Лучшие дебетовые карты: выбираем подходящий вариант

При наличии большого количества вариантов бывает трудно выбрать лучшую дебетовую карту для своих нужд. Однако надо понимать, на какие параметры продукта стоит обращать внимание. В этой статье мы расскажем о некоторых лучших дебетовых картах и их особенностях, чтобы вы могли принять взвешенное решение.

Как выбрать лучшую дебетовую карту

Современные дебетовые карты являются не только удобным платежным средством, но еще и очень выгодным. Такая карта дает вам возможность оплатить покупки, рассчитаться по квитанциям, выслать перевод, а также снять наличные в банкомате. А еще вам будет возвращаться кешбэк с покупок и начисляться проценты на остаток суммы.

Чтобы выбрать лучшую дебетовую карту, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• Придется ли вам платить за выпуск карты, за ее обслуживание и за дополнительные услуги. Имейте в виду, что существуют карты совершенно бесплатные, лучше выбрать именно такую;
• К какой платежной системе подключена ваша карта (МИР, Visa или MasterCard). Большой разницы между ними нет, но если вы часто выезжаете за границу РФ, то самой удобной для вас картой может стать UnionPay.
• Есть карты, которые дают возможность снимать наличные, а также переводить средства в другие банки, и при этом комиссия с вас взиматься не будет – это является экономией ваших денег.
• При каких условиях вы сможете получать кешбэк за совершенные покупки.
• Имея некоторые виды карт, вы можете открыть накопительный счет и получать проценты на остаток средств.
• К некоторым картам вы можете подключить овердрафт, это упростит вам доступ к дополнительным средствам (не нужно будет получать кредитку или оформлять кредит).

Лучшие дебетовые карты

Если вам нужно удобное платежное средство, которое еще и умножит ваши накопления, то наилучший вариант – дебетовая карта. Чтобы дать возможность клиентам экономить на покупках, банки предлагают кешбэк, а также могут начислять проценты на сумму остатка. Ниже представлены несколько лучших дебетовых карт для того, чтобы вам не пришлось искать их самим.

Выпуск этих карт банки осуществляют бесплатно, их доставку можно заказать курьером или получить лично в отделении банка.

Дебетовая карта от «Совкомбанка»

По этой карте вам не придется платить ни за ее обслуживание, ни за оповещения по СМС. Банк не навязывает никаких дополнительных услуг, в карте нет скрытых условий. В ней нет также требования тратить более 10 тыс. руб. в месяц, даже при меньших расходах санкций не последует.

Если вы новый клиент, то «Совкомбанк» первые три месяца будет начислять вам 12 % годовых на остаток, если у вас на карте от 50 до 400 тыс. руб., начиная с четвертого месяца – 6 %. Если ваш остаток составляет более 400 тыс. руб., ставка – 5 %.

Снятие средств до 150 тыс. руб. в месяц осуществляется без комиссий. Банк предлагает установить бесплатное приложение, которое дает возможность подключиться к акциям – кешбэк для вас будет выше и доступны подарки от партнеров.

«Прибыль» от банка «Уралсиб»

Оформив эту карту, вы сможете получать 13 % годовых на остаток средств и совсем не платить за обслуживание. По некоторым покупкам (регулярные, посещение ресторанов, развлекательных мест) вам выплатят 3 % кешбэка.

На остаток, который был на вашем счете в начале дня, начисляются проценты. Являясь новым клиентом, первые два месяца вы будете получать 13 % годовых, а с третьего месяца – 10 %.

Для того чтобы обслуживание карты было бесплатным, вы должны тратить не менее 10 тыс. руб. в месяц, иначе с нее будут снимать ежемесячно 99 руб.

На ваши покупки начисляются бонусы (1 бонус = 1 руб.) – до 3 %, которыми вы сможете оплатить товары на сумму от 1500 руб., а также приобрести железнодорожные и авиабилеты или обменять на бонусы партнеров.

Карта Tinkoff Black от «Тинькофф Банка»

Карта Tinkoff Black подходит для людей, которые не хотят хранить большие суммы на карте. Пассивный доход они также будут получать – 5 % годовых, если остаток по карте составляет до 300 тыс. руб. Банк предоставляет и повышенный кешбэк.

Если на карте более 50 тыс. руб., то обслуживание вам обойдется бесплатно, по некоторым категориям трат вы будете получать повышенный кешбэк. За покупки из магазинов («Лента», Spar и др.) возвращаются 10 %. Есть предложения и от других партнеров, по которым можно вернуть до 30 % кешбэка.

Банк каждый месяц начисляет на карту до 3000 бонусов (1 бонус = 1 руб.)., которые можно потратить в любом магазине. При подключении карт Tinkoff Premium или Tinkoff Private ваши лимиты увеличатся, но бонусами за увеличенный лимит в следующем месяце воспользоваться нельзя, они сгорают.

Opencard от банка «Открытие»

Для бесплатного обслуживания дебетовой карты от банка «Открытие» не нужно выполнять никаких условий, на остаток начисляется 8,5% годовых.

Если клиент на всех счетах имеет более 500 тыс. руб., ему присваивают статус «Плюс» и возвращают с покупок 2 %. Без этого статуса кешбэк составляет 1,5 %. Если выбрать определенные категории товаров, то можно сэкономить 10 %.

Карта дает возможность подключить СМС-оповещения за 99 руб. и пуш-уведомления за 79 руб. в месяц, за которые первые 30 дней плата не взимается.

My Life от банка УБРиР

Дебетовую карту Уральский банк реконструкции и развития выдает бесплатно и начисляет по ней на остаток 7 %. Если же подключить услугу «Больше плюсов, которая обойдется вам в 99 руб. в месяц, то ставка повысится до 12 %.

Такой картой можно оплатить услуги ЖКХ и получить кешбэком 5 % (не более 300 руб. в месяц). На алкоголь, одежду и обувь, топливо и лекарства кешбэк составляет 3 %, с остальных покупок – 1 %. Всего можно вернуть до 1700 руб., если потрачено было более 5 тыс. руб. в месяц.

Если подключить услугу «Больше плюсов», то возврат за онлайн-покупки будет составлять 5 %, но не более 500 руб. в месяц.

Дебетовая карта «Мир» от «Газпромбанка»

Газпромбанк не берет плату за обслуживание карты, а на остаток по ней начисляет 12,5 % годовых.

Банк возвращает 1,5 % от стоимости за покупку вещей. Вы можете выбрать категории покупок из списка, за которые будете получать повышенный процент (3,5 или 10 %)., но оборот по карте для этого должен быть не менее 5 тыс. руб. Максимально вы можете получить бонусами 3 тыс. руб., начисленные сверх лимита баллы сгорят, если их не использовать в текущем месяце.

Вы можете воспользоваться овердрафтом, который предоставляется вам бесплатно в течение 7 дней. После истечения этого периода проценты начисляются в сумме 0,1 % в день.

«Альфа-Карта» от Альфа-Банка

Обслуживание «Альфа-Карты» банк предоставляет без дополнительных условий по обороту и без предложения дополнительных услуг. Новым клиентам первые 2 месяца на остаток средств начисляют до 10 % годовых, а с 3-го месяца – до 7,5 %.

На все покупки начисляется кешбэк в сумме 1 %. По трем выбранным категориям покупок возвращается 5 %. Один раз в месяц рандомно выпадает шанс возврата до 100 % на какую-либо категорию товаров.

Каждый месяц банк возвращает до 5 тыс. руб., которыми можно воспользоваться только в текущем месяце. Эти бонусы можно потратить на регулярные покупки, на оплату ж/д и авиабилетов.

Карта «Мир» от «Почта Банка»

По дебетовым картам от «Почта Банка» на остаток вы получите 5 % годовых, если получаете там же пенсию или зарплату. Для остальных держателей карт действует ставка 3 %, если их месячный оборот составит более 10 тыс. руб.

Банк может подключить вас к программе «Мультибонус», по ней кешбэк составляет 1 %. За некоторые покупки (одежда и обувь, кафе и рестораны) возвращается 6 %. Существуют специальные предложения, где кешбэк может достигать 30 %. Партнерами «Почта Банка» являются магазины «Золотое Яблоко», «Спортмастер», «Додо пицца» и другие сети. На бонусы этих магазинов можно обменять баллы, накопленные в банке.

Карта обслуживается бесплатно, если оборот за месяц по ней превышает 5 тыс. руб. или же у клиента имеется потребительский кредит в «Почта Банке», иначе стоимость обслуживания карты составит 99 руб. в месяц.

Как оформить выгодную дебетовую карту

После того как вы изучили предложения и выбрали для себя лучшую дебетовую пластиковую карту, для получения надо предоставить банку паспорт гражданина РФ. Заявку можно оставить в офисе банка, но удобнее это сделать на сайте, выполнив следующие шаги:

• открыть на сайте раздел карточных продуктов;
• использовать фильтр, установив параметры лучшей дебетовой карты:
• выбрать решение, которое вам подходит:
• заполнить анкету, отправить в банк.

Затем нужно указать вариант получения пластиковой карты. Некоторые банки могут привезти ее вам на дом или в офис.

Часто задаваемые вопросы о дебетовых картах

Можно ли иметь не одну дебетовую карту?

Вы можете иметь сколько хотите дебетовых карт, оформляя их в разных банках. Здесь нет ограничений.

Но если вы не будете в дальнейшем пользоваться какой-либо картой, то советуем ее закрывать. В противном случае сумма годового обслуживания, а также взносы за дополнительные услуги будут по-прежнему начисляться.

Какие основные свойства дебетовых карт?

Главное свойство дебетовых карт заключается в быстром доступе к средствам клиента. Он может мгновенно пополнить свой счет, снять с него средства (за это комиссия не взимается) или совершить перевод. А через мобильное приложение он может отследить выполненные операции.

Еще одно важное свойство дебетовой карты в том, что все средства клиента надежно хранятся. В отличие от наличных средств, носимых при себе. Если вам удалось найти лучшие для себя условия по дебетовой карте, то вы будете еще дополнительно получать доход в виде процентов и кешбэка.

В чем отличия дебетовой карты от обычной банковской карты?

На обычной банковской карте могут быть и заемные средства. Дебетовая карта выполняет функции хранения, расходования, а также накопления безналичных средств держателя карты. Ею можно безналично совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать услуги, а можно снимать наличные в банкоматах.

Чтобы выбрать лучшую дебетовую карту, нужно сравнить следующие параметры продуктов разных банков: стоимость годового обслуживания, дополнительных услуг, наличие комиссии за снятие наличных средств, размер кешбэка за покупки и его условия, начисляются ли проценты на остаток по карте.

Перед началом оформления дебетовой карты изучите репутацию банка, качество техподдержки, удобство расположения для вас банкоматов и офисов.