Прежде чем одобрить выдачу займа, любая финансовая организация должна убедиться в благонадежности клиента. Для этого собирается и изучается множество информации, в частности кредитная история потенциального заемщика (КИ). В неё попадают все данные о кредитах, выданных гражданину, о режиме их погашения. Отсутствие просроченных платежей и своевременный возврат долга формируют хорошую кредитную историю, что значительно повышает шансы её владельца на получение очередного займа. Затребовать отчет по кредитной истории можно за деньги и бесплатно. Наша статья расскажет, как узнать кредитную историю.
- Зачем периодически проверять свою кредитную историю
- Как узнать свою кредитную историю
- Как узнать кредитную историю бесплатно через «Госуслуги»
- Как узнать кредитную историю онлайн через НБКИ
- Как узнать кредитную историю через Объединенное бюро кредитных историй
- Как узнать кредитную историю через Интернет с помощью бюро «Эквифакс»
- Можно ли узнать кредитную историю онлайн по фамилии
- Как узнать код субъекта кредитной истории
Зачем периодически проверять свою кредитную историю
Итак, в КИ содержится информация обо всех ссудах, когда-либо взятых гражданином, о том, насколько добросовестно он возвращал деньги. Можно говорить о хорошей КИ, когда все платежи вносились своевременно, не допускались просрочки. Такому заемщику финансовые организации охотно выдадут очередную ссуду.
И, напротив, если взносы по кредитам делались с задержкой, то кредитная история клиента окажется испорченной. Это сильно осложнит процедуру выдачи займа в дальнейшем.
Если человек периодически берет деньги в долг в финансовых организациях, то ему следует быть в курсе своего кредитного статуса. Запрашивать отчёт по КИ нужно хотя бы раз в год, потому что:
- Это позволит избежать внесения ошибочной информации. В кредитную историю могут попасть данные о займах, не имеющих отношения к её владельцу. Кроме того, там могут висеть как просроченные давно закрытые ссуды.
- Зная, какие именно сведения содержатся в КИ, клиент будет готов к возможному возникновению проблем и их решению при оформлении очередного займа.
Узнать кредитную историю также иногда требуется страховым компаниям. При оформлении договора страхования может возникнуть необходимость оценить благонадежность клиента, его аккуратность при выплате взносов. Эту информацию можно почерпнуть из КИ.
Может захотеть узнать кредитную историю и вторая сторона по крупной сделке, например при купле-продаже объекта недвижимости или дорогого автомобиля.
Претендуя на ответственную должность, надо быть готовым к тому, что работодатель также поинтересуется кредитным статусом потенциального подчиненного. КИ характеризует ответственность человека, его умение правильно распределять свои финансы.
Как узнать свою кредитную историю
Шаг 1. Выбор посредника
Где можно узнать кредитную историю? Эта информация сосредотачивается в специальных компаниях, называемых бюро кредитных историй (БКИ). Все финансовые организации, имеющие отношение к выдаче ссуды (банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы), направляют туда сведения и являются партнерами БКИ. Обратившись в одну из них, можно поручить ей сделать отчет по вашей КИ или запросить список бюро, которые располагают соответствующими сведениями.
Шаг 2. Запрос списка бюро, где есть ваша КИ
Запросив перечень БКИ, вы получите контакты организаций, в которые была направлена информация по вашим кредитам. Финансовые структуры сотрудничают с различными БКИ, и необязательно с одними и теми же постоянно. Например, в прошлом вы брали четыре кредита в разных банках, сведения о которых каждой финансовой организацией были направлены в разные бюро. Следовательно, полную кредитную историю вы сможете узнать только в том случае, если соберете отчёты из четырех БКИ.
Перед тем как узнать кредитную историю человека, понадобится выяснить адреса всех бюро, куда была направлена информация о его займах. Запросить список из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) может любая финансовая организация. Вся процедура займет несколько минут, за справку придется заплатить 300 руб.
Шаг 3. Подтверждение личности
Отчет о КИ и справка из ЦККИ являются финансовыми документами. Поэтому получить их и узнать кредитный статус постороннему человеку не получится. Клиенту придется предоставить свой паспорт или иные идентификационные документы, чтобы узнать свою кредитную историю.
Подтвердить личность можно несколькими путями, в частности:
- через сайт отправить фотокопию своего паспорта, подробно ответить на вопросы о займе;
- пройти идентификацию через платежную систему «Контакт»;
- предъявить паспорт сотруднику финансовой организации в офисе;
- направить запрос по почте, предварительно заверив подпись у нотариуса;
- предъявить паспорт курьеру.
В законе не содержится никаких норм, регламентирующих методы проведения идентификации личности при выдаче информации о кредитной истории. В связи с этим финансовые организации устанавливают свои правила на этот счёт, предпочитая, чтобы клиенты сами приезжали в офис БКИ, их партнеров или системы «Контакт».
Но клиентам удобнее будет найти такую организацию, которая позволит узнать кредитную историю онлайн. В этом случае не надо будет тратить время на походы по офисам для подтверждения личности.
Шаг 4. Получение кредитной истории
После того как вы получили список БКИ, можно направлять запросы в эти организации, чтобы узнать свою кредитную историю. Но проще будет действовать через посредников – они предоставят вам информацию пакетом сразу от нескольких бюро. Такими посредниками являются:
- Агентство кредитной информации. Оно аккумулирует данные из Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и кредитного бюро «Русский стандарт»;
- сервис Banki.ru предоставляет сведения от КБ «Эквифакс Кредит Сервисиз», кредитного бюро «Русский стандарт», НБКИ и Объединенного кредитного бюро.
Отчет по одной КИ обойдётся от 300 до 1000 рублей.
Чтобы узнать полную кредитную историю, нужно будет собрать отчёты из разных бюро по всем займам. Это нужно сделать обязательно в том случае, если вы намерены взять новую ссуду.
После того как закрыт кредит, информация о нём попадает в историю не сразу. Может пройти какое-то время, пока данные будут обработаны банком и переданы в бюро. Законом для этой процедуры установлен срок в 10 дней, но финансовые организации и КБ обычно имеют свои индивидуальные временные рамки. Кроме того, следует учитывать и возможные технические накладки.
После того как вы рассчитались с кредитом, следует проконтролировать его статус во всех БКИ. Так вы будете уверены, что при желании финансовой организации узнать вашу кредитную историю в ходе рассмотрения заявки о выдаче вам очередной ссуды из бюро поступит правильная информация. При этом будет не важно, с каким именно КБ сотрудничает банк.
Как узнать кредитную историю бесплатно через «Госуслуги»
Далее разберем, как бесплатно узнать кредитную историю через Интернет. Такую возможность с 31 января 2019 года предоставляет портал «Госуслуги». Причем узнать кредитную историю бесплатно можно два раза в течение календарного года. Если вы хотите получить отчет на бумаге, то бесплатно его выдадут только один раз в год.
Правительственный портал «Госуслуги» (gosuslugi.ru) предоставляет доступ к спискам БКИ, на нём можно узнать кредитную историю конкретного человека.
Если вы ни разу не брали ссуду, это не значит, что у вас нет КИ. В этом случае она считается нулевой.
Остановимся подробнее на вопросе, как узнать кредитную историю через «Госуслуги», запросив сведения из бюро кредитных историй.
На портале для граждан России предоставляется услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Для того чтобы получить информацию, необходимо:
- зарегистрироваться на портале госуслуг, войти в личный кабинет при помощи логина и пароля;
- учетная запись пользователя должна быть подтверждена.
Данные будут предоставлены пользователю в течение часа.
Чтобы узнать кредитную историю через портал «Госуслуги», нужно выполнить следующие действия:
Шаг 1. Авторизация на портале.
Открываем страницу портала госуслуг по адресу gosuslugi.ru, вводим логин и пароль (может использоваться email, номер телефона, СНИЛС, электронная подпись) и входим в свой личный кабинет.
Шаг 2. Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй».
Переходим на вкладку «Налоги и финансы», находим там строку с соответствующей услугой, нажимаем на ссылку.
Шаг 3. Выбор электронной услуги.
После этого из предложенного на странице меню выбираем «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» (попасть на страницу можно также, введя адрес https://www.gosuslugi.ru/329476/2 в адресную строку). Нажимаем кнопку «Получить услугу». Начать процедуру можно и раньше, перейдя по ссылке в описании «Заполните заявку».
Шаг 4. Проверка и отправка онлайн-заявки.
Сайт формирует заявку в автоматическом режиме, вы увидите уже заполненную форму, которую нужно будет только проверить. Нажимаем кнопку и отправляем заявку.
Шаг 5. Уведомления о статусе рассмотрения заявки.
После этого в личном кабинете появится запись о том, что заявка была отправлена. Сайт будет информировать вас о статусе заявления, нужно будет только указать, каким способом посылать сообщения – по email, телефону, PUSH-уведомления.
Шаг 6. Получение кредитной истории в конкретном БКИ.
После этого вы получите на ваш ящик электронной почты перечень БКИ, в которых хранятся данные о ваших ссудах. Выберите из него ту организацию, информацию от которой вы хотите получить.
По запросам через портал госуслуг сведения из Центробанка поступают в течение часа.
Как узнать кредитную историю онлайн через НБКИ
Наиболее полной базой обладает Национальное бюро кредитных историй. Узнать кредитную историю в этой организации можно следующими способами:
- подойти туда лично с паспортом;
- отправить запрос по почте или телеграммой, при этом документ должен быть заверен (нотариусом в первом случае и сотрудником почты во втором), указать контактные данные;
- направить через Интернет запрос, заверенный электронной подписью;
- воспользоваться соответствующей услугой на портале госуслуг.
Способы, как можно узнать кредитную историю, перечислены на официальном сайте НБКИ по адресу www.nbki.ru. На главной странице помещены сведения о самой организации, специфике ее работы. Чтобы узнать, как получить информацию о вашей КИ, нужно выполнить следующее:
- В поле меню с левой стороны выбрать пункт «Услуги для заемщиков».
- На открывшейся странице нажать на строку меню «Проверить кредитную историю».
- Нажать на кнопку «Для физических лиц».
- Выбрать подходящий способ и направить запрос, следуя инструкции.
Важно! НБКИ не ограничивает пользователей в количестве получаемой информации. Запрашивать её можно сколько угодно. Но бесплатными будут только первые две справки, за каждые последующие нужно заплатить по 450 руб.
Как узнать кредитную историю через Объединенное бюро кредитных историй
Объединенное кредитное бюро (ОКБ) является одной из четырех самых крупных компаний в России, аккумулирующих информацию о заемщиках, поступающую из различных финансовых организаций – банков, МФО и т. д.
Половина ОКБ принадлежит Сбербанку, поэтому вся информация из бюро доступна в любом его отделении. Узнать кредитную историю онлайн из ОКБ можно следующим образом:
- Посетить официальный сайт ОКБ.
- Перейти на вкладку «Частным клиентам».
- Ознакомиться с положениями пользовательского соглашения, в случае согласия нажать кнопку «Получить кредитный отчет».
- Заполнить форму с регистрационными данными или пройти идентификацию при помощи портала «Госуслуги».
- Завершить отправку запроса на получение кредитной истории.
Как узнать кредитную историю через Интернет с помощью бюро «Эквифакс»
Эта организация предоставляет клиентам возможность бесплатно узнать кредитную историю через Интернет. Причём «Эквифакс» первым из подобных компаний отказался взимать плату с пользователей при онлайн-обращении. Информацию можно получить и при личном визите в офис бюро.
Чтобы получить кредитную историю через Интернет, нужно выполнить следующее:
- Зарегистрироваться на официальном сайте «Эквифакса» и создать личный кабинет.
- Пройти процедуру идентификации любым способом – через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, при личном визите в офис фирмы, направив телеграмму с заверенными паспортными данными.
- После этого пользователю будет доступен просмотр информации о своей кредитной истории в личном кабинете бесплатно.
Читайте также: «8 способов, как улучшить кредитную историю»
Компания может постоянно информировать клиентов о состоянии их КИ. Для этого нужно выбрать соответствующий пакет и оплатить услуги.
Можно ли узнать кредитную историю онлайн по фамилии
Информация, содержащаяся в кредитной истории человека, является конфиденциальной и не подлежит разглашению. Поэтому узнать кредитную историю онлайн бесплатно, обозначив в заявке лишь фамилию, невозможно. По одной фамилии невозможно идентифицировать человека.
В Интернете немало ресурсов, которые формируют отчеты по кредитным историям в режиме онлайн. Чтобы получить услугу, нужно в заявке ввести все паспортные данные клиента и оплатить соответствующий взнос.
Как узнать кредитную историю, если клиент изменил фамилию? В этом случае необходимо написать заявление в БКИ или банк с просьбой откорректировать персональную информацию в вашей КИ. Снимите копию паспорта с новой фамилией и приложите ее к заявлению.
Как узнать код субъекта кредитной истории
Для облегчения идентификации клиентов в любой кредитной организации при заключении договора заёмщику присваивается код субъекта. Это произвольный набор буквенных и цифровых символов, который придумал сам клиент. Этот код хранится в Центральном каталоге кредитных историй и представляет собой единый пакет с данными о тех БКИ, в которые переданы сведения о займах клиента.
Человек может забыть свой код, потерять договор, в котором он записан. В этом случае код придётся оформить заново, написав заявление в любое БКИ или банк.
Запросить из ЦККИ перечень кредитных бюро, в которых имеется информация о ваших кредитных историях, можно следующими способами:
- Затребовать список кредитных бюро на сайте ЦККИ. Для этого достаточно указать код субъекта и адрес для доставки сообщения.
- Если код субъекта потерян или отсутствует, то можно его сначала оформить, а потом уже сделать запрос на сайте ЦККИ. Перечень БКИ можно получить и при помощи любого банка или ближайшего бюро.
- Запросить через ЦККИ список БКИ, если нет кода субъекта, можно, направив заявление по почте. Потребуется заверить его у нотариуса и указать все паспортные данные и адрес, куда следует выслать информацию.
- В ЦККИ можно направить и телеграмму с соответствующим запросом. В этом случае заверять персональные данные будет сотрудник Почты России.
Узнать таким способом, где именно хранится кредитная история, может любой гражданин России. Перечень БКИ будет предоставлен бесплатно, число запросов также не ограничивается.
