете:
Рассчитывать на специальные условия можно, если:
- вы получаете зарплату на карту данного банка;
- кредит оформляется на определенный срок;
- отдельно приобретаются дополнительные услуги (страхование жизни и пр.).
В конечном итоге «выгодный» кредит обходится значительно дороже, чем заем на стандартных условиях. Как ни странно, но многие клиенты соглашаются взять деньги под высокий процент, особенно если средства нужны срочно.
Но не стоит скептически относиться ко всем кредиторам. Как правило, бывают сезонные акции, когда финансовые учреждения предлагают для заемщиков действительно хорошие условия.
Избежать ошибок при оформлении «недорогого» кредита помогут следующие советы:
- Прежде чем оставлять заявку, проконсультируйтесь со специалистом выбранного банка. Уточните, какие требования и условия предлагает финансовое учреждение.
- Внимательно изучите условия погашения. Во многих случаях низкая процентная ставка доступна при покупке дополнительных услуг или длительном сроке кредитования, в котором не предполагается досрочное погашение займа.
- Посчитайте размер переплаты при стандартных и специальных условиях. Сравните и выберите оптимальный вариант.
Бывают ситуации, когда банк уже одобрил кредит на подходящих условиях, но менеджеры настойчиво навязывают дополнительные услуги. Если клиент не соглашается на приобретение ненужных опций, ему намекают, что в кредитовании могут отказать. В этом случае важно не совершать ошибку при оформлении кредита. Предложенные услуги никак не повлияют на получение кредита, так как финансовая организация уже приняла решение по вашей заявке. Как правило, продажа дополнительных опций существенно влияет на зарплату банковских специалистов.
Читайте также: «Частный заем под расписку: нюансы оформления»
Именно поэтому, если вам навязывают какие-либо услуги, попросите показать пункт договора, в котором указаны необходимые требования для оформления кредита. Это убережет вас от ошибок и возможных переплат. Если действия сотрудника вызывают сомнения, обратитесь к руководству, позвоните по горячей линии или задайте соответствующий вопрос на сайте финансового учреждения.
Чтобы избежать ошибок и лишних трат, нужно помнить, что страховка – это необязательная услуга. От нее можно отказаться, если вы оформляете потребительский или автокредит. Однако, если речь идет об ипотечном или залоговом кредитовании, приобрести страховку придется, так как происходит страхование недвижимости и залога, соответственно.
Зачастую в кредитном договоре прописаны условия, что процентная ставка вырастет, если заемщик откажется от страхования. Но соглашаться на навязанную страховку – это большая ошибка, так как банк не вправе оказывать на вас давление. Если вы уже приобрели полис, уточните у сотрудников банка, можно ли вернуть часть затраченных средств при досрочном погашении кредита.
Многие банки стараются навязать заемщику дополнительные сервисы, среди которых:
- дебетовые и кредитные карты;
- СМС-оповещение;
- интернет-банкинг.
Зачастую данные опции автоматически подключаются при оформлении кредитного соглашения. Конечно, их цена не так велика, но все равно влияет на сумму переплат клиента. Стоимость дополнительных услуг удерживается при выдаче кредитных средств в кассе или взимается при зачислении на карту. Зная о таких нюансах, при оформлении кредита можно избежать ошибок и дальнейших трат. Если вам не требуются дополнительные сервисы, попросите сотрудника банка их отключить до момента подписания договора. Помните, что вы имеете право отказаться от ненужных опций после оформления кредита. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете или попросить помощи специалиста, позвонив в службу поддержки банка.
В отличие от безобидных опций, приобретение навязанной кредитки – довольно серьезная ошибка заемщика. Зачастую сотрудники банка буквально заставляют человека оформить кредитную карту. Если вы хотите отказаться от данного банковского продукта, просто закройте счет кредитки и попросите справку об отсутствии каких-либо обязательств по нему. Конечно же, если вы уже совершали покупки с кредитной карты, необходимо будет вернуть потраченные средства, чтобы закрыть счет.
Именно поэтому они упускают очень важные нюансы, например:
- Досрочное погашение. Каждая финансовая организация устанавливает собственные условия досрочного возврата, изменения суммы долга и процентной ставки.
- Переуступка прав требования. Если не платить по кредиту, банк вправе передать долг коллекторскому агентству. Чтобы не контактировать с малоприятными людьми, обратите внимание на этот пункт во время оформления договора.
- Полная сумма кредита должна быть прописана в договоре с учетом процентов и дополнительных комиссий.
- Штрафы и пени. Всегда обращайте внимание на размер штрафов и возможность отсрочки.
- Дополнительные комиссии. Иногда банки прописывают в договоре, что расходы на оформление, выдачу займа, финансовые издержки и затраты по судебным разбирательствам ложатся на плечи заемщика.
- Право финансовой организации на одностороннее повышение процентной ставки. В некоторых случаях банк оставляет за собой право повысить ставку по кредиту. Не узнав это при оформлении кредита, вы рискуете получить совершенно другие условия через время. Это непростительная ошибка, которая может отразиться на финансовом состоянии.
- Ситуации, в которых кредитор может инициировать досрочное расторжение договора.
Внимательное и вдумчивое прочтение документов защитит от совершения многих ошибок при оформлении кредита. Если вам что-то не понятно, попросите помощи у сотрудника банка. Не подписывайте документы, пока не удостоверитесь в прозрачности договора.
Особое внимание уделяйте заполнению анкеты, указывайте корректные данные, реальные номера контактных лиц и достоверную информацию о работе, не завышайте доходы, не пытайтесь утаить уже имеющиеся кредитные обязательства. Если вы допустите ошибку при оформлении заявки, банк может расценить это как обман. В таком случае в получении денежных средств будет отказано.
По статистике больше половины заявок на кредит не получают одобрения от банка по различным причинам. К примеру, потенциальный клиент мог совершить ошибку при оформлении анкеты или банк не уверен в его платежеспособности. И если кредитор в этом случае полностью защищен, заемщик рискует собственными средствами. Чтобы оформление займа осуществлялось на выгодных условиях, а сотрудничество с банком не превратилось в огромную ошибку, стоит избегать следующих моментов:
Опубликовано: 6 марта, 2024 12:54 пп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…