Последствия при банкротстве физических лиц: явные и скрытые

Многие думают, что объявление о собственной финансовой несостоятельности позволит легко решить проблемы, но при этом забывают, что существуют последствия при банкротстве физических лиц. Конечно, результатом банкротства будет списание части долга, но и отрицательных сторон предостаточно.

К тому же последствия затронут не только должника, но и его ближайшее окружение. А если выяснится, что банкротство сделано преднамеренно, то последствия будут и вовсе плачевные. О том, что ждет несостоятельного должника, расскажем в нашей статье.

Последствия для физического лица при банкротстве

Последствия при банкротстве физических лиц условно подразделяются на две группы: те, что появятся при оформлении данной процедуры, а также отдаленные, которые будут выявлены после получения статуса банкрота.

Последствия процедуры банкротства физического лица

Даже если судебное разбирательство только началось, должник уже ощутит на себе особенности проведения банкротной процедуры. Как только заявление будет одобрено (назначение либо реструктуризация задолженности, продажа собственности), сразу же проявятся последствия.

Касательно прав на собственность:

• Купить имущество (например, квартиру, машину, предметы роскоши, ценные бумаги и акции, доли), а также продать собственность получится только после того, как будет получено разрешение управляющего. При этом он имеет законное право реализовывать имущество неплательщика.
• Должник не сможет оформить дарение собственности, также не получится внести активы в уставной капитал компаний, кооперативов.
• Перерегистрацию собственности (обременение, переход права) будет осуществлять арбитражный управляющий.
• Должник ничего не сможет сделать со своим банковским счетом, депозитом, а также вкладом, не важно, в рублях или долларах. Данные операции будет проводить финансовый управляющий, который потребует предоставить кредитные и депозитные карточки, чтобы заблокировать их.

Прочие особенности:

• Должник может стать поручителем, выступить гарантом, приобрести либо продать долги, заложить собственность только после того, как финансовый управляющий даст свое согласие.
• Неплательщик не имеет права приобретать ценные бумаги, доли, акции, паи компаний.
• Будущему банкроту запретят выезжать из страны (если по просьбе банка суд установит данную меру). В некоторых ситуациях поездки за границу не запрещаются.
• Должник не сможет открыть или закрыть банковский счет с того дня, как начнется продажа его собственности. Сделать это сможет только управляющий.

Последствия при банкротстве физических лиц в отношении задолженности:

• Чтобы зафиксировать размер долга, замораживаются проценты, штрафы, неустойки и пени.
• Приостанавливаются дела у судебных приставов (за исключением выплат по алиментам, по факту причинения вреда жизни и здоровью).
• Иски и претензии подаются в одну судебную инстанцию, где ведется дело о банкротстве физического лица.
• Подрядчик (исполнитель) по своему усмотрению, имеет право на одностороннее расторжение договора, контракта или соглашения, которые были заключены между ним и неплательщиком.
• Оплата задолженности производится в порядке, установленном законом, при этом учитывается план реструктуризации. В случаях, когда судебная инстанция назначает реализацию активов, то по мере продажи собственности неплательщика.

Последствия после процедуры банкротства физического лица

Если человек получает статус банкрота, он почувствует на себе как негативные, так и позитивные последствия.

Самый главный плюс заключается в том, что неплательщик, объявивший себя банкротом, становится свободным от долгов. Задолженность полностью списывают, не важно, какую сумму нужно было вернуть.

Банкрот ничего не должен банку. Не имеет значения, принимал ли кредитор участие в процессе и получил небольшую компенсацию либо вообще был не в курсе оформления процедуры банкротства. Банк может вообще не заявить о своих требованиях. Однако решением суда человек был признан банкротом, поэтому кредитор не сможет заставить его вернуть долг.

При банкротстве физических лиц последствия для должника могут быть и негативными:

Объявить себя банкротом можно повторно:

• Сделать это получится только спустя 5 лет после получения статуса банкрота.
• В случае, когда по делу был утвержден план реструктуризации, составить его повторно допускается через 8 лет. Таким образом оформить процедуру банкротства, к примеру, если ее назначат не через 8, а через 5 лет, полноценно не получится. В реструктуризации будет отказано, можно будет только реализовать собственность.

Еще одно последствие при банкротстве физических лиц — нужно информировать кредиторов:

• Когда неплательщик сделал реструктуризацию долгов, на протяжении 5 лет после того, как задолженность будет погашена, он не сможет утаивать данный факт. К примеру, при оформлении займа придется сообщить об этом, сделав отметку в анкете.
• Если распродавались активы, при последующем оформлении кредитов и ссуд данный факт придется заблаговременно сообщать. Необходимо проследить, чтобы эта информация была указана в договоре.

Банкрот не сможет занимать руководящие должности:

• в течение трех лет он не сможет становиться учредителем, руководителем или членом управления, совета директоров компаний;
• в случае, когда неплательщик был ИП, данное ограничение будет действовать в течение пяти лет. На протяжении этого времени утерянный статус предпринимателя не получится вернуть.

Очередное негативное последствие при банкротстве физических лиц — плохая КИ:

• в кредитной истории будет указана информация о том, что процедура банкротства проведена: принято заявление, завершены расчеты, должник освобожден от обязательств.

Скрытые последствия при банкротстве физических лиц

Когда человек хочет объявить себя банкротом, он должен понимать, что у финансового управляющего есть право проверять финансовое состояние должника.

Это необходимо, чтобы исключить фиктивность оформления процедуры несостоятельности. Подозрение в преднамеренном банкротстве появится, если финансовый управляющий обнаружит факты в пользу того, что необходимость в получении статуса банкрота отсутствовала.

Например, гражданин планирует оформить банкротство, однако его финансовое положение на самом деле намного лучше, чем он декларирует. У человека может быть банковский счет за рубежом, либо его машина оформлена на знакомого. Задача финансового управляющего обнаружить данный факт, проведя нужные проверки.

Кроме того, действия неплательщика могут быть неправомерными. К примеру:

• он обманывает финансового управляющего, предоставляет недостоверные данные;
• не уведомив управляющего, продает или покупает собственность.

Должника также проверят на преднамеренное банкротство. Например, в случае если человек специально довел себя до состояния банкрота, чтобы освободиться от задолженности. Однако по таким фактам финансовый управляющий должен предоставить доказательства.

К примеру, человек имеет постоянное место работы и высокую заработную плату. Он оформил 2 займа, приобрел автомобиль и дом, которые оформлены на брата. Затем ушел с работы. Теперь он не имеет возможности вернуть долг и решил объявить себя банкротом.

В случае, когда управляющий докажет, что банкротная процедура была преднамеренной либо фиктивной, неплательщик не будет освобожден он задолженности перед банком.

Последствия при банкротстве для родственников и супруга физического лица

Супруг (супруга), конечно же, будут делить с вами все возникшие трудности. Какие будут последствия банкротства физического лица для родственников:

• имущество семьи должника будет реализовано. Долю супруга (супруги) должны вернуть. Однако практикуется такое нечасто;
• если долг общий либо жена (муж) выступает поручителем, из его доли вычтут нужную сумму;
• личную собственность можно оспорить и тоже реализовать, в этом случае полученная сумма будет отнесена к реанимационной массе. Если что-то останется после закрытия долгов, эта сумма перейдет к собственнику имущества.

У родственников нет каких-либо прав. Они могут лишь участвовать в определении порядка продажи имущества, помогать оформлять сделки.

Какие последствия ощутят на себе родственники банкрота?

Все соглашения между неплательщиком и его родными аннулируются. Данную процедуру проводить финансовый управляющий.

Близким банкрота стоит принять к сведению, что их будет контролировать работник СРО. Специалист должен отследить доходы неплательщика, а значит, проверять будут и его родственников. Степень контроля определяется отношениями близкого человека с должником, а также самостоятельностью в семье.

Конечно, ваши родные ощутят на себе негативные стороны оформления процедуры банкротства, точно так же как и вы. Не нужно принимать необдуманных решений в отношении близких людей. Самое важное в такой ситуации поддержать мирные отношения.

Предоставит ли банк заем, если ваш близкий — банкрот?

В большинстве ситуаций кредитор дает согласие, однако каждый случай рассматривается индивидуально. Может быть и такое, что кредит выдается жене, муж которой объявил себя банкротом. Даже после оформления банкротной процедуры у человека остается право получить заем в будущем. Здесь все зависит от позиции банка.

Какие долги остаются после банкротства физического лица

Нередко в средствах массовой информации появляются истории о том, что после объявления себя банкротом должник освобождается от обязательств. В реальности все обстоит иначе. Существуют долги, которые не могут быть списаны, даже если человек банкрот:

• Алиментные выплаты. Например, человек развелся с женой, которая находится в декрете после рождения ребенка. Суд постановил, что должник обязан выплачивать алименты 15 тыс. руб. ежемесячно, чтобы содержать жену (пока декретный отпуск не закончится) и ребенка до тех пор, пока ему не будет 18 лет. В этой ситуации оформление банкротной процедуры не избавит неплательщика от долга по алиментам.
• Различные компенсации за причинение вреда имуществу, здоровью, жизни. К примеру, человек обязан сделать выплаты в размере 60 тыс. руб. Такая задолженность не спишется даже после объявления себя банкротом.
• Долг по выплате зарплаты (выходного пособия). К примеру, владелец фирмы обанкротился, при этом есть долг перед поставщиками, сотрудниками. Бизнесмен закрыл фирму, получил статус банкрота как физическое лицо. В случае, когда остается задолженность перед наемными рабочими, ее не списывают. Банкрот все равно должен вернуть заработанные подчиненными деньги.

Последствия банкротства физического лица для налоговой и кредиторов

Мы разобрали последствия банкротства физических лиц, но какие плюсы и минусы данной процедуры есть для банков:

• Существует вероятность, что недобросовестный клиент банка объявит себя банкротом, чтобы не возвращать долг. В итоге кредитор будет вынужден поднять ставку по более крупным кредитам для других заемщиков.
• Банкрот может вернуть долг не полностью.
• Банк не получит выплаты по процентам и штрафам с несостоятельного должника, ведь они перестают начисляться с того времени, как начинает оформляться банкротство. В результате у кредитора будет недополученная прибыль.

Какие плюсы получит банк, если должник объявит себя банкротом? Кредитор сможет взыскать часть денег по непогашенному займу, реализовав имущество должника. Зачастую банк самостоятельно инициирует оформление данной процедуры.

Банк может оказывать влияние на банкротную процедуру с помощью финансового управляющего. Этот специалист имеет право оспорить подозрительные сделки неплательщика, если он продавал, покупал имущество или оформлял дарение в пользу родных в течение последних 3 лет.

Роль кредитора может играть налоговая служба, а не только банк или иной заимодавец. Делать налоговые выплаты обязаны не только ИП, но также и физические лица. Задолженность может появиться по налогам на собственность, налогу на доходы физических лиц с реализованной недвижимости, машины и другим сделкам, которые облагаются налогом.

Какие последствия при банкротстве физических лиц будут для Федеральной налоговой службы? Они точно такие же, как и последствия для других кредиторов. Налоговая служба включит свои требования в реестр кредиторов. В результате долг будет погашен после реструктуризации либо продажи собственности.

Однако возможна ситуация, когда должник полностью освобождается от обязательств решением суда, в этом случае в бюджет не поступят налоговые выплаты.