Многим пенсионерам нашей страны, несмотря на небольшой размер пенсии, удается еще и копить скромные отчисления государства. По привычке многие кладут деньги просто «на книжку». Пенсионер эти накопления сам не тратит, поэтому их легко можно доверить банку и положить на специальный счет. Это позволит увеличить накопления владельца. В статье мы поможем определиться с тем, какой выгодный вклад для пенсионеров подойдет лучше всего для получения пассивного дохода.
Доход пенсионеров невысок, но, несмотря на это, они стараются экономить и откладывают определенную сумму со своей пенсии. Для этой категории вкладчиков разрабатываются специальные выгодные продукты.
Доля пенсионеров в общей базе клиентов финансово-кредитных учреждений очень весома. Зачастую для этой категории людей предлагается гораздо больше банковских продуктов, чем для физических лиц, не являющихся пенсионерами.
Многие считают, что для получения такого пассивного дохода в виде процентов нужно быть состоятельным человеком со значительной суммой накоплений. Естественно, доход будет заметнее, если изначально внести больше денег, но минимальная сумма, которая позволяет открыть депозит, в большинстве банков не так уж и высока. Из-за этого клиенты с маленьким доходом также имеют возможность сохранить свои накопления и увеличить их за счет процентов, что является выгодным вложением.
Кредиты, тем более потребительские, банки предпочитают людям пенсионного возраста не выдавать, но совсем другое дело – выгодные пенсионные депозиты.
Банковские предложения, предназначенные для пенсионеров, обычно имеют повышенные ставки, а первоначальный взнос в большинстве случаев минимален. Положить деньги в банк на таких условиях могут практически все пенсионеры вне зависимости от ежемесячного пенсионного платежа и общих накоплений человека.
Чтобы не запутаться в разнообразных условиях банковских депозитов для пенсионеров, нужно понимать базовые условия:
Пенсионный депозит имеет ряд особенностей:
Очевидно, что вклад тем выгоднее для пенсионера, чем выше процентная ставка по нему. На этом следует заострить внимание при выборе.
Выше уже подчеркивалось, что на размер ставки влияют сразу несколько параметров: срок размещения (при пролонгации ставка обычно вырастает), в какой валюте открыт вклад, список возможных действий вкладчика с депозитом. Если в условиях договора с банком есть пункт о досрочном снятии денег без потери процентов, то, скорее всего, ставка будет низкой, что делает такой вклад менее выгодным.
Читайте также: «Транспортный налог для пенсионеров в 2019 году: размер и льготы (бланк заявления на льготу)»
Лучше всего открывать депозит там, где у человека уже оформлена пенсионная банковская карта. Для текущих клиентов банк обычно предлагает более выгодные условия и некоторые дополнительные опции.
Так, можно настроить автоматический перевод части пенсии сразу после перевода на депозит. В рамках одного банка этот процесс будет происходить молниеносно и без дополнительных комиссий, что делает вложение выгодным.
Далее мы постараемся дать объективное сравнение банковских продуктов для пенсионеров. Рассмотрим наиболее выгодные предложения, чтобы каждый определился с оптимальным выбором.
Чтобы открыть счет в банке нужно будет взять с собой паспорт и, поскольку речь о пенсионном депозите, пенсионное удостоверение.
В некоторых финансово-кредитных учреждениях есть ограничение по минимальному возрасту вкладчика – 55 и 60 лет (для женщин и мужчин соответственно). Есть также и ряд других отличий в условиях оформления депозитов, внимательно их изучите.
Самое важное, на что следует обратить внимание при выборе финансово-кредитного учреждения – это его надежность. Ведь только в этом случае выгодные условия могут быть действительно гарантированы. Случается, что у банка отзывают лицензию, так что перед открытием депозита есть смысл ознакомиться с рейтингами крупных аналитических компаний. В этих списках собраны самые надежные банки. Немаловажным для пенсионеров при выборе банка является приветливость сотрудников, их такт и желание помочь и объяснить. Также для людей пожилого возраста важно местоположение ближайшего отделения. Кроме того, пенсионеры больше доверяют банкам, имеющим офисы, чем тем, которые ведут дела через интернет, вне зависимости от того, насколько выгодные у последних предложения.
Банки предлагают высокие процентные ставки по пенсионным депозитам, чтобы привлечь клиентов-пенсионеров. Разные финансово-кредитные организации борются за каждого клиента, поэтому можно найти очень выгодные предложения.
По мнению Центробанка, наиболее стабильными банками на 2019 год в нашей стране являются:
В этом списке присутствуют наиболее крупные банки со значительным оборотом денежных средств. Не вошедшие в список Совкомбанк, Почта Банк и другие могут также заслуживать доверия.
Вклады с особыми условиями для пенсионеров можно открыть только при предъявлении документов, подтверждающих получение пенсии: пенсионное удостоверение или же подтверждение из ПФР о том, что данному гражданину назначено получение пенсии.
Обычно, если по возрасту гражданин и так достиг границ назначения пенсии (55 лет в случае женщин и 60 лет – мужчин), то дополнительный документ из ПФР предоставлять не нужно. Если пенсионный возраст наступает менее чем через два месяца, то справка из ПФР также не потребуется.
Пенсионеров зачастую беспокоит, распространяется ли на открываемый вклад государственная гарантия, страховка денег на случай, если банк лопнет.
Пенсионные вклады, как и другие счета физических лиц, застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
По закону, если банк закрылся, то вкладчик получает 100% суммы со своего депозита. Однако есть ограничение максимального размера выплаты – это 1,4 млн. рублей.
Если у пенсионера не один вклад, то возместят ему каждый из депозитов пропорционально их размерам. Но общая сумма возмещения не превысит 1,4 млн. рублей. При выплате учитывается количество денег на счете, имеющееся в конце того дня, когда наступил страховой случай.
Читайте также: «Сравниваем пенсионные накопления в НПФ и банковские вклады»
Бывали случаи мошенничества, когда пенсионерам якобы открывали вклад в банке, у которого вскоре ЦБ отзывал лицензию. После этого Агентство по страхованию вкладов просто не обнаруживало депозит на счете финансово-кредитной организации. При открытии вклада важно убедиться, что депозит действительно размещен на балансе финансово-кредитной организации.
Убедиться в том, что депозит действительно открыт, можно через онлайн-банк. Если вы через интернет видите свой деньги и можете проводить действия, предусмотренные договором, то банк действительно оформил все по закону.
Опубликовано: 6 марта, 2024 4:52 пп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…