Категории: Советы и секреты

Как наследовать финансовые активы: правила и подводные камни

Вопрос, как наследовать финансовые активы, далеко не праздный. Ведь если о движимом или недвижимом имуществе родственники обычно осведомлены, то различные вклады, ценные бумаги или ценности в банковских ячейках известны лишь их владельцу.

Хорошо, если о них будет упомянуто в завещании, но что делать в обратном случае? В нашей статье мы расскажем, каков порядок поиска финансовых активов, кто может на них претендовать и какие нюансы вступления в наследство существуют в данном случае.

Лица, которые могут наследовать финансовые активы

Важную роль в делах наследства играет завещание. Обычно собственник, который хочет лично разделить свои активы между близкими людьми, собственноручно оформляет завещание у нотариуса. Многие заблаговременно передают наследникам копии этих документов.

В отдельных случаях список преемников включают в договор, составленный с финансовой компанией. Например, указывают получателя выплаты в страховке, чтобы при наступлении страхового случая тот получил положенную компенсацию за умершего.

При открытии банковского счета или депозита клиенты могут делать завещательные распоряжения (далее ЗР) о передаче своих средств конкретным лицам – их наследникам. Эти документы имеют юридическую силу завещания, но в данном случае относятся только к счетам того или иного банка. Нотариально заверять их нет необходимости.

Если возникают спорные вопросы между «духовной» и ЗР, официально признается действующим документ, оформленный последним. При отсутствии каких-либо наследных указаний ни в одном из упомянутых документов раздел наследства происходит по закону, то есть в порядке очередности по степеням родства.

Наследники 1-й очереди — это дети и родители покойного, супруг (супруга). Ко 2-й очереди относят дедушек и бабушек, а также братьев и сестер. Существует 7 таких очередей. Причем супруги могут рассчитывать на 50 % всех финансовых активов, включая средства на счетах плюс ценные бумаги (ЦБ).

Все это является совместно нажитым имуществом при соблюдении следующих условий:

  1. Завещатель открыл счет и сделал вклад, будучи в браке, либо приобрел ЦБ в тот же период.
  2. Отсутствует брачный контракт, отменяющий право солидарного владения имеющимися счетами, бумагами и вкладами.
  3. Наследодатель собственноручно приобрел свои активы (он их не унаследовал и не получил в подарок). Если родители открыли депозит на его имя либо оставили в наследство ценные бумаги, это личное имущество, которое не относится к совместно нажитому.

Оставшиеся 50 % активов распределяются между остальными наследниками по завещанию или на основании закона в порядке очередности. Причем, жена (муж) завещателя вправе рассчитывать на собственную долю и в этой части собственности.

Порядок поиска финансовых активов умершего

Бесспорно, сведения о вкладах и счетах финансовые учреждения не будут разглашать. Поэтому ходить по банкам в поисках наследных денег просто не имеет смысла. Там ничего не скажут даже самым близким родственникам. Как правильно наследовать финансовые активы, мы расскажем дальше.

Если наследодатель тщательно хранил оформленные договоры и собирал все выписки, вам крупно повезло. Имея эти документы, можно прикинуть сумму отписанных вам средств.

При отсутствии какой-либо информации придется идти в нотариальную контору, где ведется дело о наследстве. Нотариус отправит письма в те организации, где, вероятно, может находиться вклад наследодателя.

На получение ответов уйдет немало времени. Но, к счастью, с 20.07.2020 действует новый онлайн-сервис по информационному обмену с банками. В связи с этим по официальному запросу кредитные учреждения могут проверить следующие данные о завещателе:

  • вклады;
  • текущие счета, включая карточные;
  • кредитные карты;
  • договоры о займах;
  • металлические счета;
  • договоры на аренду индивидуальных сейфовых ячеек;
  • номинальные счета, где бенефициар – наследодатель;
  • сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • исполнительное производство.

Наследственная масса – это совокупность имущества и прав, принадлежащих завещателю до его смерти. Сюда же входят деньги и обязательства по долгам. После получения ответов на запросы нотариуса наследники имеют право не принять наследство, чтобы не погашать кредиты умершего.

Если близкие наслышаны, что он приобретал ЦБ, можно предложить нотариусу написать запросы в регистраторы или депозитарии.

Порядок наследования различных финансовых активов

Как наследовать финансовые активы в виде вкладов и счетов?

Как только вы получите от нотариуса официальный документ о праве на наследство (далее СПН), вы можете принять все ценности и средства умершего. Для этого идете в банк, имея при себе свидетельство и паспорт. В отдельных случаях могут потребовать:

  • завещание (при наличии);
  • свидетельства о смерти (копия);
  • подтверждение родства с завещателем;
  • реквизиты банковского счета для перечисления средств.

Перед визитом уточните в банке, что там требуют в подобных случаях.

Если вам оставили в наследство действующий депозит, не спешите его закрывать. Если раньше времени расторгнуть договор, то можно потерять проценты. Дождитесь окончания срока вклада, чтобы получить доход от вложенной суммы денег.

При отсутствии свидетельства на наследство в банке вам дадут не более 100 000 рублей на погребение. Для этого придется получить постановление нотариуса. К несовершеннолетним лицам применяются особенные правила наследования средств на депозитах и счетах.

Как получить в наследство ценности из банковской ячейки?

В основном порядок тот же: прежде всего нотариус запрашивает данные. Затем банк отвечает, что находится в ячейке. После получения СПН нужно взять паспорт, явиться в банк с пакетом этих документов, чтобы забрать свое имущество.

Учтите, что кредитное учреждение имеет право требовать подтверждения того, что содержимое ячейки было собственностью арендатора. Эта претензия имеет место, если подобное условие есть в договоре аренды.

Так банк страхуется от риска сохранения наследодателем в ячейке чужих вещей, кроме своих. Если потом найдется истинный владелец этого имущества, кредитному учреждению не избежать проблем.

Читайте также: «Брачный договор: преимущества и недостатки»

Во исполнение судебного решения ему придется возвращать ценные вещи законному хозяину или выплачивать их стоимость. По этой же причине банки часто оставляют у себя неподтвержденное наследником имущество на постоянное хранение.

Как наследовать финансовые активы в виде ЦБ и денег на брокерских счетах либо у доверительного управляющего наследственным имуществом?

Наследодатель мог вложить средства не только в депозиты, а поместить их в облигации, паи, акции, инвестфонды и прочие инструменты для биржевой торговли.

Обычно ценные бумаги приобретают через брокера, доверительного управляющего либо соответствующую компанию. Поэтому ищите договор с финансовой структурой. Тогда нотариус узнает, какие ЦБ имел ваш завещатель, где он их хранил и есть ли деньги на счетах.

Нотариус выписывает каждому наследнику два СПН – на ценные бумаги и финансовые средства. Для получения последних необходимо обратиться к доверительному управляющему или брокеру, предъявив ему свой паспорт и свидетельство на наследство.

Принцип наследования ЦБ немного отличается. Эти бумаги в основном хранят в депозитариях на счете «депо». Помимо этого, паи в ПИФ и акции могут быть учтены на лицевых счетах реестров, которые ведут регистраторы либо депозитарии инвестиционных фондов.

Лица, осуществляющие доверительное управление (брокер, управляющая компания и др.), сообщают информацию о наличии ЦБ наследодателя ведущему наследные дела нотариусу, который посылает им свидетельство о смерти (копию) завещателя, то есть хозяина ценных бумаг.

После этого все операции с бумагами приостанавливаются до перехода их к наследнику. Бывает, что счета блокируют заранее, уже при поступлении нотариального запроса.

После выдачи свидетельства на наследство необходимо обратиться к регистратору (депозитарию) для переоформления бумаг на нового владельца.

Сложности с наследованием акций

Для понимания того, как правильно наследовать финансовые активы (в частности, акции) рядом лиц, приведем простой пример. Наследодатель Иванов владеет полусотней акций фирмы «Дельта». После его кончины появилось 2 наследника – дочь и сын. При заявлении собственных прав они могут прийти к согласию и в присутствии нотариуса заявить, кому и сколько акций перейдет.

Есть три варианта действий:

  1. Разделить бумаги пополам в равных долях.
  2. Передать все ценные бумаги одному наследнику с выплатой компенсации другому.
  3. Прийти к согласию в соотношении долей (например, 20% на 80%) с возмещением или без него.

Еще есть один выход: оформить общее свидетельство на обоих наследников, а после заключить совместный договор о распределении акций. Все разногласия по данному вопросу решаются в суде.

Наследование долгов

Помните, что при вступлении в наследство, придется погашать задолженность умершего и, в частности, кредиты. А значит, нужно предварительно узнать кредитную историю завещателя. Так как наследство переходит к новым собственникам полностью, они не смогут отказаться от кредитных обязательств и ограничиться деньгами с депозита.

В некоторых случаях задолженность по займам даже превышает сумму всех активов, которыми владел наследодатель. И тем не менее размер такого долга не может превзойти размер переходящего имущества.

Читайте также: «Как оформить завещание: обязательные условия, порядок удостоверения»

К примеру, человеку отойдет в наследство депозит на 200 000 рублей вместе с кредитом на 1 000 000 рублей. Тогда он примет обязательства по займу в рамках 200 000 рублей. Те, кто не желает ничего платить, имеют право не вступать в наследство и не становиться должником. При этом банк теряет право требовать оплаты по счетам.

Сложности с наследованием финансовых активов в криптовалюте

На цифровые активы распространяется действие Гражданского кодекса РФ (часть 3), где регулируются все возможности наследственного права. Что касается судебной практики по данному вопросу, то она лишь формируется. Возможность доступа в соцсети завещателей блокируется тайной переписки согласно Конституции РФ (ст. 23) и ФЗ-126 «О связи» (ст. 63).

На основании этих актов в одном из реальных дел Верховный суд Российской Федерации не дал согласия на передачу обращения в коллегию от финансового управляющего, который требовал пароли входа в ряд сервисов клиента (определение № 308-ЭС19-17751 от 16.10.2019).

Практически е единственным решением вопроса с получением доступа наследников к цифровым активам (ЦА) завещателя является указание паролей к ним в своей «духовной».

Примерно год назад была утверждена последняя редакция статьи 97 «Основ законодательства РФ о нотариате», где предусмотрено хранение носителей и файлов электронных документов нотариальными конторами.

Можно отдать нотариусу на сохранение, допустим, файл с кодами (паролями) или личный ключ к криптовалютным кошелькам. После идентификации этих материалов путем оформления свидетельства их можно отразить в завещательном акте.

Как же наследовать цифровые финансовые активы? В этой связи могут возникнуть два вопроса:

  • как доподлинно определить, что собственник ЦА – наследодатель;
  • как передать подобное имущество наследнику.

Так, виртуальную валюту хранят на биржах, в «горячих» электронных кошельках, но в основном на USB-флеш-накопителях или бумаге в форме кода (так называемые холодные кошельки).

При наличии действующих (горячих) кошельков биржа может оказать содействие в получении цифровых средств наследником. Но там чаще всего имеют оборотные криптоактивы, тогда как основные сбережения хранят в «холодных» кошельках для большей безопасности.

Они не идентифицированы по владельцам (анонимны) и доступны только по секретному паролю. Их принцип действия не позволяет входа без пароля (личного ключа) даже владельцу данного хранилища. Поэтому речь о наследовании здесь не идет.

Вообще, наследственное право – довольно непростая область отношений. Чтобы понять различные нюансы, нужно не просто знать законы, но и изучать практику судов.

В особых случаях (например, нарушен срок вступления в правопреемство по завещанию) советуем прибегнуть к помощи юристов. Они все знают и помогут отстоять ваши права.

Последние статьи

Материнский капитал на детей в 2022 году: сумма, правила оформления

Программа материнского капитала на детей в 2022 году по-прежнему действует. Только в 2020 году ею…

24 июня, 2022

Как работает рассрочка: преимущества и недостатки

Как работает рассрочка и чем она отличается от кредита, знают далеко не все. Хотя большинство…

22 июня, 2022

Финансовый советник: кому нужен и как правильно выбрать

Профессия финансовый советник – не самая распространенная и востребованная в нашей стране. Нет, конечно, определенный…

17 июня, 2022

Нотариальный депозит: зачем нужен и как открыть

Нотариальный депозит – это одна из услуг нотариуса, которая позволяет исполнить должнику свои обязательства перед…

16 июня, 2022

Накопительные вклады: как использовать с выгодой

Накопительные вклады позволяют не только получать доход по процентам от суммы, лежащей на депозите, но…

15 июня, 2022

Куда сдать мелочь в больших и малых количествах

Сдать мелочь – так можно назвать какой-нибудь очень сложный квест или непроходимый уровень в игре,…

14 июня, 2022