Это какие? Лучшие накопительные счета отвечают определенным запросам пользователей. Процентная ставка, срок хранения средств, минимальные требования к депозиту и гибкость доступа к деньгам – факторы, играющие ключевую роль.
На что обратить внимание? В этой подборке представлен обзор нескольких привлекательных и надежных накопительных счетов, которые сегодня предлагаются на рынке. Осталось только выбрать предложение, которое поможет увеличить накопления без усилий.
Накопительным счетом называется один из финансовых инструментов для хранения и приумножения денежных средств. Он относится к депозитным банковским счетам и дает возможность получать проценты на вложенную сумму. Основное его достоинство заключается в минимальном наборе ограничений, накладываемых на владельца счета. К примеру, деньги можно снимать без штрафов или какого-либо лимита в объеме всей суммы открытия.
Из данного определения можно выделить несколько основных пунктов, чем отличается накопительный счет от стандартного банковского вклада или сберегательного счета:
Данный перечень особенностей дает нам возможность сделать выводы относительно наиболее явных отличий рассматриваемого финансового инструмента от схожих банковских продуктов и предоставить вам перечень самых лучших накопительных счетов в банках.
У вклада или депозита есть ограниченный срок действия, и при открытии можно получить повышенную процентную ставку, если разместить сумму до его завершения. Если же снять деньги раньше, то выгода значительно снижается, а проценты начисляются по ставке вклада до востребования.
Хранить деньги на сберегательном счете можно неограниченное количество времени, при этом выплата процентов будет происходить по аналогичной ставке. Накопительный же объединяет в себе преимущества обоих банковских продуктов. У него так же не ограничен срок действия и сумма, при этом используется эффективная процентная ставка, выгода которой, по сравнению со ставкой до востребования, выше.
Лучшие накопительные счета в банках на сегодня позволяют:
По своему назначению оба этих продукта схожи – их открывают в целях сохранения и приумножения капитала через выплачиваемые банком проценты. Страхование денежных средств, размещенных в одном банке на всех счетах и вкладах, покрывает сумму до 1 млн 400 тыс. рублей.
Важный момент: обязательной является уплата налога с части доходов, которые были получены в 2023 году со вкладов и счетов.
Вклад | Накопительный счет | |
Как открыть | Открытие доступно любому человеку, необязательно быть клиентом банка. Необходимо иметь минимальную сумму. | Чтобы открыть счет, требуется наличие действующего счета в банке и регистрация в приложении. Для открытия необязательно сразу вносить деньги, пополнить счет можно уже впоследствии. |
Сколько действует | Договор имеет ограничение по сроку действия. В некоторых случаях после его окончания вклад возможно пролонгировать. При снятии всей суммы он сразу будет закрыт банком. | Нет ограничений по сроку, пока клиент не подаст заявку на закрытие счета. |
Размер процентной ставки | Ставка бывает двух типов: фиксированная или плавающая. К примеру, в течение первых 3 месяцев 15 %, далее 10 %. По вкладам с большими суммами (больше 100 тыс. рублей), длительным сроком действия (до 3 лет) и без возможности снять или внести деньги предлагаются лучшие условия. | Средний размер ставок ниже, чем по долгосрочным вкладам, но равны средним. Ставка может быть фиксированной или эффективной – то есть повышенной. Накопительные счета имеют лучшие условия при наличии на счете суммы выше установленного лимита (неснижаемого остатка) или ежемесячной траты по карте определенной суммы. Но банк имеет право поменять размер ставки в одностороннем порядке в любое время. |
Начисление процентов | Начисление процентов происходит на начальную сумму или ту, которая будет на счете к определенной дате, например в конце года или месяца. Выплаченные проценты могут также вноситься на счет, прибавляясь к сумме (капитализация счета) либо переводиться на другой, с которого их можно будет снять. При досрочном закрытии вклада проценты могут сгореть. | В большинстве случаев банк начисляет проценты ежедневно или ежемесячно на сумму остатка на счете. Иногда банком устанавливается определенный лимит по сумме, на которую происходит начисление процентов: это может быть 2 или 4 млн рублей. |
Снятие и внесение денежных средств | В зависимости от установленных банком условий по вкладу. Может быть возможным пополнение, но снять деньги нельзя. | Накопительный счет позволяет вносить и снимать деньги в любой момент без ограничений. |
Валюта | Большинство банков предлагает вклады в трех основных валютах: рублях, долларах или евро. При переводе между ними взимается комиссия, и курс невыгодный, а процентные ставки на валютные вклады самые низкие – около 1 %. | Возможно открыть накопительный счет лишь в одной валюте, чаще всего ею является российский рубль. |
Возможность оплаты покупок | Депозитные счета не предполагают возможность оплаты покупок, с них можно снять наличные либо перевести деньги на другой счет по установленным правилам. | Лучшие накопительные счета в банках в 2023 году позволяют оплачивать многие услуги картой в онлайн-режиме – к примеру, коммунальные платежи или штрафы. Но некоторые счета не позволяют снимать деньги или производить оплату напрямую: сначала необходимо сделать перевод средств на текущий счет. |
Налог | Согласно принятому в 2021 году закону, если доход по вкладу превышает величину, равную произведению 1 млн рублей на ключевую ставку ЦБ, с этой суммы требуется заплатить налог 13 %. | Доход по накопительному счету будет рассчитан как доход от вклада. |
Страхование рисков | Система страхования вкладов покрывает сумму не более 1 млн 400 тыс. рублей, как на вкладах, так и на накопительных счетах. В случае банкротства банка или лишения его лицензии вкладчикам будут возвращены их денежных средства с учетом начисленных процентов в пределах данной суммы. |
Важный момент: 15 августа 2023 года было повышение ключевой ставки ЦБ до 12 %, а значит, в ближайшее время произойдет много изменений по всем предложениям. Теперь поговорим о том, какие накопительные счета лучшие в банках.
Снимать и вносить денежные средства можно без ограничений в течение месяца.
Какие лучшие ставки по накопительным счетам предлагаются новым или неактивным клиентам:
Читайте также: «Накопительные вклады: как использовать с выгодой»
Лучшие предложения по накопительным счетам, которые предлагают банки старым клиентам:
Сумма вносится в день открытия или в последний день месяца, в течение месяца денежные средства не снимаются.
Важный момент: с 22 августа надбавка положена, только если счет открывается через мобильное приложение или интернет-банк. Закрыть счет лучше, когда уже начислены проценты, иначе за последний месяц они сгорят.
Если сравнивать с большинством вкладов, то плюс накопительного счета в том, что он дает возможность сохранить сбережения. Поэтому такой вариант будет оптимальным для тех, кто сомневается в возможности вложить деньги на длительный срок или желает свободно ими распоряжаться, имея при этом хороший доход на остаток суммы.
Читайте также: «Валютные вклады: эффективность и альтернативы»
Узнав из статьи, где лучшие накопительные счета в банках, вы можете получить максимально выгодные условия:
При изучении всех предложений обязательно обращайте внимание не только на ставку, о которой говорится в рекламе. Важно выяснить:
В каждом банке свои условия касательно количества открытых накопительных счетов у клиента. В одном может быть разрешен один счет, а другом 10 и более.
Если банк предлагает целую линейку различных продуктов по ставкам, способу начисления процентов, акциям НС, то можно подать заявки на открытие каждого из таких счетов.
*Данные указаны на август 2023 года.
Опубликовано: 6 марта, 2024 11:02 дп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…