Замечено, что число неплательщиков по кредитам в нашей стране с каждым годом растет. Вызвано это в первую очередь увеличением количества всевозможных финансовых организаций, готовых постоянно предоставлять кредиты всем обратившимся гражданам. Естественно, банковские организации не желают терпеть задолженности, в результате чего прибегают к помощи коллекторских агентств с целью возврата своих денежных средств.
Не каждый человек проинформирован, что уклонение от платежей по кредиту влечет за собой (помимо угроз коллекторов) тюремное заключение или исправительные работы. Законодательство нашей страны предусматривает уголовную ответственность за предумышленное уклонение от погашения кредиторской задолженности (статья 177 Уголовного кодекса РФ).
Задолженность по кредиту — это денежные обязательства, подлежащие своевременной оплате, предусмотренной законодательством РФ или договором. При осуществлении деятельности учреждения и граждане пользуются разнообразными услугами, заводят активы, в итоге возникает кредиторская задолженность.
Задолженность бывает просроченной и текущей. Текущей суммой долга является денежное обязательство, время оплаты которого еще не подошло. В данной статье мы расскажем о просроченной кредиторской задолженности, то есть о долге, который не был выплачен в определенный срок.
Долг по кредиту, невыплаченный в установленное время, а также неуплата сборов и налогов – наглядные примеры просроченных кредиторских обязательств.
Именно неуплаченная вовремя задолженность может стать причиной привлечения к уголовной ответственности руководителей организаций, а также повлечь за собой потерю имущества и испорченную репутацию в связи с наличием судимости у гражданина.
Обычно при уклонении должника от погашения кредита, взятого под проценты в банковской организации, учреждение не спешит сразу шантажировать его. Для начала работники банка обязаны узнать причины уклонения от погашения долга. В ситуации, когда основания являются незначительными и не могут помешать вовремя оплатить задолженность, сотрудники организации должны известить данного клиента о той ответственности, которая предусмотрена статьей 177 Уголовного кодекса РФ.
Согласно статье 177 Уголовного кодекса РФ, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности может привести к возбуждению на физическое лицо уголовного дела. Вместе с тем недобросовестным нарушителям может грозить довольно строгое наказание в виде лишения свободы гражданина сроком до 2 лет тюремного заключения.
Необходимо заметить, что 10 лет назад и ранее такая норма применялась достаточно редко. Но начиная с февраля 2008 года наказание по статье 177 Уголовного кодекса РФ стали использовать намного чаще. В основном это происходило по причине передачи дел этой сферы на рассмотрение в ФССП.
Стоит отметить, что под неуплатой кредиторского долга имеется в виду не только ситуация с кредитами в банковских учреждениях. По факту, уклонение от погашения кредиторской задолженности может возникнуть и в отношениях различных субъектов, когда одно физическое или юридическое лицо должно другому.
Если не изучать подробно 177 статью Уголовного кодекса РФ, то будет несколько тяжело обнаружить различные стороны ее применения. Поэтому крайне важно заострять свое внимание не только на тексте, но и на комментариях специалистов по поводу данной статьи.
Сначала следует обратить внимание на состав преступления — недобросовестное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
Определим, что считается объектом преступления:
Предмет преступления – это кредиторский долг в довольно крупном размере. Какая сумма считается крупным размером согласно статье 177 Уголовного кодекса РФ? В примечании к статье 169 Уголовного кодекса РФ указана сумма, превышающая 2,25 млн рублей. Также признается кредиторский долг по факту отказа оплачивать ценные бумаги.
Понятие ценной бумаги можно найти в 142 статье Гражданского кодекса РФ. Объективная сторона определяется в виде бездействия двух видов:
Субъективную сторону этого нарушения определяет прямое намерение. Это значит, что виновный гражданин понимает, что он специально уклоняется от погашения задолженности в крупном размере или оплаты ценных бумаг и хочет этого сам. Здесь не имеют значения цель и мотив правонарушения при квалификации, однако их можно учесть для назначения надлежащего наказания.
Субъектом преступления является физическое лицо, достигшее 16-летнего возраста. В комментариях к 177 статье Уголовного кодекса РФ не очень много сказано о такой возможности, как соучастие в этом правонарушении. Но работа судебных органов показала, что зачастую при уклонении от кредиторской ответственности имеет место распределение ролей определенным образом. К примеру, соучастники могут ставить подписи в фальшивых документах о передаче имущества и т. п.
Вследствие этого при расследовании таких преступления необходимо обращать особое внимание на действия не только исполнителя, но и всех участников. Срок давности злонамеренного уклонения от выплаты кредиторской задолженности начинает исчисление от той даты, когда было возбуждено уголовное дело.
Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или оплаты ценных бумаг – умышленная невыплата денег физическим лицом, которое имеет денежные средства для погашения долга.
Для того чтобы гражданин считался злостным правонарушителем, должно выполняться как минимум одно их перечисленных ниже условий:
Если гражданин имеет крупную задолженность по кредиту, однако регулярно вносит небольшие суммы денег для погашения долга (допустим, около 4 000 рублей), то в соответствии с современным законодательством его необходимо привлечь к уголовной ответственности. В этом случае следует предъявить доказательства того, что должник имеет денежные средства, с помощью которых он смог бы полностью погасить кредиторскую задолженность, однако данный гражданин сознательно не делал это, хотя был проинформирован об уголовной ответственности.
Доказательная база. Для подтверждения наличия у должника денежных средств, которые он мог бы потратить на погашение задолженности, однако пустил их на собственные нужды, в судебных службах принимаются подтвержденные документально сведения о приобретении:
Рекомендация: судебные представители при осуществлении своей деятельности нередко могут столкнуться с агрессией со стороны обвиняемых в уклонении, а также услышать оскорбления. Подсудимым необходимо контролировать свои эмоции, ведь все эти факты будут предоставлены в суде и могут сыграть плохую роль при вынесении приговора по делу.
Читайте также: «Может ли банк простить долг: что говорит закон»
В числе особенностей уголовных дел этой сферы – обязательное наличие судебного акта (вступившего в силу) о взыскании задолженности свыше полутора миллионов рублей.
Если опираться на существующую практику, поводом для возбуждения уголовного процесса может быть регулярное и умышленное уклонение от погашения долга по кредиту в период исполнительного производства при наличии возможности гражданина оплатить свою задолженности при помощи собственного имущества или денежных средств.
Вместе с тем мотивы для возбуждения уголовного процесса по 177 статье Уголовного кодекса РФ стандартные: кредитор может подать заявление о правонарушении, а судебные приставы (осуществляющие исполнительное производство) составляют рапорт.
Согласно п. 4 ч. 3 ст. 151 Уголовно-процессуального кодекса РФ, расследование уголовных дел, которые предусмотрены 177 статьей Уголовного кодекса РФ, осуществляется сотрудниками ФССП РФ.
В соответствии с рекомендациями по выявлению и расследованию преступлений, предусмотренных ст. 177 Уголовного кодекса РФ, утвержденными ФССП РФ 21.08.2013 № 04-12, с целью обнаружения злостного неплательщика кредиторского долга или гражданина, уклоняющегося от оплаты ценных бумаг, судебному приставу, ответственному за исполнительное производство, следует выполнить необходимые действия:
1. Проинформировать гражданина об активизации исполнительного производства и выдать под подпись должнику распоряжение о возбуждении данного процесса.
2. Предоставить гражданину под подпись требование судебных исполнительных органов о личной явке в определенное время на прием, о передаче данных о собственности и имуществе, информации о рабочем месте.
3. Запросить все нужные данные о месте пребывания неплательщика, а также о доходах в местных органах указанных учреждений:
В ситуации, когда гражданин, обвиняемый в уклонении от погашения кредиторской задолженности, является ИП, следует узнать информацию о его прибыли.
4. Запросить у операторов мобильной связи данные обо всех телефонных номерах, которые зарегистрированы на гражданина.
5. Получить нужные сведения о собственности неплательщика от следующих организаций:
6. Посетить фактический адрес проживания гражданина для осмотра его имущества (после визита необходимо составить акт).
7. Выяснить в Федеральной службе по труду и занятости необходимую информацию о постановке на учет в роли безработного (или узнать об отказе в постановке), запросить сведения о перечислении гражданину пособия по безработице.
8. В ситуации, когда гражданин с кредиторской задолженностью не устроен на работу, направить его в службу занятости для устройства или постановки в качестве безработного на учет.
9. В принудительном порядке осуществить меры исполнения по взысканию обнаруженного материального имущества и денежных средств гражданина.
10. Если нет необходимых сведений о территориальном расположении имущества гражданина, обвиняемого в уклонении от погашения кредиторской задолженности, организовать поиск имущества.
11. Известить гражданина об уголовном преследовании на основании статьи 177 Уголовного кодекса РФ согласно установленному порядку этого предупреждения.
12. Принять разъяснения гражданина о факте неисполнения решения суда.
13. Если выявлено отсутствие информации о пребывании неплательщика, организовать розыск гражданина.
14. Получить от кредитора сведения с обязательным указанием всех известных источников доходов должника и их размерах (необходимы данные о мотивах невыполнения гражданином решения судебных органов и информация о других обстоятельствах).
15. При нарушении действующего законодательства об исполнительном производстве или препятствовании неплательщиком работе сотрудника судебных служб по исполнению решений суда следует оформить протокол об административном нарушении при уклонении от погашения кредиторской задолженности (КоАП РФ, ст. 17.14, 17.8).
При оформлении рапорта в соответствии со статьей 143 Уголовно-процессуального кодекса РФ об обнаружении признаков преступления судебный исполнитель прикладывает также ксерокопии перечисленных документов.
Из представленного перечня можно заметить, что в действительности бывает достаточно проблематично судебному приставу совершить все надлежащие шаги для дальнейшего возбуждения уголовного процесса. Неплательщик может просто не прийти к приставу, проигнорировав требование явиться для дачи объяснений и проведения прочих предусмотренных законом действий. Следовательно, у пристава просто не будет возможности выяснить обстоятельства дела у должника и проинформировать его об ответственности по статье 177 Уголовного кодекса РФ.
В общем, в реальности на данный момент всё складывается довольно удобно для должников: существует достаточно небольшой процент дел, которые были доведены до суда.
Это можно объяснить тем, что:
Должники со временем находят множество разнообразных способов утаить свой доход и уклониться от погашения кредиторской задолженности. Зачастую невозможно доказать вину неплательщика из-за помощи, поступающей от третьих лиц:
Статью 177 Уголовного кодекса РФ бывает сложно применить по двум причинам: отсутствие грамотных объяснений норм статьи и четкие временные рамки, когда неуплату можно считать злостной кредиторской задолженностью.
Исходя из статистики можно сделать вывод, что за год достаточно небольшое количество разбирательств доходит до суда, при этом обвинение выносится менее чем в 10 % ситуаций. Несмотря на это количество дел возрастает, и ст. 177 применяется на практике активнее, чем в предыдущие годы.
Необходимо обратить внимание на то, что в настоящее время, если у заемщика возникли реальные трудности с оплатой кредиторского долга, дополнение 2015 года к Федеральному закону «Об банкротстве» разрешает гражданину, имеющему задолженность более 500 000 руб., официально снять с себя все денежные обязательства, оформив банкротство. Все кредиторские задолженности по решению суда спишут, и гражданин сможет начать все с нуля.
При уклонении от погашения кредиторской задолженности неплательщикам грозит наказание согласно Уголовному кодексу РФ, которое может применяться к должникам непосредственно после судебного процесса. В результате разбирательства могут быть назначены следующие меры наказания:
Тюремное заключение за уклонение от погашения кредиторской задолженности грозит только тем, кто не может погасить в течение 24 месяцев крупный долг даже при условии принудительных работ и отчислении всей зарплаты на счет заявителя.
При оформлении кредита в размере более полутора миллионов рублей и регулярного погашения только части фиксированной ежемесячной суммы платежа, гражданин рискует быть привлеченным к уголовной ответственности (если доказан факт умышленного уклонения от погашения кредиторской задолженности).
Возбудить уголовное дело на гражданина можно если:
Списание дебиторской задолженности с прошедшим сроком давности может быть в следующих вариантах: списание не поступившей суммы за счет резерва, долг относится на результаты финансовой деятельности организации, списание на издержки в некоммерческих учреждениях, учет в составе внереализационных расходов.
Правонарушение, которое предусмотрено 177 статьей Уголовного кодекса РФ, относят к преступлениям невысокой степени тяжести. Следовательно, для прекращения уголовного процесса требуется выполнение следующих условий:
Отдельно необходимо отметить предусмотренную законодательством возможность завершения уголовного процесса на основании 76.1 статьи Уголовного кодекса РФ. Это может произойти, если должник возместил причиненный правонарушением ущерб и перевел в общегосударственный бюджет компенсацию (сумма возмещения должна в 2 раза превышать сумму ущерба).
Согласно условиям Уголовного кодекса РФ под «злостным неплательщиком» подразумевается гражданин, который уклоняется от погашения занятых денежных средств. То есть имеет место неуплата кредита в пределах установленного срока, назначенного финансовым учреждением для внесения суммы в фиксированном размере, при отсутствии уважительных причин.
В обманных схемах зачастую можно заметить использование приема, когда задолженность пытаются погасить в неполном размере, а сумма отличается от той, которая была предусмотрена договором. В этом случае в качестве доказательства нарушения можно считать наличие у гражданина скрытого материального имущества, сумма которого превышает 250 тысяч рублей.
Субъектом правонарушения при уклонении от погашения долгов по кредиту может являться:
Если было выявлено, что юридическое лицо уклоняется от погашения кредиторских задолженностей, к ответственности должен быть привлечен основатель фирмы, который, по сути, является руководителем организации.
В действительности нередко используют схемы, когда учредитель предприятия организует новую фирму для получения дохода, часть которого не отчисляется на счет погашения долга. В данных случаях проблему можно решить только во время уголовного процесса. Утаивание доходов может происходить по сговору с руководителем и обусловлено это нежеланием гражданина перечислять из зарплаты средства на компенсацию задолженности. В связи с этим доход неплательщику выплачивается в неофициальном порядке.
Если обнаружен факт уклонения от погашения долга по такой схеме, обе стороны начинают нести ответственность тогда, когда утаенная сумма доходов превысит установленную законом величину. Чтобы по максимуму избежать случаев со злостным уклонением от погашения кредиторского долга, финансовым учреждениям необходимо постоянно проводить информационные мероприятия с клиентами, объясняя им все обязательства в соответствии с Уголовным кодексом РФ.
Опубликовано: 6 марта, 2024 4:40 пп
О чем речь? Самозапрет на выдачу кредитов – добровольный отказ гражданина от получения займов. Такая…
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…