Исковое заявление в суд о долге: правила составления и важные нюансы

Если человек, взявший деньги в долг, нарушает сроки их возврата и не желает решать вопрос мирно, займодатель вправе взыскать задолженность через суд. Для этого он должен грамотно составить исковое заявление в суд о долге. Как это сделать, читайте в нашей статье.

С чего начать взыскание долга через суд

В соответствии с процессуальным кодексом, кредитор инициирует процедуру возврата всех задолженностей, которые не смог взыскать в досудебном порядке. Простой обыватель скажет, что долг — это средства, переданные родным или друзьям и не возвращенные в установленный сторонами период.

В реальности все иначе. Долговые обязательства могут возникать по разным причинам и вытекать из финансово-правовых отношений субъектов. Чаще всего долг является следствием невыполнения обязательств по договору, контракту или соглашению одним из участников.

Долг образуется, когда одна из сторон не предпринимает установленные действия (выплаты) в пользу другой, а также если в результате этих действий был нанесен ущерб или причинен вред.

Статья 807 ГК РФ гласит, что договор займа начинает действовать с момента передачи ценностей. Иными словами, человек, передавший родственнику или приятелю деньги на условиях возврата, и сторона, получившая их, считаются вступившими в материально-правовые отношения. То есть, между участниками начал действовать договор займа.

Если сумма сделки превышает десятикратный минимум оплаты труда, установленный законом, участники должны оформить ее письменно. Это же правило касается ситуации, когда один из участников сделки — юридическое лицо, вне зависимости от суммы соглашения.

В ст. 810 ГК РФ сказано об обязательствах заемщика по возврату долга. Ст. 811 ГК РФ устанавливает штрафные санкции (начисление процентов) за несвоевременный возврат заемных средств за все время просрочки. Составляя исковое заявление в суд о долге, займодатель вправе потребовать не только возмещения задолженности в полном объеме, но и выплату процентов за весь период просрочки.

Один из самых частых процессов в судебной практике — гражданские дела по задолженностям. Как правило, судьи рассматривают их быстро, без особых затруднений.

Безусловно, сложности могут возникнуть в любом деле.

Пример. Займодатель передает в суд расписку, где ответчик подтверждает, что взял средства и обязуется вернуть их в установленный период. В ходе судебного заседания заемщик заявляет, что в документе расписывался не он, и вообще видит эту бумагу первый раз.

В подобных ситуациях назначают почерковедческую экспертизу, чтобы установить, кому принадлежит роспись. Конечно, из-за нее судебный процесс длится дольше. Кроме того, истец при этом несет дополнительные расходы.

Подготовка к подаче искового заявления в суд о долге

Прежде чем подать исковое заявление в суд о долге, необходимо постараться решить вопрос в досудебном порядке. Досудебное урегулирование является обязательным этапом в разрешении конфликта, связанного с долгом. Об этом сказано в ст. 452 ГК РФ.

Если вопрос не удалось урегулировать в досудебном порядке, можно подавать исковое заявление в суд о долге. К заявлению истцу необходимо приложить:

• копию заявления (по числу ответчиков);
• документ, подтверждающий факт оплаты госпошлины (платежное поручение, квитанция);
• документы, подтверждающие наличие непогашенного долга;
• документы, которые могут рассказать о действиях заявителя, которые он предпринял для возврата долга. Такие бумаги обязательно нужно предоставлять, если в принятом соглашении (или в законе) это прописано.
• расчет суммы искового заявления с учетом невозвращенного долга, начисленных процентов за просрочку и понесенных истцом затрат на процедуры по возврату долга в рамках досудебного решения вопроса;
• доверенность на имя представителя, если он выступает в деле от лица истца.

Составление искового заявления в суд о взыскании долга: пошаговая инструкция

Шаг 1: Заполнение шапки документа. 

Так как исковое заявление является официальным юридическим документом, составлять его следует очень тщательно, в соответствии с действующими правилами.

Для подтверждения цены к исковому заявлению прикладывают соответствующие документы.

Шаг 2: Составление тела иска. 

Дальше идет само исковое заявление. В основной части четко и без лишних деталей нужно рассказать суть спора. Укажите, как и при каких обстоятельствах образовался долг, и что вы сделали для решения вопроса в досудебном порядке.

В тексте иска нужно четко и понятно рассказать о проблеме, обстоятельствах образования долга, а также о действиях, которые заявитель предпринял для досудебного урегулирования конфликта.

Для всех фактов, на которые опирается заявитель, нужны документальные подтверждения или свидетельские показания в качестве доказательств.

Исковое заявление в суд о долге должен подписать истец (представитель по доверенности).

Пример. 30 октября 2018 года ответчик Симонов Евгений Владимирович взял у меня в долг деньги в размере 200 тысяч рублей (Двести тысяч рублей). Мы заключили договор займа и составили расписку. Документы ответчик подписал собственноручно.

На основании договора, возврат долга должен был состояться 30 декабря 2018 года. Однако средства к установленному времени возвращены не были. Мной были предприняты попытки по возвращению долга через устные и письменные напоминания, но результата не дали.

Гражданину Симонову Е. В. также была направлена официальная претензия, однако долг все равно возвращен не был. Симонов Е. В. вновь отказал, сообщив, что не располагает средствами в нужном для возврата долга объеме.

На основании вышеизложенных фактов я вынужден подать исковое заявление в суд с просьбой истребовать у заемщика переданные мной средства (200 000 рублей) в соответствии со статьями 807, 808, 810 ГК РФ.

Если ваша ситуация предполагает возврат не только основной задолженности, но и процентов, обязательно упомяните об этом в заявлении.

Шаг 3: Сбор документов, подтверждающих факт задолженности. 

Чем большим количеством документов, подтверждающих наличие долга, вы располагаете, тем лучше для вас и хуже для заемщика.

Если в качестве доказательств вы предоставляете аудио- или видеозаписи, показания свидетелей, переписку по e-mail, то об этом также нужно упоминать в иске.

Если от имени заявителя выступает доверенное лицо или профессиональный юрист, необходима доверенность, заверенная нотариально.

Шаг 4: Уплата госпошлины. 

Без оплаты госпошлины исковое заявление в суд о долге подать нельзя. Сумма пошлины определяется стоимостью искового заявления и исчисляется в процентах.

Если дело разрешается успешно, пошлину списывают с ответчика как расходы на судебные издержки.

Шаг 5: Подача иска в суд. 

Заключительный шаг — подача иска в нужном количестве экземпляров в канцелярию суда или дежурному судье.

Нужно лишь удостовериться в том, что лицо, которому вы отдали иск, проставило нужную отметку, подтвердив принятие.

Далее остается ждать вызова на заседание или решения суда по вашему вопросу.

Важные нюансы при подаче искового заявления в суд о долге

1. Расписка. 

Расписка — это двусторонний документ, который между собой заключают участники сделки. Для получения долга, в первую очередь, нужно, чтобы расписка была составлена правильно и имела юридическую силу. При появлении каких-либо сомнений в ее подлинности или добровольности заключения договора исковое заявление в суд о долге признают противозаконным, и кредитор вынужден будет оплачивать судебные издержки.

При подписании расписки должны присутствовать третьи лица, выступающие как свидетели в суде.  Если у вас будут один-два свидетеля, то споры в будущем исключатся. В расписке необходимо указать ФИО, паспортные данные и контактную информацию свидетелей вместе с их подписями.

2. Подсудность.

Исковое заявление нужно подавать в суд, расположенный по месту жительства ответчика или по адресу компании при наличии задолженности у юрлица.

Случается так, что кредитору неизвестно о местоположении его должника в данный момент. В такой ситуации заявление следует подавать по месту расположения имущества заемщика или по последнему известному месту его жительства.

Если возникают разногласия о долге, не связанным с предпринимательской деятельностью, исковое заявление направляют в суд общей юрисдикции (районный или мировой). Если хотя бы один из участников — юрлицо, вопрос рассматривает арбитражный суд.

3. Сроки исковой давности. 

Срок исковой давности равен трем годам, о чем сказано в статье 196 ГК РФ. Подавая исковое заявление в суд о долге, помните о временных рамках. В течение этого периода ваша задача — успеть обратиться в суд.

Период исковой давности отсчитывают со дня, следующего за днем, когда должно было быть выполнено договорное условие. Иначе говоря, если платеж должен был поступить в конкретный день, то уже со следующего срок исковой давности начинает исчисляться.

Если заемщик частично выплатил долг, то с этого времени период для подачи искового заявления в суд исчисляется заново. Вместе с тем, если договором установлена уплата долга частями, то период исковой давности распространяется на каждую из них в отдельном порядке.

Подать исковое заявление в суд о долге можно и после отведенного срока. Суд обязан принять такое заявление к рассмотрению. Но если ответчик заявит, что срок исковой давности упущен, суд непременно откажет удовлетворять исковые требования.

4. Пример расчета процентов. 

Сумма долга рассчитывается с учетом правил, указанных в ПП ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г.

Размер долга 30000 руб. 00 коп., включая НДС 20% 5000 руб. 00 коп.

Период просрочки с 16.05.2017 по 29.09.2018. 494 (дней)

Ставка рефинансирования: 7.75%

Проценты итого за период = (30000) * 494 * 7.75/36000 = 3190 руб. 42 коп.

5. Госпошлина.

Любое исковое заявление в суд о долге предполагает оплату госпошлины. Ее размер зависит от разновидности суда и правовой формы истца (физлицо или юрлицо).

Как бы то ни было, госпошлина в любом случае рассчитывается в процентном соотношении от суммы долга. Точную сумму платеже всегда можно найти в НК РФ или воспользоваться для расчета специальным калькулятором.

6. Период рассмотрения иска по существу. 

После подачи заявления в суд его принимают к рассмотрению. В этом статусе исковое заявление в суд о долге находится пять рабочих дней, после чего его или принимают, или отклоняют.

С момента принятия искового заявления к рассмотрению до вынесения решения по нему проходит от одного до двух месяцев.

После вынесения судьей решения по делу проигравший участник вправе обжаловать его в вышестоящей инстанции. На это отводится 30 суток.

Период обжалования стартует с того момента, когда участникам процесса передают мотивировочную часть решения суда.

Этапы рассмотрения искового заявления в суде о возврате долга

После поступления искового заявления в суд назначается день заседания, на которое приглашают повестками всех заинтересованных лиц: истца, ответчика, свидетелей, если они находились при выдаче расписки, и об этом в ней было сказано. Дело изучают, и если судья решает, что долг действительно не был уплачен, принимает сторону заявителя.

В случае положительного разрешения спора судья определяет размер долга. Задолженность может выплачиваться или полностью, или частями. Помимо этого, участники процесса вправе заключить договор об отсрочке и рассрочке платежа. Обычно такой договор составляют, если у должника сложное финансовое положение, вследствие чего он не способен единовременно погасить долг полностью.

Если ответчик не появился на заседании несколько раз, дело все равно могут рассмотреть. После выдачи исполнительного листа начинается принудительное взыскание через судебных приставов.

Судебный процесс по взысканию долга может проходить в двух формах: исковом и приказном производстве.

1. Исковое производство.

Здесь итогом судебного рассмотрения является исполнительный лист. Данный документ вручают или лично истцу, если задолженность небольшая, и ответчик готов погасить ее сразу, или передают в службу судебных приставов.

Получив исполнительный лист, кредитор может подождать, пока заемщик добровольно погасит долг на основании судебного решения. Если он этого не делает, исполнительный лист передают в службу судебных приставов по месту жительства ответчика.

Если он, например, уехал в другой регион, то и процесс взыскания долга нужно будет начинать именно там. Кредитор вправе присутствовать на исполнительных мероприятиях, но далеко не у всех есть возможность воспользоваться этим правом по обстоятельствам.

Служащие ФСПП вправе описывать и арестовывать имущество. Впоследствии данное имущество распродается для погашения долга. Помимо этого, долг может погашаться частями за счет заработка должника. Доходы будут изымать каждый месяц в установленном порядке. Закон предусматривает два месяца на выполнение решения суда. Но в реальности возврат всего долга в полном объеме может длиться годами.

Зачастую должники попадают в трудное финансовое положение, а потому не располагают имуществом, достаточным для погашения долга. Закон РФ запрещает изымать для перепродажи единственное жилье, продукты питания, личные вещи и предметы быта, а также вещи, используемые для получения заработка, из которого может уплачиваться долг.

2. Приказное производство. 

В таком случае суд оформляет судебный приказ о взыскании долга в принудительном порядке. Приказное производство всегда проводится быстрее.

Решение принимает лично судья в одностороннем порядке. Сам процесс занимает 5 дней с момента подачи искового заявления. Предварительные слушания, разбирательства и дополнительные заседания при этом не проводятся. Истец и ответчик не обязаны присутствовать на суде.

Взыскивать долги в упрощенном порядке с июня 2016 года могли лишь банки. С января 2017 года такое право появилось и у коммунальных служб. Для принятия решения по делу ответчик необязательно должен присутствовать на заседаниях.

Но в течение 10 дней с даты выдачи приказа ответчик вправе возразить по поводу размера взыскания или иных пунктов, противоречащих его мнению.

В таблице отражена разница между исполнительным листом и приказом:

Как увеличить шанс взыскания долга по исковому заявлению в суде

В жизни случается все, и у любого человека может возникнуть потребность в заемных средствах. Но многие, одолжив деньги, забывают о необходимости их вернуть, несмотря на то, что своими же руками составили расписку.

В таких случаях требуется взыскать долг. Примеры судебной практики показывают: не всегда это просто. Выход в затруднительной ситуации может найти квалифицированный юрист. Именно он способен убедить должника вернуть займ до судебного разбирательства. Если подобные действия не приведут к успеху, юрист будет защищать интересы своего клиента в суде.

Перед началом работы юрист проанализирует всю ситуацию и изучит расписку о получении денег в долг. После этого станет понятно вероятное развитие событий. В ряде случаев, прежде чем подать исковое заявление, разумно направить заемщику претензию, чтобы сэкономить время и деньги на покрытие судебных издержек.

Если должник отказывается возвращать деньги, единственным вариантом становится подача иска в суд. Безусловно, юрист вправе привлечь правоохранительные органы, написать заявление в полицию о мошенничестве и обвинить должника в преступных деяниях. Но, как показывает практика, в полиции редко заводят уголовные дела на основании расписок.

Даже если суд удовлетворит иск, это не гарантирует добровольный возврат средств должником. В этом случае взыскание задолженностей по расписке перейдет в стадию исполнительного производства. И в этом случае юрист будет сопровождать действия судебных приставов.

Закон о банкротстве физических лиц применим лишь в отношении крупных неплательщиков. Помимо этого, закон только начинают применять, и множество механизмов еще не отработаны.

В результате кредитор долгое время не может вернуть средства, отданные в долг. А заемщик не выполняет обязательств даже после вынесения судебного решения. Следует очень осторожно давать средства взаймы, поскольку в итоге вы можете ничего не получить и испортить при этом отношения с приятелем или родственником.

Закон, как правило, на стороне кредитора. Но быстро разрешить ситуацию получается далеко не всегда.