На фоне геополитической нестабильности и угрозы финансового кризиса вопрос, куда вложить деньги в 2024 году, беспокоит многих людей. Кто-то пытается, по старой привычке, скупать валюту, другие инвестируют в недвижимость, а кто-то усиленно ищет перспективные направления. Каждый из подходов имеет право на жизнь, если инвестор учитывает риски и диверсифицирует их.
Впрочем, в текущей обстановке есть и более надежные способы инвестиций. В нашей статье мы расскажем, какие методы позволят сохранить сбережения, разберем классические пути вложения средств и представим наиболее перспективные направления в 2024 году.
Разговоры о наступлении кризиса среди финансистов велись уже давно. Пандемия 2020 года положила начало серьезным испытаниям для экономики: закрытие международных границ, всеобщий локдаун, срыв сделки ОПЕК+. Все эти события привели к обрушению сырьевого и фондового рынков, падению валютного курса. Многие россияне боятся остаться без средств к существованию и думают, куда вложить деньги в 2024 году.
Основное, что нужно сделать в это время – успокоиться и не паниковать. Эксперты дают следующие советы по защите своего финансового состояния:
Основная задача в кризис – сберечь деньги, а не приумножить. Нужно сто раз подумать, прежде чем вкладывать свои накопления в какое-либо предприятие. Выбирайте надежные, проверенные инструменты с небольшим риском.
Тем, кто предпочитает стабильность, стоит обратить внимание на облигации. С учетом экономической обстановки Банк России станет поднимать ключевую ставку, и доходы по ценным бумагам будут расти.
Облигации максимально приблизились ко дну, так как значительно возросла рублевая инфляция. В дальнейшем будет наблюдаться рост ценных бумаг, хотя и не быстрый. В данный момент выгодно купить средние и длинные облигации высокого качества.
Если в 2023 году инфляция снизится до 4 %, высоких доходов по ОФЗ и корпоративным облигациям не стоит ожидать. В ближайшее время необходимо увеличивать дюрацию долгового портфеля.
Дюрацией называется период до момента полного возврата вложений инвестору. Данный показатель приблизительно показывает среднее время окупаемости инвестиций. Также дюрация учитывает размер купонных выплат, периодичность, срок до погашения и прочее. При покупке купонной облигации дюрация соответствует времени погашения ценной бумаги.
Читайте также: «Стоит ли покупать доллары: аналитика, тенденции, перспективы»
Финансисты предрекают падение инфляции во второй половине 2024 года. Они рекомендуют инвесторам рассмотреть покупку рублевых облигаций сроком погашения в 3-5 лет. Такие вложения окупятся и принесут высокую доходность. Облигации с длинным сроком погашения не так безопасны, потому что существует много политических и экономических рисков. Когда ставка главного банка будет снижена, стоимость ценных бумаг начнет расти.
Другой вариант, куда можно выгодно вложить деньги в 2024 году, – биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ). Это универсальный инструмент для финансовых вложений. Фонды всегда показывают статистику мировых индексов, являются отражением развития сотен или тысяч крупных предприятий. К таким относится, например, S&P 500 или Russell 2000. Риск отдельных компаний сводится к минимуму.
Инвестиционные фонды помогают собрать портфель из разных продуктов, распределить вложения по государствам, регионам, отраслям. В данный момент нужно вкладывать деньги в сферы экономики, в которых ожидается рост из-за увеличения банковских ставок. Хорошие показатели есть у циклических компаний благодаря привлекательной оценке на рынке и увеличивающейся инфляции. Это, прежде всего, предприятия ресурсной отрасли, так как они увеличивают свои доходы за счет роста цен.
Циклические предприятия выпускают продукты длительного спроса, оказывают услуги, связанные с повышением уровня доходов. Это компании автомобилестроения, сферы туризма, развлечений, производство бытовых товаров, одежды, авиакомпании и другие. Ценные бумаги этих предприятий зависят от экономической ситуации. При растущей экономике их цена увеличивается, при снижении – стоимость акций падает.
Для инвестиций можно выбрать БПИФ, а также биржевые фонды — ETF. Они хороши для людей, которые располагают небольшими средствами для вложений. Инвестор в данном случае сможет сформировать диверсифицированный портфель на платформе биржевых фондов.
Выбор инвестиций для портфеля частного инвестора упрощается и дает налоговые льготы при использовании долгосрочных инвестиций. Подход выгоден и приносит дополнительный доход.
Вкладывать деньги в недвижимость всегда было выгодно. Она может приносить доход, и вы будете уверены, что деньги не обесценятся со временем.
Рынок недвижимости сейчас растет очень медленно. Это объясняется двумя причинами:
Нужно ли вкладывать деньги в недвижимость именно сейчас? Если вы располагаете достаточным количеством свободных средств, можно приобрести помещение на первом этаже для коммерческих целей или квартиру-студию под аренду.
Сохранить накопленные средства можно, вложив их в покупку драгоценных металлов, ювелирных украшений.
Большой ценностью обладает золото. При этом оно никогда не падает в цене, даже в кризис. За последнее время стоимость металла выросла больше чем на 10 %.
Еще одним стимулом к приобретению золота стало решение Правительства России от 9 марта 2024 года об отмене налога на добавленную стоимость при покупке золотых слитков в банке. Вложение средств в драгоценный металл не утратило свою актуальность и стало еще более выгодным.
Читайте также: «Стоит ли покупать недвижимость в 2024 году: прогнозы, оценки, факты»
Покупать золото и ювелирные украшения имеет смысл, если у вас есть значительные финансовые накопления (около 5-10 тыс. долларов). При этом нужно быть готовым к тому, чтобы вложить средства на долгий срок. В качестве инвестиции выбирайте украшения с драгоценными камнями от 1 карата.
Хорошим вложением средств будет поступление в вуз, оплата очных или дистанционных курсов. Помимо денег, нужно читать литературу, учиться, выполнять задания, но по окончании обучения вы приобретете новую профессию или специальность, сможете найти новую работу или увеличить свой доход.
При наступлении кризиса многие ресурсы в веб-пространстве дешевеют. Купив такой продукт по выгодной цене, при наступлении благоприятного времени вы сможете сделать его популярным, к примеру продвигать сервис для обслуживания клиентов, сайт с онлайн-консультациями.
Читайте также: «Что такое плавающий валютный курс»
Приобретение сайта – это вложение в бизнес. На старте проекты стоят недорого, но в случае неудачи вы потеряете немного средств. Есть и другие сферы бизнеса, в которые можно вкладывать деньги, но они более затратные (торговля, сфера услуг). Раскрутка дорогостоящих проектов в нестабильной ситуации может привести к большим потерям.
Благодаря венчурным фондам инвестор может получить хорошую прибыль, а инновационные бизнес-проекты – шанс на воплощение. Этот вид инвестиций достаточно рискованный, так как велик риск потерять вложенные средства. В случае удачи вы получите хорошие дивиденды. Если хотите рискнуть, вкладывайте деньги в венчурные фонды.
Типы венчурных вложений:
При выборе инвестирования венчурного типа понадобится не только выбрать проект, но и обговорить все детали с представителями бизнеса. Если вы обращаетесь в специальные фонды, профессионалы смогут быть посредниками между вами и компанией.
Данный способ подразумевает открытие денежного вклада в банке и увеличение суммы на определенный процент. Обычно ставка по депозитам невысока, около 3-6 %, поэтому заработать много не получится. Особенно при высоких темпах инфляции.
Некоторые банки предлагают более выгодные условия инвестирования с хорошими процентами. К примеру, в «Альфа-Банке» существует продукт «Альфа-Вклад», который предоставляет вкладчикам 7,5 % годовых.
Читайте также: «Актуальные правила обмена валюты 2024»
Среди достоинств банковских вложений можно выделить:
Банковские вклады являются хорошим способом накопления и сбережения денежных средств любого размера. Стоит учитывать факт того, что с 2020 года за вклад свыше одного миллиона рублей потребуется заплатить налог на прибыль.
В последние два года появились новые сферы, куда лучше вложить деньги в 2024 году с целью получить прибыль. Среди них:
Мировые правительства давно прикладывают усилия для развития альтернативной энергетики. Например, о необходимости вложения денег в это направление недавно заявил Джо Байден. Ситуация с экологической обстановкой остается тяжелой, ресурсов на всех не хватает. Отрасль добычи безопасных энергоресурсов будет увеличиваться с каждым годом.
Вариантом инвестиций являются паевые фонды, через которые можно вкладывать деньги в развитие зеленой энергетики. Специалисты отмечают заметный рост отдельных ПИФ, ориентированных на эту сферу. В будущем вложения принесут хорошую прибыль инвесторам.
Новой сферой инвестирования стал криптовалютный рынок. Он уверенно растет, поэтому является перспективной отраслью для вложения денежных средств. Криптовалюта – хороший способ для получения прибыли в 2024 году.
Появление новых проектов в этом направлении сулит хорошую прибыль инвесторам в криптовалютный рынок. Многие крупные фонды вкладывают в развитие этой сферы собственные средства, а банки разрабатывают сервисы для проведения оплаты в новой валюте.
Также правительства разных стран собираются в ближайшее время узаконить собственные цифровые валюты.
Необходимость в пище у людей никогда не пропадет, поэтому одним из направлений для вложения собственных средств с выгодой является продуктовый ретейл. Сфера подходит даже для тех, кто делает первые шаги в инвестировании.
Пандемия повлияла на большинство сфер социума. Многие люди стали покупать продукты с помощью онлайн-доставки. Лидер данной ниши на российском рынке – X5 Retail Group. Компания активно растет и развивается. Эксперты отмечают заметное повышение цен на акции этой фирмы с 2021 года. Рост этого направления можно ожидать и в 2024 году.
Читайте также: «Меры поддержки из-за санкций: для бизнеса и граждан»
Инвестиции являются хорошим способом не только сохранить, но и приумножить собственные накопления. Есть множество вариантов для вложения денег: ценные бумаги, недвижимость, венчурные фонды и другие. Каждый способ имеет свои риски и достоинства. Чтобы выгодно вложить средства, нужно подробно изучить варианты и выбрать тот, который подходит именно вам.
Опубликовано: 6 марта, 2024 11:31 дп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…