Как повысить пенсию и обеспечить свое будущее

Как повысить пенсию? Есть несколько проверенных способов увеличить выплаты по достижении пенсионного возраста. Например, можно удачно инвестировать и в дальнейшем жить на дивиденды.

Что делать? Другие способы – заключить договор с НПФ, использовать материнский капитал на накопительную пенсию или даже прописаться в московской квартире. Как поступить – решать вам, но, прежде чем сделать выбор, необходимо рассчитать потенциальные выгоды и риски.

3 традиционных способа повысить пенсию

Инвестиции

Вложить деньги можно различными способами, все они подразделяются на сберегательные и инвестиционные.

Сберегательные инструменты имеют целью сохранить средства инвестора от девальвации (например, инфляции). Это такие, как депозиты в банке, накопительное страхование жизни (НСЖ), акции, облигации или вложения в недвижимость.

От инвестиционных способов вложения получают доход, стараясь сделать его максимальным. Эффективными являются следующие инструменты: паевые инвестиционные фонды (ПИФ), инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), доверительное управление (ДУ), вложение средств в индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

Для таких вложений необходима консультация специалиста-профессионала, так как, применив дилетантский подход, есть большой риск потерять все свои деньги.

Перевод средств материнского капитала в счет накопительной пенсии матери

Материнский капитал может приносить доход, если мать сделает его частью своей накопительной пенсии. Это очень хорошие вложения для молодых родителей, семейные средства можно выгодно инвестировать. Для этого нужно просто деньги, выплаченные государством за рождение ребенка, перевести в негосударственный пенсионный фонд. Эти организации инвестируют средства граждан, и они будут работать на вас и приумножаться. Также можно увеличить пенсию за счет пособий на усыновление ребенка.

Поздний выход на пенсию

Если вы выйдете на пенсию позже своего пенсионного возраста, это будет выгодно для вас. Чем более длительное время вы не заявите о том, что желаете выйти на заслуженный отдых, тем больше выплат от государства вы получите.

Читайте также: «Безопасные переводы: способы защиты средств при транзакциях»

К примеру, если проработаете лишних 5 лет, то ваши пенсионные коэффициенты вырастут на 45 %. Так можно продлить выход на пенсию до 10 лет.

Необычные способы повысить пенсию

Купить долю в московской квартире

Один предприимчивый человек решил подумать о сумме своей пенсии заранее. До него дошла информация, что в Москве пенсионеры имеют повышенные выплаты по старости по сравнению с другими регионами России. Он купил долю в московской квартире, прописался в ней и решил ждать наступления пенсионного возраста по своему месту жительства.

Это хороший вариант, но работает он не всегда.

В Москве существует социальная доплата для пенсионеров, установленная мэром города.

Но назначается она не всем. Для ее получения существуют условия: после выхода на пенсию человек не работает, прописке в Москве должно быть не менее 10 лет. Есть еще один момент – согласно московскому городскому стандарту 2019 года этот метод работает, если назначенная пенсия менее 19500 рублей. Вы получите доплату до указанной суммы.

Работающему пенсионеру положено еще меньше, так как повысить ему пенсию можно лишь до прожиточного минимума, если назначена выплата менее 19500 рублей. То есть он будет получать 16257 рублей в месяц (по состоянию на 2023 год). Такая же доплата ждет тех, кто прописан в Москве менее 10 лет или имеет временную регистрацию.

Законом не запрещено купить часть квартиры в Москве, оформить в ней регистрацию и ждать выхода на пенсию с расчетом на доплату. Но выгода от этого будет зависеть от заработанной и назначенной суммы страховой пенсии. Надежнее будет все просчитать заранее.

Вполне вероятно, что финансово выгоднее будет оформить обычный вклад в пенсионном фонде, и проценты по вкладу за тот же срок дадут больше, чем сумма доплаты от вложения в недвижимость. К тому же не исключен риск того, что через суд вы будете обязаны продать часть своей квартиры соседям. Такое тоже возможно.

Обратитесь к пенсионному специалисту, чтобы он помог вам посчитать, какие действия будут выгоднее именно для вас. Если вы выйдете на совсем небольшую пенсию, то, возможно, вариант покупки доли московской квартиры вам подойдет. Но если доплата будет составлять не более 2000 рублей, то проще и безопаснее положить деньги под проценты.

Докупить пенсионные баллы

Другой пример о том, как повысить страховую пенсию. Оклад женщины 20 000 рублей в месяц. К тому времени, когда она выйдет на пенсию, ей не хватит стажа (четырех месяцев) и пенсионных баллов (восьми). Страховой пенсии ей не положено, а социальную назначат только через несколько лет.

Женщина планирует купить недостающие страховые баллы и выработать стаж еще четыре месяца, не выходя на пенсию. Возможны ли такие действия?

Да, это возможно.

От суммы перечисляемых в пенсионный фонд страховых взносов зависит, сколько вам начислят пенсионных баллов. Взносы перечисляет работодатель, но если человек хочет вносить их сам, то он может это сделать. За один год рабочего стажа и 1,177 пенсионного балла придется заплатить около 30 000 рублей.

Если эту сумму перечислить за год, то вы получите дополнительно указанный стаж и баллы. За восемь баллов придется перечислить 204 тыс. руб., даже если стажа хватает с лихвой.

Есть и другой вариант. Работать, не выходя на пенсию, пока не накопятся 8 пенсионных баллов. Если заработная плата и МРОТ останутся неизменными, женщине в нашем примере придется работать еще четыре года.

Для того чтобы увеличить трудовой стаж или количество пенсионных баллов, необходимо:

• Написать заявление в пенсионный фонд. Можно сходить в отделение самому, выслать заказной почтой, посетить МФЦ или передать через работодателя.
• Получить ответ.
• Платить можно одной суммой или частями по 2500 руб. в месяц, используя реквизиты ПФР.

Если вам неизвестно количество ваших баллов, это можно узнать в личном кабинете «Госуслуг».

Получать две пенсии

Третий случай. Человек понимает, что ему недостаточно будет для жизни суммы государственной пенсии. Он задумался, как повысить свою пенсию к старости, и захотел выделить средства для дополнительной пенсии. Возможно ли это?

Да, две пенсии – это реальность: одна государственная, другая – от негосударственного ПФ.

Страховая пенсия начисляется в случае, если:

• Женщине исполнилось 60 лет, мужчине – 65 лет (при отсутствии льгот).
• Накоплено достаточное количество баллов в ПФ (сейчас нужно 16,2, к 2025 году – 30).
• Имеется достаточный стаж работы (сейчас 10 лет, к 2024 году – 15).

Если все условия выполнены, вам назначат государственную пенсию. Если вы вносите добровольные платежи в негосударственный ПФ, то вы можете сформировать себе вторую пенсию.

Есть механизм, как повысить свою пенсию в будущем. Человек ежемесячно перечисляет взносы на счет НПФ, посредством инвестирования фонд увеличивает доход, а по достижении человеком пенсионного возраста ему выдается вся накопленная сумма. Можно ее забрать сразу единовременно, можно получать ежемесячно в течение какого-то срока. Существует также вариант пожизненных выплат. Все зависит от пенсионного плана. Но есть один нюанс. Если выбран пожизненный план, то наследники не имеют право на невыплаченные накопления, даже если после смерти пенсионера еще осталась какая-то сумма.

Получать пенсию от НПФ ранее наступления пенсионного возраста нельзя. Исключение составляют люди, которые заключили договор ранее 2019 года: женщины могут получать с 55 лет, мужчины – с 60 лет. Выплаты начнутся после подачи заявления в фонд.

За то, что человек участвует в программе НПФ, ему предоставляют налоговый вычет – возврат 13 % НДФЛ от взносов в сумме 120 000 рублей в год. Есть работодатели, которые берут на себя выплату половины взносов.

Если вы хотите досрочно получить свои деньги, это, конечно, можно сделать, но вам выдадут не всю сумму, поэтому лучше дождаться срока выплаты. Следует учитывать, что взносы в НПФ не застрахованы, поэтому стоит хорошо взвесить ваше решение.

Но если вы все же хотите получать вторую пенсию, тщательно выберите фонд и пенсионный план.

Найдите всю информацию о НПФ, проверьте его на надежность, оцените рейтинг. В этом вам поможет рейтинговое агентство.

Затем в пенсионном калькуляторе НПФ определитесь с программой выплат.

Рассмотрите все пенсионные схемы и все условия прежде, чем подписывать договор.

Как повысить пенсию работающему пенсионеру

Вопрос, как повышается пенсия неработающего пенсионера, понятен. Ежегодно она увеличивается согласно проценту инфляции прошлого года. В 2023 году она выросла на 4,8 %.

Пенсия работающих пенсионеров остается неизменной, индексация для них отменена с 2016 года. Она остается практически такой же, какой была первоначально.

В Государственную думу РФ периодически поступают предложения о возобновлении индексации работающим пенсионерам. Но правительство отклоняет их, мотивируя тем, что бюджетных средств на это не хватит. Госдума считает, что раз пенсионеры работают, то они получают заработную плату и могут обеспечивать себя сами, а государство помогает только неработающим.

Получается, что пенсия этой категории пенсионеров не растет и покупательная способность ее падает.

Если пенсионер уволится в работы, то происходит перерасчет его пенсии за все годы индексаций, и это повышение не отменяется даже в случае, если пенсионер снова устроится на работу.

Становится понятным, как можно повысить пенсию пенсионеру. Закон не запрещает уволиться, получить все индексации, а потом заново трудоустроиться.

Вот эти действия по шагам.

Шаг 1. Уволиться

Нужно написать заявление об увольнении по собственному желанию по месту работы, чтобы оставить ее официально. Лучше всего сделать это в последних числах месяца, чтобы получить заработную плату в полном объеме.

Читайте также: «Лучшие дебетовые карты: выбираем подходящий вариант»

Если у вас есть желание вернуться в эту же организацию, то лучше заранее договориться об этом с вашим работодателем.

Шаг 2. Подождать

Сведения о вашем увольнении работодатель передает в Социальный фонд России (раньше он назывался Пенсионным фондом). Но это делается не сразу, а через два месяца после вашего увольнения. Поэтому вам придется подождать. К примеру, если вы оставили работу в январе, то информация об этом поступит в СФР в марте.

Еще через месяц (в нашем примере в апреле) вам пересчитают пенсию.

Шаг 3. Получить повышенную пенсию

Увеличенная пенсия вам придет только в мае, через четыре месяца после увольнения.

Но перерасчет будет произведен так, что вы получите увеличенную пенсию за три месяца (в нашем случае с февраля по апрель).

Снова устраиваться на работу можно только через 31 день после подачи заявления об увольнении. Именно в этот срок в СФР придут данные о том, что вы стали безработным.

То есть, если, например, вы уволились в работы 30 октября, то снова официально устроиться на работу вы можете только с 1 декабря.

Часто задаваемые вопросы о повышении пенсии

Как повысить социальную пенсию?

Если вы уже получаете социальную пенсию, то вы можете перевести ее в статус страховой, и тогда ваши ежемесячные выплаты увеличатся. Это можно сделать, если выполнены три условия:

• вы достигли пенсионного возраста (с 2024 года законом установлен возраст для женщин 58 лет, для мужчин – 63);
• имеете трудовой стаж не менее установленного (в 2024 году – 15 лет);
• накопили необходимое количество пенсионных баллов (в 2024 году – 28,2).

Как повысить пенсию неработающему пенсионеру?

Страховая пенсия складывается из: 1) фиксированной выплаты и 2) индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), который рассчитывается на основе количества пенсионных баллов. Бывают случаи, когда размер своей пенсии можно повысить увеличением количества баллов. Благодаря внесенным поправкам в законодательство в 2015 году пенсионные баллы стали начислять за нестраховые периоды и включать в трудовой стаж. Таким образом можно получить прибавку к пенсии.

Читайте также: «Стратегии в инвестициях: какие бывают и что выбрать»

Нестраховые периоды бывают следующих видов:

• военная служба — дополнительные 1,8 балла за каждый год службы;
• уход за ребенком до 1,5 года — 1,8 балла в год для первого ребенка, 3,6 балла за второго и 5,4 балла за третьего;
• уход за инвалидом I группы, пожилым человеком или ребенком-инвалидом — 1,8 балла за год;
• проживание мужей или жен военных в месте службы по контракту в отсутствие работы — 1,8 балла в год;
• проживание супругов дипломатических работников за границей без работы — 1,8 балла в год.

Если вы вышли на пенсию до 2015 года, то вам необходимо проверить включение ваших нестраховых периодов в стаж. Следует обратиться в МФЦ по месту жительства, в отделение Пенсионного фонда, либо зайти в личный кабинет сайта «Госуслуги» и самостоятельно проверить эту информацию.

Где можно узнать, какие выплаты мне положены?

Всю информацию о том, какие положены пенсионеру разовые или постоянные выплаты, вы можете получить на сайте «Госуслуги». Также можно лично посетить отделение ПФР по месту жительства или отдел социальной защиты.

Обеспечение достойного уровня жизни российских пенсионеров является одной из главных задач правительства и государства. Но, к сожалению, в России существует не очень много инструментальных средств для повышения уровня пенсии человеку, который завершил свой профессиональный путь.