Могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты и что делать, если это произошло

В современном мире все чаще встречаются ситуации, когда у человека возникают проблемы с выплатой задолженностей – от маленьких административных штрафов за нарушение ПДД до солидных долгов по кредиту. Таких людей официально называют должниками или дебиторами. При маленькой сумме долга ее просто погашают. Но если задолженность велика, стоит задуматься о своих правах и изучить законы. У дебиторов часто возникает вопрос о том, могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты? Разберем его в данной статье.

В чем разница между кредитной и дебетовой картами

Прежде всего, необходимо понять, какие виды банковских карт существуют и в чем их отличия.

• Кредитная карта. Ее основной характеристикой является то, что деньги, лежащие на ней, принадлежат банку, а не владельцу карты. Это финансовое учреждение просто предоставляет в долг некоторую сумму денежных средств, которую необходимо вовремя возвращать или платить проценты за ее использование. Кредитную карту можно применять в качестве безналичного способа оплаты покупок. Наличные деньги с нее снять нельзя или не рекомендуется, т. к. это слишком невыгодно для ее владельца. Для банков же кредитные карточки – важный источник дохода.
  
  Оформление и получение кредитки становится все удобнее, а условия пользования ею все заманчивее. Привлечь как можно больше клиентов в интересах любого банка. Для этого подбираются различные маркетинговые ходы. Одним из выгодных предложений по кредитным картам является размер льготного периода, то есть время, в течение которого клиент имеет возможность некоторое время пользоваться деньгами банка безвозмездно. Если успел осуществить возврат денег – хорошо, не успел – нужно доплатить проценты.
  
  Кроме этого, держатель карты может участвовать в большом количестве бонусных или акционных программ, например, возможность вернуть часть денег (кэшбэк), совершить покупку по выгодной цене с большой скидкой и многое другое.
• Дебетовые карты. В большинстве случае это накопительные карточки. На них поступают или сохраняются только те деньги, которые вы заработали или внесли самостоятельно. Ваши личные средства, которые вы можете снять или потратить на свое усмотрение. Они не являются собственность банка, и вам не нужно их возвращать. Для дебетовых карт есть возможность снять наличные либо оплачивать покупки безналичным способом без комиссии.[offer]Внешний вид, обслуживание кредитных и дебетовых карт, а также пользование ими одинаково. Для того чтобы произвести оплату, нужно вставить карту в терминал или приложить ее к дисплею. Часто дебетовые карты сопровождаются возможностью накопить бонусы, которые в дальнейшем можно использовать в качестве оплаты. Важным предложением является овердрафт – небольшой кредит, который предоставляется для приобретения товара в случае недостаточного количества денег на карте. Эта банковская услуга часто заложена в характеристики карты при ее выпуске либо добавляется по желанию клиента.
• Зарплатные карты. Чаще всего это разновидность дебетовых карт. Они обычно не участвуют в бонусных и акционных программах и не наделены никакими особыми «полномочиями». Пока вы являетесь сотрудником организации, за вас оплачивается годовое обслуживание. Единственным дополнительным предложением по ним является возможность пользоваться овердрафтом с суммой в одну-две заработные платы.
  Бывает так, что зарплатная карта является кредитной. Обычно это происходит по индивидуальному рассмотрению, если сотрудник настаивает на выборе банковской организации, карты и тарифного плата. Персоналу не запрещено выбирать банк, на чей счет будет поступать заработная плата.

Какие полномочия имеются у судебных приставов

Далее рассмотрим, могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты? Профессия судебного пристава связана с взиманием невыплаченных по долгам сумм с дебиторов и содействием в закрытии долгов перед взыскателями. Главная из их обязанностей – принудительное исполнение судебного постановления или решения.

В компетенцию этих должностных лиц входят следующие разрешенные законом действия:

• Получение справок, отчетов и любых необходимых сведений о человеке, в адрес которого было вынесено решение суда.
• Возможность настаивать на выполнении просьб и поручений, касающихся совершения конкретных действий.
• Осуществление ареста имущества дебитора и блокировки его денег на счетах в банках.
• Объявление дебитора в розыск, поиск его денег и любых других имущественных ценностей.
• Возможность осуществления проверки документов во время выполнения работы.

Это не полный список полномочий. Но суть их работы должна быть понятна для того, чтобы выяснить, могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты дебитора.

Имеет ли право банк передавать судебным приставам информацию о счете клиента

Каждый сотрудник банка ознакомлен с законом «О персональных данных». Но есть несколько категорий лиц, которые имеют право получить сведения о клиентах, их счетах и вкладах по первому запросу.

К ним относятся:

• собственно клиент банка, являющийся владельцем счета;
• сотрудники БКИ;
• должностные лица, при возникновении особых случаев, регламентированных кодексом РФ.

Подробный список отражен в законодательном акте «О банках и банковской деятельности». В него входят и судебные приставы. Поэтому сотрудники финансового учреждения обязаны при имеющемся судебном решении предоставить им любые запрашиваемые данные о дебиторе и наличии у него счетов и вкладов.

Законом не определен объем передаваемой банковским подразделением информации. Финансовое учреждение может оповестить судебных приставов о существовании счетов, но в рассекречивании размера денежных средств на вкладе сотрудники банка имеют право отказать. Перевод будет осуществляться согласно предоставленному постановлению суда.

У владельцев кредитных карт могут возникнуть неприятности, если банк не оповестит их о взимании денег по судебному постановлению. Они запросто смогут получить отрицательный баланс, на который будут начислены пени. Чтобы не возникло подобных недоразумений, следует постоянно отслеживать счет, чтобы убедиться, что оплата по кредиту прошла успешно.

Могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты должника

Главный актив дебитора, с которого начинается взимание долга судебными приставами, – это его деньги. Как только будут обнаружены, они тут же идут в счет ликвидации долга. Составляется акт, согласно которому деньги переходят в собственность взыскателя.

Обычно поиск наличности заканчивается неудачей. Это понятно: если бы у дебитора были деньги, он бы сам выплатил долг. Впрочем, бывают и другие ситуации, когда по каким-либо мотивам должник скрывает финансовые средства. В таком случае найти их будет тяжело. В связи с этим судебные приставы начинают свою деятельность с проверки банковских активов дебитора, чтобы снять с них средства для закрытия долга.

Судебным приставам важно узнать, имеются ли у дебитора счета в банках. Для этого они отправляют в банковское подразделение протокол, где указана сумма задолженности и причины, по которым надо снять деньги в счет погашения долга. Снятие и перевод денег со счетов дебитора будет происходить автоматически до момента полного его закрытия.

В протоколе должно быть указано, с каких счетов нужно брать деньги. Появляется логичный вопрос о том, могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты.

В законе «Об исполнительном производстве» четко прописано, что для закрытия долга можно использовать только личные деньги дебитора или его имущество.

Исполнительное производство начинается с вручения исполнительного листа, в котором отражены все обязательства перед взыскателем. Судебные приставы изучают постановление и берут его для последующего исполнения. Целью их работы является удовлетворение прописанных требований.

Взыскателем обычно является банк, другая кредитная организация либо физическое лицо. А требования связаны с имущественными ценностями. Когда исполнительный лист принимается в работу, его дубликат сразу направляется в адрес должника. После получения данного документа дебитору необходимо рассчитаться по долгам в течение 5 дней, или в течение одного дня в случае с алиментами. Если по истечении данного периода этого не произошло, судебные приставы начисляют должнику штраф и начинают поиск денежных средств, которые можно снять для закрытия долга.

Для выявления активов задолжавшего лица приставы запрашивают сведения в банках. Затем в конкретное учреждение передается постановление об аресте всех вкладов и необходимости снятия денег для их дальнейшего перечисления взыскателю. Банк должен моментально привести его в силу.

Не выполнить судебное распоряжение сотрудники банка могут, если у дебитора отсутствуют деньги на счетах. Это относится и к кредитным карточкам.

Могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты? Можно уверенно заявить, что нет. Кредитные карты – это не имущество дебитора, а собственность банка. Если на кредитке имеются личные деньги, их обязательно снимут.

Какие средства не могут списать ни при каких обстоятельствах

Невозможно снять средства с кредитной карты, если их на ней не осталось или если счет был неактивен либо арестован по судебному постановлению или решению банка.

Банковское подразделение обязано раскрыть сведения с подробным описанием о зачисленных деньгах. Однако законодательными актами запрещено взыскание средств, которые были назначены по следующим выплатам:

• субсидии за производственные травмы, увечья, инвалидность;
• пособия по рождению ребенка или смерти супруга;
• субсидии, выплачиваемые за износ оборудования;
• пособия по уходу за детьми до трех лет, субсидии на иждивенца, материнский капитал;
• субсидии, компенсирующие вред здоровью;
• деньги, выплачиваемые в связи с потерей кормильца;
• субсидия по уходу дебитора за нетрудоспособным человеком;
• алименты;
• деньги, компенсирующие вред здоровью по причине радиационных и техногенных катастроф;
• суммы, выплачиваемые в качестве компенсации транспортных услуг и покупки льготных медикаментов;
• средства для оплаты проживания и питания в командировке;
• покрытие расходов на проезд к месту лечения или оплата стоимости путевки.

К этому перечню добавляются и прочие денежные компенсации, которые перечисляют дебитору по закону для поддержки жизнедеятельности и здоровья.

Обычно перечисленные деньги идут на одну карту. Судебные приставы не осведомлены о назначении выплаты. Они накладывают арест и блокируют любые приходящие средства по найденным счетам и вкладам. Владельцу счета нужно разобраться, почему был арестован его счет, и далее действовать исходя из обстоятельств.

Что делать, если судебные приставы сняли средства с кредитной карты

Иногда случается так, что по требованию приставов производится блокировка всех найденных счетов, вкладов и карт, принадлежащих дебитору, независимо от того, кредитные они или нет. При непредвиденном аресте владелец кредитной карточки может попасть в неприятную ситуацию: блокируются любые операции, проходящие по карте – не получится снять и положить деньги. То есть погашение ежемесячного платежа тоже становится невозможным.

Можно попробовать пополнить баланс без использования карты, другими способами. Но есть риск, что судебные приставы смогут снять деньги раньше, чем их получит банк. В итоге произойдет начисление утвержденной процентной ставки и увеличение долга. Но разве могут в подобной ситуации судебные приставы снять деньги с кредитной карты? Да, потому что в данном случае деньги, поступившие на счет, но не списанные банком, еще являются собственностью дебитора. Случается такое нечасто, но это возможно.

Если вы столкнулись с подобным недоразумением, нужно срочно предпринимать определенные действия. Не забывайте, что любое банковское подразделение в этой ситуации будет на вашей стороне, потому что финансовое учреждение также заинтересовано в возврате своих денег. Что нужно сделать, когда с вашей кредитной карты незаконно сняли деньги или наложили арест:

1. Запросить справку в банковском подразделении.
2. Передать заявление с приложенными документами в УФССП.

Справка от банка печатается в двух копиях и заверяется. Она будет отражать такие данные:

• номер счета кредитной карты;
• процентная ставка, грейс-период и прочие тонкости, прописанные в договоре по предоставлению ссуды;
• наличие средств на счете кредитной карты;
• точные время, число и месяц блокировки.

Важно! Одна справка от банка отправляется вместе с заявлением в ФССП. Заявление оформляется обычным способом. В нем необходимо отразить следующие информативные данные:

• Информация о судебном приставе, по согласованию с которым была произведена блокировка. Найти эту информацию можно на официальном сайте ФССП.
• Сведения о дебиторе: Ф. И. О., контактные данные, адрес прописки.
• Основной текст с прошением о снятии ареста с карты и осуществлении возврата на кредитную карту заемных списанных средств, потому что они не являются собственностью дебитора.
• Перечень приложенных документов.
• Дата и подпись.

Обращение необходимо направить в ФССП. Сделать это можно лично, оставив в приемной управления, или отправить заказным письмом, воспользовавшись услугами «Почты России». В случае передачи заявления третьими лицами необходимо оформить доверенность.

Если реакции на ваше обращение не поступило или вы получили отрицательный ответ, необходимо обратиться в суд или прокуратуру с исковым заявлением.

Что делать, если банк намеренно позволил судебным приставам снять деньги с кредитной карты

Иногда банки отказывают в снятии кредитных денежных сумм, так как считают оформление ссуды без информированности клиента противозаконным действием. Но это происходит только на словах. Как показывает опыт, подобные меры для закрытия долга все же используются.

Что происходит в итоге? Даже если дебитор предъявит доказательства погашения долга, направив обращение в ФССП, к этому времени действия по постановлению уже выполнены, а их отмена возможна лишь при подаче жалобы в вышестоящие инстанции. Разбирательства с руководством и сотрудниками банковского подразделения будут проходить отдельно. Последствием может стать подпорченная кредитная история.

Бывают обстоятельства, при которых деньги могут быть сняты с определенных активов или вычтены из зарплаты. При предъявлении исполнительного листа руководству компании, где работает дебитор, осуществляется перевод денег бухгалтерским отделом в регламентированном законодательными актами размере – не превышающем 50 % ежемесячного оклада.

Для гарантированного выполнения пунктов судебного протокола пристав правомочен параллельно арестовать любые другие счета, оформленные на дебитора. Если это произошло, нужно направить обращение в УФССП с подтверждением того, что регулярные выплаты долга производятся с другого счета.

Так все же, могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты? Некоторые банки делают это по их требованию – позволяют снять деньги с кредитной карточки, оформленной на дебитора. Но это противозаконно. Недопустимо оформлять ссуду человеку без его письменного разрешения. Что предпринять в подобной ситуации?

1. Направить обращение на имя руководителя банка с описанием действий, которые противоречат закону и указаниям ЦБ РФ.
2. Обратиться с официальным заявлением к старшему судебному приставу с просьбой об устранении негативных результатов деяний, нарушающих ФЗ № 229.
3. Оставить онлайн-жалобу на сайтах Банки.ру и «Банка России». В ответ на нее будет произведена проверка и осуществлен возврат денег, которые были сняты незаконным образом.
4. Оформить претензию в Роспотребнадзор.

В претензии нужно изложить суть проблемы с подробной информацией о том, что средства с кредитного счета были сняты без одобрения и даже предупреждения дебитора. При этом деньги не являлись собственностью, а были одолжены банком без разрешения клиента. После описания всех обстоятельств нужно потребовать возместить списанные суммы и внести корректировки в информацию по кредитной истории.

Разрешение снять кредитные деньги с карты – это неосмотрительность банковских сотрудников. Для судебного пристава целью является удовлетворение требований постановления и закрытие долговых обязательств по нему. Какими средствами это было выполнено, его не интересует.

Обычно банки не предоставляют органам сведения о назначении счетов и наличии на них заемных денег. Поэтому судебный пристав производит блокировку любых имеющихся у дебитора счетов и распоряжается перечислением денег взыскателю. После этого по условиям кредитного договора банком начисляется комиссия на потраченные без согласия клиента средства. Это является абсолютно незаконным действием. Ведь в ст. 101 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» указано, что снять деньги для погашения долга можно только с дебетовых счетов, а не с кредитных карт.

После получения решения «Банка России» или Роспотребнадзора о том, что действия кредитной или финансовой организации были произведены незаконно, необходимо предоставить его в БКИ для корректировки и исправления ошибок. Информативный материал о наличие долга и начисленных за этот период процентов из базы извлекаются. Производится восстановление тех данных, которые были внесены до момента незаконного снятия денег с кредитной карты. При желании можно выдвинуть требование по восстановлению и кредитной истории в конкретном банке, где была допущено неправомерное действие.

Если обращение в Роспотребнадзор или «Банк России» не увенчалось успехом или было проигнорировано, нужно решать проблему в судебном порядке. Дело будет рассмотрено согласно законодательству РФ. Условия заключенного договора на открытие банковского счета или вклада в судебном разбирательстве учитываться не будут, ведь в них не прописана возможность снятия средств для закрытия задолженности.

Условия договоров по выдаче кредита основываются на правилах платности, срочности и возвратности. Если банковское предприятие позволило снять деньги с кредитной карты или счета своего клиента, это считается самоуправством, ущемляет права гражданина и нарушает закон.

Срочность – речь идет о продолжительности пользования деньгами и о льготном сроке. Это беспроцентный период, начинающийся с момента снятия денег с кредитной карточки или с конкретной даты, озвученной при подписании договора. В течение этого периода можно снять денежные средства или пользоваться ими без начисления процентов. К концу грейс-периода их нужно вернуть (это правило возвратности) либо оплачивать начисленные проценты.

Платность – это комиссия за снятие «налички» в банкомате или осуществление переводов на карты прочих банковских организаций. При подписании договора финансовые учреждения следуют правилу возвратности – чужие деньги подлежат возврату с учетом процентов. Именно поэтому взыскание кредитных денег недопустимо.

Дополнительным аргументом в отрицательном ответе на вопрос о том, могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты, является то, что по закону кредитная карта – это тоже долговое обязательство, а не источник дохода. Значит, действия по изъятию с нее средств неправомерны.

Статьи 69,70 ФЗ «Об исполнительном производстве» гласят, что взимание возможно только из собственных денег должника. Если активы дебитора не содержат нужных сумм или они отсутствуют вовсе, то списание будет происходить после их поступления.

Составляя заявление, обязательно нужно отразить информацию о неправомерном перечислении денежных сумм с кредитной карты, т. к. согласно федеральному закону кредитная карта не относится к собственности дебитора, а принадлежит банковскому или кредитному предприятию.

С кредитных карт каких банков не смогут снять деньги судебные приставы

В настоящее время судебные приставы имеют данные обо всех банковских предприятиях, функционирующих на территории РФ. У них заключено соглашение об электронном документообороте. И по закону сотрудники финансовых учреждений не вправе отказать судебным приставам в предоставлении запрашиваемых сведений о наличии активных счетов и вкладов у неплательщика в их банке.

Кажется, что сохранить денежные средства просто невозможно. Но не забывайте, что судебные приставы не имеют доступа к базам данных банковских организаций. Они работают вручную, рассылая запросы поочередно в каждое подобное финансовое учреждение страны. И вот тут уже в дело вступает человеческий фактор.

Для того чтобы счет был заблокирован, его нужно сначала найти. Если приставам это сделать не удалось, то деньги снять они не смогут. Поэтому людям, подозревающим, что они могут оказаться в сложной ситуации, не стоит класть деньги на счета в крупные государственные банки, которые имеют большой уставной капитал и являются общеизвестными. Стоит воспользоваться услугами небольшого коммерческого банка. Благодаря этому может появиться шанс скрыть активы от судебных приставов. Ведь чем меньше банк, тем меньше вероятность, что ваши счета будут найдены и заблокированы.

Впрочем, открытие счета в маленьком банке не дает 100%-ную гарантию того, что ваши деньги не будут найдены приставами и останутся в сохранности. Результат поиска активных счетов, с которых можно снять денежные средства, будет зависеть от настойчивости, ответственности и усердия пристава-исполнителя.

Подводя итоги, можно сказать о том, что свои интересы придется защищать лично. Банки позволят снять деньги в счет погашения задолженности, а дальше будут работать согласно условиям кредитного договора и начислять проценты после окончания льготного периода в прописанном объеме.

Важно понять, что судебные приставы не действуют исходя из личных симпатий или неприязней. Они просто выполняют свою работу, в ходе которой требуется взыскание имущественных ценностей и денежных средств с должников. За это они получают заработную плату. Поэтому не стоит общаться с ними агрессивно или на повышенных тонах. Нужно оставаться спокойным и рассудительным для того, чтобы выстроить план по исправлению ситуации. В любом случае при появлении подобных проблем стоит прибегнуть к помощи грамотного юриста, который не допустит, чтобы с кредитки были сняты деньги, нарушены законы или ущемлены права клиента.