Современная экономическая ситуация заставляет всерьез задумываться над тем, как позаботиться о собственном финансовом благополучии в этих непростых условиях. Реальные доходы растут гораздо медленнее, чем хотелось бы. Приходится искать все новые варианты сэкономить, чтобы заработка хватало не только на повседневные нужды, но и на более крупные приобретения. Разберемся, какие способы сбережения денег актуальны сегодня, как сохранить накопления от инфляции и есть ли возможность заработать, используя различные методы инвестирования.
Примеры, когда люди с одинаковым уровнем дохода живут по-разному, известны всем. У одних с трудом хватает средств до следующей зарплаты, а другие регулярно откладывают значительные суммы. Все дело в том, что копить тоже надо уметь. Те, кто в конце месяца занимает деньги у знакомых, наверняка совершают одну из следующих ошибок:
Читайте также: «Типы семейного бюджета и их особенности»
Люди, которые начинают вести домашнюю бухгалтерию, легко находят те «черные дыры», в которые утекают их финансы. Вариантов очень много: посиделки в кафе, спонтанные покупки, желание побаловать себя деликатесами или знакомые, которые постоянно просят деньги в долг. Статей расходов, которые мешают делать сбережения, очень много, и выявить их поможет только тщательный учет всех трат.
Получили СМС о пополнении зарплатного счета? Сразу переведите десятую часть на другую карту и только после этого начинайте распределять оставшуюся сумму: платить за квартиру, покупать продукты и совершать другие расходы. Поверьте, такой способ сбережения денег работает гораздо лучше, чем попытка отложить те же 10 % после всех платежей.
Очень много незапланированных покупок совершается в эмоциональном порыве. Когда на карте лежит приличная сумма, нам кажется, что мы можем позволить себе многое. И позволяем: приглянувшуюся кофточку, туфли по якобы выгодной акции, дорогую игрушку ребенку. В итоге, утолив свой покупательский голод, лишаем себя тех денег, которые можно было отложить.
Не поддавайтесь импульсу хоть на час почувствовать себя богатым. Приложения для покупок доступны всем и позволяют заранее составить список того, что вам действительно необходимо.
О том, как не потратить лишнего, закупая продукты для семьи, написано много. Но в битве «маркетологи против покупателей» победа чаще всего остается за первыми. Благодаря их профессиональным уловкам вы кладете в тележку не только необходимое, но и то, без чего вполне можно обойтись.
Установите на смартфон приложение, помогающее планировать покупки, или действуйте по старинке – пишите список. Когда все пункты вычеркнуты, сразу отправляйтесь на кассу, не обращая внимания на зоны скидок и акций. Старайтесь по максимуму обеспечить потребности семьи за один поход по магазинам в неделю: ежедневные визиты в супермаркет неизбежно приведут к увеличению трат.
Такой способ сбережения денег подойдет тем, не может контролировать себя и набирает много лишнего. В этом случае поможет установление лимита на покупки. Приблизительно подсчитайте, сколько стоят товары из вашего списка, и снимите эту сумму в банкомате. Такое ограничение в средствах не даст «разгуляться» и заставит строго следовать запланированному перечню.
Такой способ сбережения денег подходит не всем: мелкооптовые рынки и магазины обычно находятся в удаленных от жилых кварталов местах, и без собственного автомобиля отправляться на базу нет смысла. Оптом выгодно приобретать сахар, муку, крупы, растительное масло, стиральные порошки. В мелкой фасовке эти товары значительно растут в цене.
Этому правилу следуют немногие, хотя это реальный способ сбережения денег для людей, планирующих свой бюджет. Магазины действительно снижают цены на несезонные товары, но проблема в том, что их трудно найти на полках, продавцы меняют коллекцию и освобождают место для более востребованных моделей.
Коммунальные платежи – серьезная статья расходов каждой семьи, но и в этой сфере есть работающие способы сбережения денег. Счетчики ресурсов показывают реальный расход воды и газа, в то время как нормативы потребления всегда завышены. Установка приборов учета дает реальную экономию бюджета.
Конечно, обесточивать холодильник никто не призывает, но выключать стационарный компьютер, телевизор и электрочайник – хорошая привычка, полезная не только как способ сбережения денег, но и как мера пожарной безопасности и защиты техники от возможного скачка напряжения.
Другой способ сбережения денег при лечении или профилактике – подбор более дешевого аналога. Не секрет, что фармацевты стараются чаще предлагать раскрученные торговые марки и умалчивают о наличии не менее эффективных недорогих средств.
Провайдеры и операторы мобильной связи работают в условиях конкуренции и поэтому стараются применять различные способы увеличения прибыли, нередко пользуясь невнимательностью клиентов. Например, после пополнения счета вы получили предложение воспользоваться новой услугой бесплатно в течение недели. Спустя семь дней вы благополучно забыли о ней и не отказались от новшества, что дает оператору право на законных основаниях списывать с вашего счета плату за услугу, которая вам не нужна.
Не ленитесь время от времени проверять, не появился ли более выгодный тариф, чем тот, который подключен у вас. Новые планы могут стоить дешевле при прочих равных условиях – отсутствии лимита или объеме мобильного трафика. Переход на другой тариф не займет много времени, между тем это хороший способ сбережения денег.
Конечно, совсем обойтись без финансовой помощи у многих семей не получается, особенно в случае приобретения недвижимости. Если платежи за съемное жилье превышают взносы по ипотеке, разумнее заключить договор с банком и постепенно рассчитываться за квартиру, которая станет вашей собственностью.
Наличных расчетов в нашей жизни становится все меньше, но пока купюры и монеты используются довольно активно. Привычка выкладывать из карманов железные деньги и купюры небольшого достоинства некоторым помогает за год накопить на отпуск, ремонт или новый гаджет.
Читайте также: «Овердрафт по карте: виды и преимущества»
Механизм извлечения прибыли банками прост: взяв у вас деньги на полгода и пообещав выплатить 6 % годовых, они отдают их в виде кредита заемщику под 24 %, а разницу кладут себе в карман. При этом финансовое учреждение более заинтересовано в таких вкладчиках, которые не будут тратить средства со своего счета в течение прописанного в договоре периода.
Этот способ сбережения денег хорош тем, что можно точно подсчитать, сколько вы получите по окончании действия договора. К услугам вкладчиков депозитные калькуляторы на сайтах банков и онлайн-сервисы, позволяющие выбрать финансовое учреждение, которое предлагает лучшие условия.
Риск потерять свои деньги отсутствует: если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей, государство выплатит ее даже в случае банкротства банка или отзыва лицензии. Когда речь идет о больших накоплениях, просто оформляются договоры с несколькими финансовыми учреждениями. Это защитит деньги от потери, ведь все вклады до 1 400 000 рублей страхуются государством.
Банковский депозит – надежный способ сбережения денег от инфляции, но на получение дохода вкладчикам рассчитывать не приходится. Это хороший вариант создать финансовую подушку безопасности, то есть собрать сумму, равную вашему доходу за несколько месяцев. В случае потери работы или болезни накопления помогут продержаться некоторое время.
В качестве инструментов извлечения прибыли ПИФы используют акции, облигации, золото, валюту или недвижимость. Для пайщиков этот способ сбережения денег привлекателен тем, что не надо тратить время на изучение и постоянный мониторинг ситуации на бирже. Этим занимаются профессионалы, которые решают, когда купить и продать акции, чтобы получить максимальный доход.
Управляющие обладают специальной подготовкой, владеют приемами фундаментального и технического анализа, понимают механизм реагирования биржи на происходящие в мире политические и экономические события, словом, ориентируются в финансовой среде гораздо лучше обычного человека.
Что касается доходности ПИФов, она выше по сравнению с банковскими депозитами, но гарантировать наличие прибыли вам никто не будет. Все, что связано с инвестициями, подразумевает риски. Надеетесь, что управляющая компания поможет приумножить ваши деньги, – покупайте паи. Хотите просто сберечь средства от инфляции – отнесите их в банк.
На доходность ценных бумаг влияет много различных факторов. Этот способ сбережения денег хорошо работает в долгосрочной перспективе, при этом он сопряжен со значительными рисками. Владелец акций может разбогатеть, а может и потерять свои вложения.
Читайте также: «Как выбрать банк для вклада: на что обратить внимание?»
Без понимания механизма работы финансовых рынков, отслеживания тенденций развития и постоянного мониторинга текущей ситуации рассчитывать на доходность инвестиций очень сложно.
Это неплохой способ сбережения денег от инфляции, но особо доходным его назвать нельзя. Прибыль сопоставима с банковскими депозитами, но в отличие от вкладов, инвестированные в облигации средства не подлежат страхованию. Это значит, что риск банкротства компании-эмитента покупатель облигаций берет на себя.
Стоит ли пользоваться этим инструментом, каждый решает сам. В инвестиционном портфеле успешных инвесторов задействованы различные методы сбережения денег. В качестве одного из вариантов используются долговые ценные бумаги – государственные, муниципальные или корпоративные.
Меньше всего рискуют покупатели облигаций федерального займа. Их выпускает Министерство финансов РФ, и как способ сбережения денег от инфляции эти ценные бумаги котируются высоко. Выбирая облигации компании, стоит отдать предпочтение обеспеченным недвижимостью и оборудованием, это сведет риск потери средств к минимуму.
Курсы валют по отношению друг к другу не стоят на месте, и на разнице между ценами покупки и продажи можно заработать. Допустим, в начале сессии за 1 евро давали 0,9 доллара, а в середине цена выроста до 1,2 доллара. Если вовремя продать 1000 евро, прибыль составит 300 долларов.
Форекс отличается высокой ликвидностью, ведь ситуация, когда невозможно продать валюту, исключена. По сравнению с фондовым рынком валютный более устойчив, ему не страшны кризисы. Если одна валюта из пары падает в цене, другая непременно растет. Доходность торговли на Форексе намного превышает инфляцию и позволяет трейдерам получать неплохую прибыль.
Многие сделали международный валютный рынок основным местом своей работы, следят за политическими и экономическими изменениями, которые могут повлиять на курс валют, и обеспечивают себе стабильный доход. Сразу скажем, их гораздо меньше, чем тех, кто потерял на Форексе все свои вложения.
Рассматривать торговлю на валютном рынке как способ сбережения денег не стоит. Слишком мало шансов у неподготовленного человека сохранить и приумножить свои средства. Это далеко не пассивный метод получения дохода, придется многому учиться, разрабатывать стратегию торговли, укреплять нервы и закалять волю. Иначе вы станете одним из миллионов новичков, которые хотели заработать на Форексе, но в итоге остались ни с чем.
Например, вы хотите собрать деньги на обучение сына, которому сейчас три года. Сумма капитала – 100 тысяч долларов. Ежеквартальный взнос составит порядка 1800 долларов. К 18-летию сын получит 100 тысяч долларов, а также дополнительный инвестиционный доход.
ОФБУ создаются банками для привлечения средств частных инвесторов. Объединенные активы вкладчиков фиксируются на особом счете и управляются самим банков или другой компанией. Извлеченная прибыль распределяется между членами фонда пропорционально размерам вкладов.
В отличие от ПИФов, которые продают паи исключительно за рубли, в ОФБУ можно инвестировать валюту других стран, а также ценные бумаги.
Специфика хедж-фондов заключается в максимальной свободе при выборе инструментов и объектов инвестирования. Их деятельность подразумевает открытие разнонаправленных позиций для маневрирования продажами с целью извлечения прибыли при любом положении рынка.
Классическим примером успешного хедж-фонда считается Quantum Джорджа Сороса: со дня основания им заработано 40 млрд долларов. Одна только «Черная среда» 1992 года, когда был обрушен фунт стерлингов, принесла ему 1 млрд долларов.
Востребованность структурного продукта особенно высока в период финансовых кризисов. Нестабильная ситуация на рынках вынуждает инвесторов искать способы сбережения денег, которые обеспечат большую доходность, чем депозиты.
Структурный продукт обычно на 80–90 % состоит из традиционных инструментов и на 10–20 % из высокорисковых, например, опционов, имеющих потенциальную доходность 350 %. По окончании срока действия опционы либо приносят прибыль, либо сгорают. Инвестор в результате или получает гарантированный доход от облигаций (3,5 %), или увеличивает свой капитал на 30–40 %.
В число наиболее выгодных инвестиций приобретение золота не входит. Оно больше подходит для долгосрочных вложений, но не для извлечения постоянного пассивного дохода. Спустя десятилетия слитки или изделия, несомненно, вырастут в цене, поэтому от инфляционных процессов ваши накопления будут защищены. Но на быструю прибыль любителям драгоценных металлов рассчитывать не приходится.
История экономики знает примеры стремительного роста цен на золото, и все они связаны с масштабными кризисами. В спокойные времена более привлекательными для инвесторов становятся более гибкие инструменты, и металлы неизбежно дешевеют.
Конечно, такие инвестиции сопряжены с дополнительными расходами. Придется платить налог на имущество, заботиться о содержании недвижимости, заниматься поиском квартирантов. Но в целом такой метод сбережения денег и извлечения дополнительного дохода используют миллионы россиян.
Прежде чем регистрировать ИП или ООО, ответьте себе на несколько важных вопросов:
Одним словом, вам нужен простой бизнес-план, созданный без лишних иллюзий, с учетом вероятных негативных условий развития событий. Не забывайте, что по закону рынка вложения, сулящие высокий доход, одновременно являются наиболее рискованными. Если после анализа ситуации сомнений в успехе будет слишком много, лучше предпочесть другой способ сбережения денег.
Криптовалюта возникла в результате нежелания пользователей платить комиссию за перевод электронных денег. В 2009 году появилась ничем не обеспеченная информационная валюта, получившая название биткоин. Платежи проводятся без взимания комиссии, система абсолютно анонимна, при этом каждый пользователь видит, на какой кошелек и сколько биткоинов переведено.
Курс биткоина зависит от роста его популярности. Алгоритм реализации таков, что больше 21 миллиона единиц создать невозможно. На сегодняшний день это число не достигнуто, и никто не знает, сколько будет стоить биткоин, когда это произойдет.
У каждого участника есть копия базы, на основе технологии блокчейн происходит постоянная сверка копий по специальным алгоритмам. Платежи шифруются при помощи ключа, который известен только обладателю биткоинов. Взломать систему практически невозможно, для этого нужно получить доступ к половине входящих в нее компьютеров. Если учесть, что их сотни тысяч, сделать это нереально.
Под криптовалюту часто маскируются хайпы – сетевые пирамиды, которые привлекают вкладчиков высокой доходностью. По сути это высокорисковый способ извлечения прибыли с неизбежным крахом в конце. Хайпы можно распознать по таким признакам, как контролируемая эмиссия и прогнозируемый доход.
Читайте также: «14 идей, куда вложить 200 000 рублей»
Первое место по популярности заняли инвестиции в недвижимость и банковские депозиты. В общей сложности этими методами пользуются 66 % жителей России. Это объясняется слабым развитием финансового рынка в нашей стране, поэтому такие способы сбережения денег, как ПИФы и ценные бумаги, обычные люди не воспринимают в качестве реального метода приумножения средств. В то время как вкладывать накопления в недвижимость или относить в банк – привычно и понятно для всех.
Многие по-прежнему не доверяют банкам и хранят наличные дома. Такой способ сбережения денег нельзя назвать разумным, ведь из-за инфляции они постоянно уменьшаются. Как правило, «в чулке» держат средства люди старшего поколения и те, кто не отличается финансовой грамотностью.
Молодое поколение активно пользуется инструментами инвестирования: приобретает ценные бумаги, доверяет свои накопления ПИФам и открывает собственный бизнес. Конечно, риск потерять сбережения при этом выше, чем в случае депозита. Россияне идут на это сознательно в надежде получить более значимый доход по сравнению с хранением денег на банковском счете.
Многие жители нашей страны не питают иллюзий относительно ближайшего будущего и придерживаются мнения, что необходимо тратить как можно меньше, чтобы создать финансовую подушку на случай ухудшения экономической ситуации.
Развивать навыки разумного расходования и инвестирования заработанных денег полезно каждому человеку, который хочет спокойно смотреть в будущее. Финансовая грамотность позволяет трезво оценивать риски и выбирать наиболее выгодные способы сбережения средств. Помните, что многие богатые люди начинали с нуля, но шли точно к намеченной цели и достигали ее. Пусть вы не станете миллионером, но умение планировать расходы, разумно экономить и откладывать деньги поможет жить лучше.
Опубликовано: 6 марта, 2024 5:07 пп
О чем речь? Самозапрет на выдачу кредитов – добровольный отказ гражданина от получения займов. Такая…
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…