Как защититься от финансовых мошенников и сохранить свои деньги

Как? Защититься от финансовых мошенников сложно, так как они стали навязчивыми в интернет-пространстве и офлайн и используют многочисленные методы, чтобы получить доступ к личной информации людей, включая данные о банковских счетах, номерах кредитных карт, и другим конфиденциальным сведениям.

Чем опасны? Часто такие атаки происходят быстро и без ведома жертвы, что приводит к серьезным негативным последствиям, таким как утрата денег или кража личности. Чтобы защититься от финансовых мошенников, стоит помнить о предосторожности. Ниже приведены действенные стратегии, которые рекомендуется использовать, чтобы спасти личную и финансовую информацию в Интернете и офлайн.

Понятие финансового мошенничества

Согласно статье 159 Уголовного кодекса РФ, мошенничество – это хищение чужого имущества или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием.

Финансовые мошенники действуют таким образом, что потерпевший своими руками передает им личные финансовые средства и имущество, совершенно не отдавая себе отчета о последствиях.

Как понятно из названия, финансовые мошенники работают в той сфере, где происходит постоянный оборот денег – операции с использованием банковских карт, страхование и кредитование, инвестиции и другие виды денежных отношений.

Способов обмана граждан на сегодняшний день немало:

• Мошеннические действия в Интернете.
• Мошенничество с применением кредитных и дебетовых карт.
• Финансовые пирамиды.
• Махинации с недвижимостью (продажа одного объекта нескольким людям, реализация жилых помещений в незаконно возведенных зданиях и т. д.)

Все приемы мошенников в сфере финансов основаны на едином принципе: злоумышленники не заставляют людей отдавать им свои деньги, потерпевшие делают это добровольно, ожидая получить взамен обещанные мошенниками блага – недвижимость, товары или услуги в онлайн-магазинах, имущество и т. д. В действительности люди просто лишаются своих сбережений. Преступники же заранее осознают, что никакого законного основания на получение этих денег или личных вещей потерпевших у них нет.

8 сценариев, используемых финансовыми мошенниками для обмана

Блокировка компьютера

Данный метод является одним из наиболее распространенных для незаконного получения денег от владельцев компьютеров.

Мошенники блокируют доступ в интернет или целиком всю работоспособность ПК через письмо на электронную почту, содержащее вирус. После этого пользователь получает сообщение, что для снятия блокировки нужно отправить СМС или сделать перевод на определенный номер и взамен получить код. Но по итогу происходит списание денег со счета, а кода для того, чтобы вернуть систему к работе, так и не поступает.

Письма от «юристов», сообщающих о вашем наследстве

Желание получить в подарок большую сумму денег заставляет людей верить злоумышленникам. Последние запускают массовую рассылку писем на электронные ящики, в которых говорится о кончине дальнего родственника и большом наследстве, оставленном потерпевшему. Далее якобы «юрист» просит некоторую сумму денег в качестве оплаты за свою работу, услуги адвоката или комиссию, но после перевода бесследно исчезает.

Защититься от таких финансовых мошенников можно, если тщательно проверять всю информацию.

Звонок от попавшего в беду «близкого» человека

Мошенник звонит под видом родственника, чаще всего ночью, чтобы у человека было меньше возможности трезво оценить ситуацию, и просит немедленно перевести деньги по номеру телефона или принести в определенное место.

Обычно такой способ лучше работает с женщинами. Злоумышленники отлично владеют психологическими приемами, поэтому звонят под видом ребенка своей маме. Рассчитывают на то, что матери всегда бросаются помогать своим детям, и это действительно срабатывает.

Звонки и СМС от лжесотрудника банка

Поступает звонок от якобы сотрудника банка, в котором сообщается о блокировке вашей карты. После этого просят назвать номер и данные с обратной стороны карты для снятия блокировки. Как только вся информация, включая трехзначный код, окажется у мошенников, все деньги с карты будут мгновенно сняты.

Как защититься от финансовых мошенников в таком случае?

Запомните одно простое правило-сотрудники банка никогда не просят сообщить им данные карты или логин и пароль для входа в личный кабинет.

«Пополнение» счета или баланса телефона

Приходит СМС-сообщение о том, что на ваш счет поступила некоторая сумма денег. Часто мошенники подделывают номера банка или платежной системы для большей убедительности. Спустя время вам звонит человек и просит вернуть ему ошибочно отправленные на ваш номер деньги.

В первую очередь нужно проверить баланс счета, действительно ли было поступление в указанной сумме или нет, и только после этого принимать решение о возврате.

Приобретение товара за очень низкую цену

Оформляя покупки в Интернете, будьте предельно внимательны. Часто можно встретить объявления о продаже тех или иных товаров по сильно заниженным ценам. Мошенники просят предоплату и после этого пропадают.

Не спешите отправлять деньги, сначала изучите сайт, информацию и продавце и причину такой низкой стоимости.

Скимминг

На банкомат крепится особое устройство, которое дает возможность считать информацию с магнитной полосы на вашей карте. Также при скимминге злоумышленники быстро узнают ПИН-код, отлеживая через камеру или накладки на клавиатуру последовательность цифр. Владея такими данными, они изготавливают дубликат карты и выводят со счета все деньги.

Перед тем как вставить карту в банкомат, убедитесь в отсутствии на клавиатуре накладок и подозрительных устройств для считывания и слежения.

Финансовые пирамиды

Суть деятельности финансовых пирамид состоит в вытягивании денег из людей, которые хотят быстро и легко приумножить свой капитал. Для этого они предлагают вкладчикам крупные заработки на инвестициях и фондовой бирже.

Небанальные рекомендации, которые помогут защититься от финансовых мошенников в Интернете и офлайн

Запретить выдачу SIM-карты по доверенности

Мошенники могут украсть номер телефона другого человека. Для этой цели они изготавливают поддельную доверенность на выдачу дубликата сим-карты и приходят в салон мобильного оператора, где сотрудник выдает им карту с номером потерпевшего. Такие данные позволяют мошенникам войти в профили в соцсетях, личный кабинет интернет-банкинга, мессенджер и т. д.

Заподозрить замену сим-карты злоумышленниками можно в случае внезапной потери связи или зоны покрытия. Необходимо сразу же обратиться к вашему мобильному оператору с просьбой восстановить карту и осуществить блокировку важных сервисов.

Впредь защититься от финансовых мошенников можно путем запрета на выдачу дубликата сим-карты по доверенности.

Анализировать слова собеседника

Большинство из нас знает все самые распространенные уловки мошенников, но они не перестают разрабатывать новые схемы обмана людей. Именно поэтому так важно уделять внимание каждой мелочи.

• Мошенник: готов тратить сколько угодно времени на разговор с жертвой, пока не добьется результата в виде перевода денег на его счет или передачи личных данных.

Сотрудник банка: время общения с клиентом ограничено ввиду большого количества обращений в call-центр. В его задачи входит быстро решить проблему и переключиться на другого звонящего.

• Мошенник: постоянно подгоняет и оказывает давление. Часто настойчиво предлагает перевести деньги на другой, «безопасный», счет, тем самым защитив от кражи.

Сотрудник банка: общается расслаблено и спокойно.

• Мошенник: перенаправляет звонок в call-центр стороннего банка или в отделение полиции.

Сотрудник банка: может перевести разговор только специалисту внутри банка, но никогда в другую организацию или полицию.

• Мошенник: сообщает, что звонок осуществляет сотрудник ЦБ.

Работник ЦБ: никогда не звонит обычным людям.

• Мошенник: говорит о попытке мошенничества в отношении вас, представляясь сотрудником полиции.

Полицейский: осуществляет проверку только после поступления заявления со стороны пострадавшего. Не реагирует на «сигналы из банка».

Включить двухфакторную аутентификацию на портале «Госуслуги»

Суть двухфакторной аутентификации состоит в двойной защите личного кабинета пользователя. При ее включении, помимо пароля, для доступа в аккаунт сайт будет запрашивать код из СМС-сообщения на привязанный к профилю номер или электронную почту. Такой способ эффективен для обеспечения безопасности на всех ресурсах.

Портал «Госуслуги» ввел дополнительную защиту при помощи двухфакторной аутентификации не так давно, поэтому лучше удостовериться в том, что она включена. Это можно сделать, войдя в свой личный кабинет «Госуслуг», затем кликнуть на «профиль» в верхнем правом углу и выбрать пункт «безопасность», после чего сдвинуть ползунок в активное положение в пункте «Вход с подтверждением по СМС».

«Госуслуги» хранят в базе данных огромное количество личной информации пользователей, и мошенники, получив к ней доступ, могут подать заявку на кредит в МФО. В результате придется разбираться с организацией, оспаривать заем, и восстанавливать испорченную кредитную историю. Лучше пожертвовать 10 минутами своего времени и защититься от финансовых мошенников заранее, чем потом тратить много сил и времени на борьбу с последствиями.

Не устанавливать приложения из сомнительных источников

После введения санкций из сервисов App Store и Google Play были удалены многие российские приложения, в частности крупных банков: Альфа-банка, Сбербанка, ВТБ и т. д. И мошенникам это на руку.

Желая установить подобные приложения, скачивайте их исключительно с официальных сайтов банков или организаций.

Для Android-смартфонов сделать это не составит труда, в то время как пользователи IPhone могут заходить в личный кабинет банка через интернет-версию сайта, брокера или магазина.

Заходя в приложение банка, обязательно отключать VPN

Не заходите в приложения или на сайты банков, «Госуслуги» и другие подобные ресурсы, которые содержат много персональных данных, с включенным VPN, прокси-сервером, TOR и иными похожими программами, надежность которых под вопросом.

Любой лишний элемент в цепочке между ресурсом и пользователем может помочь мошенникам перехватить трафик и украсть информацию.

Не гоняться за дешевизной

Сегодня в Интернете огромное количество сайтов, пестрящих дешевыми товарами и услугами. Они специально создаются мошенниками для заманивания и обмана людей. Это могут быть билеты на поезд за полцены, выгодный курс криптовалюты или зарубежной валюты, реализация конфискованного товара или техники без гарантии по заниженной стоимости.

Желание сэкономить в таком случае может обернуться полной потерей денег. Совершать покупку можно только у проверенного продавца, даже если вас очень привлекли цены на сайте. Чтобы защититься от финансовых мошенников, не поленитесь доехать до склада или пункта выдачи самостоятельно, где можно оплатить товар на месте после его проверки.

Часто задаваемые вопросы о защите от финансовых мошенников

Что делать, если ваши деньги оказались в руках мошенников

• Позвонить в банк по официальному номеру и сообщить о факте мошенничества, запросить проверку последних операций.
• Заблокировать доступ к аккаунту на сайте и в приложении банка, заблокировать мобильный банк и перевыпустить карту. Это поможет избежать еще одной кражи денег со счета.
• Подать заявление о хищении в отделение полиции.
• Подать заявление в отделение банка с подписанным сотрудником полиции уведомлением о приеме им заявления.

Почему банк не говорит, кому были переведены деньги?

Законодательство запрещает банку сообщать данную информацию.

Можно ли отозвать перевод денег на счет мошенников?

Если вы лишились своих денег по ошибке сотрудников банка, вируса или взлома системы и так далее, то отвечать за это будет банк. И получить средства обратно не составит особого труда, тем более если вы оформляли страховку на подобный случай. Такая услуга есть в большинстве банков.

Если же вы добровольно перевели деньги на счет мошенника, то вероятность возврата очень мала. Чтобы защититься от финансовых мошенников, несколько раз подумайте прежде, чем отправлять деньги постороннему человеку.

Можно ли обратиться в банк, в котором обслуживается карта мошенника?

Если вы переводили деньги по номеру карты, то узнать код банка легко – это 6 первых чисел в нем. Введите их в поисковик в Интернете или в любой удобный онлайн-сервис, который сразу выдаст информацию о банке, выпустившем карту.

Необходимо позвонить оператору банка и спросить, есть ли возможность рассчитывать на их помощь в решении вопроса. Каждый банк имеет на такую ситуацию свой свод правил, и если один откажет на законном основании, то другой может попытаться помочь.

По большей части ваш звонок в банк поможет другим людям, которые так же решат сделать перевод на карту злоумышленника. Вероятнее всего, банк сверит все платежи и переводы по данной карте и заблокирует ее, пока не выяснит все детали.

Как проверить, были ли совершены мошеннические операции со счетом, к примеру наличие кредитов?

Это можно сделать через запрос в Бюро кредитных историй (БКИ). Их существует три вида:

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
• Объединенное кредитное бюро (ОКБ);
• «Скоринг бюро» (бывшее БКИ «Эквифакс»).

Информация об их базах данных очень схожа между собой, но все-таки имеет некоторые отличия.

Все финансовые организации самостоятельно делают выбор в пользу той или иной БКИ, в которую будут отправляться или запрашиваться данные об имеющихся у вас займах. Сами кредитные бюро находятся в постоянной борьбе друг с другом за информационные источники. У ОКБ имеется большой объем данных Сбербанка (который, к слову, является акционером бюро), другие БКИ имеют свои достоинства: кто-то сотрудничает больше с МФО, а кто-то с банками.

Если в базе данных БКИ вы увидели информацию о том, что за вами числится неизвестный заем, срочно обратитесь в полицию.

Чаще всего защититься от финансовых мошенников не так сложно, как кажется. Главное сохранять бдительность и тщательно проверять информацию, поступающую из сторонних источников. Хотя злоумышленники постоянно совершенствуют свои навыки и техническое оснащение, люди тоже учатся на своих и чужих ошибках. Помните, что ваша безопасность в ваших руках и даже закон и полиция не всегда смогут помочь исправить ситуацию. Поэтому лучше ее предотвратить, чем позже искать способы вернуть обратно свои деньги.