Под именем «Проком» кредитная организация просуществовала пять лет, а в 1998 году основной участник (и по совместительству клиент) – крупный производитель угля и продуктов его переработки ОАО «Белон» переименовало учреждение в ООО «КБ «Белон». Кэптивная бизнес-модель банка подразумевала обслуживание компаний одноименной группы, инвестирование в угледобывающие и перерабатывающие предприятия, их кредитование. Но кредитная организация развивалась и в других направлениях. Одной из первых в России в 2004 году она вошла в систему страхования частных вкладов, поскольку отвечала всем установленным федеральным законом критериям.
Генеральный директор ОАО «Белон» Андрей Добров в 2009 году продал свою долю в компании Магнитогорскому металлургическому комбинату. Одним из условий сделки был выход компании из состава участников отраслевого банка и продажа его г-ну Доброву. Согласно достигнутым договоренностям, непрофильные активы (а банковская структура для угольщиков была именно таким активом) подлежали выводу до начала 2011 года. Остальные условия денежной сделки (в том числе, ее сумма) не разглашались. Новый владелец прекрасно понимал, что региональному банку требуется собственная ниша, иначе ни о каком развитии не могло идти речи. Универсальность не позволяла конкурировать с гегемонами рынка. Поэтому стратегия разрабатывалась с ориентацией на малый и средний бизнес. Новый владелец говорил о создании специализированной кредитной организации под нужды таких предприятий. Продуктовая линейка была взята не с потолка, ее созданию предшествовали консультации с предпринимателями.
Действующее наименование — ООО «КБ «Взаимодействие» — кредитная организация обрела в октябре 2010 года, а спустя ровно восемь лет получила базовую лицензию на осуществление рублевых и валютных операций (с правом привлечения вкладов физических лиц) и операций с драгоценными металлами.
В июле 2014 года финучреждение получило предупреждение в качестве наказания за нарушения части первой статьи 15.27 КоАП.
Состав конечных бенефициаров кредитной организации: Кирилл Ситро – председатель правления, член совета директоров (40,25%), Юрий Грецингер (15,26%), Сергей Беспалов – член правления (9,90%), Юрий Маремьянин – председатель совета директоров (9,53%), Константин Ким (8,08%), Наталья Максимова – член правления (7,50%), Светлана Юрась (6,71%), АО «Банк «Сибэс» (1,39%), Юлия Габерман (0,47%), Сергей Попов (0,39%). Через ООО «Альхена» сам банк «Взаимодействие» владеет чуть более 1,69%.
Перечень услуг для юридических лиц включает: расчетно-кассовое и дистанционное обслуживание, депозиты и кредиты, банковские гарантии, валютные операции, индивидуальные банковские сейфы, корпоративные карты и зарплатные проекты. В число корпоративных клиентов входят более 1,6 тыс. предприятий и организаций: «Азимут», Кемеровоспецстрой, «Антифрикционные сплавы», СЭЛ, «Бастион», ПМК-54, «Виктория», Коченевская птицефабрика, «Парис», «Родник», МЦ «Служба здоровья», «СТ-Гольфстрим», «Феникс», «Стандарт», «СТК» и многие другие.
Физическим лицам предлагаются линейки вкладов и займов, пластиковые карты (MasterCard и Maestro), индивидуальные сейфы, удаленное обслуживание, прием платежей, денежные переводы без открытия счета («Золотая Корона»), валютные операции.
В рамках проведения оптимизационных мероприятий в сентябре 2018 года были закрыты все допофисы (три штуки), обслуживание ведется в центральной конторе (г.Новосибирск). кроме того, ликвидирована сеть фирменных банкоматов и терминалов (10 устройств). Клиентов уведомили о возможности проводить карточные операции через банковскую кассу банка и сеть банкоматов ПАО «Банк Уралсиб». По состоянию на 30 июня 2018 года в кредитной организации работали 85 сотрудников.
На основании данных, представленных в отчетности по РСБУ, можно представить структуру основных кредитополучателей. 33,6% приходится на строительные компании, 18,4% — на физических лиц, 9,6% — на предприятия сферы транспорта и связи, 9,4% — на обрабатывающие производства, 6,3% — в совокупности на предприятия оптовой и розничной торговли, услуг по ремонту авто- и мототехники, бытовых изделий и предметов личного пользования, 6,1% — на компании, осуществляющие операции с недвижимым имуществом, включая аренду и предоставление услуг (по итогам девяти месяцев 2018 года).
На 1 ноября нетто-активы составляли 928 млн рублей (с начала года сокращение составило 2,4 млрд рублей или 72%). Причиной послужил отток средств физлиц и последовавшее за этим сокращение ресурсной базы. Портфель ценных бумаг и совокупный кредитный портфель – две статьи, которые подверглись наиболее существенному сокращению.
В характеристике структуры пассивов необходимо отметить слабую диверсификацию по источникам привлечения и высокую зависимость от средств частных лиц (59,2% от общего объема нетто-пассивов). В исследуемом периоде нетто-пассивы претерпели следующие структурные трансформации:
- c 75,6% до 59,2% — сокращение доли привлеченных средств физических лиц при снижении номинального объема на 2 млрд рублей;
- c 13,4% до 19,6% — рост доли привлеченных средств юридических лиц при сокращении их номинального объема на 261,4 млн рублей;
- привлеченные средства от других кредитных организаций на балансе не числятся;
- эмитированные ценные бумаги на балансе не числятся (по состоянию на отчетную дату).
331,9 млн рублей – значение собственного банковского капитала по данным на 1 ноября 2018 года, куда также включена субординированная задолженность. Ее остаточная стоимость на отчетную дату составляет 40 млн рублей. Сокращение собственного капитала с начала периода составило 33,3 млн рублей (9,1%). Собственные средства формируют 35,8%, привлеченные – 64,2%. 8-процентный минимум норматива достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату достигнут и значительно перевыполнен, составляя 27,56%.
42,2% нетто-активов формирует кредитный портфель как основная статья активной части баланса. Процентные доходы приносят 62,7% активов кредитной организации, прочие составляют 37,3%.
Изменения в структуре активов в анализируемом периоде:
- c 39% до 42,2% — увеличение доли вложений в совокупный кредитный портфель. Сокращение номинального объема составило 902,4 млн рублей;
- вложений в портфель ценных бумаг на отчетную дату кредитная организация не имеет;
- c 20,1% до 20,5% — рост выданных межбанковских кредитов при сокращении их номинального объема на 477,7 млн рублей;
- c 3,4% до 7,9% — увеличение доли высоколиквидных активов. Как и в предыдущих статьях, номинальный объем средств характеризуется сокращением (на 40,1 млн рублей);
- c 6,1% до 20,4% — увеличение доли основных средств с сокращением на 13 млн рублей номинального объема;
- c 2,1% до 2,4% — увеличение доли прочих активов при сокращении номинального объема средств на 47,3 млн рублей.
С начала года объем совокупного кредитного портфеля сократился на 902,4 млн рублей, что составляет 69,7%. По состоянию на 1 ноября 2018 года он равен 391,7 млн рублей. Его основу (78,6%) составляют займы, выданные юридическим лицам. 77,2% составляют ссуды на срок свыше 12 месяцев, что позволяет характеризовать портфель как преимущественно долгосрочный. Резервные средства по кредитному портфелю равны 3,7%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности, которая в рассматриваемом периоде снизилась с 2,2% до 0,1%. 587,1 млн рублей (или 149,9% от величины кредитного портфеля) составляет стоимостное значение залогового имущества, обеспечивающего займы.
На рынке МБК «Взаимодействие» работает только в одном направлении, размещая свои средства на счетах других игроков (роль нетто-кредитора). По состоянию на 1 ноября 2018 г. 190,2 млн рублей хранятся в сторонних кредитных организациях, при этом большая часть средств (187,3 млн рублей) размещены в Центробанке РФ. Обороты по конверсионным операциям за октябрь составляют 162,6 млн рублей, в целом активность на рынке валют слабая.
И в 2017-м, и по итогам 10 месяцев 2018 года «Взаимодействие» демонстрировало убыток. В первом случае размер составлял 26,3 млн рублей, во втором – 21,3 млн рублей (данные отчетности по РСБУ).
