Практически половина населения земного шара регулярно совершает финансовые ошибки, тем самым ухудшая свое материальное положение. Это происходит по причине низкой финансовой грамотности людей, которые часто упускают из виду, что распоряжение денежными средствами требует особого подхода. Однако ошибки совершает только тот, кто что-то делает. Именно поэтому из-за промахов в финансовом планировании не стоит слишком сильно беспокоиться. Из нашей статьи вы узнаете о самых распространенных финансовых ошибках, которые совершает практически каждый из нас.
Читайте также: «Расписка в долг под проценты: правила оформления и образцы»
Спасти себя от подобной неприятности вы можете, если, помимо инвестиционного капитала, ежемесячно будете откладывать еще и некоторую сумму про запас (примерно 5 % дохода). Если у вас возникнет срочная необходимость в финансах, то вы можете позаимствовать деньги из своего резерва (но с тем, чтобы впоследствии восполнить взятые средства). Таким образом, вы перестанете совершать финансовые ошибки, связанные с оформлением кредитов.
Как это работает? Допустим, вы приняли взвешенное решение о необходимости провести отпуск за рубежом. Правильным поступком, исключающим финансовую ошибку, станет предварительный заказ и оплата путевок или билетов, благодаря чему вы хорошо сэкономите. Более того, каждый месяц рекомендуем откладывать некоторую сумму на предстоящий отпуск, обязательно продумайте вопрос о медицинском страховании и составьте план предстоящих расходов.
Предлагаем остановиться на трех самых распространенных ежедневных ошибках, которые совершает подавляющее большинство людей.
И, что немаловажно, стаканчик кофе стоит совсем недорого.
Однако рекомендуем как-нибудь посчитать, сколько денег вы тратите на этот приятный пустячок в неделю. А сколько выйдет за месяц? Чем больше ваша зависимость от кофе, тем более значительная сумма у вас получится.
Удивившись полученному результату, большинство из вас придет к резонному выводу: гораздо дешевле наслаждаться любимым напитком дома.
Это замечание касается не только мяса, но и других продуктов, например макаронных изделий, которые многие заменяют «Роллтоном». Дайте себе труд посчитать, сколько будет стоить килограмм макарон быстрого приготовления, и сравните полученную цифру с ценой на килограмм обычных макарон. Разница очевидна.
Что касается колбасы, то редко когда палки хватает дольше, чем на один день. С этой точки зрения и полезнее, и выгоднее приобрести кусок мяса и приготовить из него вкусное блюдо для всей семьи.
Еще одними продуктами, съедающими большую часть вашего бюджета, являются пельмени и вареники. Их очень просто и быстро готовить, но мы рекомендуем вам планировать свой график таким образом, чтобы у вас оставалось время на приготовление полноценного обеда и ужина. Потратив немного времени на грамотное составление распорядка дня, вы сможете избежать финансовых ошибок и сбережете свое здоровье.
Такого же принципа стоит придерживаться и в вопросе повышения цен на ваши услуги. Работая за бесценок, вы теряете реальные деньги. Задумайтесь, как увеличится ваш доход, если вы поднимете расценки на 10 %. А сколько вы уже смогли бы заработать, если бы решились на это еще месяц назад? Не сделав этого, вы допустили серьезную финансовую ошибку, лишив самого себя значительной суммы.
Ошибки финансового планирования довольно разнообразны. В частности, очень многие люди придерживаются мнения, что копить средства – бесполезное занятие. Они рассуждают примерно так: пока накопим необходимую сумму, деньги обесценятся, поэтому лучше тратить финансы по мере их появления.
Однако у каждого в жизни случаются форс-мажорные ситуации, предполагающие незапланированные траты: оплата медицинских услуг, поломка бытовой техники, перебои с зарплатой и т. п. Как выйти из такого положения, если у вас нет резервных накоплений?
Таким образом, мы опять пришли к ранее озвученному выводу: крайне важно иметь накопления в размере вашего совокупного дохода за 3–6 месяцев работы, чтобы не оказаться в безвыходной ситуации.
Меньше половины населения РФ имеют банковские депозиты, а инвестициями на фондовом рынке занимается еще меньше – до 5 %. Дело в том, что люди с недоверием относятся к финансовым институтам и продолжают по старинке хранить свои деньги дома в кубышке. Это еще одна из распространенных финансовых ошибок, приводящая к потере порядка 10–13 % годовых из-за инфляции.
Чтобы избежать финансовых ошибок при оформлении кредита, важно помнить о следующих нюансах:
Помните о том, что получение дохода, размер которого выше процента по депозиту (12–17 % в рублях и 5–9 % в валюте), всегда связано с риском потерять какую-то часть или даже все ваши средства.
От того, через какой срок вы намереваетесь достичь поставленной вами финансовой цели, зависит выбор способа инвестирования средств. Чтобы собрать нужную сумму через 1–3 года, открывайте банковский депозит, приобретайте надежные облигации (самостоятельно или через фонды).
Если вы поставили себе более долговременную цель (от 3 до 10 лет), то, помимо уже названных депозитов и облигаций, рекомендуем приобрести порядка 50 % акций (в том числе и через фонды акций).
Имейте в виду, что вам не стоит бросаться покупать те же акции, что и ваш приятель, если он похвастался, что имеет с них стабильные 15 % годовых. Это связано с тем, что у каждого свой уровень склонности к риску. Вполне возможно, что ваш друг более спокойно относится к периодическому падению стоимости своих акций, а для вас это может оказаться неподъемным испытанием. Это приведет к тому, что вы на эмоциях продадите акции не вовремя, тем самым потеряв деньги и поставив для себя крест на дальнейших инвестициях.
Очень часто финансовые ошибки связаны с тем, что люди не используют положенные налоговые вычеты. Более того, многие толком про них и не знают. Тем временем по закону каждый может вернуть себе ежегодно до 15 600 рублей, если он жертвовал на благотворительность, оплачивал медицинские услуги, учебу, делал взносы в пенсионный фонд и т. д. При покупке недвижимости вы можете получить на счет до 260 000 рублей, а также дополнительную компенсацию за проценты по кредиту на данную покупку.
Обсуждение денежных вопросов – дело деликатное, но мы коснемся его, сфокусировав свое внимание на ошибках финансового планирования.
В школах, к сожалению, отсутствует предмет, на котором бы учили распоряжаться деньгами, хотя нет ни одного человека, который бы не нуждался в подобных знаниях. Однако приобретать их приходится самостоятельно.
На просторах бывшего СССР культура обращения с деньгами не была сформирована, поэтому подрастающему сейчас поколению перенять опыт не у кого. При этом стоит заметить, что сегодня ситуация начала меняться и в обществе, наконец, заговорили о необходимости подходить к финансовому планированию рационально и вдумчиво. Даже если раньше вы не задумывались об этом, никогда не поздно начать.
Однако встает вопрос: как это сделать? На что обратить внимание в первую очередь? Специалисты финансовой сферы в один голос советуют вспомнить школьные годы и провести работу над ошибками. При этом стесняться этих самых ошибок не стоит, поскольку их совершает каждый.
Начнем с того, что мало разработать определенные правила, касающиеся финансового планирования. Очень важно заставить себя неукоснительно им следовать, а вот это – гораздо сложнее.
Наверное, каждому знакома ситуация: вы решили копить деньги, придерживались этой цели какое-то время, а потом, попав на распродажу в любимом магазине, сорвались и потратили почти все собранные средства. Как правило, за этим следуют угрызения совести и обещание начать все заново.
Чтобы избежать повторения описанной истории из раза в раз, можно использовать разные финансовые инструменты, предлагаемые банками: автоотчисления на депозит, пенсионные программы и т. п. Человек, стремящийся грамотно распоряжаться финансами, обратится в банк за консультацией и узнает все о том, как выгодно организовать свой накопительный процесс.
Очень часто трата денег становится для нас способом решить какие-то внутренние проблемы: унять тревожность, поднять настроение, абстрагироваться от насущных проблем и т. д. Многие бывали в такой ситуации, когда под влиянием сиюминутного порыва покупали вещь, а через полчаса искренне недоумевали, зачем это сделали.
Статистика утверждает, что лишь 25–30 % всех наших расходов оправданны. А без всего остального мы вполне можем обойтись. Кончено, никто не говорит, что нужно навсегда отказаться от внеплановых покупок, которые доставляют вам удовольствие. Просто рекомендуем тщательнее обдумывать каждое предстоящее приобретение.
Бороться с такого рода финансовыми ошибками можно следующим образом: с помощью истории платежей проанализируйте свои расходы за истекший месяц, при этом классифицируя транзакции следующим образом:
Привыкнув мыслить о своих тратах подобным образом, вы систематизируете свои расходы и избежите многих финансовых ошибок.
Не стоит никого винить в совершенных вами финансовых ошибках, поскольку ответственность за все, происходящее с вами, несете только вы сами. Именно вам предстоит решать свои проблемы, не ожидая, что кто-то внезапно осыплет вас дорогими подарками, раздаст все ваши долги и обеспечит безбедное существование.
Признаком зрелого разумного человека среди прочего является и умение планировать на перспективу, в том числе и свои расходы. Придя к выводу, что ваша жизнь нуждается в коренных переменах, начинать действовать, выбирать подходящие финансовые инструменты нужно безотлагательно.
Подумайте, чего вы хотите? К чему стремитесь? Совершить кругосветное путешествие? Купить собственное жилье? Уехать учиться в Англию? Открыть собственный бизнес?
Получив ответ на этот вопрос, переходите к следующему: какая сумма нужна для достижения этой цели? Каким образом вы сможете заработать и/или накопить такие деньги?
Очень часто мы не контролируем финансовые вопросы и процессы должным образом, что в корне неверно. Изменить ситуацию можно, начав задавать прямые и исчерпывающие вопросы консультантам в банке, пройдя курсы финансовой грамотности, озадачившись деятельностным поиском способов инвестировать свои сбережения (даже если они еще совсем незначительные).
Ступив на этот путь, вы с удивлением обнаружите, что финансовых инструментов великое множество. Причем среди них большое количество таких, которые позволяют заработать, не требуя больших денежных сумм или каких-то специальных навыков.
Главное постоянно проявлять интерес, не стесняться спрашивать и постоянно учиться.
Мы подошли к одной из самых частых финансовых ошибок. Проанализируйте ситуацию: вы много лет трудитесь на одном месте, постоянно повышая квалификацию, совершенствуя навыки, но зарплата на протяжении долгого времени остается неизменной. Безусловно, у вас могут быть прекрасные отношения с работодателем и вы можете опасаться их испортить, подняв столь щекотливую тему, но поймите, что вы прилагаете максимум усилий для поддержания его бизнеса, это должно достойно оплачиваться. Если вдруг вам платят недостаточно, то это значит лишь одно: вы несете убытки.
Трезво оценивайте себя как специалиста, не стесняйтесь поднимать вопрос о повышении зарплаты, поскольку это не алчность, а рациональный подход к своим ресурсам.
Абсолютно все люди совершают финансовые ошибки. На это не влияет ни пол, ни возраст, ни национальность. Избежать ошибок в финансовом планировании можно только одним способом – шаг за шагом приобретая собственный ценный опыт обращения с денежными средствами. Однако стоит отметить, что некоторые ошибки, связанные с отношением к деньгам, присущи исключительно женщинам.
Естественно, что, совершая совместно с супругом какую-то крупную покупку, никто не думает о возможном разводе или других проблемах.
Читайте также: «Типы семейного бюджета и их особенности»
Однако мы рекомендуем относиться к финансовым вопросам более серьезно, помнить, что неприятные ситуации вполне возможны и даже неизбежны. Задайтесь вопросом: стоит ли вам брать на себя решение финансовых вопросов, если вам и так грозит некоторое количество не самых положительных впечатлений?
Однако деньги – это только финансовый инструмент, и не надо наделять его иными функциями, сверхъестественными силами, властью, способной разрешить любую жизненную ситуацию.
Не понимая истинной сути и назначения денег, не разбираясь в критериях и понятиях, вы не можете правильно обращаться с финансами, рискуете сделать множество ошибок и понести убытки. Если в вашей жизни сложилась подобная ситуация, ее надо как можно скорее менять.
В первую очередь разделите денежные отношения и отношения с близкими людьми. Помните, любовь – это то, что происходит между вами и вашим партнером. Но если вы хотите денег, то постарайтесь побольше о них узнать и научиться с ними обращаться.
Неудивительно, что шопоголиками в большинстве своем становятся девушки, которые склонны ассоциировать покупки с грядущими переменами. В первую очередь они касаются внешнего преображения, благодаря которому можно произвести фурор, выйдя в свет. Конечно, смену образа не стоит недооценивать, но всегда ли таким образом можно решить все имеющиеся проблемы? Над этим стоит хорошенько поразмыслить.
Самые серьезные финансовые ошибки женщины совершают тогда, когда не понимают своих истинных потребностей и устремлений.
Этот путь в целом выглядит довольно логично: навык – большая ответственность – большие результаты.
Подобная модель поведения распространяется не только на отношения с сотрудниками, но и с членами семьи, и является одной из грубейших финансовых ошибок.
Так, распространена ситуация, когда женщина, не имеющая финансовой подушки безопасности, не научив правильному обращению с деньгами детей, начинает придумывать, где найти средства, чтобы помочь родственникам, причем не самым близким.
Часто возникает дилемма: помочь сыну купить квартиру или самой отправиться путешествовать.
Стоит решать любую ситуацию, рассматривая ее с точки зрения отдаленной перспективы. Так, лучшей помощью сыну будет невмешательство в его дела. Он научится обращаться с деньгами только в том случае, если вы не будете его постоянно «спонсировать».
Помимо этого, старайтесь сохранить свою финансовую независимость, как бы вам ни хотелось услышать, что вы «хорошая мама». Подобных примеров множество.
Часто совершаемые нами финансовые ошибки можно легко исправить. В частности, ситуация поправима, если вы:
Не бойтесь, что окружающие вас сочтут бедной. Скорее всего, в их глазах вы будете выглядеть хозяйственным, рациональным человеком.
Сэкономить деньги позволит и привычка приобретать одежду и обувь не в сезон: пуховики, пальто, сапоги гораздо выгоднее купить летом.
Бумажные списки разумно заменить электронным аналогом. Так они перестанут теряться и будут всегда под рукой. Кроме того, имея четкий список необходимых покупок, вы уменьшите риск купить что-то ненужное.
Читайте также: «Что выгоднее: кэшбэк или процент на остаток»
Как правило, клиентам предоставляется возможность самостоятельно определить категории расходов, кешбэк по которым будет повышен. Так, если вы активно занимаетесь спортом, то вам будет выгодно получать возврат части средств от сумм, потраченных на оплату услуг спортзалов и фитнес-клубов.
Чтобы сэкономить, вам достаточно перестать обращать внимание на популярность бренда и начать руководствоваться при покупке качеством товара. Такой подход избавит вас еще от одной финансовой ошибки и лишних трат.
В частности, можно таксовать, заниматься репетиторством, продавать созданные вами поделки.
Здоровье и позитивный настрой – залог вашего успеха. Займитесь собой: начните посещать спортзал, старайтесь высыпаться, проконсультируйтесь с доктором и пропейте курс витаминов, – другими словами, старайтесь заботиться о своем здоровье изо всех сил.
Опубликовано: 6 марта, 2024 1:02 пп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…