Виды финансового мошенничества: какие бывают

Финансовое мошенничество является одним из наиболее распространенных и опасных преступных деяний в современном обществе. Все чаще мы слышим о случаях, когда люди становятся жертвами различных видов аферистов. В этой статье мы рассмотрим несколько распространенных видов финансового мошенничества и способы защиты от них.

Что такое мошенничество

В юридической практике есть несколько терминов, описывающих неправомерные действия граждан. Под мошенничеством понимается кража финансовых средств или вещей, находящихся в собственности, получение прав на них обманным путем либо с помощью использования доверия в корыстных целях.

Обман – это умышленные действия для введения в заблуждение. Обман в определении мошенничества должен иметь конкретное направление на присвоение личных вещей потерпевшего. Если он используется для упрощения к ним доступа, то данное дело не будет иметь отношение к статье 159 Уголовного кодекса РФ.

Преступление при наличии прямого умысла злоумышленников будет считаться мошенничеством. Это значит, что преступник обязан иметь четкое представление о характере своих деяний, понимать, к чему они приведут, и желать получения результатов от них в виде присвоения денежных средств, личных вещей или прав на владение ими.

Кроме обмана, может иметь место предоставление ложных данных или умышленное сокрытие истинных фактов. К примеру, во время оказания услуг или продажи товаров, заключения сделки и т. д.

Говоря об использовании доверия в корыстных целях, подразумевают злоупотребление личными отношениями или статусом служащего. Например, когда близкий человек оформляет кредит в банке, но исправно вносить платежи по нему не планирует, однако просит согласия сделать вас поручителем. Или врач, который, пользуясь доверием пациента, навязывает ему ненужную процедуру в целях получения дополнительной прибыли.

Статья 159 Уголовного кодекса Российской Федерации дает точное определение всем видам мошеннических действий.

Признаки финансового мошенничества

Факты обмана часто встречаются в экономической сфере. Но можно обезопасить себя от финансового мошенничества, если ознакомиться с его наиболее явными признаками. Приведем некоторые из них.

Слишком заманчивые предложения

Если вам сулят огромную прибыль в результате минимальных вложений и за небольшой промежуток времени, вряд ли это может быть правдой. Сверхприбылей не существует в мире финансов. Не забывайте о том, что большой доход от инвестиций всегда связан с высоким риском. Все данные об инвестиционных инструментах должны быть прозрачными и понятными.

Психологическое влияние

Давление на человека для изменения его психологического состояния, мнения или решения является одним из явных признаков обмана. Мошенники хорошо владеют психологическими приемами, такими как ложная мотивация, обещания нереальных достижений и тому подобными. Чтобы не попасть в ловушку аферистов, важно знать, какими способами психологического влияния они пользуются, почитать информацию по данной теме и всегда быть на чеку, если вдруг заподозрили подозрительные действия.

Требование внесения частичной или полной оплаты за товары или услуги до заключения договора

Другим явным признаком того, что вас хотят обмануть, является предоплата без подписания соответствующих документов. Ни в коем случае не вносите деньги до того, как у вас на руках будет контракт или официальный документ. И всегда проверяйте наличие разрешения у компании на продажу товаров или предоставление услуг.

Подозрительные фирмы

Компании со скрытой историей или неофициальные организации – все это может быть признаками мошенничества. Если вы получили заманчивое предложение вложить свои средства в подобную фирму или сделать перевод на реквизиты частного счета в банке, то стоит быть предельно осторожным. Инвестору необходимо иметь четкое представление о движении своих денег, поэтому еще до инвестирования проверьте всю информацию о компании.

Отсутствие официального разрешения

Тоже очень подозрительный момент. Первым делом следует уточнять у организации, есть ли у нее лицензия на оказание услуг. В противном случае она может просто не выполнить свои обязательства.

При любых подозрительных действиях организации или отдельных ее лиц лучше предварительно все досконально проверить и только после этого принимать решение о сотрудничестве. Будьте предельно аккуратны и доверяйте свои деньги только надежным и доверенным фирмам.

Причины распространения и виды финансового мошенничества

Финансовое мошенничество процветает не только в России. Даже в европейских странах, где граждане обучены азам финансовой грамотности значительно лучше, все равно наблюдаются подобные случаи. К этому приводят следующие факторы:

• постоянно возрастает количество операций с финансовыми средствами, которые выполняются потребителями;
• сильно снизился возраст участников финансового рынка – оформить карту теперь можно при достижении 14 лет;
• в странах с развивающейся экономикой уровень финансовой грамотности очень низкий;
• есть большой выбор инвестиционных инструментов, обещающих быструю и легкую прибыль обычному человеку;
• на большинстве площадок от граждан требуется внесение личной информации;
• появление множества безликих онлайн-магазинов без продавца и покупателя, которых невозможно идентифицировать;
• деньги свободно передвигаются по всему миру;
• мошеннические действия позволяют быстро получать высокие доходы, при этом вероятность быть пойманными минимальна.

Единственным способом борьбы с данной проблемой является обучение граждан финансовой грамотности. И лучше всего приступать к этому еще в школе, тогда риски попасться на уловки мошенников значительно снизятся.

Виды мошенничества

В настоящее время в системе законодательных актов можно встретить различные варианты мошеннических действий. Описывается не только стандартное мошенничество, но и особые виды.

Это сделано специально для того, чтобы наказания за подобные правонарушения назначались в зависимости от их тяжести.

В кредитовании

Финансовое мошенничество в данной сфере представляет собой намеренное введение клиента в заблуждение, предоставление ему недостоверных или ложных данных для оформления займа. Однако ответственность не наступит, пока заемщик исправно вносит ежемесячные платежи. Да и наличие умысла еще нужно доказать.

Выходит, что гражданин должен оформить заем и намеренно не платить долг, обманывая организацию-кредитора.

По определению Верховного суда, к недостоверной информации относятся ложные сведения о доходах, стаже трудовой деятельности, наличии иных долговых обязательств и т. д. Но при условии, что человек оформляет заем на свое имя.

Попытки взять кредит на подставное лицо – это не что иное, как настоящее мошенничество. А вот в ситуациях, когда заемщик исправно отдает долг, но при заключении договора предоставил ложные данные, к мошенничеству отношения не имеет.

Но в Уголовном кодексе РФ имеется еще одна статья 176 ч. 1 «Незаконное получение кредита». К ответственности по ней могут быть привлечены руководители той организации, сотрудник которой обманным путем получил кредит в банке и тем самым нанес ему ущерб в размере более 2,25 млн рублей.

Махинации со страховкой

Финансовым мошенничеством в данной ситуации является намеренный обман страховой компании со стороны клиента, который увеличивает объем ущерба или инсценирует страховой случай, чтобы получить выплату по договору. Самым ярким примером данного нарушения закона является имитация ДТП.

Отвечать за свои действия придется не только владельцу автомобиля, но и сотрудникам страховой фирмы или экспертам в случае их предварительного сговора.

Страхование позволит вам не беспокоиться о том, что будет завтра. Но обращаться следует только в проверенные организации.

В компьютерной информации

Мошенничество в данной сфере предполагает незаконное проникновение в закрытые базы данных или ПО для хищения денег. В основном ответственность по данной статье возникает при использовании разных технических методов правонарушения, кроме тех, которые предусматривают социальную инженерию.

Например, примером простого мошенничества является создание злоумышленником поддельной интернет-страницы, с помощью которой он овладевал данными с дебетовых карт.

А вход в личный кабинет через приложение банка другого человека и снятие с его карты финансовых средств уже считается кражей.

Мошенничество с социальными выплатами

Нарушением закона здесь является намеренное предоставление неверных данных в государственные органы в целях получения разного рода выплат и субсидий. Чаще всего финансовое мошенничество здесь – это ложь о количестве членов семьи для получения пособий на содержание ребенка либо сокрытие информации о смерти родственника и получение за него пенсии.

Таким образом, обманом можно назвать не только заведомо ложную информацию, но и умалчивание. Такое случается, когда гражданин лишился прав на получение льгот или выплат от государства, но скрыл этот факт. Например, устроился на работу, но продолжает получать пособие с биржи труда.

К социальным относятся не все государственные выплаты. Таковыми не являются субсидии, выделяемые на развитие сельского хозяйства, субъектов малого и среднего бизнеса, стипендии и гранты на обучение или проведение научных исследований.

Однако направленные на них мошеннические действия тоже караются законом, который относит такие случаи к обычному мошенничеству.

Виды мошенничества в Интернете

С каждым днем все сильнее развивается рынок электронных переводов и платежей, шопинг переходит в онлайн-режим, а значит, и финансовое мошенничество с применением информационных технологий не стоит на месте.

Появляются все новые способы обмана людей во Всемирной сети, среди которых чаще всего используются следующие:

• Фишинг. Присвоение незаконным путем личной информации владельцев карт (логина и пароля) для вывода с них денег. Основным инструментом фишинга является рассылка на электронную почту, внутри которой содержится ссылка на несуществующие сайты.
• Мошенничество путем отправки так называемых нигерийских писем на электронные ящики. В письме яркий, многообещающий рассказ о том, как богатый дальний родственник указал владельца почты в своем завещании и для получения денег необходимо оплатить услуги адвоката или комиссию.
• Переводы на электронные кошельки. Продавец просит покупателя сделать перевод некоторой суммы в качестве предоплаты за услугу на электронный кошелек, после чего бесследно исчезает.

Кибермошенничество

Кибермошенничество реализуется через Интернет и является способом хищения персональных данных для входа в приложение банка и вывода через него денежных средств владельца карты.

К направлениям кибермошенничества относятся следующие:

1. Фарминг. Пользователь переходит на сторонний сайт по ссылке и в этот момент злоумышленник получает всю информацию о его банковской карте.
2. Фишинг. СМС и почтовая рассылка, содержащие предложение пройти регистрацию на фальшивом ресурсе. В результате у мошенников оказываются пароли пользователей.
3. Вишинг. Обзвон клиентской базы банков якобы их сотрудниками с целью получения данных карты.
4. Рассылка с предложениями вложить сумму под огромную процентную ставку.

Финансовое мошенничество по телефону здесь является самым популярным. Злоумышленники обзванивают людей, владея основной информацией о них: именем, фамилией и т. д. Чаще всего звонят в ночное время, сообщают, что кто-то из близких попал в беду и срочно нужно сделать перевод денег. Либо представляются сотрудниками банка и сообщают, что карта заблокирована и нужно назвать данные для ее разблокировки.

При помощи современных устройств мошенники могут звонить якобы с настоящего номера банка, но важно помнить о том, что банк никогда не будет спрашивать у вас полного номера или кода с обратной стороны карты.

Мошенничество на рынке недвижимости

Недвижимость с каждым годом все больше растет в цене и поэтому всегда остается востребованным направлением у злоумышленников. Приведем краткое описание мошеннических схем:

1. Продажа помещения по поддельным документам. В результате настоящий владелец недвижимости имеет полное право оспорить сделку и вернуть себе имущество, а покупатель лишится и его, и денежных средств.
2. Объект реализуется одновременно нескольким покупателям, после чего связь с мошенником прерывается.
3. Владельцами жилья являются недееспособные граждане, а мошенник продал его по фальшивой доверенности.
4. Помещение берется в залог при выдаче небольшого займа. Микрофинансовые организации уже не имеют право оформлять подобные сделки, но и в настоящее время этим промышляют частные кредиторы, пользуясь безвыходной ситуацией, в которой оказался гражданин. В результате у него могут забрать недвижимость за заем в несколько тысяч рублей.

Избежать этого можно, если вести сделки только через надежных риелторов. Нелишним будет получить консультацию грамотного юриста до того, как будут подписаны бумаги и сделан перевод денег на счет. Прежде, чем подписывать документы, обязательно требуйте отчетность.

Финансовые пирамиды

Центральный банк РФ сообщает о том, что до сих пор существуют финансовые пирамиды. Большинство граждан страны, не боящиеся рискованных вложений денег, становятся жертвами мошенников. Они убеждают людей приобретать криптовалюту, которой вовсе не существует или она не пользуется спросом.

Еще один популярный способ обмана состоит в предложении мошенников приобрести активы путем перевода денег на криптокошелек. При таком раскладе доказать факт обмана и сделать возврат денег невозможно. Пик популярности пирамид пришелся на период пандемии коронавируса, когда практически все организации перешли на онлайн-работу и лично посетить их офис стало проблематично. Путем нелегального ведения деятельности компания может привлечь от нескольких десятков тысяч рублей до сотен миллионов.

Сегодня Центробанк ищет способы подсчитать ущерб, который наносят финансовые пирамиды.

Ответственность за мошенничество

Финансовое мошенничество наказывается государством согласно статье 159 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество». Степень ответственности определяется следующими критериями:

• Число участников. Это может быть как группа лиц, так и один злоумышленник.
• Сумма ущерба. Размер бывает крупным или особо крупным.

Все виды мошеннических действий попадают под статью 159 Уголовного кодекса РФ, ответственность по некоторым видам предусмотрена отдельными подпунктами.

Например, ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ определяет наказание для мошенников в сфере кредитования. Статья 159.3 регулирует уголовную ответственность за мошеннические действия с электронными платежными системами (электронными деньгами или расчетными картами). Мошенничество в сфере страхования наказывается законом по статье 159.5, а в сфере компьютерных данных – по статье 159.6.

Определенный процент случаев финансового мошенничества, где обманным путем злоумышленник получает данные, а затем и деньги потерпевшего, закон относит к кражам. К примеру, мошенник заполучил банковскую карту и ей оплачивает покупки в супермаркете, то это будет считаться мошенничеством. А если он через банкомат снимает с нее деньги, то это уже кража.

Для первой ситуации характерно введение в заблуждение продавца в магазине, который думает, что картой расплачивается ее владелец. А во втором случае установить личность предъявителя карты в банкомате не представляется возможным. Устройство лишь считывает данные карты и выдает деньги вору.

Как защититься от финансового мошенничества

Злоумышленники постоянно совершенствуют свои навыки, создавая все новые способы обмана и применяя для этого современные технологии. Защитить свои деньги вы можете, если будете следовать несложным правилам:

1. Постоянный контроль за безопасностью своих банковских карт является основным и самым важным правилом. Ни в коем случае не предоставляйте информацию с них посторонним людям. Не оставляйте карты без присмотра в общественных местах. Уменьшите число карт, которыми пользуетесь постоянно, и всегда следите за изменениями баланса на них.
2. Подключите услугу СМС-банк. Она позволит сразу же видеть все движения по карте. Дополнительным способом обезопасить деньги на счету может стать ограничение на сумму платежа, снятие наличных через банкомат или переводы между картами.
3. Сегодня большая часть схем финансового мошенничества реализуется через Интернет. Поэтому важно сохранять свои персональные данные в секрете от посторонних лиц. Не совершайте переходы по сомнительным ссылкам и не открывайте электронные письма от неизвестных отправителей.
4. Прежде чем подписать договор на оказание услуг, проверяйте всю информацию о компании. Особенно это касается наличия лицензии.
5. Помните, что ваша финансовая безопасность не терпит компромиссов. Знайте свои права, защищайте интересы и всегда будьте начеку. Тогда вероятность, что вас смогут обмануть мошенники, существенно снизится.