Многих заемщиков, для которых груз кредитный платежей стал неподъемным в результате тех или иных финансовых проблем, интересует возможность каким-либо образом облегчить тяжесть долгового бремени, а именно провести реструктуризацию долга перед банком.
В этой публикации мы расскажем читателям, что такое реструктуризация долга по кредиту в банке и как воспользоваться реструктуризацией долга в лидирующих банках страны, таких как Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и тд.
Реструктуризация долга – это изменение условий возврата кредита, при котором у заемщика появляются новые условия выплаты задолженности, более удобные и щадящие для его финансового положения. Чаще всего речь о реструктуризации долга идет в отношении банковских кредитов, как потребительских, так, например, и ипотечных кредитах. Однако, российские заемщики довольно мало знакомы с терминологией и вообще с подобной услугой по ряду объективных причин. Многие должники не знают что это вообще такое, как и при каких обстоятельствах можно воспользоваться реструктуризацией долгов по кредитам.
В последние годы кредиты стали прочной составляющей экономики России, и на сегодняшний день действительно трудно найти современного человека, кто никогда не пользовался заемными банковскими средствами, не делал покупки с помощью кредитной карты, либо не рассматривал решение жилищного вопроса через ипотеку. Пользуясь кредитом, нужно всегда помнить, что это серьезная ответственность, так как деньги нужно не просто возвратить в указанный срок, но и выплатить вознаграждение банку за пользование в виде процентов по кредиту. Поэтому перед тем, как отправиться в банк для получения займа, следует тщательно спланировать свой семейный бюджет и основные расходы, предусмотреть риски, например, потери работы, чтобы выплаты были посильными, безболезненными и не оказывали критического давления на финансовое положение заемщика.
Но жизнь полна неожиданностей, каждый может столкнуться с непредвиденными проблемами, переоценив свои финансовые возможности, переоценить их могут и кредитные отделы банков. И хотя, всё, вроде бы, распланировано – потеря работы, серьезное заболевание, непредвиденные траты могут серьезно откорректировать финансовое положение человека. Вот в таких случаях реструктуризация долга по кредиту придется как нельзя кстати.
В случае, когда клиент больше не имеет финансовой возможности ежемесячно платить обязательные платежи по кредиту, ему следует, для начала, успокоиться и не паниковать. Многие должники совершают серьезную ошибку – пускают ситуацию на самотек и не идут в банк для обсуждения сложившейся ситуации и поиска решения. Запомните, что ни в коем случае не следует игнорировать общение с сотрудниками кредитной организации. Если вы не в состоянии обслуживать свой долг по кредиту, отправляйтесь безотлагательно в отделение банка, объясните всю ситуацию и, скорее всего, вам пойдут навстречу, так как банк сам заинтересован вернуть свои деньги, хотя и на других (менее выгодных для него) условиях.
На сегодняшний день реструктуризация долга по кредиту перед банком предусматривает разные возможности, и клиент сможет выбрать самый подходящий для него вариант решения проблем с обслуживанием долга. Чаще всего, основные банки России предлагают такие варианты на и возможности несостоятельным должникам:
Следует знать, что у каждого банка свой пакет услуг, и в вашем случае могут быть предложены лишь некоторые из упомянутых выше вариантов, но чаще всего в арсенале кредитных организаций есть все вышеперечисленные возможности реструктуризации долга.
Очевидно, что банку во всех отношениях выгодно пойти навстречу заемщику, который временно не может осуществлять платежи по кредиту, чем «заваривать» длительные судебные тяжбы, продавать долг коллекторам, или идти в суд. Банк любыми способами будет стремиться получить свои деньги обратно, даже согласившись на менее выгодные условия. Но не для каждого клиента банк готов предоставить реструктуризацию долга по кредиту, ведь чтобы запустить данную процедуру, необходимо соблюдение определенных условий:
Дополнительным условием получения реструктуризации долга по кредиту может стать требование банка предоставить пакет документов: паспорт, повторно заполненную анкету, действующий кредитный договор. Банк вправе потребовать предъявить и другие необходимые бумаги: медицинскую справку из больницы, трудовую книжку и тд.
Как вы знаете, крупнейший в России банк — это Сбербанк, поэтому многих заемщиков интересует вопрос, как проходит реструктуризация долга в Сбербанке. Пошаговая схема оформления реструктуризации кредита в Сбере такова:
Имейте в виду, что для реструктуризации кредита в Сбербанке вы должны выполнять вышеозвученные условия, то есть должны быть веские причины, хорошая кредитная история, возраст и тд.
Банк ВТБ 24, как и другие крупные российские банки, предлагает клиентам услугу реструктуризации долга по кредиту в ситуациях, когда человек не может обслуживать кредит по старым условиям. Так что если вы являетесь клиентом банка ВБТ24 и оказались в сложной финансовой ситуации, можно подать заявление на реструктуризацию кредита в банке ВТБ24.
Как и в случае со Сбербанком, ВТБ готов предоставить реструктуризацию лишь клиентам с хорошей кредитной историей и по веским причинам, именно поэтому крайне важно не допускать просрочек по ежемесячным платежам.
Банк ВТБ24 в своем ассортименте банковских продуктов имеет реструктуризацию долга как по ипотечным, так, например, и по автокредитам. Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации вам необходимо обратиться в отделение банка с заявлением и следующим пакетом документов, а менеджер ВТБ поможет вам выбрать подходящий вариант реструктуризации в зависимости от ваших целей:
Если верить сайту http://www.vtb24.ru/ (хотя страница http://www.vtb24.ru/personal/loans/restructing уже пару лет отдает 404 ошибку), то даже справка об изменении финансового состояния вам не потребуется, достаточно только паспорта РФ и заявления. Как правило, решение о реструктуризации долга по кредиту принимается в течении двух — пяти рабочих дней.
На сегодняшний день Альфа-Банк предлагает услугу реструктуризации долга лишь по ипотечным кредитам в рамках программы АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов) — открытого акционерного общества, дочерней компании ОАО «АИЖК».
Направлена данная услуга на клиентов Альфа-Банк, испытывающих временные проблемы с оплатой ипотечных кредитов, да и то в рамках государственной программы поддержи ипотечных заемщиков, которая предоставляет возможность использования платного возвратного стабилизационного займа.
Условиями реструктуризации ипотечного кредита в Альфа-Банке являются:
Как видите, Альфа-Банк предоставляет реструктуризации долга только по ипотеке, да и то в рамках программы АРИЖК.
Безусловно, неплатежеспособные заемщики, которые взяли ипотечные кредиты под залог недвижимости, находятся в самом неблагоприятном положении. Ведь чаще всего сумма задолженности заоблачная, да и в любой момент можно лишиться жилья, в котором проживает семья должника. Но и здесь есть выход для заемщика, и отчаиваться раньше времени не стоит.
На первый взгляд может показаться, что банку проще будет продать ипотечное жилье (дом или квартиру), по которому появились просрочки ежемесячных платежей по ипотеке. Но не думайте, что все так просто и легко выполнимо для банка. Во-первых, рынок недвижимости подвержен влиянию состояния экономики страны, и на фоне постоянного роста цен на квадратные метры, может произойти и снижение цены на недвижимость. То есть, если речь идет о кризисных явлениях в экономике, то обвал цен может быть значительным, и банк в подобной ситуации не сможет полностью вернуть свои деньги продав залоговую квартиру. Во-вторых, банку будет сложнее реализовать заложенное имущество, если оно является для заемщика единственным и в нем прописаны несовершеннолетние дети. Плюс сюда следует добавить судебные издержки и временные потери, что совершенно невыгодно для кредитной организации. Именно по этим причинам банку выгодней мирно договориться с заемщиком, испытывающим временные финансовые проблемы и пойти на реструктуризацию долга по ипотечному кредиту, чем терять деньги и время.
В некоторых банках практикуется написание заявления о реструктуризации долга. По факту, оно представляет собой аналог анкеты, которую требует Сбербанк, ВТБ24 или Альфа-Банк. Но писать ее можно в свободной форме, а не в строго регламентированной.
В заявлении указывается такая информация:
В различных банках используются индивидуальные формы заявления о реструктуризации долга по кредиту, имейте это в виду. Бланк заявления будет предоставлен вам кредитным специалистом соответствующего банка или кредитной организации.
Окончательным шагом реструктуризации долга является подписания между клиентом и банком соответствующего соглашения. В нем должны присутствовать такие графы:
К соглашению прилагается новый график погашения задолженности. Можно сделать вывод, что заключение соглашения о реструктуризации долга представляет собой сделку, при которой обе стороны подтверждают имеющуюся задолженность, фиксируют ее размер и определяют, как она в дальнейшем будет погашаться (составляется схема).
Опубликовано: 16 мая, 2020 5:13 дп
О чем речь? Самозапрет на выдачу кредитов – добровольный отказ гражданина от получения займов. Такая…
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
Посмотреть комментарии
А можно продлить реструктуризацию? Пока в декретном отпуске
Всё зависит от условий того или иного банка, и непосредственно о кредитных специалистов, если у вас хорошая кредитная история, то шансы на реструктуризацию высоки, или если есть те или иные источники дохода, которые банк расценит как надежные, то банки тоже могут пойти вам навстречу
А можно продлить реструктуризацию? Пока в декретном отпуске
Всё зависит от условий того или иного банка, и непосредственно о кредитных специалистов, если у вас хорошая кредитная история, то шансы на реструктуризацию высоки, или если есть те или иные источники дохода, которые банк расценит как надежные, то банки тоже могут пойти вам навстречу