Семьи с детьми-инвалидами зачастую нуждаются в более комфортных условиях быта. Это связано с особенностями ухода за физически или психически неполноценными людьми. Для удовлетворения этих потребностей приходится прибегать к покупке жилья, которое бы соответствовало всем требованиям. Как известно, приобретение недвижимости – задача не из легких, и для того, чтобы упростить этот процесс людям, чьи дети имеют какие-то отклонения в развитии, государство планирует создание программы помощи. Она заключается в льготных условиях ипотечного кредитования. Итак, давайте подробнее рассмотрим, что такое ипотека для детей-инвалидов и каковы ее условия.
Что касается функционирования системы «ипотека – ребенок-инвалид», 2019 год не принес каких-то существенных изменений. На данный момент не существует ипотечных программ, рассчитанных именно на эту категорию граждан. Пока все, что связано с кредитами для инвалидов, находится в плоскости проектов и планов.
Однако существует федеральный закон 181-ФЗ, согласно которому семьи с детьми-инвалидами должны обеспечиваться жильем, если они состоят на учете как нуждающиеся в нем. До 2005 года это происходило на региональном уровне, а после – на федеральном. Есть и Постановление Правительства, в котором указан порядок обеспечения таких семей бесплатной жилплощадью.
При этом некоторые льготы для них были отменены в 2015 году. К примеру, капитальный ремонт теперь оплачивается на общих основаниях, льгота на общедомовые расходы распространяется только на самого инвалида, а не на всю семью.
Но существуют программы, в рамках которых семье компенсируются затраты, которые она понесла при отправке ребенка-инвалида в другой город на реабилитацию.
Получается, что специальной ипотечной программы для семей, которые воспитывают детей-инвалидов, не существует, однако есть другие социальные программы, в рамках которых такие семьи могут на льготных основаниях взять кредит на приобретение недвижимости. Вот возможные варианты:
- Недвижимость, находящаяся в собственности у государства, может быть продана в кредит с определенной скидкой.
- Ипотека оформляется под стандартный процент, но государство берет на себя часть выплат.
- Квартира покупается по полной цене, однако государством компенсируется часть ее стоимости.
Семьи с детьми-инвалидами могут приобрести квартиру в ипотеку в рамках социальной программы, если их нынешнее жилье не соответствует определенным нормам, а именно:
Социальная ипотека для детей-инвалидов относится к федеральным программам, однако существует и региональная поддержка семей с такими детьми. Чтобы узнать, какие именно льготы действуют в конкретном регионе, нужно обратиться в органы соцзащиты. Специалисты профильных организаций помогут сориентироваться в нюансах федеральных и местных законов, объяснят, кто и за что отвечает и какие необходимы документы.
Важно отметить, что на сегодняшний день ситуация с обеспечением жильем граждан, которые в нем нуждаются, не слишком радужная. Чтобы получить льготы, нужно доказать тот факт, что жилплощадь, на которой проживает семья, не годится для проживания с инвалидом.
Кроме того, банки с большой неохотой одобряют ипотеку семьям с детьми-инвалидами, опасаясь просрочек и невыплаты долга. Большой процент семей просто получает отказ. Однако они имеют полное право обратиться в суд, если считают, что в кредите им было отказано только на основании того, что семья воспитывает ребенка с ограниченными возможностями.
Что в первую очередь нужно сделать семьям с детьми-инвалидами? Необходимо:
- получить место в очереди на получение субсидии;
- стать на учет в местных органах власти, которые занимаются распределением муниципального жилья;
- внимательно изучить, какие социальные программы действуют на федеральном и региональном уровнях, которые из них подходят конкретной семье;
- обратиться к посредникам, которые за определенную сумму займутся вопросами получения ипотеки.
Перечислим, какие нормативные акты на сегодняшний день регулируют вопрос получения инвалидами кредита на покупку собственного жилья:
- Конституция России;
- Жилищный кодекс РФ;
- Закон №181 от 14.11.1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ»;
- Закон №195 от 10.12.1995 г. «Об основах социального обслуживания населения РФ;
- Закон №178 от 17.07.1995 г. «О государственной социальной помощи»;
- Закон №152 от 11.11.2003 г. «Об ипотечных ценных бумагах»;
- Постановление Правительства № 761 от 14.11.2005 г. «О предоставлении субсидий».
Средняя процентная ставка по ипотеке сегодня примерно 12 %. Государство пытается держать этот уровень путем поддержки ипотечных кредитов. Однако в условиях нестабильной экономики рассчитывать на постоянство в области ставок не приходится, в любой момент она может вырасти.
Главный фактор, влияющий на размер процентных ставок разных банков, – это ключевая ставка, которая устанавливается Центральным Банком РФ:
- Если ставка снижается, государству нецелесообразно поддерживать население с помощью различных программ, и они могут быть отменены. Это в свою очередь может повлечь рост процентных ставок по кредитам.
- Если она повышается, процентная ставка тоже вырастет. Это не зависит от программы государственной поддержки.
- Государству может просто не хватить бюджетных средств на ипотечные расходы. И это вполне реально. К примеру, в 2017 году на них было выделено 200 миллиардов рублей, которые составили только 12 % от суммы выданных кредитов.
Поэтому эксперты говорят о том, что, «поймав» ставку в 9-10 %, не стоит оттягивать покупку недвижимости. Ипотека семьям, воспитывающим детей-инвалидов, оформленная под такой процент, считается выгодной. Многие специалисты прогнозируют рост процентных ставок по ипотеке. Но давать точные прогнозы очень сложно, на ставку и банковскую стратегию влияет не только Центробанк, но и макроэкономические факторы.
Как показывает практика, нестабильная политическая ситуация в мире также оказывает непосредственное влияние на состояние экономики разных стран. Невзирая на попытки государства повлиять на величину ставок по ипотеке с целью их уменьшения, оно не всегда в силах это сделать.
Ипотека для детей-инвалидов и их семей может быть двух видов:
Граждане, воспитывающие детей-инвалидов, должны понимать, что, оформляя социальную ипотеку, они лишаются возможности получить жилье бесплатно от государства. По закону помощь такой категории граждан может быть оказана в рамках только какой-то одной программы.
Кроме того, просто так прийти и оформить социальную ипотеку не получится, так как существует очередь, а средства из бюджета на эту программу ограничены. Пока человек ждет своего часа, чтобы получить сертификат на субсидию, условия выдачи ипотечных кредитов в стране могут измениться. Сам сертификат действует всего два месяца.
Еще одним значимым минусом программы является необходимость ориентироваться на количество членов семьи при выборе квартиры. Как уже говорилось выше, на каждого человека должно приходиться как минимум 18 м2 площади жилья. Поэтому для того, чтобы использовать сертификат, нужно покупать квартиру, соответствующую этим требованиям. Для многодетных семей это может стать проблемой, так как большая квартира стоит немалых денег, и погашение ипотеки с ребенком-инвалидом может стать неподъемной ношей даже при наличии льгот.
Важно указать причины инвалидности ребенка. Все документы проверяются очень тщательно.
Не стоит забывать о существовании региональных социальных программ, а также о том, что требования к участникам могут значительно отличаться в разных регионах. Разумеется, условия оформления социальной ипотеки абсолютно одинаковые по всей стране.
Несмотря на льготные условия оформления, ипотека для детей-инвалидов – это все-таки кредит, который выдается, только если семья имеет возможность его выплачивать. Каковы условия одобрения ипотеки?
- Уровень дохода семьи должен позволять вносить ежемесячные платежи по кредиту, но при этом должны оставаться деньги для нормального существования. Важно отметить, что пособия на детей не учитываются как часть дохода.
- Необходимо страхование ипотечного кредита.
- Первоначальный взнос должен составлять как минимум 10 % от стоимости жилья, но все зависит от условий конкретного банка, где-то он может быть выше. В ряде случаев государство оказывает помощь в выплате этой суммы.
Любой банк может одобрить ипотеку семьям с детьми-инвалидами, но главное для финансовой организации – уверенность в том, что доход семьи позволит стабильно выплачивать кредит. Соответственно, можно обращаться в любой банк.
Однако нужно тщательно изучать условия выдачи каждой организацией ипотечных кредитов. Часто банки не учитывают льготы для детей-инвалидов.
Нужно обратить внимание на следующие моменты:
- условия оплаты;
- срок, на который выдается кредит;
- величину процентной ставки.
После подачи заемщиком заявки на ипотеку банк рассматривает ее в течение 7 дней. Что касается возможности участия семьи с ребенком-инвалидом в социальной программе ипотечного кредитования, то решение об этом принимается в течение года.
Ипотека для детей-инвалидов – это вопрос, который на текущий момент находится на повестке дня законодательных и исполнительных органов РФ. Владимир Путин дал поручение Кабинету министров заняться вопросом предоставления льгот на покупку собственного жилья семьям с детьми-инвалидами. Этот процесс контролирует премьер-министр Дмитрий Медведев.
Министерством финансов разрабатывается программа помощи в оформлении ипотеки нуждающимся, в том числе семьям с детьми-инвалидами. Помощь заключается в субсидировании процентных ставок по ипотеке. В планах – ее снижение до 7,9 % за счет государства.
Если ранее эта программа не предусматривала помощь людям с ограниченными возможностями и распространялась на другие категории граждан, то теперь по поручению Президента и Правительства инвалиды и их семьи включены в нее. Об этом заявила референт Департамента финансовой политики Минфина Анна Волкова в ходе заседания коллегии Минстроя РФ по теме национального проекта «Жилье и городская среда».
О помощи таким семьям говорила и Валентина Матвиенко – спикер Совета федерации. По ее мнению, они остро нуждаются в том, чтобы их также включили в программу помощи. Она также предложила законодательно закрепить обязательное возмещение доходов субфедеральных бюджетов в случае предоставления налоговых льгот на федеральном уровне.
Стоит отметить, что программа действует в рамках федерального проекта «Ипотека», который, в свою очередь, является частью национального проекта «Жилье и городская среда». Проект действует до 2024 года. Смысл его в том, чтобы добиться снижения ставок по ипотеке до отметки 7,9 % годовых. Запланировано выдать кредиты на приобретение жилья на сумму 1,13 млн. рублей до 2024 года.
Семьи с детьми-инвалидами имеют возможность при покупке недвижимости также воспользоваться преимуществами, которые дает наличие детей в принципе. Это может быть применение материнского капитала, участие в программе «Молодая семья», а также оформление ипотеки под 6 % годовых.
Материнский капитал полагается семьям, в которых родился второй ребенок. Эти деньги можно использовать в качестве первоначального взноса за приобретаемое жилье или погасить с их помощью части долга по ипотеке.
Участие в программе «Молодая семья» возможно в случае, если граждане:
- признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий;
- ранее не получали выплату из бюджета на приобретение жилья;
- имеют доход, который может покрыть расходы по ипотеке.
Ипотека под 6 % может быть оформлена семьями, в которых второй ребенок родился в 2018 году. Срок участия в программе – 3 года, однако при появлении третьего малыша он продлевается еще на 5 лет. В конце программы процент вырастает до 9,5 %.
Семьям, которые воспитывают детей-инвалидов, не так-то просто купить жилье. Оформление ипотечного кредита может сопровождаться рядом проблем и сложностей:
После рассмотрения заявки на ипотеку банк может вынести положительное решение или отказать без объяснения причин.
Однако можно предположить, почему потенциальным заемщикам отказывают в выдаче кредита на приобретение жилья:
Итак, семьям с детьми-инвалидами, желающим улучшить жилищные условия за счет покупки новой квартиры в ипотеку на льготных основаниях, стоит хорошо разобраться в теоретической части вопроса. Для начала нужно ознакомиться с социальными программами, которые действуют на федеральном и региональном уровнях. Это можно сделать в организациях, занимающихся вопросами социальной защиты и обеспечения населения жильем.
От региона к региону ипотека для детей-инвалидов может оформляться на разных условиях. Однако везде для одобрения кредита на покупку жилья нужны достаточный уровень дохода и официально подтвержденный факт того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
Важно знать, с каким банком предпочитают сотрудничать местные органы власти, какова ситуация с недвижимостью в регионе, а также иметь представление о сумме, которую придется выплачивать самостоятельно по ипотеке.
Кроме того, нельзя забывать, что любой банк имеет право ставить свои условия выдачи ипотечных кредитов. Единые для всех кредитных учреждений условия ипотечного кредитования такие:
Семьи с детьми-инвалидами должны самостоятельно решать вопросы, связанные с недвижимостью. Для этого необходимо обращаться в органы соцзащиты, медицинские учреждения, в органы власти, которые занимаются распределением жилья и постановкой на учет граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
Для того чтобы во время общения с представителями власти не возникало проблем, нужно заранее озаботиться сбором всех документов, которые подтверждают наличие инвалидности и законность претензий на оформление социальной ипотеки. Полезно обратиться к юристам, которые знают все подводные камни процесса взаимодействия с государственными организациями и банками.
Ипотека для детей-инвалидов не всегда одобряется банками, но в ряде случаев государство бесплатно обеспечивает таких граждан жильем. Это относится к семьям, воспитывающим детей с ограниченными возможностями, особенно многодетным и малоимущим, проживающим в условиях, которые не соответствуют жилищным нормативам для этой категории граждан. Важно стать на учет и ожидать своей очереди на получение жилья.
Многодетные семьи имеют право жить в квартире, предоставленной государством на основании заключения договора социального найма. Такая недвижимость относится к резервному фонду и жить в ней можно до момента получения постоянного жилья или до тех пор, пока самому младшему ребенку не исполнится 18 лет. Договор должен продлеваться каждые пять лет. Оплачиваются во время проживания в квартире только коммунальные услуги.
Если семья с ребенком-инвалидом проживает в провинции, где стоимость жилья относительно невысока, и, кроме того, получила материнский капитал, ипотека может быть для нее вполне реальна и посильна. Материнским капиталом и государственной субсидией можно оплатить до двух третей стоимости недвижимости.
Опубликовано: 6 марта, 2024 12:29 пп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…