Любой человек, оформивший долгосрочный ипотечный кредит, даже несмотря на возможный стабильный доход и высокую должность, боится потерять работу и не исполнить своих обязательств перед финансово-кредитной организацией. Выходом в данной непростой ситуации может стать дополнительная договоренность с банком, при которой погашение задолженности в полной сумме переносится на срок более поздний. Как получить отсрочку по ипотеке, а также кто может на нее рассчитывать и что для этого следует предпринять, вы узнаете из данной статьи.
И банк-кредитор, и заемщик ориентированы в первую очередь на надлежащее исполнение взятых на себя обязательств. Материальные проблемы клиента прямым образом скажутся на обеих сторонах кредитного договора, так как даже единичная просрочка автоматически приведет к изменению графика платежей. Если неисполнение заемщиком своих обязательств носит кратковременный характер и вызвано форс-мажорными жизненными обстоятельствами, серьезного наказания со стороны банка скорее всего не последует. Но если задержки оплаты носят систематический характер, то кредитор имеет все основания расторгнуть ипотечный договор и начать процедуру изъятия залогового имущества.
Однако клиент может попробовать договориться с банком и получить отсрочку платежа в рамках реструктуризации долга по ипотеке. Кредитор больше заинтересован в погашении задолженности, чем в длительной процедуре выставления имущества на торги, поэтому может дать время заемщику справиться с материальными проблемами.
К самым частым причинам ухудшения финансового положения относятся:
Получить отсрочку платежа клиент может разными способами:
Если заемщик сможет предоставить банку доказательства своей финансовой состоятельности и гарантировать возобновление регулярных платежей по ипотеке в ближайшем будущем, то кредитор скорее всего пойдет ему навстречу и предоставит отсрочку по кредиту.
Читайте также: «Как берут ипотеку без первоначального взноса: 11 способов стать владельцем собственного жилья»
Входить в положение клиента и переносить оплату по ипотечному кредиту на более поздний срок или нет, может решить только банк, в котором вы оформляли заем.
Больше всего шансов получить отсрочку по ипотеке у заемщиков, столкнувшихся с такими временными жизненными трудностями, как:
Важный момент: при оценке платежеспособности клиента банк будет брать в расчет общую сумму его доходов, включая заработки второй половины. Кроме того, кредитор будет учитывать возможности заемщика по погашению долга на прежних или новых условиях после окончания льготного периода.
Как правило, банк предоставляет отсрочку по ипотеке на строго определенный отрезок времени, в течение которого клиент будет должен выплачивать только проценты по займу. Из чего следует, что клиент ни при каких обстоятельствах не может получить льготный период абсолютного освобождения от регулярных выплат – какие-то денежные средства вносить все равно будет нужно.
Если вы столкнулись с временными материальными затруднениями и считаете, что в течение какого-то времени не сможете выполнять свои обязательства перед банком, то лучше, не накапливая долги в виде просроченных платежей, обратиться к кредитору с просьбой о получении отсрочки по ипотеке.
Чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо:
Комплект документов помимо заявления от клиента включает в себя его паспорт, СНИЛС, справку о доходах и трудовую книжку.
Чтобы получить отсрочку по ипотеке, потребуется также фактически подтвердить наступление временной неплатежеспособности. Для этого к заявлению необходимо приложить соответствующие документы:
Кредитор рассматривает каждый запрос на получение отсрочки по ипотеке в индивидуальном порядке и может решить вопрос не в пользу клиента без объяснения причин, ссылаясь на собственные правила.
Чаще всего банки отказывают заемщику в следующих ситуациях:
По каждому заявлению кредитное учреждение принимает индивидуальное решение. Обязательными для одобрения банком отсрочки платежей по ипотечному кредиту, оформленному на долгий срок, являются следующие условия:
Отдельной уважительной причиной для пересмотра графика платежей кредитным учреждением является рождение ребенка и декретный отпуск, связанные, как правило, с временной потерей стабильного дохода, а также дополнительными тратами. Обычно банк учитывает подобный вариант развития событий. Например, клиент Сбербанка при рождении первого ребенка может получить отсрочку по ипотеке на срок не более 2 лет, и до 5 лет при появлении второго и последующих детей. Заемщик при этом освобождается от оплаты тела кредита, однако он все равно обязан регулярно вносить ежемесячный платеж, погашая начисленные банком проценты.
Важное замечание: увольнение с постоянного места работы за дисциплинарное взыскание или по собственной инициативе сотрудника уважительными причинами для получения отсрочки по ипотеке не являются.
К дополнительным требованиям, предъявляемым кредитором к заемщику, выполнение которых является обязательным для подачи заявления на пересмотр условий ипотечного договора, относятся:
В любом случае, чтобы получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке, нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту в ближайшее отделение.
Сотрудники банка помимо возможного списания части ипотечного кредита, его рефинансирования или уменьшения процентных ставок могут также предложить:
Рассрочку нельзя расценивать как полноценный шанс на получение отсрочки по ипотеке. Такой вариант изменения условий кредитного договора предлагается в первую очередь тем клиентам, заработок которых носит сезонных характер, либо которые получают оплату труда не ежемесячно, а по иному, согласованному с работодателем графику.
Увеличение срока ипотечного кредита приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей по основному долгу, за которым последует и снижение выплат по начисленным процентам.
На сегодняшний день большинство заемщиков Сбербанка стремятся получить именно отсрочку по ипотеке как наиболее оптимальное решение временных материальных проблем. При оформлении заявки на пересмотр условий займа клиент определяется, каким из двух вариантов кредитных каникул он хочет воспользоваться: отсрочка по выплате основного долга или начисленных процентов. Все возможные послабления, которые сможет предложить банк в случае форс-мажорных обстоятельств, обычно прописываются в ипотечном договоре.
Данная договоренность при необходимости позволит заемщику решить временные финансовые трудности, не испортив при этом кредитную историю и избежав дополнительных трат на штрафы со стороны Сбербанка за просрочку платежей.
Читайте также: «Страхование ипотеки: где оформить и как сэкономить»
Единый институт развития в жилищной сфере реализует госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении. Чтобы узнать, какие заемщики могут получить поддержку, необходимо обратиться в банк.
Стать участником госпрограммы можно, если:
Даже являясь участником государственной программы, можно не получить отсрочку по ипотеке, но со стороны банка могут быть следующие послабления:
Финансово-кредитные организации, разумеется, могут предлагать и другие, более выгодные условия реструктуризации. Стать участником программы можно, подав заявление и комплект документов в банк-кредитор, в котором была оформлена ипотека. Обязательным требованием для предоставления помощи со стороны государства является участие кредитного учреждения в этой программе. В настоящий момент в ней аккредитованы более 70 банков.
Опубликовано: 6 марта, 2024 4:38 пп
О чем речь? Самозапрет на выдачу кредитов – добровольный отказ гражданина от получения займов. Такая…
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…