Далеко не каждый может похвастаться финансовой грамотностью и умением правильно тратить заработанные средства. Большинство из нас регулярно совершают ненужные покупки, сталкиваются с дырами в семейном бюджете, используют займы из-за отсутствия собственных накоплений. Поэтому вопрос о том, как правильно тратить деньги, актуален почти для каждого. Прочитав наш материал, вы научитесь расходовать свои семейные средства грамотно, планируя и четко распределяя бюджет по отдельным статьям.
Первый признак того, что вы находитесь в финансовой западне, – повторяющаяся из месяца в месяц ситуация «дожить бы до зарплаты». При этом, как правило, после получки наступает период эйфории и бездумных трат направо и налево, а затем – время жесткой экономии. Но в жизни, как и в бизнесе, успех возможен только при тщательном планировании и анализе своих действий. В этом вам помогут наши рекомендации, как правильно тратить деньги, чтобы они возвращались.
Чтобы экономить семейный бюджет, не обязательно ограничивать себя во всем и переходить на хлеб и воду. Достаточно соблюдать несколько несложных правил:
Исключение ненужных расходов вовсе не означает снижения качества жизни. Вот несколько простых лайфхаков, как экономить с умом и тратить деньги правильно:
Спонтанные покупки – следствие не только нашей финансовой безграмотности. Огромные корпорации тратят миллиардные бюджеты на то, чтобы продавать нам все больше и больше. Целые армии психологов, маркетологов, дизайнеров работают над тем, чтобы подтолкнуть потребителя к совершению спонтанной покупки. Нас убеждают, что выгоднее уже не будет, что купить надо прямо сейчас (завтра подорожает или закончится), что с этим товаром мы станем счастливее/здоровее/желаннее и т. д.
Вот лишь несколько популярных заблуждений, которые приводят впоследствии к неоправданным финансовым потерям и мешают нам тратить деньги правильно:
Чем это обычно заканчивается?
Похудеть к лету так и не удалось, а брюки вышли из моды, да и не особенно они вам уже нравятся. Три пары обуви – это здорово, но лучшим решением было бы отложить потраченную на них сумму и отправить наконец ребенка в летний спортивный лагерь, о котором он мечтал. Подруга ходит в том же пальто, что у вас, только заказала его в интернет-магазине и обошлось оно в два раза дешевле. В итоге вы потеряли деньги, которые можно было потратить правильно, и получили разочарование вместо радости.
Как противостоять маркетинговым уловкам и не совершить покупку, о которой потом придется пожалеть?
Эмоции — ключевой фактор, который приводит к покупке и зачастую мешает нам правильно тратить деньги. Производители товаров и услуг прекрасно об этом знают и используют при создании упаковки, слоганов, акций и рекламных роликов. Наш мозг устроен таким образом, что в один и тот же момент времени мы можем что-то одно: либо мыслить логически, либо испытывать эмоции. Когда мы оказываемся под влиянием эмоций, мы уже не способны критически оценить предложение.
Самый простой способ, который позволит не поддаться эмоциям: никогда не принимайте решение о незапланированной покупке в тот же день, переспите с этой мыслью.
На следующий день правильно задать себе следующие вопросы:
Вы удивитесь, но эти простые приемы легко приводят к отрезвлению и пониманию что правильно, а что нет. Пелена спадает с глаз, и в большинстве случаев мы понимаем, что вовсе не нуждаемся в том, что вчера казалось таким манящим и жизненно необходимым.
2. Тратя — экономить.
В наш современный век, когда все спешат, а времени постоянно не хватает, купить понравившуюся вещь в первом же магазине и побежать дальше – обычное дело. Нередко потом мы встречаем этот товар еще где-то по более низкой цене и с сожалением понимаем, что потеряли n-ю сумму денег, которую правильно было бы потратить на что-то нужное. За год таких покупок набирается великое множество, и сумма, которую мы потеряли, становится весьма впечатляющей.
Что же делать? Обязательно сравните цены на товар, который планируете купить, в Интернете. Если скорость получения нужной вещи не принципиальна, закажите ее по минимальной цене, пусть даже с длительной доставкой.
Применяя это несложное правило ко всем своим покупкам, вы сможете сократить среднемесячные траты на 20–30 %. А это практически то же самое, что получать зарплату на 20–30 % больше. Согласитесь, весьма неплохая прибавка за простое умение правильно тратить деньги.
3. Долги и кредиты.
Люди могут брать кредиты на различные цели, в том числе на развитие бизнеса. При этом для любого бизнесмена очевидно, что деньги берутся в долг для того, чтобы принести еще большие деньги. Чего не скажешь о потребительском кредите, при котором вы заведомо всегда оказываетесь в минусе и начинаете тратить то, что еще не заработали.
Главное зло пользования заемными деньгами – возникновение ложного ощущения, что вы уже достигли более высокого уровня жизни. Хотя на самом деле ваш доход не изменился, и пользуетесь вы этими благами в кредит. При этом чем больше масштаб привлечения заемных денег, тем сильнее искажается ваше понимание ситуации.
И, конечно, покупая в кредит, вы всегда работаете на банк. Оформляя заем, вы должны четко осознавать, что теперь часть заработанных денег вы будете ежемесячно отдавать не только за купленную вещь, но и банку за услуги. Например, если ставка по кредиту 33 % годовых, то за три года вы внесете в банк сумму, почти вдвое превышающую стоимость покупки. Таким образом, желанная вещь может обойтись в 2-3, а то и в 5 раз дороже, чем если бы вы приобретали ее на свои деньги. Задумайтесь, правильно ли тратить заработанные вами деньги на обогащение банков?
Почти каждый из нас пользуется кредитными картами, уповая на льготный период. Если вы все делаете правильно и всегда укладываетесь в льготный период, задумайтесь: зачем вам кредитная карта? Если не укладываетесь, то у вас еще больше поводов, чтобы проанализировать ситуацию. Посчитайте сумму процентов, уплаченную банку, и прибавьте к этому стоимость годового обслуживания карты. Пофантазируйте, на что можно было потратить эти деньги, если бы вы их сэкономили. Часто это отрезвляет.
4. Окружение.
В нашем окружении всегда найдутся те, кто будет зарабатывать и тратить ощутимо больше нас. Сосед, который недавно купил дорогой джип. Коллега по работе, регулярно отдыхающая за границей в 5-звездочных отелях. Друзья, которые приобрели шикарный загородный дом.
И нам хочется быть «не хуже». Под влиянием этого желания мы делаем покупки, не соответствующие нашему уровню жизни, погружаемся в долги и кредиты, наносим серьезный урон семейному бюджету. Чтобы не попасть на этот крючок и тратить деньги правильно, задайте себе несколько вопросов:
Если вы заметили, то мы снова вернулись к первому пункту: контролируйте свои эмоции. Под их влиянием мы зачастую поступаем неверно. Помните, что казаться – еще не значит быть. И даже если вы начнете ездить на шикарной машине, взятой в кредит, богаче от этого вы не станете, скорее, наоборот.
5. Время = деньги.
Существует еще один простой и действенный прием, как тратить деньги правильно. Это оценка стоимости покупки во временном эквиваленте.
Что это такое? Каждый из нас работает определенное количество дней в месяц и получает за это зарплату. Нам необходимо посчитать, сколько вы зарабатываете в день, за вычетом обязательных расходов, без которых никак не обойтись. Например, вы – офисный сотрудник и получаете 50 000 рублей в месяц. При этом на коммунальные услуги, продукты и оплату детского сада для ребенка вам приходится тратить 20 000 рублей ежемесячно. 50 000 – 20 000 = 30 000 руб. Делим 30 000 на 22 (среднее число рабочих дней в месяце) и получаем 1 363 рубля. Это те деньги, которые вы зарабатываете в день на необязательные нужды.
Например, вам очень хочется купить новые сапоги за 20 000 рублей. Путем несложных вычислений (20 000/1363 = 14,67) вы понимаете: чтобы заработать на эту обновку, вам нужно потратить более двух рабочих недель.
Новые сапоги действительно стоят двух недель непрерывной работы? Или старые еще вполне ничего и вы обойдетесь без второй пары зимних сапог?
Чтобы держать расходы под контролем и тратить деньги правильно, можно воспользоваться несколькими несложными инструментами:
Чтобы начать составление финансового плана, нужно понять, куда уходят все ваши сбережения:
Для планирования семейного бюджета разбейте все предстоящие расходы по статьям:
Чтобы не совершать незапланированные расходы, правильно будет не брать с собой лишние деньги: при себе вы должны иметь только сумму, необходимую на сегодня. Тут уместен вопрос, сколько же денег можно тратить в день и, соответственно, иметь при себе? На него нет универсального ответа. Для каждой семьи эта сумма индивидуальна. Высчитать дневной бюджет на текущие расходы вам необходимо будет самостоятельно.
Если вы шопоголик, не берите с собой в магазин кредитную карту и строго следуйте составленному заранее списку покупок.
Рассматривая все виды трат по отдельности, можно увидеть очевидную картину: без одних не обойтись, другие можно сократить, третьи исключить вовсе. Возможность сократить расходы есть всегда. При этом можно без труда сэкономить за год сумму, которой хватит на летний отпуск за границей.
Пища – это не только энергия и строительный материал для нашего организма, а еще и источник гормонов счастья. Видимо, поэтому мы покупаем продукты в гораздо больших количествах, чем того требует наш организм. Чтобы тратить деньги на продукты правильно, придерживайтесь следующих рекомендаций:
2. Экономия электроэнергии.
Большинство курильщиков, любителей пива и фастфуда заинтересованы в том, чтобы сократить свои траты. И это правильно. Ведь расходы на табачные изделия, алкоголь, пиццу и гамбургеры могут достигать нескольких тысяч рублей в месяц. Таким образом, отказавшись от вредных привычек, можно сэкономить круглую сумму и сберечь свое здоровье.
3. Экономия на шопинге.
В последнее время не только слабый пол, но и сильная половина человечества все более увлекается шопингом. Если шкафы ломятся от одежды и обуви, а вам до сих пор «совершенно нечего надеть», проанализируйте, правильно ли вы подходите к покупке обновок. Для этого:
Небольшая зарплата – веский повод для того, чтобы более внимательно контролировать свои расходы. Попробуйте следовать рекомендациям ниже:
Маленькие доходы – не повод лишать себя всего. И с небольшой зарплатой можно откладывать деньги (если тратить их правильно) на нужные и важные для семьи вещи: автомобиль, дачный домик, отпуск на море.
Тут принципиально знать точную стоимость вашей мечты и период времени, за который необходимо скопить деньги на покупку. После чего каждый месяц нужно целенаправленно откладывать запланированную сумму, используя метод экономии и другие источники дохода. Например, банковский депозит под проценты или инвестирование в ценные бумаги с получением дивидендов.
Может случиться и противоположная ситуация: вы богаты, заработка хватает абсолютно на все. Возникает проблема, как использовать большие деньги правильно. Вот несколько рекомендаций, как рационально потратить крупную сумму:
Правильно в любом деле – придерживаться золотой середины. Не стоит с фанатизмом бросаться ни в экономию, ни в накопление денег, ни в шопинг. Стоит помнить, что иногда выгоднее купить товар подороже, который прослужит намного дольше или будет более качественным. Например, приобретая уцененные несвежие продукты, можно получить больше вреда, чем пользы, и понести дополнительные траты на восстановление здоровья.
Читайте также: «7 советов, как избавиться от долгов и начать новую жизнь»
Следует также с большим вниманием относиться ко всему, что вы покупаете для детей. Дешевые несертифицированные игрушки могут навредить здоровью ребенка. Проще уж не взять себе лишнее платье или пару туфель.
Контролировать свои финансы – вовсе не значит лишать себя всех радостей жизни. Смысл этих действий в том, чтобы не погрязнуть в долгах и кредитах, которые омрачают жизнь гораздо больше, чем отсутствие шубы или дорогого автомобиля. Основные рекомендации можно уместить в несколько универсальных советов: не оглядывайтесь на других, не поддавайтесь эмоциям и не верьте слепо в рекламные обещания, ищите лучшую цену на товар, не покупайте то, в чем вы не особо нуждаетесь.
Безусловно, жить нужно здесь и сейчас. Однако мы не должны забывать и о завтрашнем дне. Грамотное планирование бюджета и умение тратить деньги правильно сделает вас более счастливым и принесет гармонию в финансовую жизнь вашей семьи.
Опубликовано: 6 марта, 2024 5:02 пп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…