Как погасить кредит быстрее? Вопрос, который волнует многих заемщиков. Самое важное правило – рассчитывать свои финансовые силы при оформлении займа. Не лишним будет предусмотреть возможность вносить больше, чем прописано в графике выплат.
Что сделать? Есть несколько эффективных стратегий и методов быстрого погашения кредитных задолженностей. Применяйте правило 10% или «лишних денег», планируйте свои расходы, попробуйте гасить задолженности способом снежного кома или лавины.
Большинство заемщиков не знают, как погасить кредит быстрее, и просто полагаются на автоплатежи. В этом случае каждый месяц указанная сумма списывается с карточки.
Поступать таким образом нецелесообразно, поскольку при длительном использовании заемных средств переплата за кредитный продукт будет максимальной. Банковская организация получает выгоду, предоставляя заем: начисление процентов происходит на остаток суммы на протяжении всего времени, пока человек пользуется одолженными средствами. Но зная, как быстро погасить ипотечный кредит (автомобильный или потребительский), вы сможете снизить переплату.
Согласно законным требованиям, заемщик имеет право вернуть кредит досрочно, если у него есть такая возможность.
В каких ситуациях целесообразно досрочное погашение займа:
Существует множество простых способов быстро погасить кредит. К примеру, это можно сделать в приложении на вашем смартфоне: вносим сумму, которая намного больше, чем ежемесячный платеж. При этом график платежей обновляется в автоматическом режиме. Однако ряд банков более консервативны – для досрочного погашения придется посетить филиал компании и оформить заявление.
Заемщикам доступно как полное, так и частичное погашение долга. Во втором случае сумма взноса ничем не ограничена, у заемщика есть возможность перевести любой объем денежных средств.
Когда вы вносите деньги, помните о том, что определенная сумма пойдет на погашение процентов, остаток – на возврат займа. То есть если было внесено 40 000 рублей, это не означает, что кредит станет меньше на эту сумму. Кроме того, нельзя выбрать, что вы погасите: основную задолженность либо проценты.
Придерживайтесь этого принципа, чтобы погасить кредит или накопить деньги. Однако есть один важный нюанс: ваша заработная плата должна быть большой. Иначе сумма в 10% от ваших доходов будет слишком маленькой, чтобы повлиять на скорость закрытия кредита.
Правило десяти процентов заключается в следующем:
Практически каждый человек сможет отдавать десятую часть дохода, чтобы быстрее закрыть кредит. Вы не сильно заметите повышенный расход, при этом переплата за кредитный продукт значительно снизится.
В этом случае вы вносите не десятую часть от заработной платы, а любую лишнюю сумму из вашего бюджета. Подходите гибко, чтобы не ущемлять потребности вашей семьи и при этом возвращать долг быстрее. Принцип действия следующий:
Важный совет! Вносите деньги в день получения заработной платы, чтобы не потратить средства на ненужные покупки и развлечения и быстро вернуть долг.
Данный принцип поможет, если вы оформили заем, но не можете выплачивать даже проценты по кредиту. Если же у вас большая зарплата, можно объединить это правило со вторым, описанным выше.
Как экономить разумно:
Распланировать свои траты можно следующим образом:
Важная рекомендация! Чтобы не оказаться в ситуации, когда у вас внезапно закончились деньги, следует отложить определенную сумму. Такая «подушка безопасности» может состоять из накоплений на банковском счету, расходовать эти деньги можно только в экстренном случае.
К примеру, если вас уволили и долго не удается устроиться в новую фирму или же возникли непредвиденные финансовые траты, требуется дорогостоящее лечение. Придерживаясь такого принципа, вы сможете быть уверены в своем будущем.
Согласно советам экспертов о том, как быстро погасить кредит, важно не только научиться экономить, но и увеличить свои доходы. Возможно, вам потребуется найти подработку или устроиться в другую компанию. В качестве дополнительного заработка можно рассмотреть следующие варианты:
Мало кто задумывается о том, как погасить кредит быстрее и выгоднее с помощью очевидного действия: смены работы. Проанализируйте, какими профессиональными навыками и умениями обладаете, возможно, придется сменить сферу деятельности. Знайте свои сильные стороны и тогда легко найдете работу в крупной компании, где заработная плата будет намного выше.
Когда у вас два-три кредита, при этом платеж по ним слишком большой, можно рефинансировать заем. Проведение этой процедуры означает, что вы оформите кредит на крупную сумму, чтобы погасить другие задолженности. В результате этого действия вы сможете вносить один платеж каждый месяц.
Читайте также: «Как взять кредит без работы: надежные способы»
Главные достоинства данного способа, с помощью которого можно быстро погасить кредит в банке:
Как быстро погасить потребительский кредит по этому методу: прежде всего нужно вернуть мелкие задолженности, а затем выплачивать крупные кредиты. По статистическим данным, полученным Harvard Business Review, следует затрачивать максимум усилий на возврат небольшого долга. Объясняется такой подход просто: психологически человеку проще выплачивать маленький кредит, поскольку в этом случае он видит свои успехи.
Прогресс очевиден, размер задолженности становится все меньше и меньше, в результате заемщик стремится как можно быстрее вернуть кредит.
Необходимо не останавливаться на достигнутом. Как только вы вернете маленький заем, следует приступать к выплате более крупного. Когда задолженностей станет меньше, вы сможете выделять большие суммы на возврат основного долга.
Читайте также: «Срок давности по кредиту: как избавиться от долгов»
Данный принцип позволяет поменять поведение заемщика. Однако метод снежного кома сработает только в том случае, если по мере возврата старого кредита вы не станете оформлять новый.
Алгоритм действий выглядит следующим образом:
Если вы ищете способ, как быстрее погасить кредит с аннуитетными платежами, то метод лавины идеально подойдет. Однако необходимо иметь силу воли, чтобы осуществлять возврат долга с самой высокой процентной ставкой (не важно, какая сумма займа), а затем действовать по убывающей.
Принцип лавины обеспечивает экономию на выплате процентов в будущем, позволяет за короткий промежуток времени вернуть заем. Но для его реализации придется дисциплинировать себя, чтобы осуществить возврат долга.
Алгоритм действий следующий:
Когда у вас открыто два-три кредита и невозможно рефинансировать их, действовать нужно следующим образом:
Реструктуризация практически ничем не отличается от рефинансирования. Необходимо пойти в банк и внести изменения в заключенный договор по кредиту, таким образом удастся снизить финансовую нагрузку.
Начинайте выплачивать задолженность сразу же, как только появится возможность. Дело в том, что за каждый день использования заемных средств кредитор начисляет проценты. Следует ежемесячно делать платежи, а не пытаться накопить всю сумму, чтобы перевести ее и досрочно погасить долг.
Обратите внимание! Помните о том, что многие кредитные организации дают возможность досрочного возврата средств в день выплат по кредиту.
Если вы оформили кредитный продукт и у вас возникли сложности с возвратом средств, не стоит доверять мошенникам, обещающим списать задолженность. По договору с банком деньги придется возвращать. Чтобы сделать это быстрее, придерживайтесь описанных принципов.
Не спешите оформить два-три кредита, поскольку ежемесячные платежи по ним не должны быть больше 40% от вашего дохода.
Опубликовано: 6 марта, 2024 11:00 дп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…