Если приходили коллекторы — что делать и как себя вести?

Кто такие коллекторы? Это сотрудники коллекторской организации, бизнес которой заключается в возврате просроченной задолженности кредиторам.

Не надо путать коллекторскую организацию и службу судебных приставов. Полномочия коллекторской организации гораздо уже, и мы их подробно рассмотрим ниже. В случае, если к вам приходили коллекторы важно знать, что делать и как правильно себя вести в такой ситуации.

Как себя вести если пришли коллекторы

Деятельность коллекторов для возврата просроченной задолженности

Если Федеральная служба судебных приставов имеет право применять средства принуждения для осуществления своей деятельности, а именно: изымать имущество должника, выселять должника из занимаемого им помещения и накладывать арест на его имущество, что определено в ст. 5 ч. 1 и 3, а также в ст. 68 Закона № 229-ФЗ от 02 октября 2007 года, то коллекторы могут только действовать исключительно методом убеждения.

Помочь должнику справиться со своим положением и вместе решить проблему – это и есть цель коллекторов. Однако при взаимодействии с коллекторской организацией желательно знать некоторые простые правила, которые мы раскроем в данной статье.

Все основания для деятельности коллекторских организаций прописаны в Законе № 230-ФЗ от 03 июля 2016 г. (ч.1 и 4 ст.1, п.2 ч.1 ст.5). Вот они:

  • При привлечении кредитором коллекторской организации на временной основе для совершения действий по возврату просроченной задолженности по кредиту.
  • При передаче кредитором коллекторской организации всех полномочий для возврата просроченной задолженности, которая появилась ввиду неисполнения обязательств заемщика в области жилищного законодательства, законодательства о теплоснабжении, водо- и газоснабжении, водоотведении, энергетике и об обращении с твердыми бытовыми отходами.

Меры воздействи, в случае если к вам приходили коллекторы, могут быть направлены как на должника непосредственно, так и на поручившегося за него гражданина, согласно Закона № 230-ФЗ (ч.1 и 10 ст. 4).

Полномочия коллекторов и способ их подтверждения

Коллекторские организации, как и любые юридические лица, должны быть включены в единый государственный реестр юридических лиц. Данный реестр для коллекторских организаций ведет Федеральная служба судебных приставов.

Реестр коллекторских компаний на сайте фссп

Открытые сведения обо всех коллекторских организациях публикуются на сайте ФССП и на сайте самой коллекторской организации. Не внесенные в данный реестр организации с 1 января 2017 г. не имеют права заниматься коллекторской деятельностью. Данный порядок закреплен в п. 1 Постановления Правительства РФ № 1402 от 19 декабря 2016 года и в Законе № 230-ФЗ (ч.1, 7 и 9 ст. 12, ч.4 ст. 14).

В случае, когда кредитор решает привлечь коллекторов для возврата задолженности, на него возлагается обязанность уведомления должника об этом в течение 30 рабочих дней с момента привлечения коллекторской организации (ч. 1 ст. 9 Закона № 230-ФЗ).

Согласно Закона № 230-ФЗ (ч. 4 ст. 7) коллектор при встрече с должником или при телефонном разговоре с ним обязан представиться, то есть сообщить свое имя, фамилию и отчество, наименование своей организации и кредитора, чьи интересы он представляет.

Если должник встречается с коллектором, он должен попросить его предъявить паспорт или иной удостоверяющий личность документ, его доверенность, согласно которой он имеет право представлять интересы кредитора и копию свидетельства о внесении сведений о его организации в государственный реестр.

Какие права у коллекторов во взаимодействии с должником

Все права и обязанности коллекторов раскрыты в Законе № 230-ФЗ (ч.1 ст. 4). Коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником только посредством:

  • Телеграфных, текстовых, голосовых и других сообщений по линиям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Имеется в виду отправка телеграмм, смс-сообщений и электронных писем.
  • Почтовых отправлений по месту жительства или пребывания должника.
  • Телефонных переговоров и личных встреч.

При этом есть ограничение по разрешенному времени взаимодействия: время, в которое разрешены личные встречи и телефонные переговоры, установлено в рабочие дни с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 по местному времени жительства должника. (Закон № 230-ФЗ, п. 1 ч. 3, п. 1 ч. 5 ст. 7).

Какие права у коллекторов во взаимодействии с должником

Частота взаимодействия коллектора с должников также ограничена законом № 230-ФЗ (п. 3 ч. 3, п. 2 ч. 5 ст. 7, п.п. 3, 4 ст. 17).

Переговоры коллектора с должником по телефону ограничиваются одним разом в сутки, 2 разами в неделю и не более 8 раз в месяц. Личные встречи допускаются не чаще раза в неделю. Телеграммы и электронные письма – не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц.

Обратите внимание, что все переговоры и история сообщений записываются коллекторской организацией.

Должник вправе при общении с коллекторской организацией установить режим общения с ней только через своего представителя (адвоката). Через четыре месяца с момента начала отсчета просрочки должник может вообще отказаться от взаимодействия с коллекторами, для чего он должен написать заявление на имя коллекторской организации.

Заявление Должно быть отправлено через нотариальную контору по почте заказным письмом с уведомлением, другой вариант – вручение лично под расписку о получении (Закон № 230-ФЗ, ч. 1, 3 и 4 ст. 8).

Закон, как видим, довольно жестко ограничивает деятельность коллекторских агентств. Никакие угрозы, применение физической силы, повреждение или уничтожение имущества должника или связанных с ним лиц не допустимы, как и унижение чести и достоинства должника путем применения грубых выражений. Закон № 230-ФЗ об этом говорит в ч. 2 ст. 6.

Заключение соглашений коллектора с должником

Закон № 230-ФЗ в ч. 2 и 5 ст. 4, частях 3, 7 и 8 ст. 6 и ч. 13 ст. 7 обязывает коллекторскую организацию заключать письменные соглашения с должником в следующих случаях:

  • При необходимости применить иные, кроме определенных законом, способы взаимодействия с должником.
  • При необходимости изменить частоту взаимодействия с должником посредством личных встреч, переговоров по телефону или смс- и email-информирования.
  • При необходимости для коллекторского агентства установить взаимодействие с третьими лицами, например, с родственниками, соседями, членами семьи должника и другими лицами в случае, когда ими не высказан в явной форме отказ взаимодействовать.

При необходимости передать сведения о должнике в адрес третьих лиц или при необходимости установления доступа третьих лиц к сведениям о должнике, о его задолженности и о любых его персональных данных.

Однозначно запрещена публикация персональных данных должника в интернете или в печатных материалах, а также передача их по месту работы должника.

Заключенные соглашения должник в любой момент может расторгнуть и отказаться от их исполнения, для чего так же через нотариуса должник должен написать уведомление об отказе выполнять условия соглашения. Уведомление высылается в адрес коллекторской организации по почте заказным письмом с уведомлением или лично под расписку.

Неправомерные действия коллекторов. Действия в этом случае

Если к вам приходили коллекторы и нарушили требования закона, например, при попытках действовать с позиции силы, при агрессивном поведении, при угрозах или попытках изъять имущество необходимо прекратить общение и вызывать полицию. Поскольку коллекторы в данном случае действуют с превышением полномочий, их действия повлекут административную или уголовную ответственность.

Неправомерные действия коллекторов

Нарушение законодательства со стороны коллекторской организации может повлечь ответственность по статье 14.57 КоАП РФ.

Должник вправе при неправомерных действиях коллекторов подать жалобу на них в Федеральную службу судебных приставов и в прокуратуру.

Жалоба в ФССП на коллекторскую организацию, допускающую неправомерные действия, повлечет за собой внеплановую проверку согласно требований Закона № 230-ФЗ (п.п. 2 и 4 ч. 2 ст. 18) и Закона № 2202-1 от 17 января 1992г. (ст. 21, а также п. 1 ст. 22, п. 1 ст. 27).

Если коллекторская организация допускает неоднократное в течение года нарушение предписаний ФССП по осуществлению порядка возврата просроченной задолженности, она может быть исключена из государственного реестра и, соответственно, лишится права заниматься своей деятельностью.

Если же коллекторы даже однократно допустили нарушение закона, вследствие чего были допущено причинение вреда здоровью или имуществу должника или иных лиц, последствия для организации будут такими же жесткими. Закон № 230-ФЗ (п. 4 ч. 1, ч. 2 ст. 16 и п. 2. ч. 1 ст. 19) определяет именно такую ответственность коллекторов. Согласно ч. 1 ст. 22 ГПК РФ должник имеет право обжаловать действия коллекторской организации через суд.

(4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...