Инвестирование может стать отличным способом приумножить свой капитал со временем. Однако важно понимать различные стратегии, доступные при инвестировании, чтобы вы могли принимать наилучшие решения для своего финансового будущего. В этой статье мы обсудим некоторые из наиболее популярных стратегий инвестирования и то, как они могут помочь вам достичь ваших финансовых целей.
Инвестиционная стратегия – план, по которому инвестор покупает и продает ценные бумаги. Он включает в себя цель инвестиций, их временной промежуток, выбор инструментов и правила их покупки или продажи.
Это подробный план действий, который помогает:
Следование стратегии снижает риски потерь и позволяет инвесторам рационально управлять портфелем.
Единственного и всем подходящего варианта не бывает. Все зависит от множества факторов: целей, образа жизни и здоровья, финансовой ситуации, ожидаемой доходности и других личных деталей.
Читайте также: «Виды инвестиций и их характеристики»
Это же значит, что инвесторам нужно перестраивать и переоценивать свои стратегии со временем. Но для начала стоит пройти пять сложных этапов.
Обычно это делают, чтобы сберечь деньги, заработать или увеличить капитал. Масштабные причины перекладываются на реальные жизненные планы. Например, «пассивный доход через 10 лет» и «покупка машины через два года» требуют разных подходов.
Отдельный разговор – инвестиции на обеспеченную старость. Для этого нужно накопить солидный капитал, чтобы тот затем начал приносить средства, которых хватит на жизнь без работы.
Инвестиционные инструменты требуют разных сумм: купить долю в ETF можно за 1 –2 тысячи рублей, лот акций иностранной компании – за 30 –50 тысяч. Стать пайщиком венчурного фонда стоит еще больше, от 5 –7 миллионов рублей.
Поэтому важно разобраться, во что инвестор сможет вложиться. Допустим, с двумя миллионами на руках можно сразу создать основу диверсифицированного портфеля и не рисковать инвестициями только в один актив.
Чем меньше человек готов рисковать, тем больше консервативных, низкорисковых активов ему стоит приобретать. И наоборот, если подушка безопасности и портфель уже готовы, то можно экспериментировать со спекулятивными и рискованными инструментами.
Еще не стоит забывать, что никакие инвестиции не гарантируют прибыль. Любая стратегия, даже самая надежная, однажды принесет убыток. Нужно быть к этому готовым.
Если инвестор выполнил предыдущие этапы, то сможет составить список доступных активов, которые могут подойти. Стоит потратить время на то, чтобы разобраться в плюсах и минусах каждого.
К примеру, закрытый паевой фонд может показать хорошую доходность, но требует первоначального капитала и редко публикует статистику для инвесторов. Поэтому такой актив подойдет тем, кто хочет умножить накопления, но не разбираться в деталях самим. Постепенно инвестор сужает широкий список подходящих активов до небольшого набора, в котором точно уверен.
Допустим, некому инвестору 50 лет, за жизнь он накопил пять миллионов рублей и хочет обеспечить себе пенсию. Долгов, кредитов и больших покупок не планирует. Теперь инвестору останется только покупать ценные бумаги и время от времени сверять свой портфель со стратегией.
Вложения в акции позволяют решить любые инвестиционные задачи. Поскольку цели инвесторов весьма разнообразны, стратегий для торговли этими активами также множество. Чтобы несколько упорядочить информацию и облегчить участникам торгов задачу выбора, их принято классифицировать по нескольким признакам:
В целом все стратегии торговли акциями, вне зависимости от их принадлежности к какой-либо группе, должны решать 2 основных вопроса:
Стратегии можно применять целиком, сочетать или брать из них понравившиеся элементы. Главное, чтобы устраивала доходность и сохранялся комфорт для инвестора: чем выше доходность, тем выше риски и вероятность стресса.
Чтобы выбрать стратегию для инвестирования, нужно определить свои предпочтения:
Например, инвестор хочет вложить деньги в фондовый рынок на пять лет и иметь возможность зарабатывать больше, чем мог бы на банковском депозите. Он готов к умеренному риску и может выделить несколько часов в неделю на новости и изучение отчетностей компаний. Значит, ему подходят среднесрочные стратегии с умеренным риском.
Например, сочетание индексной и дивидендной с покупкой государственных облигаций. Примерный план инвестора мог бы выглядеть так:
Пополнение счета: 10% от доходов раз в месяц плюс квартальные премии.
Вывод денег: через пять лет, поэтому можно открыть ИИС.
Состав портфеля:
Реинвестирование: выплаты по купонам – в облигации, дивиденды – в акции.
Ребалансировка портфеля: раз в полгода балансировать состав индексной части в соответствии с весом акций в индексе.
Выбор стратегии и разработка плана – одни из самых сложных и важных этапов в начале инвестирования. Стратегия помогает не растеряться в сложных ситуациях и не терять деньги на случайных сделках. Правила можно разработать самим или взять готовые варианты у других инвесторов – целиком или частично. Их лучше записать, чтобы ничего не забыть, и сверяться при необходимости.
Стратегия управления активами в инвестиционном портфеле предполагает разработку плана действий по купле или продаже ценных бумаг на основе жестких критериев. Чтобы их установить, ответьте на такие вопросы:
Ответы на все вопросы пропишите для каждого актива в отдельности, тогда вы сможете быстрее среагировать на изменения и провести ребалансировку инвестиционного портфеля.
Стратегия инвестирования зависит от риск-профиля инвестора, финансовой цели и времени на ее достижение (горизонт инвестирования).
Проще всего определить тип инвестора по его характеристикам и отношению к риску. Сложнее разобраться с финансовой целью. На ее постановку и формулировку может уйти от нескольких часов до месяцев. Еще сложнее, когда целей несколько.
Чтобы не тратить слишком много времени и не оттягивать начало инвестирования:
Помните, что инвестиции не гарантируют положительного результата в виде фиксированной прибыли.
Это не банковский вклад и не деньги под подушкой, хотя и они могут обесцениться в любой момент. В каждом портфеле возможны убытки, но если по итогу прибыль их перекрывает, инвестор может быть спокоен – он выбрал правильную стратегию.
Читайте также: «Поведенческие финансы и психология инвестора»
Не начинайте инвестирование на заемные деньги и если не закрыты базовые потребности, а также нет финансовой подушки. Если этим пренебречь, а возникнут обстоятельства, когда нужны деньги, потери могут быть слишком высоки при срочной продаже активов и выводе средств с брокерских или инвестиционных счетов.
Опубликовано: 6 марта, 2024 11:07 дп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…