Рейтинг кредитных карт для снятия наличных: лучшие предложения банков

Чтобы правильно выбрать подходящую кредитную карту для обналичивания денежных средств, нужно тщательно изучить банковские предложения. Если вас не интересует льготный период и процентные ставки (разница между ними не значительна), то следует принимать решение с учетом оплаты за обслуживание (ежемесячное или годовое) и обналичивание денег. В этой статье мы представим рейтинг кредитных карт для снятия наличных и расскажем о том, как подобрать кредитку, которая подойдет именно вам.

Что необходимо учесть при выборе кредитной карты для снятия наличных

Прежде всего, узнайте, какие именно банкоматы вам доступны. Это очень важно, ведь при снятии наличных в аппаратах сторонних кредитных организаций вам придется оплачивать сразу 2 комиссии: своему банку и банку-владельцу банкомата. Чтобы избежать переплат, тщательно изучайте рейтинг лучших предложений, условия соглашений и задавайте все интересующие вас вопросы кредитным специалистам.

Сегодня в России действует довольно много различных банков. Из-за высокой конкуренции они пытаются поднять свой рейтинг и привлечь как можно больше клиентов, обещая очень выгодные условия оформления кредитной карты. Но не спешите соглашаться и использовать предложенный продукт. Перед этим узнайте о нём подробнее и просмотрите тарифы других финансовых учреждений.

Перед тем, как мы перейдем к рейтингу кредитных карт для снятия наличных, следует сказать, что потребительский кредит и кредитная карта — абсолютно разные продукты.

Основные особенности использования кредитки:

• Отсутствует график с датами внесения платежей и указанием определенных сумм. Клиент может погасить свой долг в любое удобное для него время и в рамках минимального платежа (как правило, 5 % в месяц от общего размера задолженности). То есть человек сам устанавливает сроки погашения займа и сумму платежа.
• Для оформления не требуются документы и одобрение кредитной организации. Нужно просто посетить любое отделение и обратиться к банковскому сотруднику.
• Банк взимает комиссию за обналичивание денег.
• Можно использовать практически сразу после того, как задолженность будет полностью погашена.
• Наличие льготного периода, на протяжении которого комиссия за финансовые операции не взимается.
• За использование потребительского кредита клиент лишь выплачивает проценты, а владелец кредитной карты к тому же платит за её обслуживание (примерно 400 – 6000 рублей ежегодно).
• Есть лимит, который нельзя превышать.

Даже те банки, предложения которых входят в рейтинг лучших, устанавливают довольно высокие проценты по своим кредиткам – в пределах 20 – 30 % годовых. За невнесение платежей и их просрочку клиента облагают штрафами и пени (подробности указываются в договоре). А значит, выгоднее всего погашать задолженность во время льготного периода.

При выборе в рейтинге лучших предложений подходящей кредитной карты обязательно обращайте внимание на основные условия соглашения. В первую очередь узнайте продолжительность льготного периода. Ведь чем дольше он длится, тем это выгоднее для вас. Особенно учитывайте данное условие, если собираетесь взять заем на короткий срок. Так, некоторые финансовые учреждения предоставляют своим клиентам льготный период до 120 дней (4 месяца беспроцентного распоряжения средствами).

Нередко в рейтинге кредитных карт для снятия наличных заемщиков привлекает именно информация о льготном периоде, который даст им возможность определенное время совершать покупки без комиссии.

Подвох заключается в том, что обычно данный срок действует лишь на безналичные операции, а при обналичивании денег клиент сразу теряет все преимущества. Поэтому советуем уточнить этот момент.

Другой важный показатель в рейтинге предложений — обслуживание. Иногда банки проводят специальные рекламные акции, освобождая заемщиков от оплаты за первый год использования кредиток. Но следует заметить, что финансовые учреждения никогда не работают себе в убыток. Поэтому другие условия в таком случае могут оказаться гораздо менее выгодными. То же самое касается и обратных ситуаций, когда банки предоставляют низкие проценты и длительный льготный период, в то время как завышают цену обслуживания. Необходимо оценивать данный показатель лишь в сочетании со всеми другими условиями кредитного соглашения.

Следующий значительный момент — это размер лимита. Как правило, он составляет от 200 000 до 1 000 000 рублей. Степень важности данного параметра зависит от суммы, в которой вы нуждаетесь. Для распоряжения небольшими средствами можете вообще не учитывать кредитный лимит. А вот для использования крупной суммы следует выбрать в рейтинге лучших предложений карту с максимально возможным лимитом.

Также обязательно оцените процентную ставку. Она напрямую влияет на размер переплаты и, соответственно, на выгодность использования кредитной карты. Вы можете не принимать этот критерий во внимание, только если рассчитываете погасить задолженность до окончания льготного периода. Но сделать это далеко не всегда получается, поэтому рекомендуем перестраховаться и выбрать в рейтинге лучших кредиток ту, у которой низкая процентная ставка.

Основная выгода кредитной карты выражается в возможности вернуть проценты с покупки. Достаточно важными критериями оценки предложений, входящих в рейтинг лучших, являются размер кэшбэка и список компаний-партнеров, которые его начисляют. Будьте внимательны, когда начнете просчитывать выгодность системы кэшбэков. Дело в том, что компании-партнеры нередко завышают цены, а высокий процент по кредиту и дорогостоящее обслуживание карты перекрывают сумму возврата.

Прежде, чем приступать к выбору подходящей кредитки, подумайте, как и для чего вы собираетесь её использовать. А затем оцените различные предложения в рейтинге кредитных карт для снятия наличных с учетом самых значимых для себя параметров.

Рейтинг кредитных карт-2019 со снятием наличных: лучшие предложения

Может случиться так, что клиенту банка срочно потребуются наличные деньги. Тогда ему очень пригодится карта с наименьшим ограничением на вывод средств.

Как правило, прибыль финансовых учреждений формируется за счет процентов по кредитным средствам и различных комиссий при их использовании (включая обналичивание денег в банкоматах). Однако бывают и исключения. Перед вами рейтинг кредитных карт для снятия наличных без уплаты процентов и комиссий. При этом некоторые банки дают возможность вывести деньги лишь в своих банкоматах, а другие – в любых и по всему миру.

1. Ситибанк, «Просто кредитная карта» (MasterCard). Подразделение крупной американской финансовой группы «Citigroup» в России проводит операции с ценными бумагами и валютой, а также предоставляет населению банковские карты, кредиты и вклады. Кредитка «Ситибанка» занимает первое место в рейтинге, так как отличается отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег и полностью бесплатным обслуживанием.
   
   Плюсы использования данной кредитной карты:
   • возможность заказать доставку почтой или курьером;
   • отсутствие ограничений на снятие наличных в любых банкоматах;
   • выдается подразделением финансового учреждения с высоким рейтингом надежности;
   • возможность оформить в качестве основной или дополнительной;
   • получение скидок за покупки у компаний-партнеров.

   Минусы:

   • нужно подтвердить свой доход.

   Тарифы и условия использования:

   • срок оформления – от 3 до 5 дней;
   • лимит – до 300 000 рублей;
   • оформляется в отделении банка или онлайн с доставкой на руки;
   • льготный период составляет 120 дней с момента оформления, далее – до 50 дней;
   • бесплатное обслуживание, стоимость транспортного приложения – 65 рублей в месяц;
   • минимальная процентная ставка – 20,9 % годовых;
   • бесплатное открытие;
   • скидки до 20 % на покупки у компаний-партнеров;
   • дополнительные возможности: транспортное приложение для Москвы, бесконтактная оплата.
2. Платинум «Русский Стандарт» (MasterCard). Крупное финансовое учреждение «Русский Стандарт» является одним из лидеров по выпуску кредиток в России. У него широкая сеть отделений и банкоматов по всей стране. В рейтинг кредитных карт для снятия наличных попала кредитка «Платинум», с которой можно снять небольшую сумму денег в любом банкомате России и за рубежом.
   
   Плюсы:
   • возможность оформить в рассрочку любую покупку;
   • небольшую сумму можно обналичить в любое время;
   • возможность получить наличные в любом банкомате;
   • подходит для активной оплаты покупок;
   • не нужно подтверждать доход;
   • возможность вернуть накопившиеся баллы на свой счет;
   • быстрое оформление, с доставкой на дом;
   • выбор подходящего способа доставки – почтой или курьером.

   Минусы:

   • льготный период не распространяется на обналичивание денег;
   • в последнее время рейтинг надежности банка значительно снизился;
   • доставка осуществляется не во все города России;
   • ограниченная сумма для снятия наличных в месяц.

   Тарифы и условия использования:

   • срок оформления – два-три дня;
   • лимит – 300 000 рублей;
   • оформляется в отделении банка или онлайн с доставкой на руки;
   • льготный период составляет до 55 дней;
   • обслуживание стоит 590 рублей в год;
   • минимальная процентная ставка – 21,9 % годовых;
   • бесплатное открытие;
   • за покупки у компаний-партнеров начисляются бонусные баллы, которые можно перевести на благотворительность, вывести на счет или потратить в каталоге программы – 5 % в избранных категориях и 1 % на другие покупки;
   • дополнительно: рассрочка до 24 месяцев для любых покупок, поддержка «Google Pay», «Samsung Pay» и «Apple Pay», бесконтактная оплата.
3. Кредитка от «Альфа-Банк»: 100 дней без процентов (Visa, MasterCard).  «Альфа-банк» является вторым крупнейшим банком в России после «Сбербанка». Пользуется большой популярность у населения, его банкоматы и отделения действуют во многих городах страны. Кредитка «Альфа-Банк», занимающая 3-е место в рейтинге кредитных карт для снятия наличных, отличается продолжительным льготным периодом, распространяющимся на обналичивание средств.
   
   Плюсы данной кредитной карты:
   • обмен валюты производится по текущему курсу ЦБ;
   • длительный льготный период;
   • можно использовать в качестве основной или дополнительной;
   • льготный период распространяется на снятие наличных;
   • возможность обналичивать деньги в любых банкоматах;
   • банк входит в рейтинг самых надежных;
   • оформляется быстро, достаточно одного визита в отделение;
   • возможность заказать доставку на дом.

   Минусы:

   • отсутствует программа бонусов;
   • не начисляются бонусы за покупки;
   • могут потребоваться сведения о доходах;
   • за снятие наличных взимается комиссия.

   Тарифы и условия использования:

   • оформляется за два-три дня;
   • ограничение на снятие наличных – до 50 000 рублей в месяц;
   • оформляется в отделении банка или онлайн с доставкой на руки;
   • лимит – до миллиона рублей;
   • минимальная цена обслуживания – 590 рублей в год;
   • длительность льготного периода – до 100 дней;
   • бесплатное открытие;
   • минимальная процентная ставка – 11,99 % годовых;
   • дополнительно: поддержка «Google Pay», «Samsung Pay» и «Apple Pay», бесконтактная оплата;
   • отсутствуют бонусы за покупки.
4. «Восточный Банк», кредитка «Просто» (Visa).  Следующий продукт в рейтинге кредитных карт для снятия наличных предоставляет банк, предлагающий свои услуги как в крупных, так и в небольших городах, а также в районных центрах. Его отделения есть в европейской части России, на Дальнем Востоке и в Сибири. «Просто карта» отличается отсутствием ограничений на снятие наличных.
   
   Плюсы:
   • оформляется быстро, достаточно всего одного визита в банковское отделение;
   • возможность снять небольшую сумму наличных в любое время;
   • отсутствуют комиссии и ограничения на получение денег;
   • начисляется кэшбэк за покупки в онлайн-магазинах;
   • при отсутствии долга обслуживание бесплатное;
   • выдается банком с достаточным рейтингом надежности;
   • возможность оплачивать любые покупки без процентов;
   • не требуется предоставлять сведения о доходах.

   Минусы:

   • клиентам в возрасте до 26 лет нужно подтвердить свой доход.

   Тарифы и условия использования:

   • моментальное оформление;
   • отсутствуют ограничения на снятие наличных;
   • оформляется в банковском отделении по онлайн-заявке;
   • максимальный лимит – 120 000 рублей;
   • при наличии задолженности обслуживание стоит от 30 до 50 рублей в день;
   • льготный период – 5 лет;
   • бесплатное открытие;
   • отсутствует процентная ставка;
   • дополнительно: поддержка «Google Pay» и «Samsung Pay», бесконтактная оплата;
   • при оформлении покупок в интернет-магазинах через сервис банка начисляется до 40 % кэшбэка.
5. «МТС Банк», кредитка МТС Деньги Zero (MasterCard). Как вы уже догадались, этот банк является подразделением крупного российского оператора связи «МТС». Он предоставляет все виды банковских услуг для своих клиентов. Кредитка «МТС Деньги Zero» вместо начисления процентов взимает комиссию. Тем не менее, мы решили включить её в рейтинг кредитных карт для снятия наличных, так как она позволяет держателю получать средства в любых банкоматах и без ограничений.
   
   Плюсы данной кредитки:
   • возможность заказать доставку в салон связи «МТС»;
   • не нужно уплачивать комиссию, если не тратите деньги;
   • возможность снятия наличных без комиссий и ограничений;
   • можно оформить кредитку как запасную;
   • при отсутствии долга обслуживание бесплатное;
   • банк входит в рейтинг самых надежных кредитных организаций;
   • любые покупки можно оплачивать без процентов;
   • не требуется справка о доходах.

   Минусы:

   • отсутствует программа бонусов;
   • выпускается платно.

   Тарифы и условия использования:

   • оформляется за два-три дня;
   • отсутствуют ограничения на снятие наличных;
   • оформляется в отделении банка по онлайн-заявке;
   • максимальный лимит – 150 000 рублей;
   • при наличии задолженности обслуживание стоит 30 рублей в день;
   • длительность льготного периода – 5 лет;
   • цена выпуска – 299 рублей;
   • процентная ставка отсутствует;
   • дополнительно: поддержка «Google Pay», «Samsung Pay» и «Apple Pay», бесконтактная оплата;
   • при покупках у компаний-партнеров начисляется от 3 до 8 % кэшбэка.
6. Райффайзенбанк, кредитка «Наличная» (Visa). «Раффайзенбанк» – это крупное международное финансовое учреждение австрийского происхождения. Он считается одним из самых надежных банков в Европе, поэтому «Наличная» попала в наш рейтинг кредитных карт для снятия денег. Её главный недостаток заключается в том, что с выводом денег могут возникнуть трудности, так как банкоматы этого банка встречаются довольно редко.
   
   Плюсы:
   • отсутствуют ограничения и комиссии за снятие наличных;
   • нужную сумму денег можно получить в любое время;
   • для оформления достаточно одного визита в банковское отделение;
   • возможность использовать кредитку в качестве основной или дополнительной;
   • можно заказать доставку на дом;
   • по версии журнала «Forbes» «Раффайзенбанк» находится в рейтинге самых надежных банков.

   Минусы:

   • отсутствует программа бонусов;
   • льготный период не распространяется на снятие наличных;
   • могут потребоваться сведения о доходах;
   • за доставку взимается плата.

   Читайте также: «Рейтинг банков по одобрению кредитов: топ-15»

   Тарифы и условия использования:

   • оформления занимает от 1-го до 3-х дней;
   • ограничения на снятие наличных – до 60 % от размера лимита в день;
   • оформляется в отделении банка или онлайн с доставкой на руки;
   • максимальный лимит – 600 000 рублей;
   • обслуживание стоит 890 рублей в год (для зарплатных клиентов – бесплатно);
   • длительность льготного периода – до 50 дней;
   • выпускается бесплатно, стоимость доставки – до 390 рублей;
   • минимальная процентная ставка – от 29 % годовых;
   • дополнительные возможности: поддержка «Google Pay», «Samsung Pay» и «Apple Pay», бесконтактная оплата;
   • отсутствуют бонусы за покупки.
7. «ОТП Банк», кредитка «Понятная Gold» (MasterCard). Этот банк входит в крупную европейскую финансовую группу «ОТП» и предоставляет своим клиентам все основные банковские продукты. Кредитка «Понятная Gold» заняла 7-е место в нашем рейтинге кредитных карт для снятия наличных, так как за данную операцию не взимает комиссии, но увеличивает процентную ставку.
   
   Плюсы данной кредитной карты:
   • оформляется быстро;
   • при снятии наличных комиссия не взимается;
   • деньги можно получить в любом банкомате;
   • выдается банком с высоким рейтингом надежности;
   • выпускается и обслуживается бесплатно;
   • не нужно подтверждать свой доход.

   Минусы:

   • при получении наличных увеличиваются проценты;
   • льготный период не распространяется на снятие денег;
   • нет бонусов за покупки.

   Тарифы и условия использования:

   • оформление занимает от 1-го до 3-х дней;
   • ограничения на снятие наличных составляет до 45 000 рублей в день;
   • оформляется в банковском отделении по онлайн-заявке;
   • лимит – до 300 000 рублей;
   • бесплатное обслуживание;
   • льготный период – до 55 дней;
   • выпускается бесплатно;
   • минимальная процентная ставка – 24,9 % годовых, а при снятии наличных увеличивается до 42,9 % годовых;
   • отсутствуют дополнительные возможности;
   • за покупки не начисляются бонусы.
8. «Киви-банк», кредитка «Совесть». Следующая кредитка в нашем рейтинге называется «Совесть». Она подходит тем, кто часто использует наличные средства и покупает товары в рассрочку. Доступный лимит – до 300 000 рублей. Магазины-партнеры предоставляют держателям карты рассрочку на 1 – 12 месяцев. Кредитка бесплатно выпускается и обслуживается, хотя многими полезными опциями можно воспользоваться за деньги. Минус в том, что клиент получает возможность совершать покупки в обычных магазинах лишь при подключении специального пакета услуг стоимостью 499 рублей в месяц.
   
   «Совесть» оказалась в нашем рейтинге кредитных карт для снятия наличных, потому что её выгодно использовать для снятия больших денежных сумм и покупок в рассрочку. За каждую операцию взимается фиксированная комиссия в размере 499 рублей.

   По окончании льготного периода процентная ставка составляет 10 %.

9. Банк «Интеза», карта Visa Gold. И последняя кредитка в этом рейтинге предоставляет держателям дополнительные бонусы, привилегии и доступный лимит до 350 000 рублей. Льготный период – 55 дней, затем процентная ставка составляет 25,5 % годовых. При просрочке по платежу начисляются пени – 64 % годовых.
   
   В банке «Интеза» можно получить до 3-х кредитных карт-дублёров с отдельным набором опций для каждой из них. Ещё одним приятным бонусом является бесплатное и очень подробное SMS-информирование. Клиенты этого банка особенно отмечают в своих отзывах хороший сервис и качественные консультации сотрудников. К тому же, «Visa Gold» дает возможность получить скидки на определенные категории услуг и товаров.

Как оформить кредитную карту для снятия наличных

С помощью компьютеров и мобильных устройств можно не только ознакомиться с рейтингом самых выгодных кредитных карт со снятием наличных без процентов, но и оформить подходящую кредитку онлайн. Главный плюс заключается в том, что вам не нужно будет идти в банковское отделение и стоять в длинной очереди. Достаточно зайти на официальный сайт финансовой организации и заполнить анкету, не предоставляя при этом развернутую информацию. Для регистрации может понадобиться копия паспорта, контактный телефонный номер и ФИО. Процедура займет около 5 минут.

Перед тем, как выбрать в рейтинге кредитных карт для снятия наличных подходящую кредитку, рекомендуем ознакомиться с отзывами реальных клиентов. Снятие наличных будет доступно после активации карты. Если вы не знаете, как обналичить деньги, обратитесь за помощью в техническую поддержку. Помните, что пользователь может по своему усмотрению (но с учетом правил финансового учреждения) изменить общий срок использования карты на льготных условиях.

Несколько советов по использованию кредитной карты для снятия наличных

Практически все кредитные организации устанавливают комиссии или лимиты для ограничения вывода денежных средств со счета. Как правило, размер комиссии составляет 5 %, а лимит – от нескольких десятков тысяч рублей. Кредитки без ограничений на снятие наличных встречаются довольно редко.

Лучшие условия по обналичиваю кредитных средств предоставляет карта «Ситибанка», у которой нет никаких ограничений для этой операции. Следует также отметить предложения «Альфа-Банка», «МТС», «Восточного банка» и «Русского Стандарта». Их кредитки можно использовать в любых целях, они универсальны.

Рейтинг кредитных карт для снятия наличных с описанием ключевых условий:

Оценивая представленные в данном рейтинге предложения, не забывайте, что кредитка главным образом предназначена для совершения безналичных финансовых операций. Снятие наличных банки рассматривают как крайнюю меру в случаях, когда другие способы оплаты недоступны. Вот почему они устанавливают определенные комиссии и ограничения на вывод денег. Если вам удобнее расплачиваться наличными, то лучше использовать дебетовую карту, которая обычно не имеет ограничений на снятие денежных средств. К тому же, на такую карту вы сможете оформить потребительский кредит и без проблем получить нужную сумму в любом банкомате.

Как вы видите из рейтинга кредитных карт для снятия наличных, кредитку труднее обналичить, чем дебетовую карту. За совершение данной операции взимается комиссия, а льготный период прекращает свое действие. На сегодняшний день существует очень мало предложений, позволяющих свободно выводить кредитные средства.

Данные в статье актуальные на август 2019 года*