Накопить деньги хотят многие, но не у всех это получается. Нужна дисциплина и сила воли. И даже когда подход к делу самый серьезный, не исключены ошибки при накоплении денег. Можно сколько угодно смеяться над «классикой» – сбережениями, спрятанными под матрас, но в действительности не так легко выбрать правильный способ преумножения своих кровно заработанных средств. Как же не сбиться с верного пути? Расскажем подробно.
Вопросы, рассмотренные в материале:
5 основных ошибок при накоплении денег
Можно поздравить тех, кто начал делать накопления: первый шаг к созданию финансовой «подушки безопасности» есть. Идеально, если вашего денежного запаса будет хватать на полгода жизни без доходов. Но и в случае стабильного заработка, и ежемесячного пополнения «кубышки» ваша схема формирования резерва может быть несовершенной. Разобраться в нюансах помогут советы специалиста по финансовому планированию Дэвида Блэйлока, которые он дал, проведя анализ популярных способов и ошибок при накоплении денег.
Ошибка №1. «Отложу то, что останется в конце месяца».
С таким посылом вы рискуете вообще никогда ничего не отложить. Казалось бы, это логично: сделать коммунальные платежи, оплатить кредит, купить еду, а остаток отправить в накопления. Но в действительности, как правило, происходит иначе: помимо обязательных платежей, все время возникают дополнительные расходы. Их диапазон широк: от покупок одежды до трат на развлечения. Результат ошибки – денег «про запас» все меньше.
Как исправить. Желательно сразу определить сумму, которую следует отложить в текущем месяце, и с зарплаты исполнить намеченное. После этого уже можно распределять остальные траты. Поступая таким образом, вы быстро заметите, что планировать расходы стало легче, а интенсивность «испарения» денег уменьшилась.
Ошибка №2. «Позаимствую чуть-чуть со счета».
Если вам удалось сделать накопления, но периодически вы совершаете ошибку, снимая часть своих запасов, вероятно, вас искушает доступность денег.
Как исправить. Чтобы не обкрадывать себя, а, напротив, собрать больше накоплений, можно открыть пополняемый депозит в банке, который будет безотзывным. Таким образом, деньги не только окажутся под защитой, но и станут работать на вас, принося проценты, а вы избавитесь от соблазна их потратить.
Ошибка №3. «Хватит и одного счета».
Из-за этой ошибки можно пострадать, если откладывать деньги одновременно на разные цели.
Как исправить. Имея две и более цели, желательно открыть для каждой отдельный счет. Это поможет, во-первых, всегда иметь наглядное представление о том, сколько еще не хватает на конкретную задумку, а во-вторых, управлять темпами накопления. Если счет один, такая ошибка, как снятие с него денег, отражается на всех целях. К тому же, накопления могут быстро иссякнуть.
Ошибка №4. «При любой возможности крупных поступлений я тут же делаю большую заначку».
Кое-кто, получив солидный гонорар или премию, старается перевести их полностью или частично на счет накопления. Это чревато впоследствии чувством чрезмерного достатка и в то же время сожаления. Жалеют, как правило, в таких случаях каждый раз, когда берут деньги из накоплений. В дальнейшем из-за разочарования может вовсе пропасть желание что-то откладывать про запас. Во избежание ошибок лучше сразу поставить себе накопительные цели и идти к ним, не меняя планов.
Как исправить. Необходимо определить сумму, которую можно откладывать в накопления каждый месяц. Если обнаружится, что вы безболезненно способны ее увеличить, так и поступайте. Но отчисления должны по-прежнему быть регулярными и одинаковыми.
Ошибка №5. «Откладываю каждую копейку».
Даже имея острую потребность сбора средств на что-то, не надо делать этот процесс смыслом всей жизни, отказывая себе в любой мелочи. Это тоже ошибка. Сиюминутные радости, на которые мы время от времени тратимся, не дают нам впасть в депрессию и помогают испытывать счастье – в таком состоянии больше шансов заработать.
Как исправить. Если по прошествии нескольких месяцев вам так и не удалось пополнить свой резервный фонд, откажитесь от всех прочих счетов и роскоши до более подходящего периода. Как только сможете восстановить накопления на экстренные нужды, стратегию можно сменить. Разместите сбережения под большие проценты.
Наконец, фатальная ошибка: «Поделюсь с друзьями новостью о том, что умею копить деньги». Это крайне неудачная идея – посвящать окружающих в свои финансовые «секреты». Рассказав кому-либо о своем неприкосновенном запасе, вы:
- даете повод завидовать: лишние деньги – большой соблазн;
- провоцируете людей взять у вас взаймы: нам как раз на новую машину не хватает, чего зря добру пропадать;
- подвергаете себя риску быть «раскулаченным» родственниками, которые попытаются выманить ваше богатство на их нужды: помогать родне – дело «святое», так что можно и распрощаться со своими кровными накоплениями.
Выход только один – не разглашать коммерческую тайну! Это большая ошибка при накоплении денег.
Читайте также: «Реальные способы сбережения и приумножения денег»
Как избежать ошибок при накоплении денег: грамотная стратегия
«Работаю-работаю, а денег хватает от зарплаты до зарплаты!» – знакомая жалоба, не так ли? Чтобы получать удовлетворение от жизни на заработанные средства, хорошо бы освоить науку правильного обращения с деньгами и грамотного их накопления. Капитализация доходов, рациональное расходование финансов, толковые инвестиции – сегодня это необходимость.
Наличие собственных сбережений, умение заставить деньги «работать» на рост персональных доходов повышает общественный статус, дает человеку возможность распоряжаться финансовыми ресурсами так, чтобы извлекать максимальную пользу.
- Психологический настрой
- Напишите сумму, которую хотите каждый месяц откладывать в «копилку». Сделайте расчеты: сколько вам удастся накопить таким образом через 6, 12, 18 месяцев или 2 года. Записывайте результаты накопления. Вы обязательно сможете что-нибудь приобрести.
- Сделайте свою цель осязаемой. Визуализация очень важна, она поможет легко прийти к желаемому итогу, воодушевит и прибавит энтузиазма.
- Прощайте, долги!
- Как приобретение скажется на моем социальном статусе, какую практическую пользу принесет?
- Какой будет для меня ценность этого имущества через несколько лет?
- В чем моя выгода от покупки?
- Станет ли выше уровень моего благосостояния от приобретения?
- Соблюдайте правило «4 конверта»
- продукты;
- оплату коммунальных услуг;
- покупку бытовой химии;
- простую практичную одежду;
- предметы личной гигиены;
- плату за проезд.
- первый – на роскошь (откладывайте в него определенную сумму, траты из которой предназначены для тех моментов, когда хочется порадовать себя или кого-то из близких хорошим подарком, отправиться в путешествие);
- второй – про запас (в нем следует хранить то, что остается после распределения зарплаты).
- Живите по средствам
- Определите цель, время, сумму для накопления
- Приоритеты и правильная финансовая схема
- Правильно храните деньги
Старт – самое трудное. Нужно отогнать все мысли о том, что средств не хватит. Думать так – ошибка. Каждый, у кого есть стабильный доход, в состоянии откладывать от него 10 %. Это не повлияет на привычный бюджет.
Нередко преградами на пути накопления денег и финансового успеха становятся определенные блокировки на уровне подсознания, корни которых кроются в детстве. Консультация психолога перед тем, как начать откладывать сбережения, поможет разобраться в себе и понять ошибки, не позволяющие сохранить и приумножить капитал. Для саморазвития и повышения своей финансовой грамотности важно осознать проблему.
Есть мнение психологов, что одна из причин появления страха перед деньгами кроется в событиях минувшего века, а именно, в раскулачивании. Как считают ученые, воспоминания предков заложены в ДНК человека, поэтому потомки раскулаченных сословий часто сталкиваются с трудностями в получении больших доходов и накоплении денег. Проблемы такого рода поддаются корректировке с помощью психолога или психотерапевта.
Беря деньги в долг, следует всегда помнить об ответственности. Однозначно, финансовые пробелы надо устранять. Но большая ошибка – тратить заемные средства на то, что не относится к первоочередным нуждам. Одолжить деньги можно в случае острой необходимости, например, на квартплату, продукты питания, лечение и т.п. Все остальное – одежду, досуг, образовательные услуги – следует оплачивать из имеющихся доходов.
Перед крупной покупкой стоит задать себе несколько вопросов:
Ответы помогут трезво оценить ситуацию и не совершить ошибки: вам не надо будет брать деньги в долг, оформлять кредит, покупать ненужный товар. Если есть желание доставить себе удовольствие, надо делать накопления. Так вы сможете осознанно и без эмоциональных всплесков вкладывать средства, не прибегая к займам. Если уж требуется взять в долг, обращайтесь к близким родственникам или в банк (но без залога).
На Западе детей с юных лет приучают грамотному накоплению денег без ущерба для личных нужд. Есть простые правила: на две недели отказаться от всяких импульсивных покупок, посещения кинотеатра, езды на такси и т.д. Расходовать средства можно на:
Спустя 14 дней подсчитайте, какая сумма требуется для того, чтобы покрыть первоочередные нужды. Удвоив ее, вы получите свой месячный лимит. Разделите эти деньги на 4 части, положив каждую в отдельный конверт. В начале недели берите один и перекладывайте наличность из него в кошелек. Это ваш бюджет, который лучше не превышать.
Заведите два дополнительных конверта:
Благодаря такому подходу вы научитесь управлять финансами, не испытывая дискомфорта, ведь все траты просчитаны заблаговременно.
У человека много амбиций. Он предпочитает следовать легким путем к богатству и благам, которые оно сулит. Немало людей совершает ошибки, не обдумав поступки, в том числе обременяя себя кредитами. Лишние долги – это западня, попасть в которую легче, чем выбраться из нее. Так что, собираясь взять заем на покупку ненужных вещей или роскоши, как следует подумайте.
Если есть в наличии средства для покупки автомобиля Форд, зачем занимать на БМВ последней модели?
Какие желания вас одолевают? Постоянно потакать своим спонтанным потребностям и скупать дорогие украшения, брендовую одежду, роскошную мебель – то, что быстро выходит из моды и теряет актуальность? Или вкладывать накопления в стабильные и долгосрочные покупки – ценные металлы, акции, предприятия?
Деньги, которые вы берете ежедневно из кошелька, дают первое, а те, что оставляете в кошельке, помогают обзавестись вторым. Легкомысленных транжир, которые пускают на ветер крупные суммы, обстоятельства вынуждают оставаться лицом к лицу со своими желаниями и аппетитами. И чаще всего удовлетворения они так и не получают.
Определитесь, зачем вы намерены делать накопления. Цель должна быть захватывающей. У человека, который заинтересован в результате и по-настоящему желает обладать тем, на что собирает деньги, все получится. Только надо помнить, что всякая цель должна быть ясной, реалистичной, конкретной и распланированной.
К примеру, «хочется на отдых к морю» – это желание, а не цель. Формулировка цели будет звучать иначе: «К июлю 2019 года я накоплю $1500 для поездки на отдых в Черногорию (на таком-то курорте, на такое-то количество дней)».
Нет смысла делать накопления «на всякий пожарный» или «на черный день», это ошибка. Необходимо задаваться целью. Желанной. Той, которую хочется добиться.
Не забывайте об объективности и реалистичности целей. Как только добьетесь первой, можно ставить новую, уже более крупную. Придерживайтесь конкретики. Рассчитайте, сколько времени потребуется на накопление нужной суммы для воплощения в жизнь своих желаний. Задайте определенные сроки исполнения.
Наметили скопить $1500 на компьютер? Сделайте расчеты: какая сумма должна откладываться, чтобы цель была достигнута без ущерба стандартному бюджету. Как правило, старт накоплений – это 10 % от общего ежемесячного дохода.
Каждый делает накопления так, как ему удобно. Но лучше думать и о ближайших планах, и об отдаленном будущем (своей старости и наследстве потомкам). Чтобы избежать ошибок в стратегии, надо составить детальный план распределения накоплений:
| Обязательные расходы | Неожиданные расходы | Траты на медицину и спорт | Инвестиции в образование | «Плюшки» | Проекты и цели |
| Жилье Питание Одежда Коммунальные услуги проезд | Срочные поездки Ремонт вышедших из строя вещей | Тренировки в спортзале Страховые взносы Лечение Диагностика и т.д. | Учеба своя и детей Кружки Курсы и т.д. | Походы в сауну Посещение косметолога и т.п. | Покупка важных вещей Инвестиции Впечатления |
Чтобы подстраховаться от ошибок при накоплении денег, следует заранее решить, где их хранить. Если есть проблемы с силой воли и опасность не устоять перед соблазном ненужных трат, лучше определить в своем резервном фонде уровни надежности хранения.
Важно также подумать об инфляции и найти надежное место хранения, чтобы не потерять накопления в считанные месяцы. Для этого подойдут такие банковские счета, как:
- депозит;
- накопительный.
Валютный депозит – неплохой вариант постепенного роста сбережений. Чтобы не поддаться искушению преждевременно потратить деньги, поставьте себе финансовую цель. Предпочтительнее выбирать срочные депозиты – процентная ставка по ним выше, но есть определенные ограничения на снятие средств.
Накопительный счет в банке также может оградить от ошибок при накоплении денег. Накопление средств на нем происходит автоматически. Деньги доступны в любое время, но снимать их придется в банке. Если же вы откроете депозитную карту, то в случае необходимости финансами можно воспользоваться в любой момент.
Читайте также: «Помощь должникам по кредитам: виды и алгоритм действий»
Распределив свой капитал подобным образом, вы сможете его приумножить, накопить приличную сумму и не беспокоиться, потому что деньги с накопительного счета можно снять. Такая схема предназначена для тех, кто держит под контролем сбережения, имея доступ к определенной их части.
