Если говорить о том, что такое лизинг, то простыми словами это аренда имущества, причем приобрести на таких условиях можно что угодно: хоть телефон, хоть самолет. Отличие от классической аренды заключается в том, что по истечении срока договора вы можете выкупить данное имущество за небольшую стоимость.
При этом можете и вовсе отказаться от приобретения. Вот тут-то и заключается главная загвоздка. Многие попросту не понимают, зачем брать имущество в лизинг, если есть обычный кредит, заем, рассрочка, ну и, конечно, классическая аренда. Давайте же разберемся, что такое лизинг и почему приобретение автомобиля в аренду может оказаться не столь выгодным, как по лизинговому договору.
Сейчас весьма распространено такое понятие, как лизинг. Что это такое и каким образом можно купить что-либо в лизинг? Какое-то определенное имущество, например сельхозтехника, приобретается у продавца лизинговой компанией. Далее третьему лицу — клиенту-лизингополучателю дается в пользование эта техника, но при условии, что он в течение оговоренного срока будет выплачивать компании не только стоимость техники, но и компенсацию за сам лизинг.
Отметим, что продавца выбирает потребитель, то есть лизингополучатель. После того как все суммы будут выплачены, техника переходит в собственность клиента. При оформлении такой финансовой услуги заметно сокращается размер выплат (если сравнивать с кредитом), а лизингополучатель может более эффективно распределять свои денежные активы и иметь прибыль, пользуясь новой техникой.
Итак, лизинг представляет собой оптимальное сочетание финансового кредита и долгосрочной аренды.
Основное отличие лизинга от кредита заключается в том, что такие займы могут выдаваться деньгами, а при лизинге клиент получает лишь имущество.
Есть и еще один плюс: кредит в банке получить гораздо сложнее. Любой банк контролируется Центральным банком Российской Федерации, а значит, тщательно подбирает клиентов и предъявляет им список требований: иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю, прописку в том регионе, где работает банк. Помимо этого, человек, желающий получить кредит, должен собрать большое количество документов.
Лизинговые компании подходят к выбору клиента более лояльно, используя собственные внутренние критерии оценки репутации и платежеспособности лизингополучателя.
Основное отличие лизинга от аренды: если при лизинге имущество по окончании сроков аренды может перейти к лизингополучателю, то при стандартной аренде оно остается в собственности компании.
Читайте также: «Как взять кредит для бизнеса без залога и поручителей»
Имеется такая принципиальная разница: сдать имущество в аренду может сдать любое лицо — физическое или юридическое, в лизинг — только юридическое, то есть компания, имеющая соответствующую лицензию.
Существует три вида лизинга в зависимости от сроков договора и от того, планирует ли клиент выкупать имущество:
Как гласит Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», в лизинг можно взять любые непотребляемые вещи, включая предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и иное движимое и недвижимое имущество.
Другими словами, это непотребляемое имущество, которым можно использовать в том числе и после того, как оно износилось, например:
Это может быть приобретение машин для таксопарка, покупка трактора, своеобразная аренда авто представительского класса для деловых поездок.
Иногда компания нуждается в расширении производства или обновлении парка техники. Чтобы не затрачивать лишние средства, можно взять в лизинг промышленную или компьютерную технику, офисное оборудование.
Здесь можно использовать финансовый или операционный вид лизинга. Обычно клиенты прибегают к такой мере, если им нужно недорого взять в аренду большие офисные комнаты или, скажем, крупные площади для производства чего-либо. Поскольку недвижимость потом можно оставить себе, становится понятно, что такая покупка в лизинг выгоднее, чем коммерческая ипотека.
Читайте также: «Автокредит без первого взноса: явные преимущества и скрытые угрозы»
Не получится взять в лизинг:
У части этих предметов слишком малый срок годности; арендовать другие запрещает закон.
Частным лицам лизинг выгоден, потому что:
Перечислим плюсы лизинга для ИП и ООО:
Легко понять, что такие процедуры, как лизинг авто для физических лиц и лизинг сельхозтехники для юридических лиц, различаются, а для их оформления возможны разные условия.
Но все же есть общий алгоритм действий:
Что такое лизинг автомобиля (к примеру) для ИП и прочих юридических лиц? Это полный порядок в бизнесе! Учитывается все: как долго ведется бизнес (с даты регистрации должно пройти больше года), насколько хорошо он окупается, нет ли проблем с кредитной историей.
Юридические лица, прежде чем заключить договор лизинга, должны предоставить набор документов, прошедших экспертизу.
Документы разделяются на две категории:
Важно запомнить: договор лизинга может быть только письменным, устная договоренность юридической силы не имеет.
Документ можно составить в свободной форме, но при этом обязательно надо включить в него такие положения:
Указанные требования содержит Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».
Читайте также: «Что такое эскроу-счет: где применяется и как открыть»
Вместе с договором о лизинге должно быть также пописано соглашение о купле-продаже имущества лизинговой компанией.
При подписании документа необходимо обращать внимание:
По желанию сторон договоры расторгаются как в суде, так и во внесудебном порядке. При досрочном разрыве соглашения лизингополучатель обязуется выплатить выкупную стоимость товара и внести платежи до даты истечения договора.
Итоговая сумма платежа зависит от нескольких факторов, среди которых:
Последний пункт включают, если по окончании срока соглашения клиент планирует выкупить товар.
Размер ежемесячного платежа зависит от того, каким был первый взнос. Чем крупнее аванс, тем меньше последующие выплаты, и наоборот. Также можно договориться первые месяцы вносить сумму побольше, а в последующие — поменьше.
Оплату вносят теми же способами, как при выплате кредитов: через кассу организации; посредством перевода с банковской карты. У некоторых лизинговых компаний предусмотрены и другие способы оплаты:
Так что же такое лизинг (авто, техники, оборудования) простыми словами? Это весьма удобный финансовый инструмент, помогающий сэкономить деньги! Ведь можно приобрести товар с умеренной рассрочкой и, используя его, получать прибыль. Кроме того, оформить договор лизинга проще, чем кредитный: не нужно ждать, пока одобрят заявку, закладывать свое имущество и гадать, где же взять средства на выплату огромных процентов.
Вспомним, что существует и такое преимущество лизинга, как поддержка государства. Пример: есть возможность вернуть налог на добавленную стоимость и таким образом уменьшить свою налоговую нагрузку (это невозможно в случае кредита). Иными словами, для лизингополучателей предусмотрены некоторые налоговые послабления.
Не во всех случаях возможна замена кредита на лизинг, но все же это один из популярных и выгодных вариантов для бизнесменов. Но не только для них: ведь что такое машина в лизинг для физического лица? Возможность быть на колесах и не затратить при этом астрономические суммы!
Опубликовано: 6 марта, 2024 11:34 дп
О чем речь? Самозапрет на выдачу кредитов – добровольный отказ гражданина от получения займов. Такая…
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…