Самые низкие ставки по потребительскому кредиту 2020: лучшие предложения банков

В настоящее время есть много финансовых организаций, предлагающих населению потребительские кредиты на разных условиях. При этом часть кредитных программ действительно выгодна для заемщиков, а часть оказывается непосильной и загоняет в кабалу. Тем не менее сейчас наметилась тенденция к предоставлению потребительских займов с низкой процентной ставкой и гибким графиком платежей. Читайте ниже, где самые низкие ставки по потребительскому кредиту в 2020 г. и какие документы нужны для оформления займа.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит – это заем, предоставляемый физическим лицам. Целью займа, как правило, является приобретение потребительских товаров или услуг. Фактически ипотеку или кредит на покупку автомобиля тоже можно отнести к категории потребительских займов, но эти ссуды все же выделяют в отдельные группы. Потребительские кредиты отличаются тем, что выдаются на маленький срок (обычно не более 1,5–2 лет) и сумма при этом небольшая (по сравнению с ипотечными и автокредитами).

В настоящее время нередки случаи предоставления банками потребительских кредитов в форме рассрочки оплаты. Это такая форма займа, при которой отсутствует начисление процентов, поскольку они включаются в стоимость покупки. Оформлением рассрочки занимаются непосредственно магазины, в которых приобретается товар. При этом такая форма займа не является полноценным кредитом, так как формально проценты за пользование им не начисляются и не заключается кредитный договор.

[offer]

Недостатками займов на потребительские нужды являются:

• по потребительскому кредиту не следует рассчитывать на самые низкие ставки;
• необходимость переплачивать за товар в виде процентов по кредиту;
• увеличение нагрузки на бюджет, особенно заметное в кризисных ситуациях;
• назначение штрафов в случае несвоевременного внесения платежей.

Самые низкие ставки по потребительскому кредиту 2020

В каких банках самые низкие проценты по потребительскому кредиту в 2020 г.? На сегодняшний день процентная ставка по потребительским займам колеблется в пределах от 10,5 % до 19,9 % годовых.

Установление процентной ставки осуществляется в индивидуальном порядке в ходе рассмотрения заявки, поэтому у заявителя есть возможность повлиять на решение банка. К примеру, чтобы получить потребительский кредит под низкий процент, нужно предоставить банку все необходимые документы, в том числе подтверждающие размер ежемесячного заработка.

Добиться более низкой ставки по потребительскому кредиту реально в случае привлечения поручителей или созаемщиков. Шансы на получение низкой процентной ставки возрастают также при оформлении кредита под залог имущества. Практически все финансовые организации заключают кредитные договоры на одинаковый срок – не более 60 мес. Вас интересуют самые низкие ставки по потребительскому кредиту в 2020 г., в каком банке можно рассчитывать на наиболее интересные предложения? Расскажем о продуктах различных банков подробно.

1. «Хоум Кредит». 

Эта банковская организация лидирует по количеству выдаваемых населению потребительских займов, в том числе и на торговых точках. Она входит в десятку самых крупных отечественных банков. Условия предоставления потребительских кредитов в «Хоум Кредит» очень выгодные: низкие ставки, заемщику для оформления требуется только паспорт.

Оформить заем клиентам банка можно на сайте «Хоум Кредит», что тоже является преимуществом. После одобрения заявки заключается договор, и средства перечисляются на счет клиента в банке. Но при первом обращении все-таки придется приехать в офис, чтобы подписать кредитный договор.

Хотя для оформления займа не требуется подтверждения платежеспособности, наличие справок о размере ежемесячного дохода повысит вероятность одобрения потребительского кредита по самой низкой ставке.

2. «Тинькофф». 

Это первый банк в РФ, не имеющий стационарных офисов. Услуги он предоставляет дистанционно. Клиенты могут приобрести банковский продукт через личный кабинет или обратившись в службу поддержки. Доступно круглосуточное оформление потребительских кредитов. Заемщик может заполнить анкету в режиме онлайн, после чего она отправится на рассмотрение.

В случае положительного решения банк перечисляет одобренную сумму на счет клиента, и курьер на следующий день доставляет банковскую карту по указанному адресу. Снятие средств без комиссии возможно в любом банкомате. Такой режим работы в сочетании с одними из самых низких ставок по потребительскому кредиту делает сотрудничество с банком весьма привлекательным.

В банке «Тинькофф» можно взять потребительский кредит без залога и поручителей. Максимальный размер ссуды – 2 млн руб., ставка низкая – от 12,0 % годовых, срок – от 12 до 36 мес. Для подачи заявки нужен только паспорт, справки о доходах не требуется. Более выгодные условия можно получить при оформлении кредита под залог машины – до 3 млн руб. на срок до 5 лет, ставка от 11 %. Если в качестве залога предоставить квартиру, то можно получить до 15 млн руб. на срок до 15 лет по низкой ставке от 9 %.

3. «Райффайзенбанк». 

«Райффайзенбанк» предоставляет займы на любые цели, оформляя их только по паспорту. Без документов, подтверждающих уровень дохода, банк может одобрить максимум 300 тыс. руб. Заявки рассматриваются очень быстро – за 2-5 минут. Деньги можно получить в отделении банка либо заказать доставку в любой регион РФ, при этом платить за нее не нужно. В «Райффайзенбанке» возможно также оформление потребительского кредита на сумму до 2 млн руб. Ставка в первый год составит от 11,99 %, в дальнейшем будет совсем низкой – от 9,99 % в год.

Займы предоставляются на срок от 12 до 60 мес. Если нужна сумма более 300 тыс. руб., то необходимо подтвердить доход за последние 3 мес. (справкой 2-НДФЛ) и предоставить заверенную копию трудовой книжки.

4. «Почта Банк». 

Направление деятельности этого банка – розничное кредитование физических лиц. Оформление займа возможно как в клиентском центре, так и в любом почтовом отделении. Для оформления потребительского кредита не требуется никаких документов, кроме паспорта.

«Почта Банк» предоставляет одну из самых низких ставок по потребительскому кредиту. Например, в рамках программы «Гарантированная ставка», по которой ссуды выдаются под низкий процент – всего от 12,9 % годовых. Действует программа следующим образом: клиент может взять кредит и не под такой низкий процент, но если он добросовестно гасит долг как минимум в течение года, то после внесения последнего платежа банк пересчитывает ставку и перечисляет на счет клиента сумму в размере переплаты.

Условия:

• для владельцев зарплатного счета в «Почта Банке» размер ссуды составляет до 1,5 млн руб., для остальных возможная сумма ниже – до 1 млн руб.;
• самая низкая ставка – 12,9 %, максимальная – 23,9 %;
• кредитный договор заключается на срок до 60 мес.

Услуга «Гарантированная ставка» предоставляется платно, стоимость ее составляет от 1,6 % до 6,9 % и зависит от итоговой процентной ставки. При выдаче ссуды банк удерживает ее из суммы займа.

Недавно был разработан потребительский кредит «Суперпочтовый онлайн» с выгодными условиями: активные клиенты «Почта Банка» могут получить заем до 1,5 млн руб. на срок от 13 до 60 мес. по низкой ставке – от 9,9 %.

5. «Альфа-Банк». 

«Альфа-Банк» предоставляет потребительские займы до 5 млн руб. с хорошими условиями и низким процентом. Заявки рассматриваются быстро – в течение 2 минут, поэтому средства могут быть зачислены на счет клиента в день обращения. «Альфа-Банк» требует подтверждения ежемесячного дохода в виде справки по форме банка или 2-НДФЛ. Если же заемщик является зарплатным клиентом банка, то он может оформить кредит, предоставив только паспорт.

На стандартных условиях можно получить ссуду в размере до 3 млн руб. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на кредит до 5 млн руб. Ставка определяется в индивидуальном порядке в процессе принятия решения по заявке, самая низкая – от 9,9 % годовых. Займы выдаются на срок до 5 лет.

6. «Ренессанс Кредит». 

Этот банк выдает небольшие ссуды, до 700 тыс. руб. Процентная ставка варьируется, самая низкая – от 9,9 % в год. Срок кредитования может составлять от 2 до 5 лет. «Ренессанс Кредит» реализует несколько кредитных программ, в которых величина ставки зависит от пакета документов, предоставленных потенциальным заемщиком.

Чтобы получить потребительский кредит по самой низкой ставке, нужно собрать как можно больше документов. Подача заявки возможна в режиме онлайн. Банк предоставляет займы только клиентам с определенным уровнем дохода: не ниже 8 тыс. руб. для населения регионов и 12 тыс. руб. для тех, кто проживает в столице и Московской области.

7. «Восточный банк». 

Эта финансовая организация устанавливает одни из самых низких ставок по потребительским кредитам – от 9,9 % годовых. В «Восточном банке» доступно оформление займов на сумму менее 500 тыс. руб. только по паспорту. Если же размер ссуды больше (до 3 млн руб.), то необходимо предоставить паспорт, СНИЛС и справки о доходах. Специалисты банка могут рассмотреть заявку в течение получаса. Максимальный же срок рассмотрения – сутки. Поэтому возможно получение средств в день обращения. Восточный банк выдает ссуды на срок до 60 месяцев.

8. «ОТП Банк». 

Заявку на оформление кредитного договора можно подать в режиме онлайн через личный кабинет. Если ее одобрят, потребуется забрать деньги в отделении банка. «ОТП Банк» – один из самых крупных в России и является лидером по выдаче товарных кредитов в магазинах. Это говорит о том, что одобрение получают большинство заявок и доступность займов в «ОТП Банке» высокая. Условия кредитования следующие: размер ссуды до 4 млн руб., ставка варьируется, самая низкая – от 10,5 %, срок от 1 года до 7 лет. Полный пакет документов при подаче заявки предоставлять не требуется, достаточно только паспорта.

9. «Совкомбанк». 

Клиентами банка в большинстве являются люди пенсионного возраста. Для них существуют кредитные программы с выгодными условиями: низкими процентными ставками и минимальными требованиями. Однако «Совкомбанк» кредитует не только пенсионеров, заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 85 лет. При подаче заявки просят предъявить паспорт и документальное подтверждение ежемесячного дохода.

Условия:

• минимальный размер ссуды – 200 тыс. руб., максимальный – 30 млн (под залог недвижимости);
• срок до 60 мес. либо до 10 лет при оформлении займа с обеспечением;
• ставка от 19,9 % в год (стандартные условия);
• более низкая ставка (от 18,99 %) – при предоставлении залога.

10. «СКБ-банк». 

Эта финансовая организация кредитует население, не требуя справок о доходах и поручителей, если сумма займа не превышает 300 тыс. руб. Более крупные ссуды выдаются только при наличии справок о доходе. Максимум можно взять 1,3 млн руб. на срок до 60 месяцев, процентная ставка низкая – от 9,9 %. При оформлении договора через Интернет есть возможность снизить ставку еще на 1 %. Мужчинам в возрасте до 27 лет обязательно нужно предоставлять военный билет.

11. «Росбанк». 

Если вы хотите взять в «Росбанке» потребительский кредит, самая низкая процентная ставка в 2020 г. составит от 10,9 % годовых. Размер ее определяется в ходе рассмотрения заявки и зависит от того, являетесь вы зарплатным клиентом «Росбанка» или нет. Ссуды на потребительские нужды выдаются на срок до 84 мес. Размер – до 3 млн руб. Возможна подача заявки в режиме онлайн, а подтверждение платежеспособности – путем авторизации на сервисе «Госуслуги». Это безопасно и экономит время. После одобрения заявки заемщику нужно забрать деньги в офисе.

12. «ЛокоБанк». 

В «ЛокоБанке» можно оформить потребительский кредит до 3 млн руб. Ставка не очень низкая – от 15,9 % годовых, срок – до 7 лет. Возможна дистанционная подача заявки на сайте банка. В случае одобрения клиенту необходимо подъехать в офис за деньгами. Заявки рассматривают в течение 1 дня.

13. УБРиР. 

Эта финансовая организация предоставляет займы в размере до 200 тыс. руб. по ставке 17,9 % годовых. При этом не требуется предоставлять справки, подтверждающие ежемесячный доход, поручитель также не нужен. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и иметь постоянную прописку в России. Если заемщик предоставит справки о доходах, то максимально возможная сумма кредитования составит 3 млн руб. Ставка определяется в индивидуальном порядке, самая низкая – от 11,99 % в год.

Требования к заемщику

Подписывая кредитный договор, заемщик должен детально ознакомиться с его условиями, чтобы не быть обманутым. Желая получить самую низкую ставку по потребительскому кредиту, не следует спешить подписывать документы, увидев привлекательную цифру процентов. Договор не должен устанавливать скрытых комиссий и иметь фрагменты текста с мелким шрифтом.

Каждый пункт документа должен быть понятен клиенту. Особо тщательно нужно изучить раздел о досрочном погашении и штрафах за несвоевременное внесение платежей. Обычно просрочки влекут за собой начисление дополнительного процента или пени за невыполнение обязательств по кредитному договору.

Размер неустойки, как правило, составляет не более 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Бывает, что к неустойке добавляется еще штраф за сам факт просрочки. Эта санкция правомерна, если она прописана в договоре. В разделе про досрочное погашение должны описываться условия преждевременного возвращения долга. Мораторий на него законодательно отменен, поэтому банк не имеет права штрафовать за это заемщиков.

Потребительский кредит может быть получен гражданином только в том случае, если он полностью соответствует минимальным требованиям финансовой организации, у каждой из которых они могут быть различны.

Как получить потребительский кредит наличными

Подача заявки на потребительский кредит наличными возможна как в отделении банка, так и в режиме онлайн. При личном обращении заемщик должен иметь с собой пакет всех необходимых документов. В случае одобрения заявки подписывается кредитный договор, и клиенту выдают сумму займа. Если заем оформляется дистанционно (через Интернет), то средства зачисляют на счет клиента, а затем доставляют карту курьером по адресу, указанному заемщиком. По такой схеме работает «Тинькофф».

Чтобы взять ссуду на потребительские нужды, необходимо подготовить пакет документов, требуемых финансовой организацией. Обычно это паспорт и справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ). ИП в качестве документа, подтверждающего доход, могут предоставить декларацию 3-НДФЛ за последний отчетный период. Второй дополнительный документ заемщик вправе предъявить на свое усмотрение. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, ПТС и т. д.

Вносить платежи по кредиту следует строго в соответствии с выданным графиком, в котором указывают дату и сумму. График платежей банк выдает вместе с подписанным кредитным договором.

Некоторые банки делают своим клиентам СМС-рассылки, напоминая за несколько дней о необходимости внести платеж.

Почему отказывают в кредитовании

Чаще всего заявки на потребительские кредиты отклоняют по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика. Поэтому ни в коем случае нельзя допускать просрочек, иначе вы в дальнейшем не сможете рассчитывать на получение займа, не говоря уже о низком проценте. Если вовремя не внести платеж, информация о задержке немедленно поступает в БКИ и вносится в кредитный отчет. Это может стать причиной отказа в кредитовании. .