Если вы собираетесь сделать капитальный ремонт или выполнить перепланировку жилища, потребуется крупная сумма, которая есть не у каждого. В этом случае поможет ипотека на ремонт квартиры. Разбираемся, как оформить этот кредитный продукт и какие особенности у него есть.
После того как вы купили жилье на вторичном рынке либо в недавно сданном доме, могут потребоваться крупные вложения в ремонт и покупку мебели. Ведь жизнь вашей семьи должна быть комфортной. Когда личных накоплений недостаточно для проведения отделочных работ, поможет оформление ипотеки на ремонт квартиры.
На самом деле это просто потребительский кредит. Понятие «ипотека» в данном случае используется потому, что нужно передать квартиру в залог банковской организации, но это не значит, что вы покупаете недвижимость. Таким образом, ипотека на ремонт квартиры — это потребительский заем, выдаваемый под залог жилища, которое вы ремонтируете.
Возможность получить ипотеку на ремонт квартиры появилась в России не так давно, однако такой вид кредитования уже получил широкую популярность. Если раньше человеку приходилось брать кредит под большие проценты, то сегодня можно оформить ипотеку на ремонт жилья, если своих денег недостаточно. Причем процентная ставка будет ниже по сравнению с обычным потребительским кредитом.
Какие есть условия оформления ипотеки на ремонт квартиры:
Ипотека на ремонт квартиры — неплохой вариант, если вам нужно провести ремонтные работы в своем жилище. Однако придется сохранять все сметы, договоры и иные платежные документы, которые останутся у вас на руках после проведения ремонта.
[offerIp]Если жилье будет предоставлено банковской организации в качестве залога, а все требуемые условия будут соблюдены, то вам обязательно оформят ипотеку. Но решаться на такой серьезный шаг следует только в безвыходной ситуации, когда на ремонтные работы собственных средств нет. Конечно, такой вид кредитования поможет вам сделать ваш дом таким, чтобы там можно было комфортно жить. Однако проценты все равно придется выплачивать. Поэтому будьте готовы к тому, что у вас появятся обязательства перед банком.
Почему выгодно оформлять ипотеку на ремонт квартиры, а не обычный потребительский кредит:
Однако даже с учетом вышеперечисленных достоинств, ипотека на ремонт квартиры имеет свои минусы:
Что произойдет, если вы не сможете вернуть заем? Банковская организация продаст ваше жилье, чтобы компенсировать траты.
Хотите сделать ремонт в квартире или на даче, но собственных средств недостаточно? Поговорите со строительной фирмой. Многие из них работают с банками, где реализуются спецпрограммы со сниженной процентной ставкой. Вам необходимо оформить со строительной компанией договор на оказание ремонтно-отделочных работ, затем предоставить этот документ банку. После этого специалист определит максимальную сумму, которую вам могут выдать. Как только работы будут закончены, потребуется отнести все платежные документы в банк. Так вы докажете, что использовали предоставленную сумму по целевому назначению.
Почему лучше сделать именно так? Дело в том, что банковская организация не будет работать с ненадежной строительной фирмой. Поэтому вы сможете обезопасить себя от некачественного ремонта. Во многих банках ипотеку на ремонт квартиры можно оформить без залога, например в банке «Восточный». Однако ставка по процентам будет намного выше.
Стандартно процентная ставка по потребительскому кредиту больше на 1-2 % по сравнению с ипотекой. Ведь, выдавая кредит, банк рискует. Кроме того, не каждый банк верит, что предоставленная заемщику сумма будет потрачена на отделку жилища. Многие уверены, что крупный заем берется на создание бизнеса, при этом если кредитный продукт оформлен на физическое лицо, а не на компанию, то так деньги с большей вероятностью будут возвращены.
От чего зависит размер процентной ставки:
Если вы не захотите страховать недвижимость, банк может поднять ставку на 1–1,5 %. Стандартно процентная ставка под залог недвижимости на сегодняшний день составляет 12–18 %.
Как определиться, какой вариант ипотеки на ремонт квартиры лучше всего вам подходит? Для этого надо тщательно проработать все ваши потребности и возможности.
Придерживайтесь следующего алгоритма действий, чтобы получить ипотеку на ремонт квартиры:
Предоставляемые транши позволят быстро сделать ремонт квартиры либо коттеджа. Помните о том, что банк будет анализировать все платежные документы, которые вы ему предоставите, и сохранит их в кредитном досье.
Читайте также: «Закладная на квартиру по ипотеке: что это и как получить»
Какие документы потребуются, чтобы оформить ипотеку на ремонт квартиры:
Обратите внимание! Данный перечень может отличаться в зависимости от требований вашего банка. Может понадобиться ИНН, водительские права, военный билет и тому подобное.
Еще раз следует отметить, что оформлять ипотеку на ремонт квартиры следует только в тех случаях, когда на восстановление или отделку жилища требуется большая сумма, выплачивать которую вы будете на протяжении многих лет.
Каким условиям должна удовлетворять залоговая недвижимость? Здесь все то же самое, что и в случае с обычной ипотекой. Однако коттеджи и таунхаусы могут выступать в качестве залогового имущества, если право собственности оформлено также и на земельный участок, где они построены. Когда земля находится в аренде, банк не согласится взять дом в залог.
Финансовые организации не хотят работать с коммерческой недвижимостью, то есть брать в залог офисы, склады, торговые помещения. Дело в том, что такая недвижимость обычно не находится в собственности у физических лиц. Более того, если заемщик владеет коммерческой недвижимостью, скорее всего, он предприниматель, а значит, ипотека ему нужна не на ремонт квартиры, а на бизнес.
В этом случае банк будет рассматривать заявку уже юридического лица, а не физического (на осуществление предпринимательской деятельности). И тогда требования будут отличаться, как и условия сотрудничества.
Как выполнить оценку залогового имущества? Данную процедуру могут провести банковские работники отдела залогов. В этом случае оценочная стоимость жилья будет снижена, ведь банк должен обезопасить себя на случай, если вы не выплатите заем и ему придется продавать вашу квартиру.
Может быть, оценка будет произведена бесплатно, кроме того, комиссия за оформление ипотеки окажется нулевая. Обычно оценку проводит аккредитованная банком экспертная фирма. В этом случае заемщик обязуется оплатить работу специалистов. Это значит, что расходы составят как минимум 3 000 рублей. А если недвижимость находится за городом, то также необходимо возместить затраты на транспорт. Несмотря на дополнительные расходы, проведенная оценка будет максимально объективной. Также можно попросить специалистов, чтобы они немного завысили реальную цену на жилье.
Часть банков работает по устаревшим правилам и принимает в залог только ту недвижимость, где никто не прописан. Таким образом они могут обезопасить себя от риска, связанного с продажей квартиры, если заемщик будет не в состоянии выплатить кредит. Однако банк имеет законное право выписать и выселить тех, кто прописан и проживает в квартире, а затем продать недвижимость.
Поскольку ипотека — это целевой заем, она предоставляется на покупку определенного жилья или на конкретные нужды. Учитывая рыночную стоимость квартиры, а также отчеты оценочной фирмы, банк выдает 80 % от требуемой суммы.
Получить сумму, превышающую цену жилья, не получится. Если вы планируете купить квартиру в ипотеку и у вас отложены какие-то деньги на первоначальный взнос, то с учетом ссуды вам может хватить средств и на покупку жилья, и на ремонт. Например, когда имеющаяся в вашем распоряжении сумма превышает необходимую для первоначального взноса, остаток можно потратить на отделочные работы.
Такая же ситуация и с получением ипотеки на ремонт квартиры. Вам предоставят столько денег, сколько нужно для ремонтных работ, но с учетом стоимости залога. Однако в каждом отдельном случае условия сотрудничества могут отличаться. Требуется капитальный ремонт, при этом оценочная стоимость жилья меньше необходимой суммы? В этом случае можно оформить потребительский кредит. Однако ставка по процентам здесь будет выше, при этом срок выплат меньше.
Чтобы сэкономить деньги, оформляйте ипотеку на ремонт квартиры, чтобы сэкономить время —потребительский кредит. В этом случае работники банка не будут требовать подтверждение того, что деньги были использованы по целевому назначению.
Сложнее всего отыскать поручителя, подходящего под все банковские требования. Человек должен осознавать, что он будет выплачивать кредит, если заемщик окажется не в состоянии сделать этого.
Как гарантированно добиться того, чтобы банк предоставил ипотеку на кредит? Для этого подтвердить свою финансовую обеспеченность должны оба – и заемщик, и поручитель. Требований по предоставлению залогов в этой программе нет, включая и новостройки.
Читайте также: «Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку: в новостройке и на вторичном рынке»
Заемщик должен зарабатывать как минимум 20–30 тыс. руб. в месяц.
С ростом запрашиваемой суммы кредита возрастают и требования по зарплате. Иногда можно оформить ипотеку на ремонт квартиры с привлечением 2-3 заемщиков.
Неплохой вариант оформления займа, когда обеспечение не требуется. Однако нюансы есть и здесь. Поэтому, прежде чем оформить кредит, обратите внимание на такие условия:
Когда обеспечение не требуется, банк должен обезопасить себя так или иначе, получив дополнительные гарантии, не важно, какая программа кредитования действует.
Ипотека на ремонт квартиры предоставляется со льготными ставками. Однако заемщик должен предоставлять чеки и другие документы, подтверждающие, что деньги расходовались по целевому назначению. Если размер кредита большой, потребуется отдать имущество в залог или найти поручителя.
Опубликовано: 6 марта, 2024 12:44 пп
О чем речь? Самозапрет на выдачу кредитов – добровольный отказ гражданина от получения займов. Такая…
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…