Вам кажется, что ребенок только родился – а он уже пошел в сад. А там и школа близко, вуз и взрослая жизнь. Заботливые родители хотят, чтобы их чадо ни в чем не нуждалось, поэтому никогда не упускают возможность помочь ребенку материально.
Взрослые понимают, что в современном мире траты увеличиваются год от года, поэтому хотят немного снизить финансовую нагрузку. Некоторые с момента рождения ребенка просто начинают откладывать деньги, но мало кому приходит в голову воспользоваться услугами банка, чтобы к 18 годам у ребенка уже была финансовая подушка.
Как открыть детский вклад, читайте дальше.
Существует несколько способов накопления финансовой подушки безопасности для ребенка.
Любой детский вклад в российском банке – долгосрочный целевой депозит. Он предназначен для накапливания финансов к достижению ребенком совершеннолетнего возраста. Такой вклад имеет свои особенности.
Любым родителям свойственно задумываться о благополучии своего ребенка, и оформление детского депозита может помочь ему добиться успеха в будущем. Открыть детский вклад в настоящее время возможно в нескольких десятках банков РФ.
Родителям доступно оформление целевого депозита на детей – его пополнением будут заниматься взрослые, а получит денежные средства в итоге ребенок.
Такой вид депозитов отличается от других главным образом тем, что держателем вклада является один из родителей, опекун или кто-то из близких родственников.
Право пользоваться вкладом ребенок получает при достижении 14-летнего возраста, но самостоятельно им управлять сможет только с 18 лет. До этого момента необходимо, чтобы оформивший вклад взрослый давал согласие в письменной форме.
Прочие условия и параметры вклада, относящегося к категории детских целевых, утверждаются банковскими организациями и могут иметь существенные отличия.
В числе преимуществ детских банковских депозитов:
Среди недостатков вкладов на детей:
Граждане РФ предвзято относятся к детским вкладам в банке вследствие негативного опыта с подобными 10-летними депозитами, по которым сейчас государство осуществляет компенсационные выплаты. Тогда эти вклады открывались под 190 %, но в результате инфляции 1990-х гг. и денежной реформы в 1998 г. все они были обесценены.
Государственные органы выплачивают компенсации по целевым детским вкладам. На сегодняшний день существует большое количество рычагов, с помощью которых можно управлять экономикой, что дает больше гарантий на безопасность денежных средств.
Более того, зачастую депозит открывается на срок не более 3 лет. За это время вкладчику можно оценить все обстоятельства и принять решение о пролонгации либо поиске более доходного способа создания накоплений.
Большинству потенциальных вкладчиков, к которым следует отнести заботливых родителей, любящих бабушек и дедушек, ни разу не доводилось слышать о детских депозитах. Причина в их непопулярности в России. И маловероятно, что в скором времени они получат широкое распространение.
Люди не готовы вверять свои сбережения сторонним организациям, предпочитая хранить их дома либо вкладывать в недвижимость при достаточной сумме денежных средств. На сегодняшний день функционирует система страхования депозитов до 1,4 млн рублей, однако по прошествии времени все может измениться.
Все это формирует ложное мнение о непопулярности и невыгодности детских вкладов ни банковским организациям, ни самим гражданам. В России существует риск потерять деньги в результате инвестирования их на длительный период.
Читайте также: «Как инфляция влияет на вклады в банке: вложение средств с выгодой»
Однако можно назвать не менее 3 убедительных причин в пользу детских депозитов.
Нет вероятности, что депозит сгорит при пожаре или что к нему получат доступ воры. Также удобно, что вклад остается под рукой: пользуясь мобильным приложением банка на смартфоне, можно в любое время удостовериться в сохранности финансов и начислении процентов.
Если боитесь, что вклад может оказаться под контролем мошенников, есть возможность скрыть его баланс. Но в этом случае пополнение депозита и совершение иных операций будет возможно только при посещении банка.
Вклад детский накопительный является надежным и психологически комфортным способом хранения финансовых средств. Нельзя предугадать, что со временем станет с валютными вложениями или инвестициями.
В случае накопительного счета или вклада есть возможность заранее просчитать, какой доход смогут принести лежащие на нем денежные средства через определенный промежуток времени.
К примеру, весной 2022 года вы открываете на 3 года накопительный вклад под 3 % годовых и кладете на него 100 тыс. рублей. Каждый месяц вы станете пополнять его на 10 тыс. рублей. Учитывая капитализацию процентов, весной 2025 года у вас на счете окажется сумма в 474 759 рублей. То есть доход составит 24 759 рублей.
Вы можете пользоваться одним вкладом, просто перенося средства на любой другой депозит по окончании срока текущего. Однако существует более продвинутая схема – можно создать «корзину вкладов».
К примеру, время от времени открывать депозиты с максимальными процентными ставками. Удобство подобных детских вкладов заключается в возможности приурочить их к важным событиям: началу обучения в школе, поступлению в университет.
В то же время следует иметь открытый накопительный счет с возможностью снимать денежные средства в любой момент: для оплаты частного детского сада, к новому учебному году или на услуги репетиторов.
Можно использовать и другой подход: отслеживать сезонные и специальные промовклады, которые предлагаются банками перед праздниками, например перед Новым годом. Они имеют немного повышенные процентные ставки и короткие сроки – 6–12 месяцев.
Вносить деньги на подобные депозиты каждый месяц нельзя, но есть возможность добавлять необходимую сумму при переносе средств со вклада с истекшим сроком на новый. Иными словами, вы сможете пополнять их редко, зато на большие суммы.
Для информирования о начислении процентов или истечении срока текущего вклада следует подключиться к сервису уведомлений.
Какое влияние может оказать инфляция?
Да, у процентов по вкладам нет возможности превзойти инфляцию. Но благодаря им ваши сбережения не пропадут – если пополнять вклад новыми суммами на постоянной основе, доход от процентов исключит возможность обесценивания денежных средств.
Но необходимо вносить деньги на депозит регулярно и не обналичивать его до истечения срока.
Читайте также: «Права вкладчиков банка: какие существуют и как защитить»
Конечно, важным условием является надежность и устойчивость банковской организации, который вы решаете вверить свои накопления. Следует насторожиться, если банк предлагает чересчур повышенные процентные ставки по детским вкладам.
Детям свойственно желание получить все и сразу. Однако в жизни все несколько иначе, и родители, терпеливо и регулярно пополняя депозит, помогут ребенку стать более ответственным и бережливым, научиться контролировать себя, расставляя приоритеты и планируя траты.
К процессу накопления денежных средств можно подойти в игровой форме, поясняя принципы начисления процентов и увеличения суммы на вкладе. Так вы обеспечите ребенка новыми знаниями и полезными умениями.
Вне зависимости от того, где вы решите открыть детский вклад, потребуется наличие следующих документов:
Некоторые ситуации требуют наличия документа, подтверждающего полномочия человека в отношении ребенка (при оформленном опекунстве речь идет о решении соответствующего органа).
В соответствии с законодательством ребенок должен присутствовать при открытии вклада своим родителем или другим взрослым. Однако в случае самостоятельного открытия депозита юному гражданину будет достаточно предоставить нотариально заверенное разрешение попечителя.
Согласно общепринятым международным нормам и действующему законодательству РФ, ребенок – это лицо, не достигшее 18-летнего возраста.
По закону выделяются следующие группы несовершеннолетних:
Необходимо помнить, что ребенок, самостоятельно вложивший денежные средства, может полноправно и по своему желанию распоряжаться ими. Однако если вложение денег осуществил взрослый, ребенку потребуется его письменное согласие.
Кроме того, правила открытия вклада на ребенка различаются в зависимости от возраста несовершеннолетнего, на которого оформляется депозит.
Таким образом, вклад можно открыть:
Как видите, детские депозиты имеют свои преимущества. К выбору банка и наиболее удобной и выгодной программы вклада необходимо подходить внимательно и ответственно, так как у разных банковских организаций условия отличаются.
Ключевым критерием является предлагаемый срок депозита – чем он больше, тем более доходными окажутся вложения.
Опубликовано: 6 марта, 2024 11:48 дп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…