Какой кредит на покупку авто выгоднее — потребительский или автокредит

Когда происходит покупка дорогостоящего товара, такого, как машина, не каждый может единовременно заплатить сумму в полном объеме. В этом случае есть оптимальный выход – обратиться в банк и взять кредит.

Что бы выяснить, какой кредит на покупку авто выгоднее брать – потребительский или автокредит, понадобится запастись терпением и провести сравнительный анализ различных предложений. Только так вы сможете выбрать самый оптимальный для вас вариант.

Какой кредит лучше оформлять при покупке авто

Положительные стороны потребительского кредитования

Давайте разберемся, что представляет собой потребительский кредит. Это заем, который предназначен для покупки товара длительного пользования, в частности, автомашин. Потребительский кредит подразумевает либо предоставление наличных денег на покупку товара, либо продажу с отсрочкой платежа. Данный вид банковского продукта может быть направлен как на конкретные цели, так и без них. Если кредит будет нецелевым, то денежные средства выплачиваются в большинстве случаев на кредитную карту, и их можно тратить по своему желанию.

В потребительском кредите есть существенная выгода, заключающая в том, что приобретать страховку КАСКО необязательно. Именно так вы сможете сэкономить до 15% от стоимости машины. Вдобавок, покупая автомобиль за наличные деньги, как в случае потребительского кредита, автосалон предоставляет клиентам дополнительные бонусы и скидки. Получая кредит в финансовой организации на собственные нужны, клиент может купить любую машину в приглянувшемся дилерском центре или автосалоне.

Вдобавок, потребительские кредиты не во всех случаях требуют обеспечения, что позволяет избежать:

  • временных потерь;
  • эмоциональных переживаний;
  • дополнительных расходов на юридическое оформление имущественной оценки.

Хотя, если банку все-таки нужно будет предоставить имущество в качестве залога, он может пойти навстречу и согласиться на условия, которые более выгодны клиенту. К примеру, график погашения кредита будет составлен в классическом варианте со сроком на десятилетний период, а проценты по кредиту будут снижены.

Второе выгодное условие потребительского кредита – небольшой пакет документов для оформления кредита в сравнении с автокредитом.

Чаще всего срок погашения потребительского кредита в зависимости от договоренности между клиентом и кредитором может отличаться. Займы подразделяются на среднесрочные, краткосрочные и долгосрочные. Еще один плюс кроется в том, что потребительский кредит могут выдавать как банковские организации, так и финансовые организации.

Если вы осуществляете покупку посредством потребительского кредита, то вы обеспечиваете себе защиту от снятия товара с производства и его возможного удорожания. Чаще всего, когда потребитель имеет надобность в потребительском кредите, он оформляет данный вид займа. Происходит это по причине высокой популярности этого продукта на момент покупки. В случае максимально выгодных условий, клиент может погашать заем небольшими платежами. Можно выбрать как классический, так и аннуитетный график, причем первый вариант является более выгодным способом погашения задолженности перед финансовым учреждением.

Недостатки потребительского кредита

У потребительского кредита практически нет слабых сторон, если не считать предоставление поручительства и завышенных процентных ставок. В большинстве случаев, к сожалению, банки не называют истинный процент пользования заемными средствами. По этой причине клиенту необходимо самому заниматься расчетом суммарной переплаты. Бывают ситуации, когда клиенты озвучивают 12% годовых, а по факту в год ему придется отдать 42%. Именно поэтому есть необходимость рассчитать эффективную кредитную ставку.

Если говорить о поручительстве относительно вопроса, что лучше и выгодней – потребительский кредит или автокредит, то последний удерживает пальму первенства. Если вы хотите получить кредит в сумме до 150 000 рублей, то понадобится предоставить 1 поручителя. Если сумма займа варьируется от 150 000 до 300 000 тысяч, то понадобится уже два поручителя. Если вы решила взять у банка свыше 300 000 на свои потребности, понадобится поручитель серьезней – им будет выступать юридическое лицо.

Так как данный вид кредита достаточно популярный среди потребителей, размер доступных средств не всегда радует. Имеется виду, что клиент приобретает либо не сильно дорогие устройства для домашнего пользования, либо личные вещи. Обозначенная сумма не всегда может быть доступна в полном объеме. Если вам нужна крупная сумма, то понадобится дополнительное обоснование, которое должно быть заверено документами и справками. Данная процедура потребует не только дополнительных средств, но и временных затрат.

Какой кредит выгоднее брать при покупке автомобиля

Данный вид займа на покупку машины становится практически невозможным в следующих случаях:

  • Если вы пенсионер
  • Если вы относитесь к категории граждан, которая получает заработную плату в конвертах

Положительные стороны автокредитования

Автокредит – это один из видов целевого кредита. Он представляет собой государственный кредит на приобретение конкретного продукта, в нашем случае – грузового или легкового автомобиля (бывшего в употреблении или нового). Давайте рассмотрим основные плюсы автокредитования:

  • Когда клиент оформляет кредитный договор на приобретение машины в автосалоне или банке, то он может сию минуту сесть за руль заветного транспортного средства.
  • В большинстве случаев автокредит предоставляется на условиях небольшого первоначального взноса – до 30%. Бывают случаи, когда процент первоначального взноса составляет от 50% до 70%, но при этом процентная ставка будет низкой. Причем поручителя предоставлять не потребуется.
  • Существуют льготные программы автокредита, позволяющие оформить с наименьшими затратами автокредит на выгодных условиях.
  • Данный банковский продукт со временем не теряет передовых позиций по причине своей актуальности. Большинство банков, учитывая регулярное обновление модельного ряда, изъявляет желание сотрудничать по специальным программам, которые позволяют потребителям обменивать купленные ранее машины на авто новейшей модификации.

Отрицательные стороны автокредитования

Есть ряд малопривлекательных моментов в сфере автокредита:

Автокредитование предоставляется только на выбранную заранее машину и это является одним из главных недостатков. В данной схеме основным условием является сотрудничество автосалона с тем финансовым учреждением, к которому была проявлена лояльность.

  • Обязательное страхование КАСКО

Каждый автокредит не обходится без обязательного страхования КАСКО, что потребует от вас дополнительных финансовых вложений – сумма составит от 30 000 до 100 000 рублей в год. Сумма зависит от года выпуска машины и марки. В кредитном договоре будет прописан пункт, согласно которому вам придется страховать машину каждый год. Это стимулирует покупателя брать кредит на короткий срок.

В некоторых случаях банк требует указать в страховке ограниченное число пользователей. Хотя, не во всех случаях страхование в обязательном порядке будет являться обузой. В частности, речь идет о несчастных случаях. В этой ситуации у заемщика есть уверенность, что автокредит не станет причиной его финансового краха. Стоит также заострить внимание на том, что если вы подписываете кредитный договор с обязательным страхованием, то проценты по займу будут ниже, чем в случае покупки машины без обязательного КАСКО.

  • Залог в банке

Второй недостаток автокредитования заключается в том, что машина находится в залоге у финансового учреждения, и поэтому вы не имеете права приобрести новое ТС, обменять или продать его.

Какой кредит лучше брать на покупку машины

На время, когда выплачивается кредит, паспорт транспортного средства (ПТС) находится в кредитном учреждении.

Большая часть акционных или льготных программ осуществляют привязку потребителей к определенным моделям, что способствует ограничению выбора. Вдобавок, финансовое учреждение проконтролирует выданные в долг денежные средства. В случае если машина не будет соответствовать оговоренной в соглашении модели, заемщик столкнется с серьезными штрафными санкциями. Штрафы будут наложены и в случае просрочки платежей, являющихся в большинстве случаев аннуитетными. Это тоже может оказывать влияние на итоговую стоимость кредита.

Для наглядного примера предлагаем вам ознакомиться с таблицей, которая поможет определить, что лучше взять, потребительский кредит или автокредит.

Характеристика Потребительский кредит Автокредит
Срок кредита До 7 лет До 5 лет
Максимальная сумма кредита Сумма составляет 1 миллион рублей. Если официальный доход небольшой, то сумма составляет от 300 000 – 500 000 рублей. Возможно получить 100% стоимости машины
Размер средней процентной ставки 20%-22% годовых 12%-13 % годовых
Необходимость в поручителе Для получения внушительных кредитных сумм поручители нужны почти всегда по причине отсутствия залога Залогом выступает автомобиль, поэтому в большинстве случаев поручители не нужны
Требование к кредитной истории заемщика Повышенные Умеренные
Статус транспортного средства Ничем не обременен, находится в собственности заемщика, всегда может быть обменен или продан Машина находится в залоге у банка вместе с оригиналом паспорта ТС. Без согласования с банком невозможно провести никакие действия, в том числе и получение страховки
Дополнительные расходы В большинстве случаев потребуется страхование трудоспособности покупателя и его жизни Техосмотр, страхование ОСАГО, КАСКО. Может добавиться страхование жизни заемщика или его трудоспособности

На основании данной таблицы, можно сделать заключение какой кредит на покупку авто выгоднее брать — потребительский или автокредит: автокредит получить проще, чем нецелевой заем. Но следует помнить, что автомашина является активом высокой ликвидности, который вы можете продать когда угодно, поэтому плохо, если на него будет наложено какое-либо обременение.

Решившись приобрести долгожданную машину, нужно тщательно соизмерить все положительные и отрицательные стороны, а также проанализировать программы предоставления кредита от разных банков.

(9 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...