Сегодня экономическая ситуация в России сложилась непростая, и по причине нестабильного курса национальной валюты население интересуется рублевыми вкладами под хороший процент на небольшие периоды. Как правило, граждане преследуют две цели: программа минимум — сохранение накоплений от инфляции, и программа максимум — получение дохода со своих депозитных вкладов.
Давайте попробуем проанализировать предложения московских банков по рублевым вкладам на 1 год и составим небольшой рейтинг двадцати самых привлекательных рублевых депозитов в банках Москвы со сроком размещения на 1 год.
С целью оценки привлекательных предложений, были заданы такие параметры депозитных вкладов на 1 год:
При анализе предложений для составления рейтинга рублевых вкладов на 1 год в банках Москвы были задействованы следующие показатели:
Большая часть вкладов, предложенная для рассмотрения, разрешает пополнять депозит, причем минимальная сумма дополнительного вложения составляет от 1000 до 10 000 рублей.
Следует отметить, что возможность как частичного снятия, так и пополнения депозита предоставляют лишь два банка. В Соверен Банке есть вклад «Просто вклад», где минимальная сумма вклада равняется ста тысячам рублей. Аналогичная сумма является минимальным неснижаемым остатком. После 30 дней с момента открытия вклада клиент имеет право совершать расходные операции, причем на сумму, которая была «изъята», проценты начисляются из расчета 5% годовых. Процентная ставка вклада «работает» только на оставшуюся сумму вклада. В ЯР-Банке предлагают вклад «Просторы Байкала», причем клиенту доступно осуществить лишь одну расходную операцию на сумму не более1/2 от первоначальной суммы вклада.
Десять кредитных учреждений предлагают выплату процентов по депозиту раз в месяц, один банк – раз в квартал, а восемь – по истечению срока вклада. В финансовой организации Милбанк есть вклад «Плановый», согласно которому клиент может снять проценты в конце срока или получать доход по депозиту раз в месяц. Три финансовых учреждения предусмотрели капитализацию процентов в условиях вклада:
В рейтинге имеются два финансовых учреждения, которые предлагают увеличение процентной ставки по вкладу:
Если клиент принял решение досрочно забрать свои средства, то пять финансовых учреждений выплатят проценты по депозиту на льготных условиях, и15 банков из рейтинга выплатят проценты по ставке вклада до востребования. Список банков, предлагающих льготные условия расторжения депозитного вклада:
Автоматическую пролонгацию представляет порядка 50% банков, входящий в составленный рейтинг.
Большинство банков предлагает своим клиентам удобные инструменты для продуктивной работы:
Если вы решили положить на депозитный счет сумму, превышающую 3 миллиона рублей, то в банке Метрополь по вкладу «Метрополь» процентная ставка будет рассматриваться в индивидуальном порядке – на это следует заострить внимание при выборе депозита.
Ряд банком предлагает своим клиентам приятные бонусы, стимулирующие к открытию депозитного вклада в конкретном учреждении. К примеру, в ББР Банке при открытии вклада «Большой подарок» и в ЯР-Банке при открытии депозита «Просторы Байкала» клиенту вручается подарок. ЯР-Банк предлагает принять участие в розыгрыше путевки на двоих на Байкал. Вдобавок, если сумма депозита начинается от 50 тысяч рублей, клиент получает подарки от банка. ББР Банк в зависимости от суммы депозита тоже делает подарок.
Все финансовые учреждения, входящие в данный обзор, входят в систему страхования вкладов. Если у банка отзывается лицензия, клиент кредитной организации обладает законным правом получить денежную компенсацию по имеющимся вкладам. Сумма компенсации по своим вкладам в одном банке возможна включительно до 1 400 000 рублей.
Название банка / вклада | Ставка, % годовых | Мин. сумма, руб. | Пополнение депозита |
Частичное снятие | Выплата процентов |
Банк Русстройбанк «Сбережение» | 13,75 | 500 000 | нет | нет | в конце срока |
Русский Международный Банк «Янтарный» | 13,60 | 900 000 | нет | нет | ежемесячно |
Интерактивный Банк «Безрисковый» | 13,55 | 50 000 | нет | нет | в конце срока |
ЯР-Банк «Просторы Байкала» | 13,55 | 50 000 | да | да | в конце срока |
Риабанк «Краски осени» | 13,51 | 100 000 | да | нет | в конце срока |
Банк Кредит-Москва «Классика!» | 13,51 | 1000000 | нет | нет | ежемесячно |
Интерпрогрессбанк «Позитив» | 13,50 | 3 000 | нет | нет | в конце срока |
Плюс Банк «Надежный Плюс» | 13,50 | 5 000 | да | нет | ежемесячно |
ББР Банк «Большой подарок» | 13,50 | 30 000 | да | нет | ежемесячно |
Банк Верхневолжский «Доходный» | 13,50 | 50 000 | да | нет | ежемесячно |
Соверен Банк «Просто вклад» | 13,50 | 100 000 | да | да | ежемесячно |
Арксбанк «Доходный+» | 13,50 | 100 000 | да | нет | ежеквартально |
Банк Веста «Клуб Трехсот» | 13,50 | 700 000 | нет | нет | ежемесячно |
Трансстройбанк «Доходный» | 13,45 | 10 000 | нет | нет | в конце срока |
Банк Метрополь «Метрополь» | 13,45 | 100 000 | да | нет | ежемесячно |
Банк БФГ-Кредит «Премиум» | 13,45 | 600 000 | да | нет | в конце срока |
Русский Торговый Банк «Бонус Плюс» | 13,42 | 30 000 | да | нет | в конце срока |
Банк Милбанк «Плановый» | 13,70 | 500 000 | нет | нет | в конце срока или ежемесячно |
Банк Экспресс-Кредит «Стабильный доход» | 13,40 | 500 000 | нет | нет | ежемесячно |
Банк Промышленно-Финансовое Сотрудничество «Классический» | 13,50 | 10 000 | нет | нет | ежемесячно |
Данный обзор составлен на ноябрь 2015 года на основе открытых данных банков Москвы, рейтинг представляет собой анализ условий депозитов по вкладам для физических лиц.
Для составления рейтинга было проанализировано более трехсот банковских организаций. По материалам сайтов bankir.ru, banki.ru и sravni.ru
Опубликовано: 15 мая, 2020 7:16 пп
О чем речь? Самозапрет на выдачу кредитов – добровольный отказ гражданина от получения займов. Такая…
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
Посмотреть комментарии
Спасибо за подробную статью о рублевых вкладах и банковских предложениях. Как раз подыскивала себе достойные условия для размещения средств, которые обесцениваются. Некоторые банки предоставляют довольно привлекательные условия для размещения средств, и самое главное, что на короткий период с возможностью снятия и пополнения депозита. Хоть как то защититься от инфляции, а кое-где даже и заработать немного.
Наталья, сейчас не очень подходящее время, чтобы депозитами защищаться от инфляции, на 100% этого не сделать, но если нет более удобных и доступным финансовых инструментов, то соглашусь, что лучше положить деньги на депозит в банк
Спасибо за подробную статью о рублевых вкладах и банковских предложениях. Как раз подыскивала себе достойные условия для размещения средств, которые обесцениваются. Некоторые банки предоставляют довольно привлекательные условия для размещения средств, и самое главное, что на короткий период с возможностью снятия и пополнения депозита. Хоть как то защититься от инфляции, а кое-где даже и заработать немного.
Наталья, сейчас не очень подходящее время, чтобы депозитами защищаться от инфляции, на 100% этого не сделать, но если нет более удобных и доступным финансовых инструментов, то соглашусь, что лучше положить деньги на депозит в банк