Если не хватает средств приобрести автомобиль сразу, то можно выбрать один из банков для оформления автокредита. На текущий момент практически все лидирующие банки России предлагают своим клиентам кредитные продукты для покупки как новый машин, так и подержанных. В этой публикации мы собрали самые лучшие предложения автокредита в 2020 году. Выбирая в какой кредитной организации оформить автокредит стоит подробно изучить условия договора автокредитования: процентную ставку, минимальный размер первоначального взноса за транспортное средство, срок кредита, обязательно ли оформлять КАСКО на кредитную машину и т.д.
Ставки по автокредитам за последние несколько лет серьезно снизились, а многие автомобильные салоны вообще идут по пути «беспроцентного кредита» при продаже своих автомобилей, но там тоже есть подводные камни и мы расскажем о них в одной из наших публикаций. А пока выбираем лучшие предложения кредитов на покупку автомобиля в России по данным на 2020 год.
Чаще всего крупные автосалоны сотрудничают сразу с несколькими банками, причем условия кредитования существенно отличаются друг от друга. После того как вы решили купить машину в определенном автосалоне менеджер по продажам обращается к сотруднику, отвечающему за взаимодействие с банками и тот отправлять запрос на автокредит сразу в несколько банков одновременно. В итоге вам может прийти одобрение кредита сразу от нескольких банков, и тогда вы уже сами решаете, какое предложение оказалось самым лучшим и выгодным для вашей ситуации.
На что именно обратить внимание, выбирая оптимальный вариант из нескольких одобренных автокредитов?
- Максимальный срок кредитования;
- Возможность досрочного погашения кредита;
- Низкая ставка по кредиту на машину;
- Отсутствие всевозможных комиссий и сборов;
- Условия страхования машины, находящейся в залоге (необходима ли КАСКО, можно ли самостоятельно выбрать страховую компанию для оформления страховки).
Знаете ли вы, что иногда автосалон при значительном первоначальном взносе (например от 70% от стоимости транспортного средства) может вообще дать беспроцентную рассрочку, то есть вам вообще не придется платить процентов по автокредиту.
Когда вы получили от кредитного менеджера автосалона список одобренных банковских предложений — не торопитесь сразу подписывать договор. Изучите условия и сравните их с той информацией, которую банки публикуют в открытом доступе на своих официальных сайтах. Может оказаться так, что вам предложили не самый оптимальный кредитный вариант, и лучше попробовать поторговаться, чтобы выбить себе более выгодные условия.
Подводные камни автокредитования
Чтобы не переплачивать по кредиту проверяйте совокупно все условия договора: процентную ставку, условия по КАСКО, возможность досрочного погашения, комиссии за ведение счета и прочие банковские хитрости.
Не стоит забывать о таких подводных камнях при кредитовании (не только при покупке автомобиля, кстати):
- Взимается ли плата за открытие банковского счета?
- Необходимо ли оплачивать оценку залогового имущества?
- Необходимо ли оплачивать услуги нотариуса?
- Бесплатна ли услуга рассмотрение заявки на кредит?
- Берут ли с заемщика плату за оформление кредитного договора?
- Как происходит конвертация валюты, если вы взяли кредит в долларах или евро?
Если вы решили взять автокредит в долларах или другой иностранной валюте, будьте предельно осторожны. Да, ставки в валюте чаще всего ниже, чем в рублях, но риск потерять в будущем в разы больше сэкономленного за счет резкого падения курса рубля к доллару или евро очень высок. Мы рекомендуем брать кредит на машину в той валюте, в которой вы зарабатываете, это защитит вас от рисков курсовых колебаний.
ТОП 20 банков с лучшими предложениями автокредита в 2020 году
И так, о подводных камнях и нюансах оформления кредитного договора мы уже поговорили, теперь можно начинать определяться с выбором банка. Мы рекомендуем отдать предпочтение крупным известным банкам, которые дорожат собственной репутацией, предлагая по-настоящему прозрачные кредитные продукты.
В данном рейтинге представлены ТОП 20 банков, выдающих автокредит. В таблице представлены условия автокредитования при стоимости машины в 1 000 000 рублей, первоначальном взносе 300 000 рублей и сроке кредитования в 3 года.
Банк | Ставка | Ежемесячный платеж | Переплата | Наименование Автокредита |
---|---|---|---|---|
Русфинанс Банк | 3,00% | от 20 356 | 32 804 | Автокредит «Lifan Direct промо» |
Фольксваген Банк | 6,00% | от 21 293 | 66 540 | Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)» |
Совкомбанк | 7,00% | от 21 611 | 77 991 | Кредит «автостиль-особый (Ravon Direct)» |
БМВ Банк | 7,77% | от 21 858 | 86 878 | Автокредит «Высшие ценности» |
Мерседес-Бенц Банк | 7,90% | от 21 900 | 88 385 | Автокредит «С остаточным платежом (а, b , cla, gla, c (седан, купе, кабриолет), glc)» |
Кредит Европа Банк | 7,90% | от 21 900 | 88 385 | Кредит «Автоэкспресс — Lifan драйв плюс» |
РН Банк | 8,50% | от 22 093 | 95 360 | Автокредит «Программа box+» |
Банк «Санкт-Петербург» | 8,88% | от 22 103 | 95 715 | Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)» |
Тойота Банк | 9,80% | от 22 517 | 110 599 | Автокредит «Комфорт» |
ВТБ | 9,90% | от 22 549 | 111 778 | Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)» |
Тинькофф Банк | 9,90% | от 22 549 | 111 778 | Автокредит «Подержанное авто» |
Локо-Банк | 10,40% | от 22 714 | 117 690 | Автокредит «под залог авто» |
Банк зенит | 10,40% | от 22 714 | 117 690 | Кредит «на новый автомобиль» |
Юникредит Банк | 10,50% | от 22 747 | 118 875 | Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart» |
Уралсиб | 11,90% | от 23 210 | 135 577 | Автокредит «Автопартнер (финансовая защита с GAP)» |
ОТП Банк | 11,90% | от 23 210 | 135 577 | Автокредит «Зимний драйв» |
РоссельхозБанк | 12,75% | от 23 262 | 137 429 | Кредит «Новый автомобиль» |
Газпромбанк | 14,00% | от 23 636 | 150 902 | Автокредит «Новый автомобиль отечественного производства» |
Сургутнефтегазбанк | 18,00% | от 25 296 | 210 640 | Кредит «на приобретение автомобиля» |
Банк «Восточный Экспресс» | 19,00% | от 25 647 | 223 297 | Автокредит «Авто» |
Вы должны знать, что многие банки разработали свои собственные льготные программы кредитования, базирующиеся на государственной программе субсидирования автокредитования в России, согласно которой потребители могут приобрести автомашину как отечественного, так и зарубежного производителя, собранную на территории РФ.
В крупных банках, как правило, вы можете не переживать относительно комиссий и скрытых платежей. Вдобавок, клиенты имеют право досрочно погасить автокредит без дополнительных штрафных санкций, что позволит вам сэкономить деньги в будущем.
Условия выдачи автокредита (документы, справка о доходах)
Несмотря на то, что покупаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, риски убытков всё же, существуют, поэтому банк запрашивает у потенциального заемщика документы и справку о доходах (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка) для документального подтверждения его финансового состояния. Для банка это является способом проверки платежеспособности клиента, ведь стабильный заработок позволит стабильно расплачиваться по кредитному договору.
Чаще всего банки устанавливают определенные условия выдачи автокредита заемщику:
- Гражданство Российской Федерации.
- Регистрация по месту жительства/пребывания в регионе, где присутствует банк в котором оформляется автокредит.
- Возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
- Положительная кредитная история заемщика (как получить кредит, если у вас плохая кредитная история);
- Первоначальный взнос, хотя бы минимальный.
- Страхование приобретаемого в кредит автомобиля по КАСКО.
- Наличие контактных телефонов (стационарного/дополнительного).
Все эти, а также другие возможные условия автокредитования влияют на максимальный размер кредита, на процентную ставку и на срок займа. По сути банк в процентную ставку закладывает риски потенциальных убытков, в случае неплатежеспособности заемщика, даже с учетом того, что машина по договору остается в залоге у банка.
Секреты и советы по оформлению кредита на автомобиль
- Выбирайте банк, который требует предоставить стандартный пакет документов. На первый взгляд, это не очень удобства (собирать все эти справки, трудовые книжки и тд), но на самом деле это позволяет кредитной организации дать лучшие условия по автокредиту, ведь банк в случае стандартном проверки меньше рискует, чем в случаях экпресс-кредитования по одному паспорту. Не исключено, что банк, который согласен дать вам кредит на покупку машины по одному документы помимо высокой процентной ставки включит в кредитный договор еще и дополнительные комиссии, поэтому на выходе стоимость такого кредита будет выше чем у конкурентов с более развернутой проверкой заёмщика.
- Проанализируйте несколько автокредитов показавшихся вам лучшими предложениями на рынке. Многие автосалоны предлагают своим клиентам льготные условия автокредитования по программе государственного субсидирования, но помните, что такая льготная программа распространяется на все модели (есть ограничения по цене, по географии сборки автомобиля, и т.д.).
- Если вы ознакомились с несколькими предложениями и нашли банк с самыми выгодными для вас условиями, в обязательном порядке сравните итоговую сумму переплаты с автокредитами других банков. Перед подписанием договора кредитования нужно внимательно его изучить, чтобы все пункты были вам предельно понятными и «прозрачными». Просчитайте общую сумму переплаты за пользование кредитом, сравните с имеющимися у вас вариантами автокредита от других банков и выбирайте самое лучшее предложение.
Проанализировав финансовые условия кредита, заострите внимание на следующих моментах:
- Наличие филиалов банка в районе, где вы проживаете.
- Способы погашения кредита (наличными в кассе, через банкоматы и терминалы, онлайн).
- Отсутствие штрафов и ограничений на досрочное погашение кредита.
- Включена ли стоимость КАСКО в сумму кредита (хотя бы на первый год страхования).
Досконально изучив условия кредитования, не стесняйтесь задать менеджерам автосалона вопросы о действующих спецпредложениях, льготных программах, всевозможных акциях и скидках. Это может позволить вам существенно сэкономить деньги, приобретая автомобиль, пусть даже и в кредит.
Многие автолюбители озадачены вопросом, что выгодней взять — потребительский нецелевой кредит или автокредит? Отвечая на этот вопрос, скажем: в большинстве случаев лучшим вариантом будет автокредит, так как процентные ставки по нему гораздо ниже, что в случае потребительского кредитования. Не игнорируйте также и схему Trade-in, позволяющую приобрести новую машину путем продажи старого транспортного средства в автосалон, в зачет нового.