Задумайтесь: если в данный момент вы испытываете нехватку денежных средств, то завтра можете стать нищим. Рост цен на товары и услуги, большие счета за квартиру, недостаточная заработная плата — и вот ваши деньги незаметно исчезают. Редко кто умеет планировать расходы семейного бюджета правильно, не совершая ненужных трат. Более того, мало кто отслеживает, на что уходят заработанные деньги. Некоторые даже не задумываются, зачем это нужно делать. Разбираемся, почему важно знать, на что вы тратите денежные средства.
Заметили, что последнее время тратите больше, чем получаете? Таких, как вы, множество. Но из сложившейся ситуации нужно срочно искать выход, ведь задолженность растет, платеж по кредиту просрочен, квартирные счета не оплачены, проблем все больше. Решение — начать отслеживать, на что тратятся семейные доходы.
Известная американская писательница с русскими корнями Айн Рэнд на себе проверила, от чего зависят расходы семейного бюджета и почему так важно уметь их просчитывать. В одном интервью она сказала, что деньги — это инструмент, который поможет вам попасть туда, куда вы движетесь. Однако за рулем должны быть вы.
Эти слова вас не убедили? Тогда приведем 3 причины, почему необходимо знать постоянные расходы семейного бюджета:
У вас должна быть финансовая подушка — неприкосновенный денежный запас, прожить на который можно 3–6 месяцев.
Читайте также: «Сколько денег откладывать: универсальная формула расчета»
Далее приведем правила, с помощью которых можно распланировать семейные доходы и расходы. Используя их, вы сможете принять правильное решение в любой ситуации.
1. Правило 50/20/30
Амелия и Элизабет Уоррен, написавшие книгу «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь» разработали действенный метод, как отслеживать расходы семейного бюджета.
Они предлагают не подразделять траты на множество категорий, а выделить 3 основные статьи расходов:
2. Правило 80/20
Знаменитое Правило Парето 80/20 действует по тому же принципу, что и описанный выше способ. 20 % заработанных средств отправляем в неприкосновенный запас либо используем для погашения долга. 80 % — оставшиеся траты.
Однако данный принцип можно модифицировать, подстраивая под условия конкретной ситуации.
3. Правило 3–6 месяцев
Необходимо накопить определенное количество денег, которых хватит, чтобы нормально существовать 3–6 месяцев. Хранить накопленные средства можно дома либо открыть банковский счет.
Если случится непредвиденная ситуация (вас уволили, требуется дорогостоящее лечение), финансовая подушка поможет вам. И не придется в спешке оформлять кредиты, занимать деньги у друзей и так далее. Вы сможете спокойно пережить трудные времена и найти решение.
Многие придерживаются мнения, что нужду не испытывают только те, у кого внушительные доходы. В реальности же все по-другому. Когда человек много зарабатывает, расходы семейного бюджета растут. В достатке живет не тот, у кого большая зарплата, а тот, кто умеет экономить.
Вы никогда не окажетесь без средств к существованию, только если будете отслеживать как доходы, так и семейные траты. Каждый совершает ненужные покупки. Вы работаете каждый день, чтобы через месяц получить заработную плату и израсходовать ее за 2-3 дня (или даже часа).
Однако когда вы проведете анализ месячных семейных трат, придете к выводу, что денежные средства уходят на ненужные вещи. Откладывать деньги можно всегда, даже если доходы небольшие. Главное понять, какие траты лишние, и не совершать их.
Какие семейные затраты необходимы и их нужно совершать прежде всего? Чтобы ответить на этот вопрос, стоит определиться, зачем вы тратите деньги. После этого придется изменить себя и свое отношение к этим тратам.
2-3 месяца каждый день фиксируйте, сколько вы заработали денег и куда потратили их. Ответственно подойдите к этому, чтобы получить эффект. Можно делать отметки в ежедневнике, в табличке «Эксель», можно также воспользоваться специальной программой для компьютера или смартфона.
Прежде всего, необходимо разобраться, как классифицируются расходы семейного бюджета на месяц. После этого вы сможете подобрать оптимальный вариант сортировки трат, планировать которые будет легко. Дело в том, что мы подбираем статьи расходов, чтобы контролировать финансы, чаще всего при помощи семейного бюджета.
1. По важности
Когда вы будете планировать расходы семейного бюджета, помните, что первую группу трат нельзя сократить, и заработанных денег должно хватать, чтобы покрыть объем потраченных средств.
А вот желательные и имиджевые семейные траты можно снизить, учитывая свое финансовое положение. К примеру, вы можете приобрести брендовый костюм либо недорогой, посетить дорогой ресторан или же просто прогуляться и сэкономить.
2. По периодичности
Как контролировать семейные траты по периодичности? Прежде всего, установите сумму для наиболее редких, то есть ежегодных покупок. Например, во время планирования месячного семейного бюджета просто поделите эти деньги на 12, так сумма будет копиться по чуть-чуть. После этого добавьте постоянные ежемесячные траты. Чтобы узнать количество денег, которые вы расходуете в месяц, ведите домашнюю бухгалтерию. Затем прибавьте сезонные покупки (только самые необходимые). В конце — заложите деньги на непредвиденные затраты, ведь даже если вы придерживаетесь плана, все равно могут возникнуть какие-то неожиданности, требующие денег.
3. По величине
Подразделение расходов семейного бюджета на группы не обладает самостоятельной ценностью при планировании трат. Однако если вы решили тратить меньше, то откажитесь от крупных и сократите регулярные расходы.
Читайте также: «Сколько денег тратить в месяц на еду: статистика и примеры»
Для большей наглядности изучите табличку, в которой представлено, из чего складываются расходы семейного бюджета.
1. В расходы семейного бюджета входят:
Обязательные платежи | Отказаться от этих трат не получится. Сюда относятся оплата счетов за квартиру (газ, вода, электричество, вывоз мусора, капитальный ремонт), оплата сотовой связи, интернета, оплата школы и детского садика, если у вас есть дети. |
Платежи по кредитам и займам | Погашение кредита, микрозайма, долга, а также плата за использование кредитки. |
Продукты питания | Покупка еды и напитков. Можете записать в эту графу общую сумму по чеку или каждый купленный товар по отдельности, но это будет дольше по времени. |
Периодические платежи | Оплата работы нянечки для ребенка, уборщицы, оформление страховки и так далее. |
Транспорт | Покупка проездного либо разовых билетов в автобусе или метро, передвижение на такси, транспортировка крупногабаритных вещей, оплата доставки и так далее. |
Одежда и обувь | Приобретение обуви, одежды, оплата услуг мастера по ремонту, оплата услуг швеи. |
Бытовые нужды | Бытовая химия, парфюм, порошок, кухонные приборы, товары для личной гигиены. |
Здоровье и красота | Лекарственные средства, оплата лечения, анализов, сеансов массажа, приобретение косметических и парфюмерных средств, оплата услуг парикмахера, косметолога и так далее. |
Налоги | Налоговые выплаты. |
Спорт | Покупка абонемента (либо оплата разового посещения) в фитнес-клуб, бассейн. Посещение корта, лыжной базы, пляжа, ледового катка. Услуги проката, оплата работы личного тренера, покупка тренажеров для дома, лыж, коньков, велосипедов и тому подобное. |
Хобби | Приобретение товаров для вашего увлечения: пряжи или тканей, удочек или ружей и так далее. |
Развлечения и досуг | Посещение кофеен и ресторанов, театров, выставок. |
Домашние питомцы | Затраты на покупку питания и средств ухода для животных, посещение ветеринарной клиники, выставок, вязка. |
Личные нужды членов семьи | Личные траты ваших родных, карманные деньги для детей. |
Ремонт | Ремонтные работы, оплата услуг специалистов, покупка керамической плитки, клеящего состава, линолеума и т. д. |
Дача, сад | Траты на уход за дачным участком, загородным домом, оплата членских взносов, коммунальных услуг, покупка семян, саженцев, удобрений, инструментов и всего необходимого. |
Автомобиль | Сюда относятся траты на топливо, оплату стоянки либо гаража, оформление страховки, выплата штрафов, затраты на регистрацию авто, покупка запасных частей, посещение автосервиса, автомойки. |
Праздники и подарки | Покупка презентов, посещение праздничных мероприятий. |
Расходы на проекты | Затраты за сайт, например, если вы — блогер. Оплата хостинга, домена, оплата работы удаленных специалистов. |
2. Из чего складывается семейный бюджет:
Постоянные доходы членов семьи | Заработная плата, пенсионные выплаты, премиальные, проценты по банковскому вкладу, дивиденды, дополнительные доходы |
Пособия и льготы | Субсидии на оплату квартиры, получение льгот, если у вас много детей, получение пособий по потере кормильца |
Подарки | Получение презентов, которые имеют высокую материальную ценность |
Пассивный доход | Выплаты процентов по банковскому вкладу, дивиденды |
Размусоривание | Продажа ненужных вещей |
Расходы семейного бюджета можно снизить, если ответственно подойти к учету ваших доходов и правильно управлять деньгами.
Теперь вы знаете, из чего складывается семейный бюджет. Не забывайте про праздничные дни, например Восьмое марта, юбилей, Новый год.
Решите, сколько вы готовы потратить на праздник. Просчитайте, каким будет месячный расход, после этого запишите ваш доход за месяц. Выяснилось, что расход больше? Тогда бюджет необходимо скорректировать. Далее просчитываем месячные семейные траты за год. Сделать это можно, просто скопировав форму бюджета 12 раз.
Некоторые считают, что вести семейный бюджет — значит постоянно экономить, запрещать себе любые покупки. В реальности же это не так.
Только отслеживая свои доходы и затраты, можно управлять денежными средствами. В современной семье ведение бюджета — обязательная процедура, такая же, как чистка зубов. Вам понравится эта полезная привычка. Контролировать траты интересно. Ведь вы увидите, на что уходят заработанные деньги. Просто изучите отчет по расходам вашего семейного бюджета за полтора года.
Читайте также: «Правило 4 конвертов: учимся жить по средствам»
Отслеживание семейных трат, а также вашего дохода — работа не скучная и не трудная, как вы, возможно, считали. Можно найти компьютерную программу или приложение на смартфон, с помощью которых вы сможете легко и быстро составить план бюджета и следовать ему.
Как отследить расходы семейного бюджета на месяц? Воспользуйтесь нашим руководством.
Шаг 1. Определите цель.
Тратить меньше, если у вас нет цели, не получится. Скупой человек и тот, кто планирует траты, — разные люди. Поставьте перед собой цель и старайтесь не расходовать деньги на ненужные вещи. Например, в краткосрочной перспективе вашей целью может стать покупка нового телефона либо погашение кредита. Среднесрочная цель — новая машина, путешествие. В долгосрочной перспективе — планирование жизни на пенсии, выплата ипотечного кредита, оплата образования сына или дочери.
Важно! Ваши цели должны быть реальными, а доходы — точно просчитаны.
Шаг 2. Определяем доходы и затраты вашей семьи.
Для этого обращаемся к структуре бюджета. Прежде всего запишите, из чего складываются ваши доходы. Это может быть зарплата, пенсионные выплаты, пособия, дополнительный заработок и так далее. Затем записываем все затраты. Платежи подразделите на временные и постоянные, отметьте их в табличке семейного бюджета, принимая во внимание ваш личный опыт.
Обратите внимание: необходимо учесть, сколько человек в вашей семье, где вы живете, какие потребности есть у вас и у ваших детей. Подумайте, возможно придется добавить категории затрат, чтобы сделать табличку детализированной.
Обычно семейные доходы складываются из:
Затраты бывают постоянными, которые не меняются:
Не забывайте про 10–20 %, эту сумму нужно откладывать, чтобы она послужила в качестве финансовой подушки, если произойдет чрезвычайная ситуация.
Переменные траты включают в себя:
Учитывайте пожелания членов вашей семьи, чтобы скорректировать перечень, расширить его, увеличить траты или объединить статьи затрат семейного бюджета.
Шаг 3. Контролируйте, сколько вы потратили за месяц.
Конечно, нелегко сразу же сделать таблицу расходов семейного бюджета, ведь нужно знать, на что вы тратите деньги. Для этого потребуется время — 30–60 дней. Регулярно записывайте в табличку «Эксель» траты, внося корректировки.
Это необходимо для того, чтобы ясно видеть, сколько денег вы расходуете. Зная это, в последующем можно будет управлять бюджетом.
Шаг 4. Решите, что вам действительно необходимо, а от чего можно отказаться.
После того как вы начнете фиксировать, на что тратите деньги, то поймете, что крупные суммы уходят на покупку того, что вам не нужно. Траты, которых нет в вашем плане и которые вы совершаете, поддавшись сиюминутному желанию, расходуют ваш бюджет. Поэтому, если ваша заработная плата небольшая, 2–4 потраченные тысячи серьезно ударят по бюджету.
Не стоит приобретать вещь, если она вам не нужна. Дайте себе время подумать. Спустя пару недель вы поймете, что можете обойтись без этой покупки. Если же нет, то смело совершайте покупку.
Читайте также: «Как увеличить доход семьи: способы, которые работают»
От чего зависят семейный бюджет? Прежде всего от того, умеете ли вы ограничивать свои траты. Ведь накопить деньги можно только тогда, когда вы экономите.
Опубликовано: 6 марта, 2024 4:45 пп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…