Семья – это как небольшое государство, руководители которого должны грамотно распоряжаться финансами, чтобы население жило в достатке. Важнейшую роль в этом процессе играет планирование расходов и распределение доходов. Как разумно использовать имеющиеся ресурсы и при этом ни в чём не нуждаться? Для этого необходимо наладить учёт поступающих в семью денежных средств и планирование бюджета на год.
В современном мире деньги играют огромную роль. На них покупают не только материальные блага, обеспечивающие комфорт, но и знания, опыт и даже здоровье. Однако если тратить заработанное бездумно, то и крупную сумму можно «спустить в унитаз».
Об этом ещё в прошлом веке сказал актёр Уилл Роджерс: «Люди постоянно тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить кого-то, к кому не испытывают симпатии».
Если в последнее время вы всё чаще тратите больше, чем зарабатываете – вы не одиноки. Миллионы людей в разных странах живут в таком же режиме. Долги, кредиты и платежи, которые давно надо внести, но лишних денег просто нет… Подобные проблемы накапливаются и справиться с ними становится всё сложнее.
«Деньги – это лишь инструмент. С их помощью можно многого добиться, но только если вы умеете ими пользоваться» – сказала Айн Рэнд, всемирно известная писательница, переехавшая из России в США. О необходимости планирования бюджета она знала не понаслышке.
Почему стоит начать составление финансового плана прямо сейчас? Вот три веских причины:
Есть множество методов, пользуясь которыми можно распределить семейный бюджет на месяц и на год, чтобы не отказывать себе в необходимом и при этом как можно больше отложить на крупные приобретения, поездки и т. д.
1. Метод «10-20 %».
В основе данного метода организации бюджета лежит простой принцип: каждый месяц как минимум 10 % от всех доходов семьи необходимо откладывать. Специалисты советуют делать это не просто так, а с определённой целью: на покупку автомобиля, на ремонт, на отпуск и т. д. Постановка цели мотивирует более сознательно относиться к расходам, чтобы быстрее получить желаемое. Конечно, отложенными средствами можно воспользоваться и в других целях, но только если непредвиденные обстоятельства потребуют от вас серьёзных трат.
Такой способ особенно эффективен, если работающие члены семьи получают зарплату на банковский счёт. Можно оформить отдельную карточку для накоплений и настроить автоматический перевод на неё 10 или более процентов дохода. Хранить такую карту лучше дома, чтобы не было никакой возможности потратить лежащие там деньги на что-то незначительное.
2. Правило «Семи конвертов».
На форумах, где обсуждается планирование бюджета на год, часто можно встретить положительные отзывы о правиле «Семи конвертов» и советы, как можно использовать его в реальной жизни.
Суть этого метода распределения бюджета такова: как только вы получили зарплату, все деньги нужно тут же разложить по семи конвертам, связанным с основными статьями расходов:
Данная система имеет смысл только тогда, когда члены семьи сознательно придерживаются установленных лимитов по каждому направлению и не берут деньги на любые нужды из разных конвертов.
3. Метод «4 конвертов».
При использовании этого метода также необходимо осознанное управление расходами. После получения зарплаты сразу же отложите примерную сумму на оплату коммунальных услуг и кредитов. Всё, что осталось, следует распределить по четырём конвертам, каждый из которых соответствует неделе. В последний конверт желательно положить немного больше, поскольку этих денег должно хватить не на семь, а хотя бы на 10 дней.
Основное правило здесь состоит в том, что в течение недели можно тратить только выделенные на этот период средства. Брать деньги из других конвертов нельзя. То, что осталось к концу недели, можно отложить или потратить на развлечения и приятные покупки.
Читайте также: «14 идей, куда вложить 200 000 рублей»
Может показаться, что записывать доходы и рассчитывать траты – скучное и утомительное занятие. На самом деле существует множество способов планирования бюджета на год, из которых вы можете выбрать наиболее понятный и интересный для вас.
Шаг 1. Ставим цели
Экономия ради экономии и осознанное расходование средств – это не одно и то же. Подумайте, что вам действительно хотелось бы приобрести, и от чего вы могли бы отказаться, чтобы это получить.
Главное, быть реалистом и не просто поставить какую-то цель, а подтвердить возможность её достижения расчётами.
Шаг 2. Определяем статьи доходов и расходов
Для планирования бюджета на год необходимо сначала понять его структуру. В первую очередь распишите основные источники дохода (зарплата, алименты, социальные выплаты и прочее) и ключевые направления расходов (то, на что вы тратите заработанное).
Все затраты можно разделить на постоянные и переменные. Основываясь на предыдущем опыте, составьте примерный перечень расходов обоих типов, которые ждут вас в течение следующего года.
Чтобы грамотно распределить бюджет, нужно учитывать множество факторов: это условия жизни, и размер семьи, и пожелания всех её участников. В примере вы можете найти базовый список таких критериев. Возможно, для лучшего соответствия структуры бюджета вашей конкретной ситуации нужно будет добавить какие-то дополнительные пункты.
Обычно при планировании бюджета на год учитываются следующие источники дохода:
К постоянным расходам относят обязательные платежи, размер которых известен заранее. Это, в первую очередь, налоговые и страховые выплаты, а также регулярная оплата телефонной связи, Интернета и т. д. К этой же категории относят небольшой процент дохода, который семья откладывает в качестве сбережений.
Переменные расходы включают:
Список можно дополнить какими-то другими пунктами, которые вы считаете важными, либо сократить перечень, объединив несколько статей в одну.
Шаг 3. Записываем все затраты за месяц
Чтобы организовать бюджет, нужно сначала понять, куда и в каком объёме уходят деньги. Для этого достаточно тщательно записывать все расходы в течение одного-двух месяцев. Скачайте образец таблицы, по желанию добавьте или уберите некоторые категории и начните регулярно отмечать там все свои траты.
По результатам этого этапа вы увидите реальную структуру расходов семьи, что позволит в дальнейшем осознанно её корректировать.
Шаг 4. Определяем реальные потребности
После первого месяца контроля расходов многие люди с удивлением замечают, что весомую часть зарплаты тратят на вещи, которые едва ли можно назвать необходимыми. Если и для вас перерасход в размере пары тысяч рублей уже является существенным, это повод задуматься об ограничении импульсных покупок.
Даже если какая-то вещь показалась вам весьма полезной, не спешите сразу её покупать. В течение нескольких дней подумайте и взвесьте, стоит ли она тех денег, которые нужно заплатить. Если вы уверены, что нуждаетесь в этом приобретении, значит, трата действительно является необходимой.
Чтобы научиться экономить, стоит вместо карточек использовать наличные. Исследования подтверждают, что при безналичной оплате человеку гораздо легче расстаться с деньгами, поскольку он их попросту не видит.
Читайте также: «Как выбрать банк для вклада: на что обратить внимание?»
Совет №1. Поймите, что для вас действительно важно
Заняться планированием бюджета на 2020 год прямо сейчас стоит прежде всего ради себя, своей семьи и её финансового благополучия. В процессе изучения затрат вы обязательно заметите, что далеко не все из них одинаково полезны. Но как же определить, с пользой ли вы потратили денег на очередную покупку?
Направления расходов напрямую зависят от образа жизни. Поэтому молодые люди, которые не привыкли ценить деньги, чаще поддаются соблазну и покупают не самые нужные вещи. К этому подталкивают различные факторы: привлекательная реклама, желание не отставать от друзей, стремление следовать модным тенденциям и т. д. А в итоге получается, что заработанные собственным трудом средства были потрачены вовсе не так, как следовало бы, а на самое важное денег не осталось.
Выделяют три вида затрат: срочные, не срочные и совсем не срочные. И порой можно гораздо более здраво оценить свои траты, если распределить их по этим категориям.
Первый тип – это обязательные платежи (вода, свет, кредиты), а также покупка продуктов и минимума одежды.
Ко второму типу относится отпуск или, к примеру, образовательные курсы – их при необходимости можно отложить.
С последним типом тоже всё понятно: сюда входят расходы на посещение кафе и кинотеатров, на новый телефон, если старый ещё работает, или на модную одежду, в которой по факту нет нужды. Такие покупки всегда можно отложить, а в некоторых случаях и вообще отказаться от них.
Если вы задались целью экономить ради достижения более глобальных целей, в первую очередь стоит обратить внимание на совсем не срочные траты. Шоппинг ради удовольствия и импульсивные покупки вряд ли помогут вам собрать деньги на престижное образование. То же самое касается и разнообразных развлечений: не стоит ставить их на первое место.
Совет №2. Не берите кредиты
Отказ от различных займов – одно из важнейших условий грамотного планирования бюджета на год.
Сложнее всего экономно расходовать средства тем, кто использует кредитную карту. С ней человек всегда может что-то приобрести, даже когда на самом деле у него нет на это денег. Это, конечно же, мешает принимать взвешенные решения относительно покупок. Лучшее решение в данной ситуации – полностью отказаться от кредитки.
Если у вас уже есть займ, который в любом случае надо погасить, можно попробовать облегчить условия возврата. Например, всегда есть шанс взять кредит с более низким процентом, вернуть таким образом долг и снизить размер ежемесячных выплат.
В жизни бывают ситуации, когда без кредита действительно не обойтись. В таком случае помните, что основные трудности при выплате займов связаны именно с непосильным размером регулярных платежей. Поэтому стоит сделать выбор в пользу долгосрочного кредита: в итоге вам придётся выплатить чуть больше, но зато ежемесячный взнос будет составлять, скажем, не 10 тысяч рублей, а в два раза меньше.
В любом случае стоит тщательно изучить кредитные условия во всех возможных банках прежде, чем подписывать договор с одним из них.
Совет №3. Боритесь с соблазнами
Часто люди отправляются за продуктами, даже не зная, что собираются готовить. При этом очень легко попасться на маркетинговые уловки, которые подстерегают покупателя в любом супермаркете.
Специалисты советуют не делать покупок по дороге с работы. Лучше вернуться домой, проверить наличие необходимых продуктов, составить список и только затем идти в магазин. Также полезно брать с собой ограниченную сумму денег, чтобы не потратить их спонтанно на что-то вкусненькое.
Совет №4. Заведите копилку
Копилку можно использовать для того, чтобы кидать туда мелочь, которую не очень-то удобно носить в кошельке. Каждый раз, когда вам дают несколько рублей сдачи, вы вряд ли задумываетесь о ценности этих денег. Но если складывать их в одно место, к концу года может накопиться серьёзная сумма.
Совет №5. Критично относитесь к акциям
Покупая что-то со скидкой, по возможности убедитесь в качестве и свежести продукта. Иногда недобросовестный продавец может снизить цену на товар, срок годности которого практически истёк, чтобы поскорее избавиться от него.
Совет №6. Откажитесь от вредных привычек
Сигареты и алкоголь – удовольствие не из дешёвых. При этом приобретая их, вы не только тратите деньги, которые лишними не бывают, но и портите собственное здоровье. Отказ от вредных привычек – однозначно один из лучших способов экономии, который пойдёт вам только на пользу.
Конечно, каждый решает сам, тратить или не тратить собственную зарплату на подобные изделия. Но при планировании бюджета на следующий год вы путём нехитрых подсчётов можете выяснить, что способны накопить, к примеру, на новый ноутбук, если в ближайшее время бросите курить.
Совет №7. Делайте грамотные вложения
Планирование бюджета неразрывно связано с использованием банковских вкладов. Изучите условия, предлагаемые разными финансовыми организациями, и выберите наиболее подходящий вариант. Так вы сможете не только уберечь свои накопления, но и немного заработать на процентах в течение года.
Совет №8. Поставьте счётчики
Если у вас до сих пор нет счётчиков на воду, электричество и газ, самое время это исправить. Кроме того, стоит с обычных лампочек перейти на энергосберегающие и приучить себя выключать свет в помещениях, где вы не находитесь. Следуя этим простым правилам вы очень скоро заметите, как уменьшатся суммы в ваших счетах.
Совет №9. Используйте бонусные программы
Часто у нас есть дисконтные карты одних магазинов, а у родственников и друзей – других. Возьмите за правило при планировании крупных покупок поинтересоваться у близких о наличии каких-либо бонусов.
Совет №10. Проверьте целесообразность расходов на связь
Порой при долгосрочном планировании бюджета люди не учитывают, сколько денег тратится на такие обыденные вещи, как оплата телефона и Интернета.
Вполне возможно, что вы каждый месяц платите за какие-то дополнительные услуги, которые вам совсем не нужны. Некоторые недобросовестные операторы подключают их автоматически, даже не информируя абонентов. В итоге за год они зарабатывают неплохую сумму, а вы, соответственно – теряете.
Если вы задались целью накопить на что-то существенное, но зарплата на текущем месте не позволяет делать накопления, возможно, стоит задуматься о смене работы.
Читайте также: «Сколько денег откладывать: универсальная формула расчета»
При планировании бюджета на год не лишним будет учесть различные народные приметы, связанные с деньгами.
Есть также приметы, которые подсказывают, как привлечь богатство в новом году:
Чего не стоит делать, если не хотите финансовых проблем:
Пожалуй, главное, это относиться к деньгами аккуратно, не мять и не рвать, а также не оставлять кошелёк пустым. Кто-то предпочитает не обращать внимания на подобные суеверия, но некоторые уверены, что их соблюдение помогает добиться материального благополучия так же, как и грамотное планирование бюджета.
Опубликовано: 6 марта, 2024 4:47 пп
О чем речь? Самозапрет на выдачу кредитов – добровольный отказ гражданина от получения займов. Такая…
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…