Безопасные переводы: способы защиты средств при транзакциях

О чем речь? Безопасные переводы денежных средств – не последний вопрос сегодня. С развитием технологий передать финансы другому человеку даже на расстоянии стало обычным делом. Но вместе с тем активизировались и мошенники.

Как защитить? Ряд мер, принятых в момент перевода, обезопасят от хищения. Также важен выбор платформы, через которую отправляются деньги. Об этих и других способах защиты средств расскажем в нашей статье.

Способы денежных переводов

С каждым годом увеличивается количество способов для перевода денежных средств с карты на карту. Банковские организации внедряют современные сервисы, разрабатывают специальные приложения для перевода. Центробанк России и государство внедрили систему безопасных платежей (СБП), где комиссия небольшая. Однако стандартные способы перевода не являются безопасными. Злоумышленники используют любую возможность, чтобы воспользоваться чужими деньгами.

Ежедневно в новостной ленте появляется информация о том, что с пластиковой карты были украдены деньги. Многим клиентам поступают звонки от якобы банковских работников, приходят СМС с кодом, эти данные получают злоумышленники. Даже если вы осуществляете перевод онлайн, существует риск, что вы укажете данные в фиктивной платежной системе. В результате денежные средства получат мошенники. Сегодня есть возможность снять деньги при помощи всего лишь фото карты, даже ПИН-код не потребуется.

Несмотря на то что есть множество мошеннических способов для кражи денег, можно сделать полностью безопасный перевод. Не имеет значения, кому вы осуществляете перевод: физическому лицу либо организации, главное, чтобы деньги поступили получателю.

Важно, чтобы провайдер был одобрен, имел лицензию, а регулировку должны осуществлять соответствующие органы того рынка, где он функционирует. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что денежные средства получит адресат, находящийся в любой стране.

В Российской Федерации безопасные переводы денег можно осуществить с помощью:

• электронной системы переводов;
• банковского перевода;
• перевода почтой.

Также есть множество вариантов, чтобы отправить денежные средства онлайн:

• Удаленные финансовые сервисы. Сюда относятся сервисы мобильных платежей, банковские немобильные сервисы, а также небанковские немобильные сервисы.
• Онлайн-платежи. К данной категории относятся: карточные платежные системы, операторы цифровой наличности, платежные шлюзы. Все эти способы отличаются по методу оплаты.
• Терминалы.
• Эквайринг.

Переводы через банкомат и интернет-банк

Если вам нужно в безопасном режиме выполнить перевод, банкомат и интернет-банкинг – оптимальное решение. В этом случае не нужно предъявлять паспорт, регистрироваться в интернет-сервисе, потребуется только карточка.

Просто вставляем карту в банкомат, вводим ПИН-код, а затем осуществляем перевод денежных средств. Для этого нужно указать данные получателя, а также выбрать сумму. Деньги мгновенно будут переведены, однако за выполнение операции может взиматься комиссия.

Для перевода с помощью интернет-банка потребуется зарегистрироваться в системе. Сделать это можно в банковском отделении или же использовать терминал, также вы можете позвонить специалисту в кол-центр.

Как только вы зарегистрируетесь в системе, то сможете использовать приложение для смартфона. Лучше всего скачать его самим или же попросить помощи у работников банка.

Чтобы войти в приложение, вводим ПИН-код от учетной записи, а затем осуществляет перевод. Для этого нужно указать данные получателя и размер перевода. Денежные средства будут списаны с вашего счета и переведены получателю.

Перевод через SMS-банкинг

Чтобы воспользоваться данной функцией, следует выслать сообщение на номер вашей банковской организации, к примеру для Сбера это 900. В сообщении нужно указать номер карточки получателя и размер перевода. К примеру, сообщение может быть оформлено следующим образом:

«ПЕРЕВОД XXXXXXXXXXXXXXX YYY», где X – данные карточки получателя, Y – размер перевода.

«ПЕРЕВОД XXXXXXXXXX YYY», где X – телефонный номер, подключенный к банку, Y – размер перевода.

При отправке сообщений помните о том, что форма может отличаться в зависимости от вашего банка. Рекомендуется проконсультироваться со специалистом, чтобы не допустить ошибок.

Что влияет на безопасность переводов

Если вам нужно перевести деньги, к примеру, в другую страну, следует выбирать только проверенного провайдера. Заранее необходимо ознакомиться с нюансами перевода. Такой подход позволит вам обезопасить себя, свой счет в банке и хранящиеся на нем деньги.

При любом, даже безопасном переводе существуют риски, далее рассмотрим, как действовать правильно и не допустить ошибок.

Поставщик денежного перевода обязан защищать клиента от утечки персональной информации, исключать подозрительные и мошеннические действия. Передаваемые данные не должны быть перехвачены третьими лицами.

Но и пользователям нужно позаботиться о своей безопасности, надежно защитив пароли, личную документацию. Важно устанавливать обновления безопасности, не открывать вредоносные письма.

Рассмотрим, какие угрозы существуют при переводе финансов.

Утечка персональной информации, мошеннические действия

Сюда относятся несанкционированные сделки, осуществляемые лицом, которое выдает себя за другого человека. Злоумышленники получают доступ к паролям, секретным вопросам, и входят в чужую учетную запись. Поэтому нельзя предоставлять личные данные непроверенному провайдеру финансовых переводов, если он не подтвердил свою личность.

Удостоверьтесь в том, что у платформы есть все средства защиты, к примеру тайм-ауты сеанса, а также двухэтапные процессы проверки, обеспечивающие полную безопасность.

Непроверенные платформы

Если вы осуществляете перевод онлайн, то возникает вероятность того, что ваши данные будут перехвачены из-за небезопасных браузеров и серверов. Такое может случиться, когда срок действия SSL-сертификата сайта провайдера истек или не существует. Поэтому нужно проверить, что на веб-странице имеется действующий сертификат SSL. Для этого обратите внимание на маленький логотип в виде замка слева от строки поиска в браузере.

Выполнить проверку действительности сертификата SSL достаточно просто: щелкните на значок замка. Совершая платежи, нужно проверить уровни безопасности, например Norton Secured Seal, Verified by Visa и Mastercard SecureCode.

Мошеннические действия

Это может быть мелкое мошенничество либо в особо крупных размерах. Согласно статистике Федеральной торговой комиссии (FTC), злоумышленники могут выдать себя за ваших родственников, попросив материальной помощи. Кто-то представляется сотрудником банка либо вашими знакомыми, которым вы уже переводили деньги. Нельзя отправлять средства и говорить данные банковского счетам незнакомым лицам.

При выявлении подозрительных действий нужно сообщить об этом в FTC, Центр жалоб на интернет-преступления (ICCC), а также в отдел по борьбе с мошенническими действиями вашего провайдера.

Указание неправильной информации

Человеческий фактор никто не отменял, при переводе вы можете ввести неверные данные. В результате деньги будут отправлены другому человеку. Чтобы такого не произошло, тщательно проверяйте номер карты или счета, поскольку выполнить возврат средств бывает проблематично.

Безопасные переводы через сервис Card2Card

В Сети существует огромное количество сервисов Card2Card. С их помощью вы сможете отправить деньги с «пластика» другому человеку по России, причем не потребуется регистрироваться и авторизоваться на данных сервисах.

Подобная система безопасных переводов есть в следующих банках:

• Альфа-банк;
• ВТБ;
• МКБ;
• «Тинькофф Банк»;
• платежный сервис «А3»;
• система денежных переводов «Юнистрим»;
• прочие финансовые компании.

Сегодня перевести денежные средства на «пластик» легко: нужно просто указать номер карточки, который написан на лицевой стороне.

Чтобы перевести финансы простым способом получателю с вашей карточки через сервис банка-эмитента, необходимо указать логин и пароль, авторизоваться с помощью одноразового СМС-кода, он в автоматическом режиме генерируется системой и приходит на ваш смартфон.

Другой способ – список кодов транзакции, который подтверждает операцию. Данные коды банковская организация присылает в форме бумажного письма, также они могут быть сгенерированы специальным устройством. Таким образом финансовая компания проверяет, что к деньгам получает доступ владелец «пластика».

Для онлайн-перевода с помощью Card2Card-сервиса потребуется не только номер карты получателя, но также и персональные данные вашей карточки:

• номер «пластика», с которого вы отправляете деньги;
• срок действия, указанный на лицевой стороне;
• специальный код, расположенный на обороте карты;
• подтверждение перевода в виде одноразового СМС-кода, который будет отправлен на ваш смартфон, если он привязан к счету «пластика».

При использовании ряда сервисов для перевода денег физическим лицам с одного счета на другой по номеру карточки требуется указать имя держателя «пластика» точно так, как написано на лицевой стороне карты.

К примеру, на сберкарте имя Ксения может быть записано как XENIA, на карте Альфа-Банка – KSENYA. Указывать имя необходимо так, как оно записано на карте.

Можно прийти к выводу, что система Card2Card полностью безопасна, и можно смело указывать номер «пластика». Дело в том, что без других данных и без доступа к привязанному номеру телефона злоумышленники не смогут украсть деньги. Однако иногда происходят непредвиденные ситуации, когда у держателя карты крадут смартфон с личными данными либо он его теряет.

Безопасные переводы по технологии 3D-Secure

Технология 3D-Secure защищает карту с помощью обязательного подтверждения онлайн-переводов (одноразовый СМС-пароль).

Когда владельцу «пластика» нужно удаленно переводить финансы с карточки, при этом у него есть другие банковские счета, открытые в этой же кредитной организации на его имя, придется в обязательном порядке подключать 3D-Secure. Пользоваться данной технологией можно бесплатно, так же как приложением для смартфона.

Но есть также онлайн-ресурсы, которые обрели настоящую популярность у пользователей, где одноразовые СМС-пароли для перевода денег не нужны. По законодательству нашей страны и требованиям других государств осуществление переводов на веб-сайте без 3D-Secure является законным.

Выполнить такой перевод можно на следующих сайтах:

• мировая система электронных переводов PayPal;
• знаменитый онлайн-гипермаркет Amazon;
• Google Play;
• некоторые сервисы online бронирования отелей и аренды машин в других странах при поездках в путешествия.

Безопасные переводы с секретным кодом CVC2 / CVV2

Данные CVC2 либо CVV2, расположенные на обороте карточки, необходимо указывать при денежном переводе с «пластика». Однако онлайн-магазины нередко просят указать этот код. CVC2/CVV2 необходим для того, чтобы сервис мог легко идентифицировать клиента, но при этом сервис не имеет право хранить данную информацию.

На самом деле онлайн-магазину не важно, кто приобрел продукцию. Поэтому наряду с технологией 3D-Secure, продавцы могут не применять CVC2/CVV2 для защиты денежных средств клиента.

В случае списания денег секретный код, состоящий из трех знаков, позволяет подобрать до 1 000 разных вариантов, поэтому злоумышленники могут использовать стандартный перебор.

Обратите внимание! Лица, совершающие мошеннические действия, знают все сервисы, где не требуются секретные и СМС-коды.

Безопасные переводы с использованием данных карты

Есть множество онлайн-магазинов и интернет-сервисов, которые являются безопасным местом перевода, при их использовании нужно ввести:

• номер «пластика»;
• имя владельца карты;
• срок действия пластиковой либо виртуальной карточки.

Определить имя владельца карты мошенники могут легко. Чаще всего к номеру приложены основные данные о держателе карты, аккаунт в социальных сетях.

В Интернете есть множество запрещенных ресурсов с базами данных по карточкам. С их помощью по номеру карты можно узнать имя держателя, а также основные данные: телефонный номер, прописку.

Срок действия «пластика» можно узнать методом подбора, так как по номеру карты злоумышленник сразу определит платежную систему, к примеру «Виза», «Мастеркард», а также узнает наименование банковской организации. Затем мошенники уточнят, на какой срок выпущен «пластик», вариантов здесь немного, особенно если сравнивать с подбором кодов безопасности.

Конечно, совершить прямой перевод средств мошенникам не удастся, однако приобрести какую-либо вещь за чужие деньги, чтобы затем продать этот товар, злоумышленники смогут.

Несмотря на это не стоит думать, что онлайн-покупки и оплата товаров кредитной картой – не лучшее решение. Если торговая точка проверенная, то никаких сложностей не возникнет, кроме того, по некоторым карточкам можно вернуть деньги.

Однако даже проверенные сервисы мошенники могут использовать в своих целях, чтобы завладеть чужими средствами.

Переводы через безопасные формы

Безопасно ли давать номер карты для перевода и можно ли отправить деньги, не указывая эти данные? Такая возможность действительно существует: есть специальный сервис, который генерирует форму перевода со скрытыми данными получателя.

К примеру, вы можете пройти регистрацию на 2mycard.ru, подключить «пластик», пройти верификацию профиля, для этого потребуется телефонный номер либо адрес email. На электронную почту вам отправят ссылку на форму для денежного перевода. Вы сможете поделиться этой ссылкой, при этом не нужно будет указывать номер карточки.

Не только отправителю, но и получателю денежных средств стоит помнить о правилах безопасных переводов. Невозможно на 100 % исключить взлом даже самого надежного сервиса и утечку персональных данных о держателе карты злоумышленникам.

Часто задаваемые вопросы о безопасных переводах

Каким образом проверить безопасность платформы для переводов средств?

Даже у самой безопасной платформы есть слабые места. Но существуют ключевые параметры, по которым следует оценивать надежность сайта. Прежде всего обратите внимание на следующие нюансы:

• Регулирующий надзор. Платформы, регулируемые отраслевыми органами в юрисдикциях, где они функционируют, обладают максимальной безопасностью.
• Существующая защита. На каждой платформе для переводов есть свои способы, обеспечивающие полную безопасность. К примеру, шифрование SSL, мониторинг Norton Secured и протоколы двухфакторной аутентификации (2FA).
• Проверка персональных данных и документации. Провайдер обязан проверять документы клиента, подписывающегося на продукты и услуги платформы. Также стороны-участницы должны подтвердить личность, отправляя или получая денежные средства.
• Отзывы пользователей. Отзывы и обзоры клиентов на порталах Trustpilot, а также в соцсетях свидетельствуют о том, насколько провайдер надежный.

За безопасность переводов нужно платить?

Чтобы обеспечить полную безопасность переводов, необходимо инвестировать в специальное ПО, а это дополнительные затраты для провайдера. В результате из-за повышения расходов увеличивается комиссия за перевод денежных средств, становится больше наценка на курс обмена валют и прочие сборы, все это отражается на расходах клиента.

Повышенная безопасность – специфическая черта все надежных платформ, это значит, что стоимость переводов у всех известных провайдеров не будет сильно отличаться.

Можно ли указывать номер карточки при переводе?

Указывать эти данные можно, 16 цифр номера уникальны, в них заключены сведения об эмитентах (платежной системе и банковской организации). Эти данные допустимо говорить друзьям, которые планируют сделать денежный перевод для вас. Однако если номер карты попадет в руки к злоумышленникам, вы можете быть втянуты в сложные мошеннические схемы.

Последние 4 цифры номера «пластика» требуется сообщить банковскому работнику, если вы обратились в данную организацию.

С помощью современных систем и надежных провайдеров вы сможете совершать безопасные переводы в любую точку мира. Новейшие технологии позволяют исключить мошеннические действия с вашим банковским счетом. Даже если злоумышленники получат доступ к вашим персональным данным, сотрудники банка мгновенно заблокируют карту, исключив утрату денежных средств.