При сегодняшнем уровне развития техники и средств коммуникаций часть деловых контактов между людьми и организациями перешли в виртуальную сферу. Проводить финансовые операции онлайн через Интернет очень удобно – требуется значительно меньше времени, отпадает необходимость ехать в офис партнера или магазин, перевод денег онлайн можно осуществить несколькими платежными инструментами. В том числе через Интернет несложно оформить заем. О том, как получить кредит онлайн на карту, читайте в нашей статье.
Ссуду сегодня можно получить несколькими способами. Один из путей, который достаточно популярен, это оформление онлайн-кредитов на банковскую карту. Такой заем можно взять в микрофинансовой организации. В банках принят несколько другой порядок оформления кредитов: подав заявку через Интернет, заемщику все равно придется посетить офис организации.
Можно очень быстро взять кредит онлайн на карту. Только не следует рассчитывать на большую сумму и длительный срок, но 10–20 тысяч рублей на месяц – вполне реально. При этом надо иметь в виду, что проценты будут достаточно большими – 2–5 % в день. Если пользоваться займом несколько дней, то сумма переплаты окажется небольшой. Но в случае просрочки она вырастет очень сильно.
Удобно бывает оформить кредит на карту онлайн, когда срочно нужны деньги. Если у вас нет времени на то, чтобы сходить в банк, но требуется быстро оплатить горящую туристическую путевку или нужную покупку по супервыгодной цене, то такой вид ссуды – то, что надо. На всю процедуру оформления требуется очень мало времени, стоит только подать заявку онлайн, и, если она будет одобрена, через несколько минут вы получите деньги. Средства будут перечислены на тот платежный инструмент, который вы укажете в заявке, – банковская карта, номера электронных кошельков.
Рассчитываться за кредит также можно онлайн, переводя деньги по реквизитам микрофинансовой организации, на карту или электронные кошельки.
Чтобы оформить кредит онлайн на карту, нужно выполнить следующее:
Заемщики сами выбирают, куда именно перечислять деньги. Чаще всего кредит онлайн поступает на карту или электронные кошельки. Эти платежные системы более выгодны клиентам, потому что деньги зачисляются в течение нескольких минут. Если перевод осуществляется на расчетный счет в банке, то вся процедура может занять до 3 дней. Клиент в это время пока не может распоряжаться средствами, а проценты по кредиту ему уже приходится платить.
У электронных кошельков существует определенный недостаток – деньги с них выводятся на карту банка, за что приходится платить комиссию.
Наиболее популярными являются следующие электронные платежные системы: «Киви», «Яндекс», «Вебмани». Оформляя электронный кошелек, пользователь обязан идентифицироваться. Но для того, чтобы получить онлайн-кредит на такую платежную систему, необходимо пройти процедуру авторизации. Это является одним из условий выдачи займа МФО, поскольку повышает уверенность кредитора в том, что деньги ему вернут.
Если заемщик оформляет ссуду в офисе банка, то последний проводит проверку по нескольким критериям, одним из которых является внешний вид заявителя. Поскольку заявка на кредит онлайн без проверки карты подается удаленно, то специалист МФО может оценить клиента только при разговоре – телефонном ли через Интернет – по голосу. В этом случае имеет значение уверенность тона, четкие ответы на вопросы и т. д. Далеко не все клиенты соглашаются на подобное собеседование, поэтому такая практика пока не получила широкого распространения. Хотя данный метод способен повысить качество отбора клиентов МФО.
Собеседование обязательно, если вы подаете онлайн-заявку в МФО «Займер». Но это не должно останавливать, потому что организация одобряет кредит онлайн на карту большинству своих клиентов.
Оформление кредита онлайн на карту сопровождается передачей своих персональных данных через Интернет. Вполне закономерно, что люди переживают за безопасность этой информации, потому что приходится указывать не только номер телефона, но и банковской карты. Чтобы минимизировать риски, размещая онлайн-заявку на ссуду, нужно быть внимательным к следующим моментам:
Случается, что у человека нет шансов получить ссуду в банке по разным причинам – нет нужных документов, испорченная кредитная репутация и т. д. Если деньги нужны срочно, то следует обратиться в микрофинансовую организацию, которая выдаст онлайн-кредит на карту клиенту с плохой кредитной историей. Конечно, такие фирмы раздают деньги не от повышенного человеколюбия, просто большие риски компенсируются большими прибылями. Кроме того, на крупный заем по такой схеме рассчитывать не приходится.
Получение небольшой суды онлайн выручит в том случае, когда деньги нужны очень срочно. Ведь если обращаться в банк, то это займет несколько дней. Есть несколько МФО, которые выдают кредит онлайн на карту без отказа. Конечно, клиенту не избежать тщательной проверки, ведь кредитор должен убедиться в его платежеспособности.
Обычно после одобрения заявки по онлайн-кредиту деньги на карту электронный кошелек поступают в течение нескольких минут. Если этого не происходит, то клиент начинает волноваться, объясняя себе возможные причины задержки мошенничеством. А если задержка значительная, то это лишает возможности заемщика пользоваться нужными ему средствами, но при этом, как он считает, ему все равно приходится оплачивать проценты. Но это мнение ошибочно, проценты начисляются только с того момента, как клиент получает деньги. Даже если договор оформлен несколько ранее, комиссия не взимается, если средства не поступили на счет заемщика.
Итак, по какой причине может произойти задержка в переводе денег? Что следует предпринять заемщику, чтобы минимизировать подобные риски?
Если деньги задерживаются, то это может быть по разным причинам, источником которых являются как ошибки, так и организационные моменты. Чаще всего встречаются следующие ситуации:
В договоре обычно указывается срок зачисления денег. Если он прошел, а средства не были перечислены, надо выяснить обстоятельства задержки, обратившись в МФО.
Бывает так, что в персональных данных клиента допущена ошибка. Она не была замечена вовремя, тогда перечисленные деньги не поступят на счет клиента. Но в финансовой организации об этом могут не знать. Следовательно, при задержках в поступлении денег сверх регламента надо связаться с сотрудниками организации и прояснить ситуацию.
Читайте также: «Как пользоваться кредитной картой, чтобы не прогореть»
Сделать это можно несколькими путями:
Можно ли отказаться от ссуды, оформленной онлайн? Да, можно. Если вы передумали брать кредит, пока деньги еще не поступили на счет, то надо связаться с финансовой организацией вышеперечисленными методами и заявить об отказе.
Если гражданин оформил кредит онлайн на карту банка (Сбербанка или любого другого), электронный кошелек через МФО, то это накладывает на него такие же обязательства, как и при получении ссуды в обычном банке. То есть заем придется возвращать в соответствии с графиком, изложенным в договоре. В случае просрочек будут применяться соответствующие санкции.
Микрофинансовые организации не церемонятся со злостными должниками. Если клиент долго не выплачивает кредит, то в дело вступают коллекторские агентства, которые применяют очень жесткие и иногда незаконные методы. Истории взаимоотношений должников с коллекторами часто становятся предметом газетных статей и телепередач, поэтому многие имеют представление, насколько грубым может быть давление при выбивании долга, запугивание. Если вы собираетесь взять онлайн-заем в МФО, лучше сразу оценить свои возможности и постараться не доводить дело до взыскания.
Если вы сомневаетесь в своих силах своевременно рассчитаться по онлайн-кредиту, выясните, сможет ли МФО предоставить вам отсрочку и пролонгировать договор. Такая услуга позволит вам справиться с проблемами, но не все финансовые организации ее предоставляют.
Пролонгация – продление периода действия кредитного договора, при этом более поздний возврат займа не влечет наложения санкций и ухудшения кредитной истории. Выплата займа может быть перенесена на несколько недель по заявлению клиента.
Услуга пролонгации не бесплатна, но применять ее можно много раз. Оплатой за продление займа может быть:
Если период выплаты займа не был продлен (не важно, по какой причине: отсутствует услуга пролонгации, у клиента нет возможности ее использовать), то кредит становится просроченным. Среди причин, по которым это происходит, можно выделить следующие:
Как только платеж по ссуде будет просрочен, с первого же дня начисляется неустойка. При этом все МФО соблюдают закон о потребительском кредитовании, устанавливая максимальный размер пени. В соответствии с законом «… размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются».
Закон допускает несколько вариантов применения санкций, но микрофинансовые организации используют конкретно этот: на невыплаченную сумму кредита по-прежнему будут «капать» установленные проценты, дополнительно 20 % годовых будут каждый день начисляться на сумму просроченного долга, то есть 20 / 365 = 0,055 %.
Рассмотрим пример:
Если заемщик не может выплатить кредит, то следует действовать таким образом:
Любому человеку, оформляющему кредит онлайн на карту, нужно стараться вовремя по нему рассчитаться. В противном случае долг становится тяжким бременем, еще и портит кредитную историю.
Если вдруг случается, что у вас не получается выплатить долг, надо общаться с кредитором. Не исключено, что вам удастся найти компромисс, реструктуризировать кредит. Надо сказать, что МФО редко идут навстречу клиенту в таких ситуациях. Но это не значит, что не следует предпринимать попыток объясниться с кредитором.
Если кредит просрочен, то, помимо начисления пени со следующего дня, на клиента оказывается психологическое давление. Ему будут постоянно звонить сотрудники МФО, требуя вернуть долг, добиваясь объяснений, почему гражданин не рассчитывается и когда ждать оплаты. Пока клиент не рассчитается по долгам, ему не избежать подобного общения.
Если должник не желает платить, то дело быстро передается коллекторам. Причем многие из коллекторских агентств, сотрудничающих с МФО, не отличаются особой деликатностью. К их услугам банки не прибегают, потому что заботятся о своей репутации. МФО в этом отношении менее щепетильны. Но самые солидные компании все-таки более разборчивы в методах взыскания.
При передаче дела коллекторскому агентству должнику надо быть готовым испытать на себе незаконные методы воздействия:
Все подобные методы выходят за рамки закона, поэтому гражданин за защитой своих прав может обращаться в соответствующие органы – полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.
При оформлении кредита через банк клиент имеет возможность воспользоваться рефинансированием, если у него возникли проблемы с возвратной долга. Но для просроченных микрозаймов этот путь невозможен. Ввиду их краткосрочности они не вписываются в программы рефинансирования. Кроме того, говорить о рефинансировании можно только для тех займов, выплаты по которым пока не выбились из графика.
При наличии просроченного долга по онлайн-кредиту можно попробовать где-то еще взять ссуду и погасить первый заем – своего рода завуалированное рефинансирование. Но сделать это очень трудно, потому что ни один банк не выдаст новый кредит должнику с открытой просрочкой. Не получится, скорее всего, получить ссуду и в другом МФО, так как при проверке выяснится, что гражданин не в состоянии выплатить имеющийся долг. То есть на перекредитование рассчитывать не следует, разве что просрочка составила всего пару дней.
Опубликовано: 6 марта, 2024 1:09 пп
О чем речь? Самозапрет на выдачу кредитов – добровольный отказ гражданина от получения займов. Такая…
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…