В 2018 году глава государства подписал указ о субсидировании ипотеки, если в семье рождается второй и третий ребенок. Таким образом, снижая ставку по ипотечному кредитованию, предоставляя материнский капитал и увеличивая размер выплат при рождении детей, правительство стремится повысить рождаемость в России. Как получить ипотеку 6 процентов? Какие категории граждан могут рассчитывать на нее? Разбираемся.
Оформив ипотеку с государственной поддержкой, можно получить свою собственную квартиру, при этом каждый месяц заемщик будет выплачивать гораздо меньше денежных средств, ведь процентная ставка снижена. Например, если она составляла 10 %, то вы будете платить всего 6 %, а оставшиеся 4 % субсидирует государство.
Как получить ипотеку 6 процентов:
- Кредитный продукт предоставляется на 3-30 лет.
- Первый взнос составляет 20 % от стоимости жилья.
- Семья покупает квартиру в недавно сданном доме либо в строящемся по ДДУ. Получить ипотеку под 6 процентов на вторичное жилье не получится. Однако это правило не касается жителей Дальневосточного региона. Там купить квартиру разрешается как в новостройке, так и на вторичном рынке. Но в последнем случае есть одно условие: жилье должно быть расположено в сельской местности. Таким образом можно оформить ипотечное кредитование под 6 % в селе любого из одиннадцати регионов Дальнего Востока. Жилище может быть продано бывшим владельцем, даже физическим лицом.
Но ввиду географических ограничений, например, в Московской или Брянской области приобрести дом у физического лица по данной программе не получится.
Указ, подписанный главой государства, строго определяет, кто может получить ипотеку под 6 процентов. Сделать это могут семьи с детьми, подходящие под нижеследующие параметры:
Обратите внимание! Если у вас появились дети до 1.01.2018, то получить ипотеку 6 процентов не получится. Привлечь можно до четырех заемщиков.
Что это значит? Заемщиком выступает один из родителей, созаемщик – любой человек. Получить ипотеку под 6 процентов может отец или мать, главное, чтобы у человека было российское гражданство. Также на льготную ставку рассчитывать может тот, у кого есть ребенок, с рождением которого семья получила право на государственную поддержку.
Читайте также: «Можно ли получить имущественный вычет при покупке квартиры с использованием средств военной ипотеки»
Созаемщик – не обязательно родитель. К примеру, договор оформляется на жену, а созаемщиком выступает ее супруг, который может не быть родным отцом ребенка. Однако он также должен быть гражданином нашей страны. Или еще один вариант: человек может не быть записан в свидетельстве о рождении, даже если он является отцом ребенка. В этом случае мужчина будет выступать как созаемщик. То есть, поскольку главным условием предоставления льгот выступает наличие детей, то ипотека оформляется на мать, а ее муж будет созаемщиком. Даже если у него нет детей, женщина все равно получит ипотеку 6 процентов.
[offerIp]Созаемщиком может выступать бабушка или дедушка, если это поможет получить льготную ставку. Например, кредит могут оформить мать, отец, а также двое родных либо хороших знакомых.
Как получить ипотеку 6 процентов при рождении второго ребенка? Придерживайтесь следующего плана:
Чтобы получить ипотеку под 6 процентов, можно обратиться в риелторское агентство. Специалисты помогут правильно оформить документацию, чтобы купля-продажа прошла юридически правильно.
Важно! Прежде чем подписывать договор на ипотеку под 6 процентов, следует тщательно прочитать все условия и дополнительные соглашения, чтобы не возникло недопонимания.
Отзывы о том, как получить ипотеку под 6 процентов, свидетельствуют, что для ее оформления потребуется стандартный пакет документов, что и для обычного ипотечного кредитования. Кроме этого, необходимо подтвердить тот факт, что семья является многодетной. Это поможет улучшить либо расширить жилище.
Какие документы должен собрать заемщик, чтобы получить ипотеку под 6 процентов:
- документы, удостоверяющие личности отца и матери, а также копии паспортов;
- свидетельства о браке, разводе, рождении каждого ребенка;
- если отцу меньше 27 лет, потребуется военное удостоверение;
- справка по форме банка о доходе семьи, выписки по счетам;
- выписка из трудовой книжки, которую заверил работодатель.
Какие документы по квартире понадобятся:
Обратите внимание! На сделку купли-продажи обязательно возьмите с собой оригиналы всех вышеперечисленных документов.
На федеральном уровне предоставляется субсидия, с помощью которой молодые родители с детьми могут оформить кредитный продукт. Ее сумма может достигать 30–35 % от стоимости квартиры в зависимости от состава семьи. Как получить ипотеку 6 процентов молодой семье:
Процентная ставка — это максимальная финансовая нагрузка. Но кроме того, что вам придется выплачивать проценты, необходимо также:
Подробно изучить особенности предоставления ипотеки под 6 процентов можно в Постановлении Правительства № 1711 от 30.12.2017. Но не стоит забывать, что документ был обновлен, и необходимо учесть внесенные постановлением № 857 30.07.2018 года изменения.
Что было изменено:
- Можно получить ипотеку под 6 процентов либо перекредитовать полученный заем, если в вашей семье более 4 детей. Раньше делать так не разрешалось.
- Льготную программу продлили до 1.03.2023 для тех семей, где появился второй или третий ребенок в промежуток с 01.07.2022 по 31.12.2022.
- Если в семье появились дети с 01.01.2018 по 31.12.2022, то родители могут получить кредитный продукт сроком до 8 лет.
- Появилась возможность оформить договор рефинансирования. За счет этого банк снижает ставку до 6 % по предоставленной ипотеке. При этом не нужно переоформлять договор. Необходимо, чтобы он был заключен от юридического лица, причем дата его подписания не важна.
Работники банка решают, можно ли выдать ипотеку под 6 процентов, для каждой семьи отдельно.
Когда семья уже выплачивает ипотеку, можно сделать ее рефинансирование под 6 процентов. Для этого заемщик обращается в банк и подает заявление о заключении дополнительного соглашения, благодаря которому можно получить новый заем на льготных условиях.
Вместе с заявлением необходимо подать свидетельства о рождении детей. Затем банковские работники оформят дополнительный договор, который подписывает заемщик. После этого годовая ставка по кредиту опускается до 6 процентов. Доход, который теряет банковская организация, восполняет государство.
Как получить ипотеку под 6 процентов в данном случае:
Обратите внимание! Не нужно сообщать об изменениях предыдущему кредитору.
Предельные суммы по семейной ипотеке возросли летом 2018 г. Например, для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер выдаваемого кредита 12 миллионов рублей. В регионах можно получить до 6 миллионов. Заметьте, что это не цена жилья, но допустимая сумма, которую оформляют в кредит под 6 %. Стоимость дома может быть больше.
Есть один нюанс: данная предельная сумма по ипотеке предполагает, что в нее уже включен материнский капитал, однако в описании льготной программы об этом не говорится. Ранее банки не брали в расчет данное условие. И человек мог взять материнский капитал в размере 450 тыс. руб., а также 6 миллионов в ипотеку под 6 %. Сейчас же, если вы использовали материнский капитал, чтобы сделать первый взнос, то под 6 % вам выдадут ипотеку не более 5 миллионов 550 тыс. руб. Это необходимо учитывать.
По каким причинам многие семьи не могут получить ипотеку под 6 процентов? Дело в том, что многие не так понимают популярную льготную программу. Жители России пытаются оформить ипотечный кредит, даже не прочитав условия ее предоставления.
Когда человек видит слово льготы, он думает, что можно взять деньги в рассрочку. Однако не каждый подходит под условия государства и банковских организаций. Дело в том, что компенсация от государства предоставляется на несколько лет, но не на полный срок кредитования. Встречаются и другие ошибочные мнения относительно получения ипотеки под 6 процентов.
Кроме того, некоторые уверены, что процентная ставка 6 % действует весь срок предоставления кредита. На самом деле это положение появилось совсем недавно. Раньше субсидирование носило временный характер. Льготный кредит на второго ребенка длился 3 года, на третьего — 5 лет. Получать государственную помощь можно было в течение 8 лет. Но ипотечный кредит чаще всего выдается на срок 15–20 лет, а то и больше. Это значит, что, оформляя кредитный продукт, надо было учитывать стандартную ставку банка, ведь именно она действовала после того, как льготный период заканчивался.
Однако с 28.03.2019 года все изменилось. В постановлении от 28 марта 2019 года № 339 сказано, что государственное субсидирование предоставляется на весь срок оформления ипотеки под 6 процентов.
Правительство создало программу господдержки, с помощью которой можно приобрести свою квартиру либо расширить площадь, если дом у вас уже есть. Специалисты подсчитали, что благодаря такому субсидированию заемщик экономит 100 000 рублей в год. Если учитывать то, что кредит выдается на много лет, получается достаточно большая сумма. Благодаря такому подходу становится возможным предоставить жилье многим семьям.
С каждым годом все больше человек хотят получить ипотеку под 6 процентов. У многих возникают разнообразные вопросы. Найдем ответы на самые распространенные из них.
Есть одна особенность относительно квартир. Под программу подпадают те из них, которые куплены в новостройке. Когда оформляется договор долевого участия, то вторым участником должно быть юридическое лицо. Если приобреталось готовое жилье, то продавцом должен быть застройщик. Не получится приобрести квартиру на льготных условиях у физического лица или посредника.
Прежде чем отправиться в налоговую, соберите пакет необходимых документов, которые подтвердят расход средств, а также то, что вы платите налоги:
Как подтвердить расходы? Подойдут документы из банка, например расписка, квитанция, платежки.
Где еще можно получить государственную помощь? Существует множество других государственных программ:
Ранее банковские организации получали компенсацию разницы между льготной ставкой и ставкой Центробанка плюс 2 %. Например, если банк предоставлял кредит под 11 %, то рефинансировать по данной программе его было нецелесообразно. Ведь государство возмещало всего до 9,75 %.
Сегодня банку будут возмещены потерянные доходы до ставки Центробанка плюс 4 %. Таким образом, в госпрограмме могут поучаствовать семьи, которым банк ранее из-за рисков не мог одобрить кредит под низкий процент, например под 9,4 % или даже до 11 %. То есть заемщик будет выплачивать ипотеку под 6 %, но банк не потерпит убытки, так как государство все компенсирует.
Однако необходимо застраховать жизнь заемщика, а также недвижимость – объект ипотеки. В противном случае банковская организация повысит ставку на 4 % выше ставки Центробанка. Это требование государства, а не просто желание кредитора.
Где правительство берет денежные средства на реализацию данной программы? Они поступают из федерального бюджета. Конечно, эти статьи расхода в бюджет заложены, но сейчас потребуется больше средств. Брать деньги будут из налогов, от продажи газа и нефти, из резервных фондов. Для поддержки семей с детьми и реализации национальных проектов Федеральная налоговая служба будет собирать больше налогов. Поэтому произошло повышение НДС, чтобы увеличить поступления в бюджет. Часть денег сэкономят, увеличив возраст выхода на пенсию.
Планируется благодаря государственной поддержке предоставить 600 миллиардов рублей льготных кредитов. Ежегодно выдается более 300 миллиардов маткапитала. Семьи используют его на покупку жилья, в том числе и для получения ипотеки под 6 процентов.
Данная государственная программа позволяет улучшить жилищные условия либо приобрести собственное жилье молодым семьям. Ипотека под 6 % стимулирует увеличение рождаемости, таким образом достигается поставленная перед государством задача.
Кроме того, улучшается ситуация и на рынке недвижимости, где ранее происходила стагнация. Льготная программа повысила активность сферы жилищного строительства. Поскольку разница между стандартной и льготной ипотечной ставками достаточно большая, кредитное бремя оказывается по силам многим заемщикам.
Опубликовано: 6 марта, 2024 12:51 пп
О чем речь? Самозапрет на выдачу кредитов – добровольный отказ гражданина от получения займов. Такая…
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…