Как выбрать банк для вклада: на что обратить внимание?

Сегодня депозиты являются одними из самых доступных и популярных инструментов для сохранения и накопления средств граждан. Причин тому множество: вы можете открыть вклад, имея всего 1 000 рублей, не выходя из дома. Чтобы понять, как выбрать банк для вклада, нужно прежде всего определиться с целью открытия депозита. Эта статья поможет тем, кто находится в процессе выбора финансового учреждения.

Вопросы, рассмотренные в материале:
  • Почему постановка цели для депозита упрощает поиск подходящего банка
  • Каковы преимущества банковского вклада по сравнению с обычным накоплением
  • На что нужно обратить внимание при выборе банка для вклада
  • Каков максимальный рекомендуемый размер депозита для одного банка
  • Какие российские банки предлагают максимально выгодные условия для вклада

Основные цели открытия вклада в банке

Основные цели открытия вклада в банке

Если рассмотреть многочисленные инструменты для хранения средств, то банковские вклады, несомненно, являются одними из наиболее популярных, но далеко не самых выгодных. Специалисты в сфере финансов сходятся во мнении, что депозит позволяет защитить сбережения от инфляции и при удачном раскладе немного заработать на процентах. Однако на большее рассчитывать не стоит. Исключением являются вклады на сумму от нескольких десятков до сотен миллионов рублей, владелец которых, получая даже самый низкий процент, обеспечит себя стабильно высоким пассивным доходом. Если же сумма значительно меньше, и заработать на процентах не получится, то зачем же тогда открывать вклад? Для начала определитесь с вашими целями:

  • Обеспечение сохранности денежных средств

Инфляция способна обесценить ваши сбережения за короткий промежуток времени, а воры могут лишить вас средств всего за один день. Поэтому гораздо безопаснее и выгоднее доверить деньги надежному финансово-кредитному учреждению.

  • Создание неприкосновенного запаса

Каждой семье следует иметь определенный резерв средств на случай непредвиденных обстоятельств (болезнь, увольнение с работы, авария и т. д.). При этом важно, чтобы неприкосновенный запас был мобильным и доступным в любой момент времени. Оптимальным выбором в данном случае может стать банковский вклад с возможностью пополнения и снятия по требованию.

Эксперты делятся следующими рекомендациями относительно размеров резервного фонда – он должен соответствовать уровню расходов семьи за 3-6 месяцев. К примеру, семье, которая тратит в месяц 40 тысяч рублей, следует держать в запасе от 120 до 240 тысяч рублей.

  • Накопление средств на дорогостоящее приобретение

Если вы планируете собрать нужную сумму за 1-2 года, то вклад в данном случае будет вполне удобен. Откладывая каждый месяц определенную сумму средств на депозитный счет, вы гарантированно не потратите эти средства и совершите долгожданную покупку.

  • Накопление первоначального взноса для инвестирования

Если вы планируете не просто сохранить средства, но и управлять ими с помощью инвестирования, то вам потребуется первоначальный капитал. В качестве минимальной финансовые консультанты называют сумму в 50 тысяч рублей, но в данном случае действует правило: чем больше – тем лучше. Идеальным инструментом для формирования первоначального капитала является депозитный вклад.

На самом деле, откладывать средства исключительно ради их накопления не так просто, и далеко не всем удается это сделать. Чтобы облегчить задачу, психологи советуют поставить перед собой четкую цель и неуклонно двигаться к ее достижению. Еще более эффективный метод — это визуализация мечты. Запишите свои заветные желания на цветных стикерах и поместите на видном месте — холодильнике, зеркале и т. п. Основное правило в данном случае сводится к конкретному описанию цели и сроков ее достижения, а также обозначению необходимой суммы средств. Скажем, поездка всей семьей в Крым в августе 2019 года – 150 тысяч рублей, либо покупка автомобиля в декабре 2019 года – 300 тысяч рублей.

Накопление первоначального взноса для инвестирования

Эксперты рекомендуют открыть отдельный депозит для каждой цели и чаще смотреть на стикеры, особенно при возникновении желания потратить деньги на другие покупки.

Как выбрать банк для вклада и на что обратить внимание в первую очередь

1. Какие бывают банковские депозиты?

Сегодня финансово-кредитные учреждения предлагают широчайший выбор депозитных программ, каждая из которых имеет определенные особенности, положительные и отрицательные стороны. Вклады в банках, как правило, классифицируются по следующим признакам:

  • возможность пополнения – пополняемые, не пополняемые;
  • период оформления вклада – срочные вклады, а также депозиты «до востребования»;
  • вид валюты депозитной программы – в национальной валюте, валютные (в долларах или евро), мультивалютные.
    Имея мультивалютный вклад, вы можете положить несколько сумм на один счет, но в совершенно разных валютах. По каждой из них банк будет начислять определенный процент.

2. Выбор оптимального варианта депозитной программы

Выбирая банк для вклада и программу депозита, многие в первую очередь обращают внимание на процентные ставки. Их размер зависит непосредственно от таких факторов:

  • сумма и период размещения денежных средств;
  • предусмотрена ли возможность пополнять вклад;
  • вид вклада и т.д.

Стоит отметить, что высокие проценты по депозитам далеко не всегда можно считать показателем надежности банка. В большинстве случаев после оформления договора банк не имеет права изменять проценты в одностороннем порядке, исключением являются депозиты с пролонгацией договора и капитализацией процентов.

3. Суммы вкладов

Вы можете вкладывать в банк как крупные, так и небольшие суммы — их размер зависит, прежде всего, от ваших возможностей, а также от условий программы финансово-кредитного учреждения. Вместе с тем, специалисты не рекомендуют открывать депозит на сумму более 1,5 млн рублей, поскольку в таком случае вкладчик лишается страховых выплат. Иными словами, если вы хотите разместить в банке вклад более чем на 1,5 млн рублей, отнеситесь с особой тщательностью к вопросу выбора банка и грамотно распределите свои средства. Прежде чем принять решение, изучите предложения и процентные ставки различных банков.

Суммы вкладов

4. Сроки вкладов

Важнейшее положение договора об открытии вклада сводится к определению сроков, на которые он рассчитан. Данный фактор в значительной степени влияет и на размер процентных ставок, ведь, как правило, по длительным депозитам банки выплачивают клиентам более высокие проценты. Сроки депозита во многом зависят от того, какую программу вложения вы выберете (накопительную, зарплатную, детскую, пенсионную и т. д.). Отличительной особенностью некоторых вкладов является прямая зависимость размера выплат по процентам от курса валют.

5. Особенности начисления процентов по вкладу

Начисление процентов по депозиту может осуществляться по следующим алгоритмам:

  • Выплата процентов на текущий счет или пластиковую карту клиента с периодичностью, установленной договором (один раз в месяц, квартал, полгода и т. д.).
  • Начисление выплат по процентам на первоначальную сумму депозита непосредственно в конце срока его размещения.
  • «Сложный процент». Такой способ формирования выплат предполагает капитализацию начисленных процентов непосредственно на основной вклад. Иными словами, к общей сумме депозита прибавляются проценты, начисленные за определенный промежуток времени. Благодаря этому в следующий раз выплаты будут начисляться уже на большую сумму. Обратите внимание на то, что банки обычно предлагают более низкие процентные ставки по депозитам с капитализацией, однако несмотря на это, такие вклады могут принести более высокий доход.

Пролонгация депозита предполагает его размещение на новый срок после того, как период действия соглашения закончился. Иными словами, речь идет об автоматическом продлении вклада без участия клиента.

Если пролонгация депозита договором не предусмотрена, деньги клиента переводятся на его текущий счет, и с этого момента начисление процентов прекращается. Чтобы возобновить вклад, необходимо оформить новый счет в банке. Примите во внимание, что возможность продления предусмотрена не для всех видов депозитов, и, чтобы воспользоваться ею, следует заранее уточнить данный пункт у сотрудника банка.

Чтобы открыть банковский счет, необходимо предоставить в отделение только паспорт или иной документ, подтверждающий вашу личность. Чтобы оформить депозит на имя близкого родственника, необходимо предоставить его документы, заверенные нотариально.

6. Возможность проведения всевозможных расчетных операций и снятия средств частично

Некоторые программы по депозитам позволяют пополнять свой счет либо, наоборот, частично снимать деньги. Кроме того, оформив вклад в банке на определенных условиях, клиент имеет право пользоваться денежными средствами при проведении некоторых расчетов (к примеру, оплата жилищно-коммунальных услуг, налогов и т. п.). Среди клиентов кредитно-финансовых учреждений Москвы популярны программы, одним из условий которых является неснижаемый порог процентной ставки. В данном случае в договоре указывается та часть средств, пользоваться которой запрещено до окончания срока действия соглашения.

Как выбрать банк для вклада денег, ориентируясь на процентную ставку

Выбирая банк для вклада, многие первым делом обращают внимание прежде всего на процентные ставки по депозитам. Вы спросите — а как иначе, когда в рекламе банков то и дело мелькают такие соблазнительные цифры? Казалось бы, осталось определиться с тем, какое предложение сулит наибольшую прибыль, и все. Однако эксперты не устают повторять, что высокая процентная ставка – это еще не гарантия большей прибыли.

Как выбрать банк для вклада денег, ориентируясь на процентную ставку

Оказывается, далеко не каждый банк ежемесячно начисляет проценты по вкладам – многие финансово-кредитные организации меняют условия депозитных программ каждые три месяца. Как выбрать банк для вклада физическому лицу в этом случае? Стоит обращать внимание не только на обещанную процентную ставку, но и на эффективный процент, который как минимум на 0,5% отличается от заявленного.

Сравнить предложения различных банков с точки зрения выгодности поможет кредитный калькулятор. Однако не стоит рассматривать лишь годовую процентную ставку, стремясь выбрать банк для вклада с максимальными процентами, — эксперты называют такой подход недальновидным.

Высокий процент по вкладам по сравнению с другими финансово-кредитными учреждениями может указывать на то, что:

  • Это маркетинговая уловка, и банк скоро снизит процентную ставку. В худшем же случае вы можете стать жертвой финансовых махинаций.
  • Банк является новичком на рынке финансовых услуг и нуждается в клиентах.
  • В банке была открыта новая кредитная линия, и он нуждается в средствах для ее обеспечения.
  • Банк не справляется с обязательствами перед своими вкладчиками и поэтому стремится привлечь как можно больше средств новых вкладчиков.

Какой бланк лучше выбрать для вклада

Чтобы овладеть навыками грамотного инвестирования, не обязательно быть знатоком фондовых рынков и тонкостей их функционирования. Гораздо более полезным в данном случае станет понимание основных законов финансового рынка и общее представление об экономической ситуации в стране.

Воспользовавшись советами, представленными в этой статье, вы сможете без особых трудностей выбрать банк для вклада. В данном разделе вы узнаете о главных признаках стабильного и надежного банка, которому вы можете без страха доверить собственные сбережения.

  1. Активы
  2. Среди огромного количества критериев, которые позволяют оценить надежность финансово-кредитного учреждения, основным является таблица рейтингов банка, характеризующая его активы. Максимально оперативно решить текущие вопросы финансовой деятельности, строго соблюдая при этом интересы клиентов, банку позволяет именно достаточный размер его активов.

  3. Акционеры банка
  4. Состав учредителей также служит важным показателем надежности финансового учреждения. Сведения об этом, как правило, являются закрытыми. Информация об учредителях может многое рассказать об уровне сервиса в банке, а также о том, насколько оперативно организация способна покрыть финансовые риски.

  5. Ликвидность
  6. В составе активов надежного финансового учреждения обязательно должны присутствовать свободные оборотные ресурсы – они являются важным показателем высокой ликвидности финансово-кредитного учреждения. В отчете ЦБ указано, что для своевременного и полного выполнения банком своих обязательств не менее 10 % его активов должны быть свободными. Однако стоит отметить, что намеренное завышение размера ликвидных средств может свидетельствовать о спекулятивных махинациях финансово-кредитной организации.

  7. Период и страхование депозитов – дополнительные меры безопасности
  8. Страхование депозитов

    Финансовые эксперты считают, что период от шести месяцев и выше можно назвать оптимальным для размещения сбережений в финансово-кредитном учреждении. Однако предварительно обязательно убедитесь в том, что выбранный вами банк входит в систему страхования вкладов. Только при соблюдении данного условия вы можете быть уверены в том, что сможете получить свои деньги обратно даже в том случае, если учреждение останется без лицензии. Если вы хотите разместить вклад в банке на более длительный срок (к примеру, 18 месяцев), то примите во внимание, что проценты по таким депозитам могут быть еще ниже. Чтобы защитить свои сбережения от колебаний фондового рынка, разделите их на несколько частей и разместите в разных валютах.

  9. Участие в программе защиты вкладов населения
  10. В каждой стране подобные программы носят различные названия. Стоит помнить, что, если банк обанкротится, даже при наличии государственных гарантий получить свои сбережения назад будет совсем не просто. Вместе с тем, депозиты, гарантированные правительством, пользуются гораздо большей популярностью среди клиентов, нежели остальные.

  11. Рекламные акции
  12. Выбрать банк для вклада могут помочь рекламные кампании и презентации банковских продуктов, которые наглядно подтверждает заинтересованность банка в привлечении клиентов. Вместе с тем, не стоит терять бдительность, ведь агитирование высоким процентом может быть признаком финансовой нечистоплотности учреждения. Так или иначе, стоит быть предельно внимательным, ведь окончательное слово в выборе банка и депозитной программы всегда остается за клиентом.

  13. Депозитный портфель
  14. Выбирая банк для вклада, обязательно наведите справки о количестве клиентов, которые уже разместили свои сбережения в данном учреждении. Не поленитесь также узнать, какой рейтинг по депозитному портфелю для физических лиц имеет данное финансово-кредитное учреждение, и сравните его с показателями банков-конкурентов. Специалисты рекомендуют отдать предпочтение тем учреждениям, которые входят в число лидеров по объему привлеченных средств населения.

  15. Отзывы
  16. Не стоит пренебрегать также тем, что пишут клиенты, которые обслуживались в выбранном вами банке. Изучая отзывы, уделите особое внимание вопросам депозитов.

Теперь вы знаете про ключевые критерии, на основании которых вы сможете сделать важные выводы и выбрать действительно надежный и стабильный банк для размещения вклада.

Ключевые критерии

Как выбрать банк для вклада: пошаговая инструкция

Эксперты разработали пошаговую схему, следуя которой вы сможете правильно выбрать банк для вклада. Чтобы сотрудничество с кредитно-финансовым учреждением приносило максимальный доход и при этом было безопасным, следуйте такому алгоритму действий:

  1. Примите во внимание, что вы можете значительно повысить свои шансы найти наиболее выгодный вариант, подвергнув анализу максимальное количество финансово-кредитных учреждений. Составьте список наиболее подходящих банков и проверьте, относится ли каждый из них к системе страхования депозитов. Все необходимые сведения вы можете найти в интернете. Если то или иное учреждение не принимает участие в программе, от сотрудничества с ним стоит отказаться.
  2. Из организаций, преодолевших первый этап проверки, необходимо выбрать те, которые предлагают самые привлекательные проценты по депозитам. Кроме того, следует проанализировать доходность различных компаний.
  3. Ознакомьтесь с рейтингами, в которых участвуют оставшиеся кредитно-финансовые учреждения, и проанализируйте их отчётность. Примите во внимание не только позицию в таблицах, но и условия банков по депозитным программам.
  4. Узнайте, взимает ли банк дополнительную комиссию и штрафы за досрочное расторжение соглашения.
  5. Выбрав надежный банк и оптимальную депозитную программу, обратитесь в финансово-кредитное учреждение для оформления депозита. Прежде чем подписать договор, изучите все его тонкости. Осмысленное и взвешенное отношение позволит вам уберечь себя от неожиданностей и неприятных сюрпризов в будущем.

Чтобы выбрать наилучший банк для вклада, финансовые эксперты и аналитики рекомендуют в первую очередь обратить внимание на следующие критерии:

  • размер банка, наличие дочерних представительств и филиалов;
  • проводились ли изменения в графике работы учреждения (к примеру, сокращение рабочей недели), ведь это можно считать первым сигналом о появлении трудностей;
  • имеются ли сложности с осуществлением электронных платежей и снятием наличности;
  • процентные ставки по депозитам, которые выше средних показателей на рынке.

Анализ данных критериев поможет определить, располагает ли банк достаточным объемом оборотных денежных средств, чтобы эффективно проводить текущие финансовые операции и обслуживать клиентов. Взвешенный и грамотный подход позволит вам правильно выбрать банк для вклада и не только сохранить свои сбережения, но и выгодно их приумножить.

Специалисты делятся еще одним ценным советом – не стоит оформлять больше одного депозита в одном банке. Чтобы ваши шансы сохранить капитал вне зависимости от ситуации в банке были максимально высокими, разделите сбережения на несколько частей и доверьте их разным учреждениям.

Конец месяца

Какой банк выбрать для вклада: ТОП-10 лучших российского рынка

Приняв за основу несколько основных показателей, можно проанализировать условия депозитных программ в лидирующих российских банках. Сразу отметим, что вся информация относительно условий открытия и процентных ставок получена с официальных сайтов финансово-кредитных учреждений. За банками сохраняется право изменять и дополнять данные сведения.

Какой банк выбрать для вклада

1. Тинькофф банк

  • Размер минимального взноса – 50 000 рублей.
  • Минимальный срок размещения – 3 месяца.
  • Максимальный срок размещения – 24 месяца.
  • Минимальная процентная ставка – 5,5%.
  • Максимальная процентная ставка – 8,8%.
  • Проценты могут начисляться на вклад либо на отдельную карточку (по желанию клиента).
  • Возможность пополнения – в любое время, через интернет.
  • Предусмотрено снятие частями – когда и как будет удобно клиенту.

Итак, открыть вклад в Тинькофф банке очень просто, минимальный взнос вполне доступен. Вы также получите возможность в любое время пополнять и снимать деньги со своего счета. Данное учреждение является участником системы страхования вкладов, о которой шла речь ранее. Банк радует клиентов приятными бонусами — открыв здесь вклад, вы станете обладателем дебетовой карты Тинькофф. Кроме того, доступна возможность открытия мультивалютного вклада.

2. Сбербанк

  • Размер минимального взноса – 1 рубль (зависит от вида депозита).
  • Минимальный период размещения – 30 дней (для вклада «Сохраняй»).
  • Максимальный срок размещения – 36 месяцев.
  • Минимальная процентная ставка – 3%.
  • Максимальная процентная ставка – 7%.
  • Начисление процентов осуществляется в зависимости от типа вклада.
  • Пополнение и снятие средств частями возможно.

Вывод: Сбербанк, несомненно, является надежным и стабильным учреждением, которое пользуется поддержкой государства и принимает участие в системе страхования вкладов. Открыть депозит можно дистанционно, что позволяет сэкономить время на посещении офиса. Вместе с тем, примите во внимание, что процентные ставки по депозитам в данной организации далеко не самые высокие.

3. ВТБ

  • Размер минимального взноса – 200 000 рублей.
  • Минимальный период размещения – 90 дней.
  • Максимальный срок размещения – 60 месяцев.
  • Минимальная процентная ставка – 4,10%.
  • Максимальная процентная ставка – 7,4%.
  • Начисление процентов осуществляется ежемесячно.
  • Клиенту предоставляется возможность пополнения счета.
  • Снятие частями предусмотрено (вклад «Комфортный»).

Вывод: минимальный взнос достаточно крупный, поэтому выбрать банк ВТБ для вклада может далеко не каждый. Доступных вкладов немного, однако называть это недостатком учреждения вряд ли стоит. Вместе с тем, организация предлагает возможность пополнять депозит, а также досрочно снимать средства.

Банк для вклада

4. Россельхозбанк

  • Размер минимального взноса – 10 рублей (вклад «До востребования»).
  • Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада.
  • Максимальный термин размещения также определяется типом вклада.
  • Минимальная процентная ставка – 0,01%.
  • Максимальный процент по депозиту – 8,75 % (вклад «Инвестиционный»).
  • Начисление процентов осуществляется каждый месяц.
  • Возможность пополнения предусмотрена следующими депозитными программами: «Накопительная», «Управляемая», «Пенсионный доход».
  • Снятие частями разрешено по депозитам «До востребования» и «Управляемый».

Вывод: небольшая сумма первоначального взноса делает депозит в Россельхозбанке доступным для всех. Ограничений по срокам вклада нет.

Депозит в банке

5. Ренессанс кредит

  • Размер минимального взноса – 1000 рублей.
  • Минимальный срок размещения – 3 месяца.
  • Максимальный термин размещения – 24 месяца.
  • Минимальная процентная ставка – 7,25%.
  • Максимальный процент – 9,0%.
  • Порядок начисления процентов определяется клиентом (каждый месяц либо капитализация).
  • Пополнение возможно.
  • Снятие частями доступно по отдельным видам вкладов.

Вывод: не все депозиты данного банка можно пополнять. Чтобы снять средства, придется заказать наличность за несколько дней. Выбрать банк Ренессанс кредит для вклада стоит потому, что управлять своим капиталом вы сможете дистанционно, не посещая офис.

6. Газпромбанк

  • Размер минимального взноса – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»).
  • Минимальный срок размещения – 90 дней.
  • Максимальный срок размещения – 1095 дней.
  • Минимальный процент – 0,01% (вклад «До востребования»).
  • Максимальная процентная ставка – 7,8% (вклад «Отпускной»).
  • Начисление процентов осуществляется в конце срока.
  • Пополнение вклада возможно.
  • Возможность снятия частями предусмотрена только по вкладу «Динамичный».

Вывод: банк является участником системы страхования вкладов и предлагает клиентам услуги персонального консультирования.

7. Бинбанк

  • Размер минимального взноса – 10 000 рублей.
  • Минимальный срок размещения – 3 месяца.
  • Максимальный термин размещения – 24 месяца.
  • Минимальная процентная ставка – 6,5%.
  • Максимальный процент – 7,35%.
  • Начисление процентов ежедневно либо ежемесячно.
  • Пополнение вклада разрешается.
  • Возможность снятия частями есть.

Вывод: банк является участником системы страхования вкладов и предлагает клиентам повышенные процентные ставки при открытии депозита онлайн.

8. Банк Открытие

  • Размер минимального взноса – 50 000 рублей.
  • Минимальный срок размещения – 3 месяца.
  • Максимальный термин размещения – 24 месяца.
  • Размер минимальной процентной ставки зависит от вида вклада.
  • Максимальный процент – 8%.
  • Начисление процентов осуществляется один раз в месяц, доступна капитализация.
  • Пополнение вклада возможно.
  • Снимать средства частями можно, открыв вклад «Свободное управление».

Вывод: выбрав банк Открытие, вы сможете открыть вклад в режиме онлайн и пополнять его по мере необходимости.

9. Альфа Банк

  • Размер минимального взноса – 10 000 рублей.
  • Минимальный срок размещения – 3 месяца.
  • Максимальный срок размещения – более 36 месяцев.
  • Минимальная процентная ставка – 4,5%.
  • Максимальный процент – 7,2% по вкладу «Победа +».
  • Начисление процентов осуществляется каждый месяц.
  • Снятие средств частями и пополнение депозита возможно.

Доход от вклада

Вывод: доверив крупную сумму данному банку, вы сможете получить серьезный доход.

10. Совкомбанк

  • Размер минимального взноса – 30 000 рублей.
  • Минимальный срок размещения – 1 месяц.
  • Максимальный термин размещения – 36 месяцев.
  • Минимальная процентная ставка – 5%.
  • Максимальный процент – 8,5%.
  • Начисление процентов проводится каждый месяц.
  • Пополнение возможно, если вы оформили вклад «Всегда под рукой».
  • Снятие частями предусмотрено.

Вывод: Совкомбанк предоставляет своим клиентам возможность вносить минимальный взнос несколькими платежами и ежемесячно пополнять депозит.

(Пока оценок нет)
Загрузка...