Как открыть брокерский счет и начать получать прибыль

Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые документы и подать заявку на открытие счета онлайн или в офисе. После этого пополнить баланс и начать зарабатывать.

Что учесть? У брокера обязательно должна быть лицензия. Ее достоверность нужно проверить по единому реестру участников рынка Центробанка России. Также следует оценить рейтинг надежности брокера. Этот показатель проверяется на сайтах рейтинговых агентств.

Определение понятий брокер и брокерский счет

Экономическая ситуация в России значительно снизила прибыльность банковских вкладов, так как проценты не покрывают инфляцию. В этой связи растет интерес к альтернативным инструментам инвестирования – ценным бумагам и иным инструментам финансовых рынков.

При этом законодательство не разрешает физическим лицам участвовать в торгах напрямую. Для совершения операций на бирже необходимо сначала выбрать надежного посредника – брокера, который и будет совершать сделки в интересах соответствующего клиента. Также необходимо открыть брокерский счет в банке.

Если в двух словах, то брокер – это организация, имеющая лицензию на совершение финансовых операций на фондовых и валютных биржах России и мира.

Открытый брокерский счет ИИС представляет собой своего рода кошелек, где клиент брокерской компании может размещать принадлежащие ему ценные бумаги (фьючерсы, акции, облигации) и совершать сделки с ними. Контрагенты могут находиться как на российской бирже, так и на иностранной.

Виды брокерских счетов

Брокерский счет может быть оного из трех видов:

• Основной счет. Предназначен для владения валютой и ценными бумагами.
• Срочный счет. Используется для покупки и продажи фьючерсов и опционов на срочном рынке.
• Внебиржевой счет. Нужен для совершения внебиржевых операций, то есть таких, которые совершаются напрямую или на зарубежных фондовых биржах.

Какие услуги предлагает брокер

Взаимодействие между менеджером и брокером происходит следующим образом:

• Брокер регистрирует на имя клиента специальный торговый счет, при помощи которого осуществляются сделки на бирже.
• Брокер с учетом указаний клиента покупает, продает, обменивает одни финансовые инструменты на другие.
• Клиент самостоятельно определяет свою инвестиционную стратегию, а брокер по его указанию совершает сделки с теми или иными финансовыми инструментами.
• Денежные средства, полученные при совершении сделки, зачисляются на брокерский счет с удержанием комиссии брокера за оказанные им услуги.
• Брокер может оказывать дополнительные услуги – консультировать клиента относительно выбора оптимальной инвестиционной стратегии, приобретения тех или них финансовых инструментов, предоставлять юридическое сопровождение и др.

Биржевые брокеры совершают сделки за счет денежных средств своих клиентов, собственные финансовые ресурсы они не задействуют. При этом если клиент не хочет самостоятельно следить за ситуацией на рынке и отвечать за эффективность вложений, он может заключить договор на доверительное управление инвестиционным счетом с брокером, и тот будет самостоятельно принимать решения о способе и форме вложения денег.

Особенности брокерского счета

При открытии брокерского счета нужно учитывать несколько особенностей:

• Каждый клиент может иметь любое количество счетов.
• На брокерский счет могут зачисляться денежные знаки и ценные бумаги в любой валюте.
• Сумма инвестиций за год не ограничена.
• Владелец счета сам определяет, в какое время и в каком размере выводить денежные средства со счета, ограничений на сумму операций нет.
• Длительное владение финансовыми инструментами позволяет получить преференции.
• Сделки могут осуществляться как на российском, так и на зарубежных фондовых рынках.

У обывателей может возникнуть вопрос, открывать ли брокерский счет, если уже есть банковский счет? Важно понимать, что это разные категории, через банковский счет нельзя участвовать в торгах и получать прибыль от сделок на бирже.

Отличие брокерского счета от обычного банковского

Главное отличие банковского счета от брокерского в том, что первый используется для осуществления рассчетно-кассовых операций, а второй – для заключения сделок на фондовой бирже. Клиент сам решает, где ему удобнее открыть брокерский счет.

Помимо прочего, граждане России могут размещать денежные средства во вкладах, по которым заранее известна процентная ставка и доходность.

Эти вложения защищены в рамках закона о страховании банковских кладов, максимальная сумма возмещения составляет 1,4 млн руб. Доходы по операциям на фоновых биржах сложно предугадать заранее, они зависят от переменчивой рыночной конъюнктуры и действий вкладчика.

Отличие брокерского счета от инвестиционного

С 2015 года граждане России могут открыть брокерский счет для инвестиций (индивидуальный инвестиционный счет). Через него любое физическое лицо может покупать и продавать ценные бумаги, выпускаемые частными компаниями и государственными органами. Такой депозит открывается в банке, брокерской организации или в управляющей компании.

ИИС, помимо прочего, позволяет совершать сделки на бирже, в этом случае предусмотрены налоговые льготы и устанавливаются определенные ограничения.

• Клиенту доступно открытие лишь одного счета у одного брокера.
• Максимальная сумма, которая может быть зачислена на депозит в течение календарного года, ограничена 1 млн рублей.
• Зачисление иностранных валют недоступно.
• При закрытии счета до истечения трехлетнего срока льготы не предоставляются.
• Сделки могут совершаться только на российских фоновых биржах (Сект-Петербургская и Московская).
• Налоговые преференции предоставляются в виде налоговых вычетов и вычетов на взносы.

Стоимость пользования брокерским счетом

У каждого брокера устанавливаются собственные условия оплаты предоставления брокерских услуг. Стоимость может включать в себя следующие статьи:

• Открытие счета либо нескольких таковых. На сегодняшнем фондовом рынке это обычно делается бесплатно.
• Оплата минимального объема операций либо неиспользование счета в течение длительного времени.
• Комиссионное вознаграждение при оформлении фондовых сделок.
• Комиссионное вознаграждение за ведение реестра ценных бумаг, находящихся во владении клиента.
• Комиссионное вознаграждение биржи.

Их этих элементов каждый брокер при открытии счета может составлять тарифный план или несколько таковых с разной стоимостью. В настоящее время обычно предлагаются пакетные тарифы, в которые включаются все услуги независимо от того, пользуется ими клиент или нет.

Надо понимать, что сам брокер не имеет интереса в совершении сделки, он в любом случае получает комиссионное вознаграждение. Вместе с тем, чем больше сделок, тем больше общая сумма комиссий, поэтому не всегда стоит полагаться только на рекомендации брокера, старайтесь давать самостоятельную трезвую оценку относительно целесообразности той или иной фондовой операции.

Выбирая, где лучше открыть брокерский счет, нужно всегда читать документы с условиями соглашения, так вы сможете избежать непредвиденных расходов и разногласий со своим брокером.

Также заранее определитесь, какой объем инвестиций вы готовы разместить на своем инвестиционном счете, сколько сделок собираетесь совершать за определенный период, а также хорошо подумайте, требуются ли вам все дополнительные услуги, включенные в пакет.

О страховании брокерского счета

Если вклады, размещенные в банке, застрахованы государством, выплачивающим возмещение в соответствии с законом «О страховании банковских вкладов», брокерские счета никак не защищены. Это означает, что при ошибочных действиях брокера, его банкротстве или недобросовестных действиях есть риск потерять все активы.

Во избежание проблем следует немедленно выводить в депозитарий крупные суммы и ответственно подходить к выбору брокера.

Учитывайте, что ценные бумаги и иные неденежные активы размещаются на счете депо, а валютные средства и рубли хранятся на брокерском счете. Соответственно, если вы имеете намерение вложиться в валюту, то на счете брокера она может быть потеряна.

В других странах часто предусматривается страхование ценных бумаг и денежных средств на брокерском счете. В Евросоюзе возмещение может достигать 20 000 евро, в США – 500 000 долларов на ценные бумаги и 250 000 долларов на денежные средства, если брокер является членом Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

В России инвесторы имеют возможность открытия обособленного счета, на котором денежные средства клиента хранятся отдельно от денег брокера, так можно отчасти застраховать свои накопления на экстренный случай. Тем не менее подобная услуга предоставляется не всеми профессиональными участниками рынка ценных бумаг, да и для клиента такая мера влечет некоторые неудобства.

Основные способы заработка на брокерском счете

Инвестирование в биржевые инструменты не терпит импульсивных и необдуманных действий. Каждую сделку нужно тщательно обдумывать, взвешивать потенциальную выгоду и риски На прибыльность сделки влияет множество факторов: политическая и экономическая ситуация в мире, финансовое положение эмитента, возможности роста рынка, социальные катаклизмы и др.

Заработать на ценных бумагах можно следующими способами:

• Заработок на повышении. Инвестор покупает ценные бумаги или валюту по низкой биржевой стоимости, дожидается их подорожания и продает.
• Заработок на понижении. Ценные бумаги покупаются у брокера для продажи по текущей стоимости. Когда курс снижается, сделка закрывается. Приобретенные бумаги возвращаются брокеру для выплаты займа, держатель счета получает доход за счет разницы в цене.
• Выплата дивидендов. Прибыль компании – эмитента акций распределяется между акционерами. Периодичность выплат и сумма дивидендов отличаются в зависимости от финансовых итогов деятельности

Нюансы выбора брокера

Если вы все еще не решили, какой брокерский счет открыть, можно ориентироваться на следующие условия.

• Наличие лицензии у брокера на совершение операций на финансовом рынке. Такая лицензия чаще всего размещается в открытом доступе, а ее достоверность можно легко проверить по соответствующему реестру, который формируется Центральным банком России.
• Рейтинг надежности брокера. Присваивается различными рейтинговыми агентствами. Самые надежные посредники имеют рейтинг от ААА+ до ВВ-.
• Тарифная линейка, которую предлагает брокер своим клиентам. Нужно оценить, соответствуют ли имеющиеся предложения потребностям инвестора, частоту совершения им сделок, оборота.
• Есть ли условие о минимальной сумме на инвестиционном счете. Большинство брокеров сегодня не устанавливают таких ограничений, начать вложения можно даже с 1 000 рублей.
• Имеет ли брокер доступ к иностранным биржевым площадкам. При этом сам клиент должен иметь статус квалифицированного инвестора, в противном случае доступ к международным финансовым рынкам будет закрыт с 01.01.2023 по указанию ЦБ РФ.
• Удобство взаимодействия клиента с брокером. Для удобства клиентов большинство площадок предоставляют доступ к личному кабинету онлайн, а также предлагают терминалы (специальные программы) для торговли.

Как открыть брокерский счет

Чтобы открыть брокерский счет, вам понадобится выполнить следующие действия.

Выберите брокера

Решая, можно ли открыть брокерский счет у того или иного посредника, внимательно изучите доступную информацию о нем.

Выберите тариф

Инвестиционные тарифы и сборы определяются частотой совершения сделок и их стоимостью. Также плата может взиматься за предоставление консультационных услуг, возможность подачи заявок по телефону, предоставление услуг депозитария и т. д.

Если вы хотите заключать сделки на бирже лишь время от времени, то на первый план выходит оплата депозитария и его стоимость. Если же сделки совершаются регулярно, то более пристальное внимание стоит уделить комиссии за каждую биржевую операцию. Чем она меньше, тем выгоднее тариф.

Соберите пакет необходимых документов

Для открытия брокерского счета понадобится минимум документов – паспорт гражданина РФ и свидетельство ИНН.

Для иностранных граждан для доступа к российской фондовой бирже необходимы следующие документы.

• Паспорт гражданина иного государства.
• Документ, дающий право на пребывание в России (виза, вид на жительство и др.)
• Номер налогоплательщика в системе учета государства, гражданином которого является заявитель.

Если документы имеют текст на иностранном языке, то к ним должен быть приложен нотариально заверенный перевод на русский язык.

Зарегистрировать счет в офисе брокера либо в онлайн

Зарегистрировать брокерский счет можно следующими способами:

• В отделении компании-брокера.
• На сайте брокера.
• В мобильном приложении компании-брокера.

При заключении договора в офисе от клиента обычно требуется только предоставить вышеуказанные сведения, а специалисты компании самостоятельно подготавливают остальные документы, подбирают наиболее подходящий тарифный план на основе пожеланий клиента. Тому остается лишь ознакомиться с договором и поставить подпись.

При невозможности личной явки в офис брокера заявление на открытие счета можно подать через Интернет.

Для регистрации брокерского счета откройте сайт биржевого посредника или скачайте и установите приложение. В интерфейсе найдите кнопку «регистрация», «открыть брокерский счет» и т. п. В ходе создания аккаунта нужно будет указать анкетные данные о себе, загрузить фотокопии документов, выбрать тарифный план на обслуживание. Завершение регистрации необходимо будет подтвердить, отправив код из СМС-сообщения, которое придет по указанному при регистрации номеру телефона.

После окончания регистрации брокер проверит документы. Продолжительность этой процедуры везде разная и может занимать от 1 часа до 3 дней. В случае успешного прохождения проверки клиенту на электронную почту и по СМС будет направлено соответствующее уведомление.

Пополните баланс

После завершения процедуры открытия брокерского счета его необходимо пополнить.

Если брокер является банковской организацией, то для пополнения баланса можно воспользоваться любым из нижеследующих способов:

• Войдите в приложение соответствующего банка и выполните зачисление денежных средств с расчетного счета на брокерский.
• Ту же процедуру можно выполнить при личном обращении в офис банка с паспортом.
• Войдите в приложение для инвестиций и перейдите в меню пополнения счета, далее введите данные карты, с которой необходимо выполнить зачисление денежных средств.

В случае если брокером является инвестиционная копания, пополнение баланса возможно посредством банковского перевода по реквизитам, которые можно уточнить на сайте в Интернете. Также всегда можно обратиться на горячую линию по телефону и получить все необходимые инструкции.

Часто задаваемые вопросы об открытии брокерского счета

Что делать, если нет четкого представления, как заключать сделки и зарабатывать на биржах?

В этом случае есть возможность передать свои вложения в доверительное управление брокеру, который по своему усмотрению будет совершать сделки в интересах клиента и получать комиссию с каждой из них.

При этом посредник не несет никакой ответственности за успешность операций, поэтому при недобросовестном подходе посредника можно вполне лишиться своих накоплений. Будьте осторожны.

Со скольких лет можно открыть брокерский счет?

Российское законодательство связывает возможность открытия брокерского счета гражданином с моментом наступления полной дееспособности. По общему правилу физическое лицо приобретает таковую с 18 лет, в случае вступления в брак или прохождения процедуры эмансипации – это возможно ранее.

Сколько брокерских счетов можно открыть?

Закон не устанавливает максимального количества брокерских счетов, однако запреты могут вводиться самим брокером. Так, «Тинькофф Инвестиции» не позволяет зарегистрировать более 10 счетов одному клиенту.

Должен ли клиент отчитываться за прибыль на брокерском счете?

По общему правилу, соответствующая обязанность возлагается на брокера, который выполняет функции налогового агента.

Итак, теперь вы знаете о том, как открыть брокерский счет. Принимайте взвешенные решения и получайте прибыль!