Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Процентные ставки по вкладам в долларах: что на них влияет, и где найти самые выгодные

Критерии заемщика и банка
Поделиться:
В закладки

Процессы девальвации, периодически охватывающие нашу страну, провоцируют все большее желание россиян хранить свои сбережения в иностранной валюте. Открывая валютные депозиты, граждане надеются сберечь и преумножить свои накопления. Банки предлагают различные процентные ставки по вкладам в долларах, евро, другой валюте. Задача вкладчика — выбрать надежную финансовую организацию.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Какие факторы влияют на процентные ставки по вкладам в долларах
  • В каких надежных банках самые выгодные процентные ставки по вкладам в долларах
  • Какие коммерческие банки предоставляют наиболее выгодные процентные ставки по вкладам в долларах

Что влияет на процентные ставки по вкладам в долларах

Процентные ставки по вкладам

Рассматривая все возможные предложения по открытию депозита, следует учитывать не только процентные ставки по вкладам в долларах, но и некоторые другие особенности валютных вкладов.

Срок. Валютный депозит наиболее выгодно открывать сроком на 2-3 года. На этот период предоставляются максимальные процентные ставки по вкладам в долларах.

Возможность частичного снятия. Выбирая данный параметр, вы можете спровоцировать снижение процентной ставки по вкладам в долларах. Сложность обслуживания таких депозитов вынуждает кредитные организации делать их менее привлекательными для клиентов.

Тип выплаты процентов, или частота проведения капитализации вклада. Обычно условия депозита подразумевают выплату накопленной суммы один раз по истечению срока. Для вкладов, предусматривающих капитализацию, характерны невысокие ставки, но их компенсирует постоянный рост суммы вложений.

Сумма. Размер процентной ставки по вкладам в долларах напрямую зависит от суммы вложений. Чем больше депозит, тем выше ставка. Привлекая выгодных клиентов, банки применяют индивидуальный подход, предлагая особые условия обслуживания вклада. Уточнить их можно при беседе с менеджером.

Критерии заемщика и банка для получения высоких процентных ставок по вкладам в долларах

Критерии заемщика и банка

В настоящее время популярность открытия депозитов в иностранной валюте растет. Это объясняется регулярным повышением процентных ставок по вкладам в долларах, евро и другой валюте, а также возможностью увеличить свой доход за счет курсовой разницы.

Грамотные финансисты не рекомендуют хранить свои сбережения в одном месте. Выбрать несколько банков для депозитов, вложить деньги в ценные бумаги, валюту и т.д. Доходы будут не только сохранены, но и преумножены, если помимо рублевых вкладов выгодно открыть и валютные.

Выбирая наиболее походящий банк, ориентируйтесь на цель открытия вклада.

  • Желая сохранить свои средства, выбирайте банк, предлагающий самые высокие процентные ставки. Обычно в таких случаях отсутствует возможность пополнения счета или снятия денежных средств.
  • При желании увеличить свои вложения выбирайте банк, предлагающий выгодные условия депозита с возможностью пополнения счета.
  • Если ваша цель ­увеличить свой капитал за счет постоянно меняющегося курса валют, то наиболее выгодным депозитом окажется тот, который не ограничивает возможность снятия денег.

Надежность и доходность банка для открытия валютного вклада проверяется по тем же условиям, что и для рублевых вложений. Оценивается:

  • Наличие банка в ССВ (система страхования вкладов). Долларовые депозиты страхуются государством так же, как и рублевые. Однако при наступлении рисковой ситуации клиенту компенсируется не более 1 400 000 рублей (в пересчете по действующему курсу).
  • Предлагаемые процентные ставки по вкладам в долларах, условия капитализации, пополнения счета и снятия финансовых средств.
  • Месторасположение филиалов банка.
  • Рецензии и рекомендации клиентов банка.

Почему завышенные процентные ставки по вкладам в долларах – авантюра

Завышенные процентные ставки

Будьте внимательны, получив предложение от банка с размером процентных ставок по вкладам в долларах выше 4 % в год. Возможно, что инвестиции данного банка весьма сомнительны. В таком случае очень просто не только не накопить деньги, а и потерять уже имеющиеся. Финансовые аналитики уверены, что открыть депозит в таком банке можно, только если вложения не превышают 1,4 млн. рублей, что равно максимальной сумме компенсации вклада государством при наступлении рисковых ситуаций: лишение банка лицензии или его банкротство.

При наличии более крупной суммы рассматривайте два пути:

  • Разделить сумму и открыть вклады в двух или трех кредитных организациях.
  • Выбрать один из крупнейших банков страны, входящих в перечень системообразующих.

Следует понимать, что системообразующие банки — это организации, от деятельности которых зависит стабильность банковской системы страны. В случае непредвиденных обстоятельств государство обеспечит финансовую поддержку этим банкам и не даст обанкротиться. Это гарантирует им надежность. Однако процентные ставки по вкладам в долларах, евро или другой валюте в них достаточно низкие в сравнении с предлагаемыми другими, менее надежными банками.

Конечно, люди, умудренные опытом девяностых, когда от кризиса не ушел ни один банк, в том числе и те, которые в перечне системообразующих, не поверят в надежность того же Сбербанка. Однако стоит напомнить, что смену политического строя и самой структуры государства нельзя сравнивать с возможными финансовыми трудностями.

Тем не менее, перед открытием валютного депозита, нужно все тщательно обдумать. Анализ предложений различных банков по основным критериям позволит выбрать самый оптимальный вариант.

Чтобы принять верное решение, нужно иметь представление из чего складываются процентные ставки по вкладам в долларах.

Вкладчик, оформляя депозит, разрешает банку пользоваться его денежными средствами. За это банк начисляет в пользу клиента определенный процент от вложенной им суммы. Центральный банк России требует, чтобы проценты по вкладам начислялись ежедневно. Такое условие строго соблюдается всеми банками. Процентные ставки по вкладам в долларах, действительно, начисляются каждый день, но возможность снять эти деньги отдельно оговаривается в договоре, который составляется между банком и его клиентом.

Вкладчик

Открытие депозита может сопровождаться его капитализацией или нет. Капитализация может перечисляться на другой счет клиента, а может добавляться к сумме вложенных денег с периодичностью раз в месяц или раз в квартал. За счет этого со временем сам депозит увеличивается, а значит и увеличивается сумма перечисляемого клиенту вознаграждения, хотя процентная ставка по вкладам в долларах не меняется.

Все это наглядно показывает, что при одинаковых условиях, предлагаемых различными банками, доходность депозита может разительно отличаться за счет выбранного способа перечисления процентов. При выборе кредитной организации следует тщательно анализировать предлагаемые условия, не упуская из виду ни одного момента.

Грамотные финансисты понимают, что процентная ставка по вкладам в долларах ­ важный аспект, но не самый главный. Не менее актуальны значения минимальной и максимальной суммы депозита, возможность досрочного закрытия, пополнения счета и т.д. Эти параметры определяют, насколько выгодно клиенту то или иное банковское предложение.

Задача вкладчика понять, чего именно он ждет от банка: надежного хранения или преумножения средств. Исходя из этого и нужно определяться с выбором банка.

Какие процентные ставки по вкладам в долларах предлагают банки

Существует перечень системообразующих банков, составленный ЦБ России. От финансовой стабильности этих организаций зависит состояние банковской системы в целом. В случае непредвиденных обстоятельств государство оказывает поддержку следующим банкам: Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа Банк, Юникредит Банк, ФК «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк.

1. Промсвязьбанк

Промсвязьбанк

Вклад Срок в днях Ставка Мин. сумма ($)
Мои возможности 181-397 0,85-1% 50000
Мой доход 181-397 1,2-1,55% 10000

При расчете процентных ставок учтена капитализация вклада. Воспользовавшись при открытии счета интернет-банкингом, можно рассчитывать на несколько повышенные ставки.

2. Газпромбанк

Газпромбанк

Вклад Срок в днях Ставка Мин. сумма ($)
Инвестиционный доход 91-1097 3,1-3,45% 10000
Двери открыты 91-1097 1,5-2,75% 1000
Сбережения 91-1097 1,3-2,5% 500
На жизнь 91-1097 1,1-2,17% 500
Бизнес 91-1097 0,6-1,64% 500
Пенсионные сбережения 91-1097 1-2,05% 500

Открывая вклад в «Газпромбанке», следует учитывать обязательные инвестиции в паевой инвестиционный фонд.

3. Россельхозбанк

Россельхозбанк

Вклад Срок в днях Ставка Мин. сумма($)
Доходный 31-1460 0,20-3,05% 50
Инвестиционный 180-395 2,20-3,45% 1000
Пополняемый 91-1095 0,85-2,0% 50
Накопи на мечту 730 1,90% 100
Комфортный 91-1095 0,10-1,75%  

4. Райффайзенбанк

Райффайзенбанк

Вклад Срок в днях Ставка Мин. сумма($)
Новый курс 181-366 1,7-2,0% 5000
Добро пожаловать (премиальный) 181-366 1,0-1,2% 7500
Свобода действий 91-366 0,01% 5000
Стабильный рост 91-366 0,01% 5000

При расчете процентных ставок учтена капитализация вклада.

Для удобства клиентов Райффайзенбанк разработал специальные комплексные предложения, предусматривающие одновременное открытие депозита и вложение средств с инвестиции. Часть вклада идет на счет, а часть на участие в паевом инвестиционном фонде. Банк предлагает фиксированный доход по депозиту, равный процентной ставке, и не фиксированный по вложениям в фонд. Вы можете получить огромную прибыль, а можете оказаться в минусе. Для комплексных предложений используются только рублевые вклады.

Где предлагаются лучшие процентные ставки по вкладам в долларах

Перечисленные ниже банки не являются системно значимыми, от их финансового состояния не зависит банковская система в целом, но это не означает, что нужно сомневаться в их надежности. Все эти банки включены в государственную систему страхования вкладов, что гарантирует компенсацию вложенных денег в случае возникновения рисковой ситуации. Однако следует знать, что финансовые аналитики не советуют вкладывать более 1,4 млн. рублей (или в долларовом эквиваленте), обосновывая свое мнение активными проверками Центробанка.

1. Ренессанс кредит

Ренессанс кредит

Вклад Срок в днях Ставка Мин. сумма($)
Доходный 91-550 1,25-2,50% 500
Накопительный 91-367 0,5-0,75% 500
Без границ 181 0,25% 100

2. Инвестторгбанк

Инвестторгбанк

Вклад Срок в днях Ставка Мин. сумма($)
ИТБ-До востребования 0,01 1

3. Москоммерцбанк

Москоммерцбанк

Вклад Срок в днях Ставка Мин. сумма ($)
На выгодных условиях 31-730 0,0,5-1,35% 150
На льготных условиях 31-730 0,0,5-1,25% 15
Максимальный доход 31-730 0,05-1,65% 1000
Постоянный доход 31-730 0,1-1,55% 1000

4. Таврический

Таврический

Вклад Срок в днях Ставка Мин. сумма ($)
Таврический Максимум 181-1095 2,8-3,5% 1000
Оптимальный 181-1095 2,7-3,4% 1000
Достижимый 181-367 2,1-3,0% 3000
Уверенный выбор 367-548 3,9% 1500

При оформлении вклада «Уверенный выбор» обязательно оформляется инвестиционное или накопительное страхование жизни. Взносы по накопительной страховке могут вноситься не единым платежом, а в рассрочку, согласно составляемому графику.

5. РАМ-Банк

РАМ-Банк

Вклад Срок в днях Ставка Мин. сумма ($)
Постоянный доход 91-367 2,10-2,30% 1000
Универсальный 91-367 0,5-1,0% 200

Указаны предложения, действующие в мае 2019 года

Какая процентная ставка вклада в долларах актуальна в данный момент, можно узнать непосредственно на сайте выбранного вами банка.

Рассчитать кредит по выгодной ставке 9,8%

и за 5 минут получить одобрение сразу от нескольких банков

Банки-партнеры

Добавить в закладки
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Кредит